অনেক লোক এতই ব্যস্ত থাকে যে তাদের পোর্টফোলিওগুলি অনুসরণ করার মতো সময় তাদের নেই। বেশিরভাগের বিনিয়োগের ইনস এবং আউটগুলি বুঝতে প্রয়োজনীয় প্রশিক্ষণ বা শিক্ষা নেই। সুসংবাদটি হ'ল এখানে এমন তহবিল রয়েছে যা আপনার বয়স এবং ঝুঁকির জন্য আপনার সহনশীলতার উপর ভিত্তি করে আপনার অর্থ কোথায় রাখবে তা অনুমান করে।
এই তহবিলগুলি বেশ কয়েকটি নাম দিয়ে যায়, যেমন বয়স-ভিত্তিক বরাদ্দ মডেল, বয়স ভিত্তিক তহবিল, বা লক্ষ্য-তারিখের তহবিল। আপনি যে বয়সে অবসর নেবেন বলে আশা করছেন সেই সময়গুলিতে আপনার পোর্টফোলিওগুলি স্বয়ংক্রিয়ভাবে কয়েক বছর ধরে সামঞ্জস্য করার জন্য এগুলি ডিজাইন করা হয়েছে।
বয়সভিত্তিক তহবিল বনাম লাইফস্টাইল তহবিল
বয়সভিত্তিক তহবিলগুলি সাধারণত মিউচুয়াল ফান্ড হিসাবে সেট আপ করা হয়। সাধারণত, আপনার বয়স যত কম হবে আপনার তহবিল তত বেশি ঝুঁকি নেবে, যেহেতু আপনার কোনও উল্লেখযোগ্য ক্ষতির জন্য সময় দেওয়ার দরকার আছে। আপনার বয়স হিসাবে, তহবিল আপনার মুলতুবি অবসর গ্রহণের জন্য প্রস্তুতি এবং আয়ের জন্য তহবিলের উপর আপনার নির্ভরতার কম ঝুঁকি গ্রহণ করে।
টার্গেট-ঝুঁকি তহবিল বা জীবনধারা তহবিলগুলি সময়ের সাথে সাথে ঝুঁকির উপর ভিত্তি করে সম্পদেরও রেট দেয় তবে বয়স ভিত্তিক হওয়ার পরিবর্তে আপনি নিজেকে রক্ষণশীল বিনিয়োগকারী বা ঝুঁকি-গ্রহণকারী হিসাবে বিবেচনা করছেন কিনা তার ভিত্তিতে এগুলি ভিত্তিক।
লাইফস্টাইল- এবং বয়সভিত্তিক তহবিল উভয়ই আপনার অর্থ স্টক, বন্ড এবং নগদে বিনিয়োগ করে। তবে লাইফস্টাইল তহবিলগুলি কোনও ব্যক্তির ঝুঁকি সহনশীলতার দিকে বেশি জোর দেয়, যা আজীবন একইরকম থাকতে পারে। বয়সভিত্তিক তহবিল স্বয়ংক্রিয়ভাবে ব্যক্তির বয়স হিসাবে পরিবর্তিত হয়।
লাইফস্টাইল তহবিলে বিনিয়োগকারীরা বেশি বা কম আগ্রাসী তহবিলের দিকে যাওয়ার সিদ্ধান্ত না নিলে কোনও পরিবর্তন হয় না। এর জন্য বিনিয়োগকারীদের পক্ষ থেকে পদক্ষেপ নেওয়া দরকার। বয়স ভিত্তিক তহবিলের সাথে, একবার তহবিলটি নির্বাচিত হয়ে গেলে, আর কোনও পদক্ষেপের প্রয়োজন হয় না।
Ditionতিহ্যগতভাবে, বয়স-ভিত্তিক তহবিলগুলি অবসরকালীন তহবিল হিসাবে ভাবা হয়। একই সাথে, এগুলি ক্রমশ 529 টি পরিকল্পনার জন্য ব্যবহৃত হচ্ছে। একটি 529 পরিকল্পনা কলেজ সঞ্চয় জন্য সেট আপ একটি মিউচুয়াল ফান্ড। অর্থের সুবিধাভোগী কলেজের বয়সের কাছাকাছি আসায় 529 তহবিল তার ঝুঁকির স্তর পরিবর্তন করে।
