সর্বোচ্চ অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা প্রত্যাহারের জন্য শীর্ষ পরামর্শ

আমেরিকান কর্মীদের মধ্যে অবসর প্রস্তুতির অভাব সংবাদমাধ্যমে অনেক মনোযোগ পেয়েছে এবং ঠিক তাই। আপনি কোন পড়াশোনার উপর নির্ভর করে এটি বিভিন্ন তীব্রতার বিষয়। অবসর নেস্ট ডিম সংগ্রহ করা আজকের বিশ্বে শক্ত যেখানে সংজ্ঞায়িত অবদানের পরিকল্পনা হ'ল আমাদের অনেকের জন্য অবসরকালীন সঞ্চয় সঞ্চয় যান।

একবার আপনি অবসর নেওয়ার পরেও এবং আপনি যথেষ্ট পরিমাণে সঞ্চয় করলেও এটি এখনও ঠিক মসৃণ নৌযান নয়। অবসর গ্রহণের জন্য পর্যাপ্ত সাশ্রয় করা যেমন গুরুত্বপূর্ণ তেমনি আপনার অবসরকালীন সাশ্রয়কে অঙ্কন করার প্রক্রিয়া পরিচালনা করাও তত গুরুত্বপূর্ণ। অনেকের জন্য তারা কর্মজীবনের ক্যারিয়ারের প্রায় অবধি অবসর নিতে পারেন। কীভাবে আপনি 30 বা ততোধিক বছর ধরে অর্থ উপার্জন করতে পারেন? এটি এমন একটি অঞ্চল যেখানে এই অঞ্চলে জ্ঞানসম্পন্ন একজন আর্থিক উপদেষ্টা তাদের ক্লায়েন্টদের কাছে সত্যই মূল্য যুক্ত করতে পারেন।

অবসরকালীন আয়ের উত্স

প্রক্রিয়াটির একটি বড় অংশ হ'ল ক্লায়েন্ট তাদের অবসরকালীন ব্যয় তহবিল সরবরাহ করতে যে সমস্ত সংস্থান রেখেছে তাদের সকলের দিকে নজর দেওয়া। এর মধ্যে নিম্নলিখিতগুলির মধ্যে অনেকগুলি অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে:

• স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট (এইচএসএ)

অবশ্যই অন্যান্য সংস্থান থাকতে পারে তবে এগুলি সেখানে সবচেয়ে সাধারণ মধ্যে রয়েছে। একজন আর্থিক পরামর্শদাতাকে অন্যান্য তথ্যের সাথে এই তালিকা থেকে উত্সগুলি গ্রহণ করতে এবং ক্লায়েন্ট অবসর গ্রহণের সময় কী ধরণের আয় এবং নগদ প্রবাহের সম্ভাবনা তৈরি করতে সক্ষম হবে তা নির্ধারণ করতে সক্ষম হওয়া উচিত। অবসরকালীন সময়ে অর্থ কীভাবে বিনিয়োগ করা হবে তা অবশ্যই তাদের ক্লায়েন্টের সাথে একযোগে কিছু অনুমান করা দরকার।

অবসর গ্রহণের প্রয়োজন হয় Ne

আশা করি ক্লায়েন্ট কোনও অবসর গ্রহণের বাজেট করেছেন এবং অবসরকালীন সময়ে তাদের আয়ের কী প্রয়োজন তা সম্পর্কে ধারণা রয়েছে। জীবনযাত্রার ব্যয়, ভ্রমণ, চিকিত্সা ব্যয় এবং এর মতো বিষয়গুলি অন্তর্ভুক্ত করা উচিত। লাইফস্টাইল পরিবর্তন করা উচিত, যেমন স্থান পরিবর্তন এবং / বা তাদের আবাসকে ছোট করার মতো।

সামাজিক সুরক্ষা এবং পেনশন

সামাজিক সুরক্ষা এবং সম্ভবত পেনশনের সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত বা কমপক্ষে একটি বা অন্য কোনও সিদ্ধান্ত নেওয়ার বিষয়টি বিবেচনা করা উচিত। সামাজিক সুরক্ষার ক্ষেত্রে ক্লায়েন্ট কখন তাদের সুবিধা নেবে? তারা কি তাদের অবসর গ্রহণের পূর্ণ বয়স বা এমনকি 70 বছর অবধি অপেক্ষা করতে পারে? যদি তারা বিবাহিত হয় তবে বিবাহিত দম্পতিদের জন্য দাবির কৌশলগুলির মধ্যে একটি কি তাদের পরিস্থিতি মাপসই করে?

