ধনসম্পদ পর্যালোচনা

২০১৪ সালের সেপ্টেম্বরে চালু হওয়া কানাডার ওয়েলথসিম্পল তার নিউইয়র্ক, টরন্টো এবং লন্ডন অফিসগুলির মাধ্যমে অ্যালগরিদমিক বিনিয়োগ এবং সঞ্চয় প্রোগ্রাম সরবরাহ করে। কানাডিয়ান আর্থিক জায়ান্ট পাওয়ার ফিনান্সিয়াল দ্রুত বর্ধমান পরামর্শদানে কমপক্ষে $ 74 মিলিয়ন বিনিয়োগ করেছে। নতুন ক্লায়েন্টগুলি করযোগ্য এবং অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলি বা নতুন অ্যাকাউন্টগুলিতে অর্থ জমা করতে পারে। অ্যাকাউন্ট সর্বনিম্ন $ 0, এটি নতুন বিনিয়োগকারীদের শুরু করা সহজ করে তোলে। আপনার কম প্ল্যাটফর্মে যে তথ্য দেওয়া হয়েছে তার দ্বারা আরও কাস্টমাইজ করা অপেক্ষাকৃত জেনেরিক পোর্টফোলিওগুলি জনপ্রিয় করতে স্বল্প ফি ইটিএফগুলির একটি ছোট পুল ব্যবহার করা হয় (এটি ইউকেতে মিউচুয়াল ফান্ডগুলির সাহায্যে করা হয়)। এই পর্যালোচনাটি মূলত মার্কিন ভিত্তিক বিনিয়োগকারীদের দৃষ্টিকোণ থেকে লেখা, তবে আমরা যুক্তরাজ্য এবং কানাডিয়ান প্ল্যাটফর্মগুলি থেকেও প্রাসঙ্গিক তথ্য অন্তর্ভুক্ত করার চেষ্টা করেছি।

পেশাদাররা

• কানাডিয়ান, আমেরিকান এবং যুক্তরাজ্যের অ্যাকাউন্টসমূহ

• দুর্দান্ত শিক্ষামূলক সম্পদ

• সঞ্চয়ী প্রতিযোগিতামূলক আগ্রহ সহ অ্যাকাউন্টে

• ট্যাক্স লোকসান সংগ্রহ

• অ্যাকাউন্ট খুলতে $ 0

কনস

• সেটআপটি দেখতে অবশ্যই ব্যক্তিগত ডেটা প্রকাশ করতে হবে

• অ্যালগরিদমগুলি জেনেরিক কিনতে এবং ধরে রাখার কৌশল অনুসরণ করে

• পোর্টফোলিও তৈরিতে সীমিত পছন্দ

অ্যাকাউন্ট সেটআপ

4.2

একটি ওয়েলথসিম্পল অ্যাকাউন্ট সেট আপ করতে, আপনাকে আপনার ব্যক্তিগত তথ্য সামনে তুলে দিতে হবে। এর অর্থ আপনি বিস্তারিত ব্যক্তিগত তথ্য দেওয়ার আগে প্রশ্নাবলীর দিকে তাকান বা পোর্টফোলিও বরাদ্দ পর্যালোচনা করতে পারবেন না। প্রশ্নাবলী আপনাকে আর্থিক লক্ষ্য, সময় দিগন্ত, ঝুঁকি সহনশীলতা, অতীতের বিনিয়োগের অভিজ্ঞতা এবং বিনিয়োগের জ্ঞানের স্তর সম্পর্কে একাধিক সাধারণ প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করে।

আপনার প্রতিক্রিয়াগুলি সম্পূর্ণ প্রোফাইলটির প্রতিক্রিয়ায় কাস্টমাইজড পোর্টফোলিও এবং ইটিএফ তালিকা তৈরি করতে ব্যবহৃত হয়। আপনি প্রস্তাবিত বরাদ্দগুলি পরিবর্তন করতে পারেন, তবে পরিবর্তনের পূর্বের প্রতিক্রিয়াগুলির সাথে বিরোধ থাকলে সিস্টেমটি কারণগুলি জানতে চাইতে পারে। অ্যাকাউন্টগুলি অ্যাকাউন্ট অ্যাকাউন্ট লিংকের মাধ্যমে অর্থায়ন করা হয় এবং এককালীন অর্থ প্রদান বা পুনরাবৃত্তি আমানতের মাধ্যমে সম্পন্ন করা যায়।

