সুচিপত্র
- পিতামাতার ইচ্ছা কি?
- পারিবারিক ডায়নামিক্স বিবেচনা করুন
- সম্পদের একটি তালিকা আছে?
- তাদের নিজস্ব অবসর প্রদান করুন
- দীর্ঘমেয়াদী এবং জীবনের শেষের দিকে যত্ন নেওয়া
- আপনার ভুমিকা
পরবর্তী ৩০ থেকে ৪০ বছরে ৩০ ট্রিলিয়ন ডলারেরও বেশি সম্পদ হস্তান্তরিত হওয়ার সাথে সাথে আর্থিক উপদেষ্টা এবং তাদের ক্লায়েন্টরা ইতিহাসের সর্বাধিক ধনসম্পদ স্থানান্তরের চূড়ায় বসে আছেন। ২০১৩ সালের অ্যাকসেন্টারের প্রতিবেদনে বলা হয়েছে, গ্রেট ওয়েলথ ট্রান্সফারের শীর্ষে, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের মোট সম্পদের 10% পর্যন্ত এক প্রজন্ম থেকে পরের পাঁচ বছরে পরের দিকে চলে যাবে, 2017 সালের একেন্টের প্রতিবেদনে বলা হয়েছে।
বয়স্ক পিতামাতার আর্থিক পরিস্থিতি এবং তাদের ক্লায়েন্টদের আশা যে তাদের সম্পদ পরবর্তী প্রজন্মের উপর পড়বে তার প্রভাব সম্পর্কে তাদের ক্লায়েন্টদের অর্থপূর্ণ কথোপকথনে জড়িত হতে আর্থিক পরামর্শদাতারা অনন্য অবস্থানে রয়েছেন। আপনার ক্লায়েন্টরা বয়স্ক পিতা-মাতার বা তাদের পিতা-মাতার সন্তান হোন না কেন, এই কথোপকথনগুলি আপনার ক্লায়েন্টদের সম্পদ সংরক্ষণের জন্য যেমন আপনি যে আর্থিক সহায়তায় সহায়তা করেছেন ততই অবিচ্ছেদ্য।
সম্পদ হস্তান্তর সম্পর্কিত ক্লায়েন্টদের সাথে ক্রিয়াকলাপভাবে জড়িত হওয়াই আস্থা তৈরির এবং পরিবারকে এই নাজুক এবং কঠিন সমস্যাটি মোকাবেলার জন্য সত্যই সহায়তা করার মূল চাবিকাঠি। কীভাবে শুরু করবেন তা এখানে:
কী Takeaways
- বেবি বুমার প্রজন্ম যেমন অবসর গ্রহণের সময় প্রবেশ করেন, আর্থিক উপদেষ্টাদের তাদের গ্রাহকরা বৃদ্ধ বয়সে প্রবেশের সাথে সাথে উত্তরাধিকার ও সম্পত্তির পরিকল্পনার বিষয়ে চিন্তাভাবনা শুরু করতে হবে generations তরুণ প্রজন্মের কাছে সম্পদ হস্তান্তরকে ট্যাক্স হ্রাসের দিকে নজর দেওয়া উচিত, নিশ্চিত হওয়া উচিত সম্পদ শেষ হওয়া এবং পারিবারিক সমস্যাগুলি বিবেচ্য। সম্পদ উত্তীর্ণ হওয়ার সাথে সাথে, বৃদ্ধ বয়স্ক ক্লায়েন্টদের নার্সিংহোম এবং জীবনের শেষের যত্নের ব্যয় হ্রাস করতে দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা বিবেচনা করা উচিত।
পিতামাতার ইচ্ছা কি?
