ক্রেডিট কার্ডের ভারসাম্য স্থানান্তর বোঝা

ব্যালান্স ট্রান্সফার সম্পর্কিত 0% প্রারম্ভিক সুদের হার হ'ল দুর্দান্ত থেকে ভাল perণের সাথে গ্রাহকদের লক্ষ্যযুক্ত ক্রেডিট কার্ডগুলির একটি সাধারণ পার্ক। যদিও এই অফারটি পৃষ্ঠতলে দুর্দান্ত দেখায়, লোকেরা যারা এর সদ্ব্যবহার করে তারা অপ্রত্যাশিত সুদের বিনিময়ে হুকের উপরে নিজেকে খুঁজে পেতে পারে।

সমস্যাটি হ'ল ব্যালেন্স স্থানান্তরিত করার অর্থ একটি মাসিক ব্যালেন্স বহন করা, এবং একটি মাসিক ব্যালেন্স বহন করা - এমনকি একটি 0% সুদের হার সহ একটিও - এর অর্থ ক্রেডিট কার্ডের অনুগ্রহকাল হারাতে এবং নতুন ক্রয়ে আশ্চর্য সুদের চার্জ প্রদান করা যেতে পারে। এই সমস্যাটি সম্পর্কে আপনার কী জানতে হবে এবং এটি কীভাবে এড়ানো যায় তা এই।

ভারসাম্য স্থানান্তর গ্রেস পিরিয়ড পরিবর্তন করে

গ্রেট পিরিয়ড হ'ল সময় যখন আপনার ক্রেডিট কার্ডের বিলিং চক্রটি শেষ হয় এবং যখন আপনার ক্রেডিট কার্ডের বিল পরিশোধ হয়, সেই সময়ে আপনাকে আপনার ক্রয়ের জন্য সুদ দিতে হবে না। আইন অনুসারে, এটি কমপক্ষে 21 দিন হতে হবে। আপনি যদি আপনার ক্রেডিট কার্ডে ভারসাম্য না রাখেন তবে আপনি কেবল অনুগ্রহকালীন সময় পাবেন। অনেক গ্রাহক যা বুঝতে পারেন না তা হ'ল প্রচার ব্যালান্স ট্রান্সফার করার মাধ্যমে ভারসাম্য বহন করা - কেবল ক্রয় করা থেকে নয় - অনুগ্রহকালকে হারাতে পারে।

কোনও অনুগ্রহকালীন সময় না থাকলে, আপনি যদি আপনার ভারসাম্য স্থানান্তর সম্পন্ন করার পরে আপনার নতুন ক্রেডিট কার্ডে কোনও ক্রয় করেন, আপনি সেগুলি তৈরি করার মুহুর্ত থেকে আপনার এই সমস্ত ক্রয়ের উপর সুদের চার্জ সন্ধান করবেন। যখন এটি ঘটে, আপনার ব্যালেন্স ট্রান্সফারে 0% সুদের হার রেখে আপনি যে অর্থ সঞ্চয় করছেন তার কিছু আপনার পকেট থেকে ঠিক ফিরে আসবে।

আপনার কার্ডে অনুগ্রহ পিরিয়ড ফিরে পাওয়ার এবং সুদ প্রদান বন্ধ করার একমাত্র উপায় হ'ল সম্পূর্ণ ব্যালেন্স ট্রান্সফার পাশাপাশি আপনার সমস্ত নতুন ক্রয়। এটি করতে যদি আপনার পর্যাপ্ত নগদ সঞ্চয় হয় তবে আপনি সম্ভবত প্রথম স্থানে ব্যালেন্স ট্রান্সফার করতে পারবেন না।

কী Takeaways

• ব্যালেন্স ট্রান্সফার আপনাকে debtণ পরিশোধে সহায়তা করতে পারে তবে আপনার অর্থ ব্যয়ও করতে পারে grace অনুগ্রহকালীন সময় ব্যালেন্স ট্রান্সফারের সাথে পরিবর্তিত হতে পারে some কিছু orrowণগ্রহীতাদের জন্য, শুল্ক স্থানান্তর এবং ক্রয়ের জন্য 0% এপিআর উপলব্ধ এমন কার্ড সন্ধান করা ভাল।

ব্যালান্স ট্রান্সফার ম্যাথ

একটি স্থানান্তর আপনার অর্থ সাশ্রয় করতে পারে...