ওয়েলথসিম্পলের অ্যাকাউন্টের ধরণগুলি আপনি কোন অঞ্চলে বাস করেন তার অনুসারে পরিবর্তিত হয় the যুক্তরাষ্ট্রে, ওয়েলথসিম্পল স্বতন্ত্র এবং যৌথ করযোগ্য অ্যাকাউন্ট, ট্রাস্ট অ্যাকাউন্ট এবং অবসর অ্যাকাউন্টের স্ট্যান্ডার্ড রেঞ্জের জন্য সহায়তা সরবরাহ করে।

কানাডায়, ওয়েলথসিম্পল ট্যাক্স-ফ্রি সেভিংস অ্যাকাউন্টস (টিএফএসএ), কর্পোরেট অ্যাকাউন্টস, যৌথ অ্যাকাউন্ট, অবসরকালীন সঞ্চয় পরিকল্পনা (আরএসপি), লক-ইন অবসরকালীন অ্যাকাউন্টগুলি (এলআইআরএ), নিবন্ধিত অবসরকালীন আয়ের তহবিল (আরআরআইএফ) সহ একাধিক অ্যাকাউন্ট সরবরাহ করে, নিবন্ধিত শিক্ষা সঞ্চয় পরিকল্পনা (আরএসপি) এবং করযোগ্য অ্যাকাউন্ট।

যুক্তরাজ্যে ওয়েলথসিম্পল পেনশন অ্যাকাউন্ট, স্বতন্ত্র সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্টগুলি (আইএসএ), জুনিয়র স্বতন্ত্র সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্টগুলি (জিসা) এবং ব্যক্তিগত করযোগ্য অ্যাকাউন্ট সরবরাহ করে।

নিয়মিত বিনিয়োগ কর্মসূচির পাশাপাশি ওয়েলথসিম্পল এমন একটি স্মার্ট সেভিংস অ্যাকাউন্ট অফার করে যা স্বল্প ঝুঁকির ইটিএফ ব্যবহার করে traditionalতিহ্যবাহী সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্টগুলির চেয়ে বেশি সুদ দেয়। অ্যাকাউন্টটি করযোগ্য এবং নেট সুদ কমিয়ে 0.50% ফি পরিবর্তে 0.25% ফি দেয়। স্মার্ট সেভিংস অ্যাকাউন্টটি এফডিআইসির পরিবর্তে সিকিউরিটিজ ইনভেস্টর প্রোটেকশন কর্পোরেশন (এসআইপিসি) বিমা দ্বারা বীমা করা হয়।

লক্ষ্য নির্ধারণ

3.4

ওয়েলথসিম্পল আপনাকে সীমাহীন আর্থিক পরিকল্পনার সেশন এবং অ-ক্লায়েন্টদের অগ্রিম অ্যাকাউন্ট স্টেটমেন্ট জমা দেওয়ার জন্য এককালীন অধিবেশন সরবরাহ করে। অনুরোধের সাথে আপনি একজন মানব উপদেষ্টার সাথেও কথা বলতে পারেন। সেটআপ প্রক্রিয়া চলাকালীন, নতুন অ্যাকাউন্টধারীদের একটি লক্ষ্য পরিকল্পনার তালিকা থেকে বাছাই করতে বলা হয় যার মধ্যে বাড়ির মালিকানা, অবসর, শিক্ষা, দীর্ঘমেয়াদী বৃদ্ধি এবং আয় অন্তর্ভুক্ত থাকে। একক অ্যাকাউন্টের অধীনে একাধিক লক্ষ্য তৈরি করা যেতে পারে, প্রয়োজনে আরও বেশি পরিশীলতা এবং বৈচিত্র্য সরবরাহ করে। তহবিল সম্পূর্ণ হওয়ার পরে অ্যাকাউন্ট পরিচালনা পৃষ্ঠাগুলিতে আপনি লক্ষ্যগুলি দ্বারা বিভক্ত লেনদেন এবং আপেক্ষিক পারফরম্যান্সের পরিসংখ্যান পর্যালোচনা করতে পারেন।