যদিও প্রতিটি পরিবারের পরিস্থিতি আলাদা, বিবেচনা করার প্রথম পদক্ষেপটি হল বাবা-মা তাদের অর্থ কোথায় যাবে money আদর্শভাবে, তারা যখন উইল, অন্যান্য এস্টেট ডকুমেন্ট এবং আপ-টু-ডেট সুবিধাভোগী দলিলগুলির মধ্য দিয়ে যায় তখন তারা বিতরণের জন্য প্যারামিটার সেট করবে। যদি আপনার ক্লায়েন্টদের জায়গায় উইল এবং অন্য এস্টেটের কাগজপত্র না থাকে তবে তারা একা নন: ২০১ 2016 সালের গ্যালাপ জরিপে দেখা গেছে যে আমেরিকান প্রাপ্তবয়স্কদের মধ্যে কেবল ৪৪% ইচ্ছামত রয়েছে।
কাগজপত্র ঠিক জায়গায় না থাকলে পরিবারের পক্ষে পিতা-মাতার ইচ্ছার সম্পত্তি কী ছিল তা নির্ধারণ করা কঠিন। যখন কোনও উইল একটি ট্রাস্ট এবং এস্টেট অ্যাটর্নি দ্বারা খসড়া করা উচিত, আপনার গ্রাহকদের ইচ্ছার বিষয়ে আপনার সচেতন হওয়া উচিত এবং যদি সম্ভব হয় তবে তাদের এস্টেটের জন্য এমন একটি পরিকল্পনা তৈরি করতে উত্সাহিত করুন যা তাদের পরিস্থিতিটি বোঝায় - এবং এটি নিয়মিত আপডেট রাখার জন্য বিশেষত জীবনের উল্লেখযোগ্য ঘটনার পরে।
আদর্শভাবে, কোনও ক্লায়েন্টের বাচ্চাদের এবং অন্যান্য সুবিধাভোগকারীদের এই নথিগুলি সম্পর্কে সচেতন হওয়া উচিত এবং যদি ক্লায়েন্ট যদি এই জাতীয় আলোচনায় স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করেন তবে অর্থ কোথায় যাবে। এমনকি আয়রনক্ল্যাড এস্টেটের নথিগুলির উপস্থিতিতেও মৃত্যুর পরে এই অঞ্চলে কদর্য আশ্চর্যর ফলে প্রায়শই ক্ষতিগ্রস্থ সম্পর্ক এবং ব্যয়বহুল মামলা মোকদ্দমার কারণ হতে পারে।
পারিবারিক ডায়নামিক্স বিবেচনা করুন
মৃত্যুর বিষয়ে কথা বলা কখনই সহজ নয়, যদিও অনেকে তাদের সম্পদ সম্পর্কে কথা বলতে এটিকে পছন্দ করতে পারেন। সাম্প্রতিক মেরিল লিঞ্চ / বয়স তরঙ্গ সমীক্ষায় দেখা গেছে যে সমীক্ষা করা হয়েছে of১% মহিলারা তাদের অর্থের চেয়ে নিজের মৃত্যুর কথা বলবেন।
