জীবন বীমা প্রিমিয়াম বোঝা

একবার আপনি স্থায়ী বীমা কেনার সিদ্ধান্ত নেন, তারপরে আপনাকে কোন ধরণের পলিসি কিনতে হবে এবং প্রিমিয়ামের পরিমাণ কত দিতে হবে তা নির্ধারণ করতে হবে। মেয়াদী জীবন বীমা, যা কভারেজের পরিমাণ এবং সময়কালের ভিত্তিতে একটি প্রিমিয়াম রয়েছে তার বিপরীতে, স্থায়ী নীতিমালার জন্য প্রিমিয়াম নির্ভর করে যে কভারেজটি কীভাবে ডিজাইন করা হয়েছে এবং অনুমানমূলক চিত্রণ তৈরি করতে কী অনুমানগুলি ব্যবহার করা হয় তার উপর নির্ভর করে। স্থায়ী কভারেজের ধরণের উপর নির্ভর করে প্রিমিয়ামগুলিও পৃথক হয়। উদাহরণস্বরূপ, সার্বজনীন জীবনের তুলনায় পুরো জীবনে কম নমনীয়তা থাকে। অতিরিক্তভাবে, আপনার কভারেজটির মালিকানার সাথে সাথে প্রিমিয়ামটি পরিবর্তিত হতে পারে।

কীভাবে প্রিমিয়াম গণনা করা হয়

একটি জীবন বীমা পলিসির প্রিমিয়াম বীমা সংস্থা কর্তৃক প্রদত্ত চিত্র সফ্টওয়্যার ব্যবহার করে গণনা করা হয়। প্রিমিয়ামের পরিমাণটি আপনার বয়স, লিঙ্গ, স্বাস্থ্য রেটিং, প্রত্যাবর্তনের হার, পেমেন্ট মোড, অতিরিক্ত রাইডার্স এবং মৃত্যুর বেনিফিটের স্তর বা বাড়ছে কিনা তা সহ অনেকগুলি ভেরিয়েবল দ্বারা নির্ধারিত হয়। নীতিটি কত দিন স্থায়ী হওয়ার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে, সেই সাথে প্রত্যাবর্তনের হার-গ্যারান্টিযুক্ত হারও প্রিমিয়ামের উপর উল্লেখযোগ্য প্রভাব ফেলতে পারে। কিছু নীতি প্রত্যাশিত মৃত্যু বা 90 বছর বয়স থেকে শেষ হিসাবে গণনা করা হয়, অন্যগুলি 121 বছর বয়স পর্যন্ত স্থায়ী হতে পারে।

প্রিমিয়াম

যখন আপনি একটি অনুমানমূলক চিত্রটি পেয়ে থাকেন তবে কয়েকটি ব্যাখ্যা সহ নীচের সমস্ত প্রিমিয়াম অন্তর্ভুক্ত করা হবে। এগুলি সনাক্ত করতে আপনাকে চিত্রের মাধ্যমে পড়তে হবে কারণ চিত্রের খাতগুলি পরিকল্পিত প্রিমিয়ামের ভিত্তিতে তৈরি হবে।

পরিকল্পিত বা টার্গেট প্রিমিয়ামটি সফ্টওয়্যার দ্বারা আদায় করা পরিমাণ এবং বীমা দালাল প্রোগ্রামটিতে প্রবেশ করে এমন পরিবর্তনগুলির উপর ভিত্তি করে, প্রত্যাবর্তনের হারও সহ। প্রত্যাশিত অনুমানের হারটি গুরুত্বপূর্ণ, যেহেতু উচ্চতর গ্যারান্টিযুক্ত রিটার্নের ফলে কম প্রিমিয়াম হয় এবং তদ্বিপরীত হয়।