বলুন আপনার 20% এপিআর সহ ক্রেডিট কার্ডে 5, 000 ডলার ব্যালেন্স রয়েছে। এই ব্যালেন্সটি বহন করাতে এই হারে আপনার প্রতি বছরে $ 1, 000 খরচ হয়। তারপরে, আপনি একটি নতুন ক্রেডিট কার্ডে 0% ব্যালেন্স ট্রান্সফার অফার পাবেন। আপনি আপনার $ 5, 000 ডলার ভারসাম্যটি নতুন কার্ডে সরিয়ে নিতে পারেন এবং কোনও সুদ ছাড়াই এটি পরিশোধ করার জন্য আপনার পুরো বছর থাকবে। ব্যালেন্সটি স্থানান্তর করতে আপনাকে কেবল একটি 3% ফি দিতে হবে, যার পরিমাণ $ 150। (ব্যালান্স ট্রান্সফার ফি সাধারণত স্থানান্তরিত পরিমাণের 3% থেকে 5% অবধি থাকে।)

ফি দেওয়ার পরেও, আপনি এক বছরের জন্য সুদ না দিয়ে এগিয়ে চলে আসবেন, যতক্ষণ না আপনি প্রতি মাসে আপনার $ 5, 000 ব্যালেন্সের প্রতি মাসে প্রায় 5 415 রাখেন যাতে প্রচারের শেষের মধ্যে এটি পুরো অর্থ প্রদান করে। (আরও গণিতের জন্য দেখুন "ব্যালেন্স ট্রান্সফারগুলি কি এটির মূল্যবান?")

… যদি না আপনি কার্ডটিতে অন্য কিছু কিনে না রাখেন।

ধরা যাক যে প্রতিদিনের শপিংয়ের ভ্রমণের সময় টয়লেট পেপার, কাগজের তোয়ালে এবং অন্যান্য গৃহস্থালীর জন্য আপনাকে ১৫০ ডলারের বেশি কাঁটা লাগাতে হবে এবং আপনি যে নতুন কার্ডটি ভারসাম্যটি স্থানান্তর করেছেন একই কার্ডে আপনি এটি চার্জ করেন।

আপনি ধরে নিয়েছেন যে, যদি আপনার বিলটি তিন সপ্তাহের মধ্যে আসে তখন আপনি যদি 150 ডলার পরিশোধ করেন, তবে কেনার বিষয়ে আপনার কোনও আগ্রহ নেই - সর্বোপরি, আপনি কেবল এটি তৈরি করেছেন। এবং আপনি জানেন যে আপনার কাছে অর্থ থাকবে কারণ আপনি যে $ 5, 000 ডলার ব্যয় করেছেন তা আপনার আর্থিক অবস্থার উন্নতি হয়েছে। আপনি তখন বেকার ছিলেন; আপনার এখন একটি কাজ আছে এবং আপনি নতুন debtণ গ্রহণ করছেন না, কেবল অতীত পরিষ্কার করছেন। আপনি সুবিধার জন্য সবেমাত্র আপনার কার্ডে কেনাকাটাটি চার্জ করেছেন।

তবে যখন আপনার ক্রেডিট কার্ডের স্টেটমেন্ট আসে, আপনি দেখতে পান আপনাকে 15% এপিআর - আপনার নতুন কার্ডের সুদের হার - ক্রয়ে আপনার 150 ডলার কেনার উপর। এটি একটি অল্প পরিমাণ, তবে আপনি যদি আপনার সন্তানের কলেজ শিক্ষাবর্ষে সেমিস্টারের জন্য চার্জ নেন? এছাড়াও, জিনিসটির মূলনীতি রয়েছে: আপনি যদি কোনও ক্রেডিট কার্ড সংস্থাকে সুদ বা ফি দিতে চলেছেন, তবে আপনি জেনেশুনে এটি করতে চাইছেন না, কারণ এই সংস্থা আপনাকে রক্ষাকারী বলে ধরেছিল।