অ্যাকাউন্ট পরিষেবা

3.3

আপনার ওয়েলথসিম্পল অ্যাকাউন্টে অর্থায়ন করার জন্য কেবল অ্যাকাউন্ট ম্যানেজমেন্ট ইন্টারফেসে লগইন করা এবং আমানতের জন্য অনুরোধ করা বা কোনও লিঙ্কিত ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে পুনরাবৃত্তি আমানত স্থাপন করা প্রয়োজন। কিছু ক্লিকের সাথে প্রত্যাহারগুলির জন্য অনুরোধ করা যেতে পারে, তবে যদি আপনার অ্যাকাউন্টে অবিশ্রুত লেনদেন থাকে তবে তহবিলগুলি পেতে 10 টি ব্যবসায়িক দিন লাগতে পারে। একটি অতিরিক্ত উত্সাহ হিসাবে, ওয়েলথসিম্পল কমপক্ষে $ 5, 000 অর্থায়নে নতুন অ্যাকাউন্টগুলিতে স্থানান্তর ব্যয় প্রদান করে। আপনি ক্রেডিট এবং ডেবিট অ্যাকাউন্টগুলিতে লিঙ্ক করার পরেও রাউন্ডআপ সক্রিয় করতে পারেন, যা পরবর্তী পুরো সংখ্যায় চার্জ বাড়িয়ে সংগ্রহ করা "অতিরিক্ত পরিবর্তন" গণনা করে এবং জমা করে।

স্বতন্ত্র এবং যৌথ করযোগ্য অ্যাকাউন্টগুলি মার্জিন ব্যবহার করতে পারে না বা অ্যাকাউন্ট থেকে cannotণ নিতে পারে না, এবং ওয়েলথসিম্পেল এই সময়ে কোনও অতিরিক্ত ব্যাংকিং পরিষেবা সরবরাহ করে না।

কানাডিয়ান ক্লায়েন্টরা তাদের রিটার্ন দাখিল করতে ইন্টিগ্রেটেড সিম্পলট্যাক্স ট্যাক্স প্রস্তুতি পরিষেবা ব্যবহার করতে পারে। এই অংশীদারিত্বটি 2019 সালের সেপ্টেম্বরের শেষদিকে ঘোষণা করা হয়েছিল এবং এটি একটি একক ভার্চুয়াল ছাদের নীচে দুটি কানাডিয়ান ফিনটেক সংস্থাকে একত্রিত করেছে।

পোর্টফোলিও বিষয়বস্তু

2.5

আপনার প্রোফাইল ডেটার প্রতিক্রিয়া হিসাবে সিস্টেমটি রক্ষণশীল, ভারসাম্যপূর্ণ বা বৃদ্ধি পোর্টফোলিও তৈরি করে। পোর্টফোলিও এক্সপোজার সম্পূর্ণ মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে ETF এর মাধ্যমে নেওয়া হয়। মিউচুয়াল তহবিল কানাডিয়ান অ্যাকাউন্টগুলির সাথে মিশ্রিত হতে পারে এবং এটি যুক্তরাজ্যের প্রস্তাবের প্রাথমিক যান। নিয়মিত অ্যাকাউন্টগুলিতে কোনও পৃথক স্টক বা সরাসরি স্থির-আয় পণ্য উপলব্ধ নেই। আপনি অ-যোগ্য ETF গুলি বাদ দেয় এমন একটি সামাজিক সচেতন পোর্টফোলিও বেছে নিয়ে আপনার পোর্টফোলিওটি কাস্টমাইজ করতে আরও বেছে নিতে পারেন। ওয়েলথসিম্পল একটি হালাল অ্যাকাউন্টও সরবরাহ করে যা ইসলামী আইন মেনে চলে, প্রাক-স্ক্রিনযুক্ত স্টক কিনে তবে কোনও ইটিএফ বা স্থির-আয়ের পণ্য নেই।

অ্যাকাউন্ট ম্যানেজমেন্ট ইন্টারফেসের মাধ্যমে অ্যাক্সেসযোগ্য একটি বিনিয়োগকারী পলিসি বিবৃতিতে আপনি আপনার বর্তমান বরাদ্দগুলি পর্যালোচনা করতে পারেন। মার্কিন প্রস্তাবের জন্য, 10 টি তহবিলের তুলনামূলকভাবে একটি ছোট মহাবিশ্ব রয়েছে যা ইটিএফ তালিকাটিকে সমৃদ্ধ সংখ্যক সম্পত্তির বিভাগে বিভক্ত করে pop কানাডিয়ান সংস্করণে সমান সংখ্যক তহবিল রয়েছে তবে এতে রিয়েল এস্টেট তহবিল রয়েছে যা মার্কিন সংস্করণে সমান নয়। যুক্তরাজ্যের অফারটিতে 12 টি তহবিল রয়েছে যা পোর্টফোলিওটি তৈরি করতে ব্যবহৃত হয়।