নো-ল্যাপস গ্যারান্টি প্রিমিয়াম হ'ল পরিমাণ যে নীতিটি নির্ধারিত বছরের জন্য নির্ধারিত বছরের জন্য কার্যকর থাকবে তা নিশ্চিত করার জন্য অবশ্যই প্রদান করতে হবে, নির্বিশেষে বাস্তব নীতিমালা সম্পাদনাকে ছাড়াই। নো-লেপস পিরিয়ড চলাকালীন, বীমাকারী নগদ মান শূন্যে নেমে গেলেও কভারেজটি অব্যাহত রাখার নিশ্চয়তা দেয়। যাইহোক, একবার গ্যারান্টি সময়সীমা শেষ হয়ে গেলে, উল্লেখযোগ্য পরিমাণে উচ্চতর প্রিমিয়াম প্রদান করা না হলে পলিসিটি ফাঁস হতে পারে। নো-লেস পিরিয়ড 5 বছরের কম বয়স পর্যন্ত 121 বছর বয়স পর্যন্ত হতে পারে the গ্যারান্টিটির বিনিময়ে দীর্ঘতর গ্যারান্টি পিরিয়ড সহ চুক্তিগুলি লক্ষ্য বা অন্য কোনও গ্যারান্টিযুক্ত ব্যবহার করে একই চুক্তির তুলনায় উল্লেখযোগ্য পরিমাণে নগদ মূল্য নির্ধারণ করে tend প্রিমিয়াম।

জীবন বীমা পলিসির ট্যাক্স চিকিত্সা নির্ধারণের জন্য আইআরএস-অনুমোদিত উপায় প্রদানের জন্য গাইডলাইন প্রিমিয়াম এবং নগদ মান আহরণ পরীক্ষার পরিকল্পনা করা হয়েছিল। গাইডলাইন প্রিমিয়াম পরীক্ষার জন্য ন্যূনতম ন্যূনতম পরিমাণে ঝুঁকিপূর্ণ মৃত্যু বেনিফিট (নগদ মূল্য ছাড়িয়ে যাওয়া বীমা) থাকা দরকার। পলিসিধারক অল্প বয়সে যখন করিডোরের পরিমাণ বেশি হয় এবং এক বয়সের হিসাবে মোট মৃত্যুর বেনিফিটের শতাংশ হিসাবে হ্রাস পায়, অবশেষে 95 বছর বয়সে শূন্যে নেমে যায় the বীমা হিসাবে।

পরিবর্তিত এনডোমেন্ট প্রিমিয়াম হল এমন একটি পরিমাণ যা একটি বীমা পলিসিকে পরিবর্তিত এন্ডোমেন্ট চুক্তি (এমইসি) করে তোলে। ১৯৮৮ সালের কারিগরি ও বিবিধ রাজস্ব আইন অনুসারে, এমইসি হিসাবে নির্ধারিত নীতি থেকে fromণ বা নগদ আত্মসমর্পণের মতো বিতরণগুলি সম্ভাব্য করযোগ্য এবং আইআরএস 10% জরিমানা শুল্কের সাপেক্ষে হতে পারে। তবে মৃত্যু বেনিফিট আয়করমুক্ত থাকে। পলিসি কার্যকর হয় যে প্রথম সাত বছরে প্রদত্ত সম্মিলিত প্রিমিয়ামগুলি সাতটি বেতন পরীক্ষার প্রিমিয়ামকে ছাড়িয়ে গেলে কোনও পলিসি এমইসিতে পরিণত হতে পারে। চিত্র সফ্টওয়্যার স্বয়ংক্রিয়ভাবে সাতটি বেতন প্রিমিয়ামের পরিমাণ গণনা করে। আইআরএস অপব্যবহার নিয়ন্ত্রণে সহায়তা করার জন্য এই ব্যবস্থাগুলি প্রতিষ্ঠা করেছে যেখানে বীমা বীমারা নামমাত্র পরিমাণ বীমা দিয়ে নীতি বিক্রয় করেছিল যা প্রকৃতপক্ষে বিপুল পরিমাণ শুল্কমুক্ত নগদমূল্য তৈরির জন্য ডিজাইন করা হয়েছিল। সাত বেতনের পরিমাণের বয়স এবং ধরণের নীতি অনুসারে পরিবর্তিত হয়।