এটা খুব খারাপ হচ্ছে. আপনার মনে, ভারসাম্য স্থানান্তরের জন্য আপনার যে পরিমাণ ধার্য রয়েছে - এবং আপনার ক্রয়ের জন্য যে পরিমাণ.ণী রয়েছে তা পৃথক। আপনার 150 ডলার প্লাসের জন্য payment 1.25 বা আরও সুদের জন্য আপনার পেমেন্ট প্রেরণ করুন এবং আপনি আপনার অনুগ্রহের সময়কাল ফিরে পেয়েছেন এবং সবকিছু ঠিক আছে, আপনি ভাবেন। তবে এটি আপনার ক্রেডিট কার্ড কীভাবে আপনার প্রদানগুলি প্রয়োগ করে তার উপর নির্ভর করে।

সূক্ষ্ম মুদ্রণে বিধিগুলি বানান করা হয়। যদি আপনার ক্রেডিট কার্ড সংস্থাটি সর্বনিম্ন সুদের ভারসাম্যগুলিতে প্রথমে অর্থ প্রদান করে, আপনার 151.25 ডলার আপনার ব্যালেন্স ট্রান্সফারের পরিমাণের দিকে চলে যাবে এবং আপনি আপনার পুরো ব্যালেন্স ট্রান্সফার, আপনার ক্রয় এবং ততক্ষণ আপনার 1550 ডলার কেনা সেখানে 15% হারে সুদ আদায় করতে থাকবে and সমস্ত আগ্রহ আপনি অর্জন করেছেন।

প্রতারক বিপণন

কনজিউমার ফিনান্সিয়াল প্রোটেকশন ব্যুরো (সিএফপিবি) বলেছে যে অনেক কার্ড জারিকারী তাদের প্রচারমূলক অফারগুলিতে এই শর্তাদি পরিষ্কার করে না এবং এটি কার্ড ইস্যুকারীদের উপর ক্র্যাকিং শুরু করার পরিকল্পনা করে। এটি কার্ড প্রদানকারীদের অনুগ্রহকালীন সময়ের ক্ষতি "প্রতারণামূলক" এবং সম্ভাব্যভাবে "আপত্তিজনক" হিসাবে প্রকাশের ব্যর্থতার কথা বলে calls

সিএফপিবি সূত্রে ক্রেডিট কার্ড জারিকারীদের গ্রাহকদের তা জানাতে হবে যে গ্রেট পিরিয়ড বিপণন উপকরণগুলিতে, প্রয়োগের উপকরণগুলিতে, অ্যাকাউন্টের বিবরণীতে এবং ব্যালান্স ট্রান্সফার বা নগদ অগ্রিম চেক সহ কীভাবে কাজ করে। এটি বলেছে যে কিছু ইস্যুকারীরা এমনভাবে এমনটি করছেন না যা গ্রাহকরা সহজেই বুঝতে পারে। প্রকৃতপক্ষে, সূক্ষ্ম মুদ্রণটি এমনকি "গ্রেস পিরিয়ড" শব্দটি ব্যবহার করে না It এটি "ক্রয়ের প্রতি আগ্রহ এড়ানো" এর মতো কিছু বলতে পারে।

এছাড়াও, মনে রাখবেন যে অনেক ব্যালান্স ট্রান্সফার অফারগুলি গ্যারান্টি দেয় না যে আপনি সূচনাকালীন সময়ে সর্বাধিক মাসের জন্য 0% ব্যালেন্স ট্রান্সফার পাবেন। আপনার ক্রেডিট স্কোর নির্ধারণ করে যে আপনি আসলে কী পাবেন। আপনার কাছে দুর্দান্ত creditণ না থাকলে আপনি যে সময়ের প্রত্যাশা করেছিলেন তার একটি অংশের জন্য স্বল্প সুদের ব্যালান্স ট্রান্সফার দিয়ে শেষ করতে পারেন।

গ্রেড পিরিয়ড শর্তাদি ডিকোডিং

এখানে আবিষ্কারের একটি বাস্তব জীবনের উদাহরণ এটি সূচিত করে যে আপনি নতুন ক্রয়ে সুদ প্রদান করবেন, কোনও ছাড় ছাড়, আপনি যদি ব্যালেন্স ট্রান্সফার অফারের সুযোগ নেন:

“আপনি যদি প্রতি মাসে আপনার সম্পূর্ণ ব্যালেন্সটি প্রদান করেন তবে আপনি যে নতুন ক্রয় করেন সে সম্পর্কে আগ্রহ এড়াতে পারবেন। এর অর্থ যদি আপনার 0% প্রারম্ভিক ক্রয়ের এপিআর না থাকে তবে আপনি প্রথম পেমেন্টের নির্ধারিত তারিখের মধ্যে পুরো এই অফারের আওতায় যে পরিমাণ ব্যালান্স আপনি এই অফারের আওতায় স্থানান্তরিত করেন না তা পরিশোধ না করলে আপনি নতুন ক্রয়ে সুদ প্রদান করবেন।"

সিটি এটিকে এভাবে রাখে:

“আপনি যদি ভারসাম্য স্থানান্তর করেন তবে আপনার ক্রেডিট কার্ডের সাথে করা ক্রয়ে সুদের চার্জ নেওয়া হবে, যদি না আপনার ক্রয়ের ০% এপিআর থাকে বা আপনি পুরো ব্যালেন্সটি (কোনও স্থানান্তরিত ব্যালেন্স সহ) প্রতি মাসে পরিশোধের তারিখের সাথে পরিশোধ করেন।"

ওয়েলস ফারগো কিছুটা পরিষ্কার - এবং কমপক্ষে "গ্রেস পিরিয়ড" শব্দটি ব্যবহার করে:

"আপনি যদি অন্য কোনও itorণধারীর কাছে ণযোগ্য পরিমাণে স্থানান্তর করেন এবং এই ক্রেডিট কার্ড অ্যাকাউন্টে ভারসাম্য বজায় রাখেন, আপনি যতক্ষণ না এই অ্যাকাউন্টে ভারসাম্য বজায় থাকে ততক্ষণ নতুন ক্রয়ের ক্ষেত্রে ভবিষ্যতের অনুগ্রহকালীন সময়ের জন্য যোগ্যতা অর্জন করবেন না।"

সিএফপিবি'র এই সতর্কতার কথা মাথায় রাখুন যে গ্রাহকেরা সূক্ষ্ম মুদ্রণে তাদের প্রয়োজনীয় তথ্য খুঁজে পেতে পারবেন না। কখনও কখনও এই বিবৃতিগুলি ক্রেডিট কার্ড নিজেই অফার করে না, তবে ক্রেডিট কার্ড জারিকারীর ওয়েবসাইটে যেমন কোনও সহায়তা, এফএকিউ বা গ্রাহকসেবা ক্ষেত্র হিসাবে।

ব্যালেন্স ট্রান্সফার ট্র্যাপ এড়ানো

আপনি যদি ভারসাম্য স্থানান্তর করার পরে ক্রয়ের জন্য অনুগ্রহকালীন শর্তাদি আপনার কাছে অস্পষ্ট থাকে তবে আপনার কাছে তিনটি বিকল্প রয়েছে:

1. অফারটি পাস করুন এবং আরও পরিষ্কার শর্তাবলী সহ একটি সন্ধান করুন।

2. 0% ব্যালেন্স ট্রান্সফার অফারটি নিন, তবে যতক্ষণ না আপনি ব্যালান্স ট্রান্সফার পুরোপুরি পরিশোধ করে দেন ততক্ষণ কোনও ক্রয়ের জন্য কার্ড ব্যবহার করবেন না।

৩. ব্যালেন্স ট্রান্সফার এবং নতুন ক্রয় উভয় ক্ষেত্রে একই সংখ্যক মাসের জন্য একটি 0% প্রবর্তক এপিআর সরবরাহ করে এমন একটি ক্রেডিট কার্ড চয়ন করুন।

তলদেশের সরুরেখা

সেখানে ভারসাম্য স্থানান্তর কীভাবে কার্যকর হয় এবং কীভাবে তারা নতুন ক্রয়কে প্রভাবিত করে তা ঠিক না হওয়া পর্যন্ত কোনও নতুন ক্রেডিট কার্ডের জন্য তার ব্যালেন্স ট্রান্সফার প্রচার ব্যবহার করার লক্ষ্যে সাইন করবেন না। বিষয়ে আরও তথ্যের জন্য, "ব্যালেন্স ট্রান্সফার সম্পর্কিত উপকারিতা এবং কনস" দেখুন।