একটি সামাজিক সচেতন পোর্টফোলিওর একটি স্ক্রিনশটটিতে মাত্র ছয়টি "সবুজ" তহবিল রয়েছে, তবে অন্যরা অনিচ্ছিন্ন হতে পারে।

প্রতিটি ওয়েলথসিম্পল পোর্টফোলিওতে আট থেকে 10 টি উপকরণ অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে, এই ধারণাটি প্রদান করে যে বেশিরভাগ কাস্টমাইজেশন ইটিএফ নির্বাচনের পরিবর্তে শতাংশ পরিবর্তনের মাধ্যমে করা হয়। তহবিলগুলি আইশারস, ভ্যানগার্ড, ভ্যানেক এবং উইজডমট্রি সহ মার্কিন প্রস্তাবের জন্য সমস্ত সন্দেহভাজন ব্যক্তিদের কাছ থেকে। কানাডিয়ান অফারটিতে ভ্যানগুয়ার্ড এবং আইশারেসের পাশাপাশি ইটিএফ রয়েছে, উদ্দেশ্য বিনিয়োগ এবং বিএমওর অতিরিক্ত অফার রয়েছে। কানাডিয়ান অ্যাকাউন্টগুলির জন্য সুদের প্রকাশের বিরোধটি উল্লেখ করে যে মিউচুয়াল ফান্ড সরবরাহকারী দুটি প্রতিষ্ঠানের ওয়েলথসিম্পল প্রিন্সিপালের সাথে ব্যক্তিগত বা ব্যবসায়িক সম্পর্ক রয়েছে। যুক্তরাজ্যের সংস্করণটি ভ্যানগার্ড থেকে আইনী ও জেনারেল, পিমকো, ব্ল্যাকরক এবং আমুন্ডি অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট ছাড়াও তহবিল সরবরাহ করে।

ওয়েলথসিম্পলের পোর্টফোলিও সামগ্রী এবং নির্মাণ আধুনিক পোর্টফোলিও থিওরি (এমপিটি) নীতি অনুসারে বাছাই করা হয়েছে, যেমন বেশিরভাগ রোব-অ্যাডভাইজরির ক্ষেত্রে। এটি বলেছিল, নিম্ন-মূলধন প্রতিদ্বন্দ্বীদের থেকে ওয়েলথসিম্পলের দৃষ্টিভঙ্গিকে আলাদা করার মতো খুব কমই আছে বলে মনে হচ্ছে। সীমিত তহবিলের মহাবিশ্বটি এখনও একটি বৈচিত্রপূর্ণ পোর্টফোলিও তৈরি করতে ব্যবহার করা যেতে পারে, তবে একইভাবে আকারের প্রতিদ্বন্দ্বীরা সম্পদ বা ভৌগলিক ঘনত্ব এবং আরও শক্তিশালী টার্গেটের তারিখের ক্রিয়াকলাপগুলির বিরুদ্ধে চেক তৈরি করতে আরও বেশি দৈর্ঘ্যে চলে গেছে।

পোর্টফোলিও ম্যানেজমেন্ট

3.7

সম্পদ শ্রেণি জুড়ে বিবিধকরণ, প্যাসিভ বাই-হোল্ড বিনিয়োগ, লভ্যাংশ পুনরায় বিনিয়োগ এবং ক্লায়েন্টের প্রতিক্রিয়া প্রোফাইল এবং ঝুঁকি স্কোরিং প্রক্রিয়াটির মাধ্যমে ওয়েলথসিম্পলগুলি আপনার পোর্টফোলিও পরিচালনা করে that আপনার লক্ষ্যগুলির দিকে অগ্রগতি তহবিল বাড়াতে বা কোর্সে থাকার জন্য সিস্টেম থেকে কোচিং তৈরি করে। যে কোনও সময় আপনার প্রোফাইলের সাথে যুক্ত ঝুঁকিপূর্ণ স্কোর পরিবর্তন করা একটি পোর্টফোলিও পুনরায় ভারসাম্য রক্ষিত করে।