বয়সভিত্তিক মডেল সম্পর্কে ভুল ধারণা
বয়সভিত্তিক বরাদ্দ মডেল সম্পর্কে ভুল ধারণা রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, অবসর গ্রহণের সময়কালের আগে আয়ু প্রত্যাশার জন্য তারা নিখুঁত হতে পারে না। কেউ যদি প্রথম দিকে অবসর গ্রহণ করে বা গড়ের চেয়ে বেশি সময় বেঁচে থাকে তবে তহবিলগুলি তার জন্য অ্যাকাউন্ট করে না।
এই তহবিলগুলি কোনও গ্যারান্টিও দেয় না যে আপনার অর্থের সর্বাধিক আয় হবে। এগুলি কোনও সামাজিক সুরক্ষা তহবিলের মতো নয়, যেখান থেকে কেউ নির্দিষ্ট পরিশোধের আশা করতে পারে।
এটাও মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে সমস্ত লক্ষ্য-তারিখের তহবিল একরকম নয়। বিনিয়োগের জন্য কোন তহবিল পরিবারকে বেছে নেওয়া হয়েছে তার ভিত্তিতে এগুলি উল্লেখযোগ্যভাবে পরিবর্তিত হবে।
শেষ অবধি, মনে রাখবেন যে এগুলি মিউচুয়াল ফান্ডের মতো, যাতে তারা সহজাত ঝুঁকি বহন করে। বয়সের উপর ভিত্তি করে কোনও কিছু ঝুঁকির সাথে সামঞ্জস্য করা হয়েছে এর অর্থ এই নয় যে কোনও ঝুঁকি নেই।
তাদের বরাদ্দ মিক্স
নিখুঁত বিশ্বে আমাদের প্রত্যেকেরই প্রতি বছর বা তার অবসর গ্রহণের পোর্টফোলিওগুলির বিশদটি ডুবিয়ে দেওয়ার এবং যথাযথ হিসাবে তাদের ভারসাম্য বজায় রাখার সময় হবে। বয়সভিত্তিক তহবিল সম্পর্কে দুর্দান্ত জিনিসটি হ'ল আমাদের বয়স হিসাবে সেগুলি আমাদের জন্য ভারসাম্যহীন।
এটি যাদের সামঞ্জস্য করার জন্য সময় বা বাজার জ্ঞান নেই তাদের জন্য বিনিয়োগকে অনেক সহজ করে তোলে। পরিবর্তে, তহবিলের ব্যবস্থাপক ঝুঁকি এবং রিটার্নের মধ্যে ভারসাম্য সামঞ্জস্য করে। পোর্টফোলিওর অংশগুলি বৃদ্ধি এবং প্রভাবশালী হয়ে উঠলে, ব্যবস্থাপক তহবিলকে ভারসাম্য ফিরিয়ে আনতে সিকিওরিটিগুলি চারদিকে ঘোরাতে প্রয়োজনীয় পরিবর্তন করতে পারেন।
নিয়মিত মিউচুয়াল ফান্ডগুলির মতো, এই তহবিলগুলির রেটিং রয়েছে, যাতে বিনিয়োগকারীদের তাদের সুরক্ষা এবং প্রত্যাবর্তনের ধারণা দিতে পারে। তহবিলের মর্নিংস্টার ঝুঁকি স্কোর এই অ্যাকাউন্টগুলিতে রেটিং তারকাগুলি বরাদ্দ করে। সর্বনিম্ন রেটিং সহ একটি তহবিল এক তারা পাবে, এবং সর্বোচ্চ রেটিং সহ একটি তহবিল পাঁচটি তারা পাবে।
এই রেটিংগুলি মাসিক পুনরায় গণনা করা হয় এবং এটির রেটিং নাটকীয়ভাবে পরিবর্তিত হয়নি তা নিশ্চিত করার জন্য আপনার তহবিলের দিকে নজর রাখা ভাল ধারণা।