একজন আর্থিক উপদেষ্টা হিসাবে, কথোপকথনটি শুরু করা আপনার দায়িত্ব। পরিবারের সাথে আপনার পূর্ববর্তী বিনিময়গুলি সম্পর্কে চিন্তা করুন: তারা কি তাদের সম্পদ সম্পর্কে খোলামেলা যোগাযোগ করে? যদি উত্তরটি না হয়, তবে উপদেষ্টা হিসাবে আপনার লক্ষ্যগুলির একটি হ'ল এই জাতীয় আলোচনাকে এমনভাবে সহায়তা করা উচিত যা জড়িত সকলের জন্য আরামদায়ক।
বাবা-মা কি বিশেষত একটি সন্তানের সাথে ঘনিষ্ঠ হন, বা একটি সন্তানের নেতৃত্ব দেওয়ার প্রবণতা রয়েছে? পরিবারের পক্ষে সিদ্ধান্ত নেওয়া জরুরী যে বাবা-মাকে তাদের বয়স বাড়ার সাথে সাথে আর্থিক সমস্যাগুলি কীভাবে সহায়তা করবে এবং প্রত্যেকের ভূমিকা (গুলি) কী হবে। আর্থিক সিদ্ধান্তের ক্ষেত্রে অ্যাটর্নি পাওয়ার বা ব্যাকআপ যোগাযোগের মতো বিষয়গুলি বিবেচনা করুন, যদি পিতামাতাদের অক্ষম বা অন্যথায় নিজস্ব বিষয় পরিচালনা করতে অক্ষম হয়। যদি কোনও শিশু বা পরিবারের সদস্য না থাকে যিনি এই ভূমিকাটি গ্রহণ করতে প্রস্তুত থাকেন তবে আপনি অভিভাবকদের সহায়তা করার জন্য উপযুক্ত বাইরের পেশাদার খুঁজে পেতে পারেন।
একইভাবে: বাবা-মা কতটা আর্থিকভাবে সচেতন? প্রবীণদের উপর আর্থিক নির্যাতন চালানো হয়। বহিরাগতদের দ্বারা অনেকগুলি কেলেঙ্কারী করা হলেও পরিবারের সদস্য বা যত্নশীলদের কাছ থেকে অপব্যবহারও সাধারণ।
সম্পদের একটি তালিকা আছে?
আদর্শভাবে, বাবা-মায়েদের নিজের মালিকানার সমস্ত কিছুর একটি পরিচালনা থাকে। সম্ভবত তারা একটি অনলাইন আর্থিক সংগঠক ব্যবহার করে বা বিভিন্ন বিনিয়োগ, ব্যাংক এবং অবসর অ্যাকাউন্টগুলি থেকে বিবৃতি সংরক্ষণ করে।
আপনার অগ্রাধিকারটি নিশ্চিত হওয়া উচিত যে কেবল পিতামাতাই নয়, পরিবারের সদস্যরা প্রয়োজনীয় হিসাবে বাবা-মায়ের সম্পদ সম্পর্কে "লুপে" রয়েছেন। এটি বিশেষত সমালোচনামূলক, যদি অদূর ভবিষ্যতে পিতামাতারা তাদের মানসিক সুবিধাদি হারাবেন এমন সম্ভাবনা থাকে। এই তালিকায় অন্তর্ভুক্ত করা উচিত:
- রিয়েল এস্টেট: প্রাথমিক বাসস্থান এবং যেকোনও বিনিয়োগ বা বিনোদনমূলক সম্পত্তি উভয়ই অবসর অ্যাকাউন্ট যেমন আইআরএ, বার্ষিকী এবং 401 (কে) এর বীমা বীমা পলিসিপেনশনের পেনশন সুবিধাগুলি বিনিয়োগ
পিতামাতারা কি তাদের নিজস্ব অবসর গ্রহণের ব্যবস্থা করতে পারেন?