এমনকি আপনার প্রোফাইলে কোনও পরিবর্তন ছাড়াই ওয়েলথসিম্পেল আমানত, উত্তোলন এবং সম্পত্তির মান পরিবর্তনের পরে স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার পোর্টফোলিওটিকে ভারসাম্যহীন করে। আপনি পুনরায় ভারসাম্যের অনুরোধ করতে পারবেন না, বা সামাজিক দায়বদ্ধ এবং হালাল বিকল্পের বাইরেও ইটিএফগুলিতে পরিবর্তন আনতে পারবেন না। এপেক্স কাস্টোডিয়ান ওয়েলথসিম্পলের পক্ষে কর-লোকসান সংগ্রহের কৌশলগুলি সম্পাদন করে যার অর্থ আপনার করযোগ্য পোর্টফোলিওগুলি কখনও কখনও করের উদ্দেশ্যে সমপরিমাণ বিনিয়োগের বিকল্প দেখতে পাবে।

ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতা

3.8

মোবাইল অভিজ্ঞতা

ওয়েলথসিম্পল বর্ধিত অ্যাকাউন্ট পরিচালনার বৈশিষ্ট্য সহ আইওএস এবং অ্যান্ড্রয়েডের জন্য সহজেই পঠনযোগ্য, মোবাইল-প্রস্তুত ওয়েবসাইট এবং মোবাইল অ্যাপ্লিকেশন সরবরাহ করে। আইফোন এবং অনেক অ্যান্ড্রয়েড ডিভাইস বায়োমেট্রিক সনাক্তকরণ সরবরাহ করে এবং উভয় অ্যাপ্লিকেশন দ্বি-গুণক প্রমাণীকরণ সমর্থন করে। উইন্ডোজ ফোন বা অন্যান্য গৌণ অপারেটিং সিস্টেমের জন্য কোনও ট্যাবলেট-নির্দিষ্ট অ্যাপ্লিকেশন বা অ্যাপ্লিকেশন নেই

ডেস্কটপ অভিজ্ঞতা

ওয়েবসাইটটি অ্যাকাউন্টের প্রধান বৈশিষ্ট্যগুলি হাইলাইট করে, সংস্থার দর্শনের ব্যাখ্যা দেয় এবং বেশিরভাগ আগ্রহের ক্ষেত্রগুলি জুড়ে একটি বিস্তৃত FAQ সরবরাহ করে। অ্যাকাউন্ট সেটআপ প্রক্রিয়া শুরু করার সাথে সাথে নতুন অ্যাকাউন্টধারীদের ব্যক্তিগত বিবরণ প্রবেশ করানো দরকার, যাতে আপনি পোর্টফোলিও বিকল্পগুলিতে আগেই উঁকি দিতে পারবেন না। সাধারণত জিজ্ঞাসিত প্রশ্নাগুলি এই লুকানো সামগ্রীতে খুব বেশি আলোকপাত করে না, আবেদনকারীরা "প্রাথমিক তথ্য দেয়, পূর্ববর্তী বিনিয়োগের অভিজ্ঞতা সম্পর্কে কয়েকটি প্রশ্নের উত্তর দেয় এবং এক বা একাধিক বিনিয়োগ পরিচালন চুক্তিগুলিতে ই-সাইন করে" বলে উল্লেখ করে।

ওয়েলথসিম্পল ইউএস সাইট এসইসি কর্তৃক প্রদত্ত কোনও এডিভি -২ এ বিনিয়োগের পরামর্শমূলক ব্রোশিওর সরবরাহ করে না। বিধিটিতে বলা হয়েছে যে পরামর্শদাতাদের "ক্লায়েন্ট এবং সম্ভাব্য ক্লায়েন্টদের কাছে আপনার ফার্ম সম্পর্কে তথ্য প্রকাশের জন্য একটি ব্রোশিওর সরবরাহ করা প্রয়োজন।" ওয়েলথসিম্পল এসইসি ওয়েবসাইটে একটি এডিভি -2 এ রয়েছে, সুতরাং এটি উদ্ভট যে এটি স্পষ্টভাবে সাইটে লিঙ্কযুক্ত নয়। ADV-2A গ্রাহক সুরক্ষা দলিল হিসাবে লক্ষ্য করা হয়েছে, এবং এই ব্রোশারের মধ্যে কোম্পানির প্রকাশগুলি পরামর্শদাতা এবং ক্লায়েন্টের মধ্যে বিশ্বাস স্থাপনের জন্য অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ, সুতরাং এটি একটি বড় বিস্মরণ চিহ্নিত করে।