ন্যূনতম প্রিমিয়াম হ'ল সেই পরিমাণ যা নীতিটি কার্যকর করার জন্য প্রদান করতে হবে। বীমা পরিমাণ খুব অল্প বয়স্ক না হলে এই পরিমাণটি সাধারণত জীবনের জন্য কভারেজ কার্যকর রাখার জন্য পর্যাপ্ত নয়। এই প্রিমিয়ামটি ব্যবহার করা যেতে পারে, উদাহরণস্বরূপ, যখন অন্য কোনও নীতি থেকে 1035 এক্সচেঞ্জ মুলতুবি থাকে বা নীতিটি একটি ট্রাস্টের মালিকানাধীন থাকে এবং যখন উপহার দেওয়া হয় তখন অতিরিক্ত তহবিল সরবরাহ করা হবে।

কোন প্রিমিয়াম পরিমাণ আপনি প্রদান করা উচিত?

আপনাকে কী পরিমাণ প্রিমিয়াম প্রদান করা উচিত তা আপনি কীভাবে কভারেজটি ডিজাইন করেন তার উপর নির্ভর করে।

পুরো জীবন নীতিগুলি একটি বৃহত নগদ মান তৈরি করে এবং উচ্চতর সেট প্রিমিয়াম রাখে। বর্তমান অনুমান সর্বজনীন জীবন নীতিগুলির নমনীয় প্রিমিয়াম রয়েছে এবং প্রত্যাবর্তনের নির্দিষ্ট সুদের হার ধরে নেওয়া উচিত। পরিবর্তিত সর্বজনীন জীবন নীতিগুলি বিপরীতে, নগদ মানকে মিউচুয়াল ফান্ডের সাব-অ্যাকাউন্টগুলিতে বিনিয়োগের অনুমতি দেয়, সবচেয়ে বড় ঝুঁকির পুরষ্কারের সম্ভাবনা দেয়।

কোনও নীতিমালায় সর্বাধিক নগদ মান তৈরি করতে, আপনি সর্বাধিক অনুমোদিত প্রিমিয়াম প্রদান করতে চান এবং একটি স্তরের মৃত্যু বেনিফিট নির্বাচন করতে চান যা আপনি যে পরিমাণ বীমা কিনছেন তা হ্রাস করতে সহায়তা করে। আপনি যদি উচ্চতর হারে প্রত্যাশার, মৃতু্য বেনিফিট (সার্বজনীন, এবং পরিবর্তনশীল নীতিগুলি) চান তবে মৃত্যু বেনিফিট বৃদ্ধি এবং কম প্রিমিয়াম মৃত্যুতে সর্বোচ্চ বেতন প্রদান করবে। একটি স্তরের মৃত্যু বেনিফিট সহ একটি নীতি, উদাহরণস্বরূপ $ 500, 000, মৃত্যুর বেনিফিটের অংশ হিসাবে আপনার নগদ মূল্য অন্তর্ভুক্ত করে। ক্রমবর্ধমান মৃত্যু বেনিফিটগুলির সাথে একটি নীতিমালা 500, 000 ডলার এবং কোনও নগদ মান প্রদান করবে।

পুরো জীবন এবং কোনও সমস্যা নেই সর্বজনীন পলিসি গ্যারান্টিযুক্ত মৃত্যু বেনিফিট সরবরাহ করে। যাইহোক, নীতিগুলিতে উচ্চতর প্রিমিয়াম কম লিভারেজ দেওয়া হবে।

তলদেশের সরুরেখা

স্থায়ী জীবন বীমা কভারেজ ডিজাইন করার সময়, সঠিক প্রিমিয়ামটি আপনি কভারেজ কেন কিনছেন তা আসলেই নেমে আসে। এটি কি সুরক্ষা, নগদ মান সংগ্রহ বা উভয়ের জন্য?