পেনশন হিসাবে, যদি ক্লায়েন্টের কাছে থাকে, যেমন উভয় বিকল্পের জন্য উপলব্ধ থাকে তবে একচেটিয়া পরিমাণ বনাম আজীবন প্রদানের প্রবাহের বিকল্পগুলি বিশ্লেষণ করা দরকার।

কতটা প্রত্যাহার করতে হবে?

ক্লায়েন্ট এবং আর্থিক উপদেষ্টা উপরে বর্ণিত পদক্ষেপগুলি অতিক্রম করার পরে এটি প্রত্যাহারের কৌশলটি পরিকল্পনা শুরু করার সময় এসেছে। এটি ধরে নিয়েছে যে ক্লায়েন্টের বিভিন্ন আর্থিক সংস্থানগুলি তাদের জীবনযাত্রাকে সমর্থন করার জন্য যথেষ্ট বা যদি না হয় তবে তাদের পরিকল্পিত ব্যয়ের ক্ষেত্রে সামঞ্জস্য করা হয়েছে।

অনেক অবসর পরিকল্পনা কর্মসূচি এবং অনলাইন ক্যালকুলেটর প্রত্যাহারকে নামমাত্র বা মুদ্রাস্ফীতি-সমন্বিত পদগুলিতে কিছুটা স্থির হিসাবে দেখবে। বাস্তবে এটি নাও হতে পারে এবং প্রত্যাহারগুলি বিভিন্ন রকম হতে পারে।

উদাহরণস্বরূপ, অবসর গ্রহণের পূর্বে ক্লায়েন্টটি কেবল খণ্ডকালীন হলেও কর্মরত এবং বেতন আঁকতে পারে। এটি তাদের অবসর অ্যাকাউন্টগুলি থেকে প্রয়োজনীয় পরিমাণ হ্রাস করবে এবং তাদের সামাজিক সুরক্ষা দায়ের করতে দেরি করার অনুমতি দেবে। একবার তাদের বয়স reach০-এ পৌঁছে গেলে সরকার আদেশ দেয়, কমপক্ষে কিছুটা হলেও, প্রত্যাহারের কৌশলটি তাদের প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ (আরএমডি) এবং 401 (কে) অ্যাকাউন্ট এবং অন্যান্য অনুরূপ অবসর পরিকল্পনার জন্য।

কোন অ্যাকাউন্ট এবং কোন আদেশে?

ক্লায়েন্টের অবস্থার উপর নির্ভর করে, তাদের বেশ কয়েকটি অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট থাকতে পারে যার থেকে তহবিল আঁকতে হবে। কিছু শুল্কিত হতে পারে যেমন একটি traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ বা একটি 401 (কে) অ্যাকাউন্ট এবং উত্তোলনগুলি ক্লায়েন্টের সর্বোচ্চ প্রান্তিক করের হারে আরোপিত হয়। কোনও রথ অ্যাকাউন্ট, নিয়মগুলি অনুসরণ করা অনুমান করে, যোগ্য চিকিত্সা ব্যয় কাটাতে ব্যবহৃত হলে এইচএসএ অ্যাকাউন্টের মতো করমুক্ত উত্তোলন সরবরাহ করে।

প্রশংসিত করযোগ্য বিনিয়োগগুলি যতক্ষণ না তারা কমপক্ষে এক বছর এবং একদিন ধরে রাখা হয় তত বেশি অগ্রাধিকার মূলধন লাভের হারে শুল্কযুক্ত হয়। প্রচলিত জ্ঞান বলতে পারে যতক্ষণ সম্ভব ট্যাক্স প্রদান বিলম্বিত করতে এবং সর্বদা ন্যূনতম কর প্রভাব সহ উত্স থেকে তহবিল গ্রহণ করতে বলে। উভয়ই একটি বিষয়টিকে বোঝায়, অবশ্যই অর্থের মূল্যের সময় মূল্য বলে যে ভবিষ্যতে ট্যাক্স বিলম্ব করা একটি ভাল ধারণা।