পেনশন এবং সরকারী সুবিধার আশেপাশে স্থান পরিবর্তন করার ফলে অনেকে অবসর গ্রহণের জন্য নিজের ব্যবস্থা করতে পারবেন কিনা তাও নিশ্চিত নয়। গড়পড়তা হিসাবে, প্রাপ্তবয়স্করা তাদের অবসরকালীন সময়ে প্রতি বছর, 000 46, 000 ব্যয় করে, তবে অবসরপ্রাপ্ত আমেরিকানদের এক তৃতীয়াংশ 10, 000 ডলারেরও কম সাশ্রয় করেছে। কিছু সহায়তা প্রোগ্রাম যখন এই শূন্যতাটি বন্ধ করতে সহায়তা করে, তখন অনেক শিশু তাদের বয়স বাড়ার সাথে সাথে তাদের বাবা-মায়ের জন্য আর্থিক সহায়তা প্রদান করতে বাধ্য হয়। বাচ্চাদের এবং তাদের পিতামাতাদের জন্য একটি আর্থিক পরিকল্পনা ডিজাইন করা গুরুত্বপূর্ণ যা একে অপরের প্রত্যাশাকে সামঞ্জস্য করে।
দীর্ঘমেয়াদী এবং জীবনের শেষে জীবন যত্ন
যদিও মেডিকেয়ার অনেকগুলি স্বাস্থ্য ব্যয়কে সহায়তা করতে পারে, অবসরপ্রাপ্তদের তাদের চিকিত্সা ব্যয়ের গড় প্রায় 35% কমাতে হয়। ন্যাশনাল ব্যুরো অফ ইকোনমিক রিসার্চ অনুসারে, এটি জীবনের শেষে জীবনের যত্ন সহ প্রতি বছর 18, 000 ডলারেরও বেশি পরিমাণে।
বাবা-মায়ের কি দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা রয়েছে? যদি তারা তা না করে তবে তাদের পক্ষে তাদের বয়স, স্বাস্থ্য এবং ব্যয়ের দিক থেকে কেনা যুক্তিসঙ্গত? অন্যথায়, তারা স্ব-বীমা করার মতো অবস্থানে রয়েছে? যদিও অবসরকালীন ব্যয়ের জন্য পরিকল্পনা করা একটি দু: খজনক অভিজ্ঞতা হতে পারে, তবে পরিবারের প্রয়োজনের বাধ্যবাধকতার আগেই চিকিৎসা ব্যয়ের বিষয়ে আলোচনা করা গুরুত্বপূর্ণ।
আপনার ভুমিকা
যদিও উপরের কিছুগুলি আর্থিক উপদেষ্টার সাধারণ ভূমিকার বাইরে মনে হতে পারে তবে আপনার ক্লায়েন্টদের পরিবার ভবিষ্যতে কী ধারণ করতে পারে তা বিবেচনা করতে সহায়তা করা আপনার পক্ষে গুরুত্বপূর্ণ। একটি নিরপেক্ষ তৃতীয় পক্ষ এবং আর্থিক বিশেষজ্ঞ হিসাবে, আপনি একটি অমূল্য দৃষ্টিকোণ সরবরাহ করেন এবং আপনার ক্লায়েন্টদের বুঝতে কীভাবে অন্যান্য পরিবারগুলি এই বিষয়গুলি পরিচালনা করেছে can
পিডব্লিউসি অনুসারে, ক্লায়েন্টের অর্ধেকেরও বেশি সম্পদ সাধারণত এক প্রজন্ম থেকে অন্য প্রজন্মে স্থানান্তরিত হয়ে গেলে প্রায়শই হারিয়ে যায়, কারণ উত্তরাধিকারীরা তাদের পিতামাতার পরামর্শদাতাদের সাথে দৃ strong় সম্পর্ক রাখে না। ব্যবসায়ের দৃষ্টিকোণ থেকে, বিশেষত যদি পিতা-মাতা আপনার ক্লায়েন্ট হয় তবে একাধিক স্টেকহোল্ডারদের সাথে প্র্যাকটিভ প্ল্যানিংও দীর্ঘ, আন্তঃজন্ম সম্পর্কের মূল চাবিকাঠি হতে পারে।
সম্পদ ও সম্পর্কিত আর্থিক সমস্যাগুলির উত্তরণে পরিবারগুলিকে সহায়তা করা আপনার ক্লায়েন্টদের অফার করার জন্য একটি দুর্দান্ত পরিষেবা। আপনার জ্ঞান এবং দৃষ্টিভঙ্গি আপনাকে এই প্রায়শই-কঠিন পারিবারিক আলোচনার একটি চমৎকার সহায়িকা করে তুলতে পারে এবং আপনাকে পরিবারের পরবর্তী প্রজন্মের সাথে সম্পর্ক গড়ে তুলতে সহায়তা করতে পারে।