তহবিলগুলি মূল্যায়ন করার সময়, মনে রাখবেন যে এই তহবিলগুলি কিছুটা নতুন, অতীতে পারফরম্যান্সের ডেটা বাজারে যে তহবিলগুলি বহু বছর ধরে রয়েছে তার চেয়ে অনেক বেশি উপলভ্য হতে পারে।
এখনও বিবেচনার জন্য ব্যয় অনুপাত থাকবে, যা তহবিলের প্রসপেক্টাসে তালিকাভুক্ত হবে। তারা কী ফি নিচ্ছে তা দেখতে তহবিলের সাথে তুলনা করুন।
এই তহবিলগুলি সম্পর্কে দুর্দান্ত জিনিসটি যেমন কোনও কর-স্থগিত বিনিয়োগের অ্যাকাউন্টের মতো, আদর্শভাবে অবসর গ্রহণের পরে অ্যাকাউন্টটি থেকে অর্থটি সরানো না হওয়া পর্যন্ত পুনঃসামগ্রীকরণের করের পরিণতি হবে না।
এই তহবিলে বিনিয়োগের সুবিধা
এই তহবিলগুলিও প্রাথমিক বিনিয়োগকারীদের জন্য দুর্দান্ত পছন্দ। কেবলমাত্র কর্মক্ষম বিশ্বে প্রবেশ করা কোনও যুবক দেখতে পাবেন যে এর মতো একটি তহবিল বিনিয়োগ শুরু করার আদর্শ উপায়। বিনিয়োগের দড়ি শিখলে তারা সর্বদা পিছনে ফিরে যেতে পারে এবং জিনিসগুলি চারপাশে স্থানান্তর করতে পারে।
বয়সভিত্তিক তহবিলগুলিও উচ্চ বৈচিত্র্যযুক্ত। এগুলিতে স্টক, বন্ড, নগদ বা অন্যান্য ধরণের বিনিয়োগ অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে যা অনেক লোক পুরোপুরি বুঝতে পারে না। এগুলির মধ্যে আন্তর্জাতিক তহবিল বা বিশেষ তহবিল অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে যা আর্থিক বিশ্বের বাইরে খুব কম লোকই শুনেছিল।
বয়স ভিত্তিক তহবিলের অসুবিধাগুলি
আর একটি সম্ভাব্য অসুবিধা আপনার অবসর পরিকল্পনার মাধ্যমে বয়সের ভিত্তিক পছন্দগুলির অভাব হতে পারে। অনেক নিয়োগকর্তা-ভিত্তিক 401 (কে) পরিকল্পনার মতো, কর্মচারীরা বেছে নিতে সীমিত সংখ্যক বিকল্প পান।
আশা করি, আপনার সংস্থা এটি গবেষণা করেছে এবং আপনার জন্য উপলব্ধ পছন্দগুলি অনুকূল করেছে।
তলদেশের সরুরেখা
বয়সভিত্তিক তহবিলগুলি যারা হ্যান্ড-অফ পদ্ধতির পছন্দ করে তাদের জন্য কিছু দুর্দান্ত সুবিধা দেয়। তবুও এই তহবিল সবার জন্য নয়।
এমনকি যদি আপনি বয়স ভিত্তিক তহবিলে বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নেন তবে যথাসম্ভব গবেষণা করা এবং আপনার উপলব্ধ বিকল্পগুলির তুলনা করা বুদ্ধিমানের কাজ। ফি কাঠামোর তুলনা করুন এবং মর্নিংস্টার বা আপনার জন্য প্রস্তাবিত তহবিল সম্পর্কিত অনুরূপ গবেষণা সাইটগুলিতে তারা কী বলে তা পরীক্ষা করে দেখুন।