যাইহোক, রাস্তা থেকে ট্যাক্স হ্রাস করতে এবং অবসর নেওয়ার জন্য এখন কিছু অতিরিক্ত শুল্ক প্রদান করা বুদ্ধিমান হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, যদি ক্লায়েন্ট অবসর গ্রহণের তুলনায় তুলনামূলকভাবে কম ট্যাক্স বন্ধনে থাকে তবে ½০ বছর বয়সের পূর্বে এটি তাদের traditionalতিহ্যবাহী আইআরএর কিছু অর্থ একটি রোথ আইআরএতে রূপান্তর করার জন্য বুদ্ধিমান হতে পারে। এটি সেই বছরগুলিতে একটি অতিরিক্ত তাত্ক্ষণিক শুল্কের দায়বদ্ধতা তৈরি করবে তবে পরে সেই অ্যাকাউন্ট থেকে আরএমডিগুলির পরিমাণ হ্রাস করতে পারে। যদি ক্লায়েন্টকে তাদের জীবনযাত্রাকে সমর্থন করার জন্য আরএমডি অর্থের প্রয়োজন না হয় তবে এটি আরও বেশি অর্থ বিনিয়োগে থাকতে দেয় এবং নিম্ন ফলিত বিতরণগুলি প্রতি বছর কম ট্যাক্সের ক্ষতি করতে পারে।

একটি বালতি পদ্ধতির

অবসর গ্রহণের জন্য একটি বালতি পদ্ধতির আপনার অবসর নেস্ট ডিমের তিনটি বালতি বা অংশ স্থাপনের অন্তর্ভুক্ত। এক নম্বর বালতি পর্যাপ্ত নগদ বা খুব কম ঝুঁকিযুক্ত, স্বল্প-মেয়াদী স্থির আয়ের বিনিয়োগগুলি অবসর গ্রহণের ক্ষেত্রে আপনার প্রত্যাশিত চাহিদার বেশ কয়েক বছর ধরে তহবিল সরবরাহ করবে। এটি মানসিক প্রশান্তির জন্য অনুমতি দেয় এবং গ্রাহককে হ্রাসমান বাজারের সময় অবসর গ্রহণের জন্য তাদের স্টক বিনিয়োগগুলিতে ডুব দেওয়ার প্রয়োজনীয়তা দূর করে।

পরবর্তী বালতিতে মাঝারি ধরণের ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগ থাকবে যা কিছুটা আরও বৃদ্ধি বা কিছু আয়ের প্রস্তাব দেয়। এর মধ্যে উচ্চ মানের স্থিতিশীল আয়ের বিনিয়োগ, লভ্যাংশ প্রদেয় স্টক বা মাঝারি ঝুঁকির ভারসাম্যপূর্ণ মিউচুয়াল ফান্ড অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।

শেষ বালতিটিতে স্টক মিউচুয়াল ফান্ড এবং এক্সচেঞ্জ-ট্রেড ফান্ড (ইটিএফ) এর মতো গ্রোথ গাড়ি থাকবে এবং পোর্টফোলিওর এই অংশটি এমন বিকাশের জন্য ডিজাইন করা হবে যা অবসর গ্রহণের অবসরকালীন সময়গুলিতে বেশিরভাগ অবসরপ্রাপ্তদের তাদের অর্থ শেষ করতে সক্ষম হতে হবে।

প্রথম বালতি পুনরায় পূরণ করার জন্য একটি কৌশল প্রয়োজন হবে এবং ক্লায়েন্ট থেকে ক্লায়েন্টে পরিবর্তিত হবে। করযোগ্য এবং কর স্থগিত অ্যাকাউন্টগুলির মতো বিষয়গুলিও বিবেচনায় নেওয়া দরকার।

তলদেশের সরুরেখা

আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়গুলি অঙ্কন করা হালকাভাবে নেওয়া কোনও কাজ নয়। এক অ্যাকাউন্ট থেকে অন্য অ্যাকাউন্ট থেকে উত্তোলন করার ক্ষেত্রে করের উল্লেখযোগ্য সুবিধা থাকতে পারে। অবসর গ্রহণের বিভিন্ন পর্যায়ে ক্লায়েন্টের অবস্থার উপর ভিত্তি করে প্রত্যাহারের আদেশও বৈচিত্র্যপূর্ণ হতে পারে। এই অঞ্চলে জ্ঞানসম্পন্ন একজন আর্থিক উপদেষ্টা তাদের ক্লায়েন্টদের জন্য দুর্দান্ত সম্পদ হতে পারে।