গ্রাহক সেবা

3

উল্লিখিত হিসাবে, ক্লায়েন্টরা অনুরোধের পরে একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কথা বলতে পারেন, যদিও যোগাযোগের তথ্যটি হওয়া উচিত তার চেয়ে কিছুটা কঠিন। আপনি ফোন এবং ইমেল যোগাযোগের মাধ্যমে ওয়েলথসিম্পলে যোগাযোগ করতে পারেন, তবে সম্ভাব্য বা বর্তমান অ্যাকাউন্টধারীদের জন্য কোনও লাইভ চ্যাট নেই। ওয়েলথসিম্পেলের যোগাযোগ নম্বরটি কিছু ওয়েবপৃষ্ঠার নীচে এবং সহায়তা কেন্দ্রে পাওয়া যাবে। এফএকিউ এর বাইরে সুস্পষ্ট "আমাদের সাথে যোগাযোগ করুন" পৃষ্ঠা নেই। ফোনের সময়গুলি সোমবার বৃহস্পতিবার থেকে বৃহস্পতিবার এবং সকাল ৯ টা থেকে সাড়ে ৫ টা অবধি পূর্ব সময়টি শুক্রবার আমেরিকা যুক্তরাষ্ট্রের জন্য সকাল 9 টা থেকে 8:00 টা পর্যন্ত তালিকাভুক্ত করা হয়। কানাডায়, এক ঘন্টা আগে কল সেন্টার খোলে। যুক্তরাজ্যের কল সেন্টারে কোনও ঘন্টা নেই lists

ব্যবসায়ের সময় মার্কিন ফোন নম্বরটিতে বেশ কয়েকটি কল এক মিনিটের মধ্যে গ্রাহক প্রতিনিধির সাথে যোগাযোগ তৈরি করে। প্রাথমিক রেকর্ডিং এফএকিউর তুলনায় বিভিন্ন যোগাযোগের সময় দেয়, সোমবার বৃহস্পতিবার কভারেজ থেকে সকাল 8:00 অবধি ওয়েলথসিম্পলের অফিসের ঠিকানাগুলি ফোন নম্বর ছাড়াই "আমরা কে" পৃষ্ঠায় তালিকাভুক্ত রয়েছে।

শিক্ষা ও সুরক্ষা

3.6

ওয়েলথসিম্পেলের ওয়েবসাইটে একটি ব্যাপক বিনিয়োগের 101 টি গ্লোসারি, একটি ব্রড-ব্রাশ বিনিয়োগের প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্নাবলী এবং কয়েক ডজন "কীভাবে" নিবন্ধ সহ একটি দুর্দান্ত মাসিক ম্যাগাজিন / ব্লগ রয়েছে। তবে আগ্রহের বিষয়গুলি সনাক্ত করা কঠিন কারণ শিক্ষামূলক সামগ্রীর জন্য কোনও অভ্যন্তরীণ অনুসন্ধানের কার্য নেই। এছাড়াও, অনেক টিউটোরিয়ালের স্বল্পমেয়াদী লক্ষ্য পরিকল্পনা এবং দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক পরিকল্পনায় আপনাকে সহায়তার জন্য প্রয়োজনীয় পরিমাণগত সরঞ্জামগুলির অভাব রয়েছে।

ওয়েলথসিম্পেলের ওয়েবসাইটটিতে 256-বিট এসএসএল এনক্রিপশন ব্যবহার করা হয়েছে এবং এতে একটি স্পষ্টভাবে বিবৃত গোপনীয়তা নীতি রয়েছে যা আপনাকে সুরক্ষার অনুভূতি দেয়। অ্যাকাউন্ট পরিচালনায় লগ ইন করার জন্য একটি পাঠ্য বার্তার মাধ্যমে দ্বি-ফ্যাক্টর প্রমাণীকরণ প্রয়োজন। মার্কিন অ্যাকাউন্টগুলির জন্য, অ্যাপেক্স ক্লিয়ারিং কর্পোরেশন আপনার সমস্ত তহবিল বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টগুলিতে রাখে, আপনাকে এসআইপিসি বীমা এবং অতিরিক্ত বীমা অ্যাক্সেস সরবরাহ করে। স্ট্যান্ডার্ড এসপিকের কভারেজটি ব্যর্থ ব্রোকারেজগুলির কারণে লোকসানের বিরুদ্ধে বীমা সরবরাহ করে (বাজারের চলাফেরার কারণে ক্ষতি হয় না) $ 500, 000 অবধি।

শেয়ারওউনার কানাডায় রক্ষাকারী ভূমিকা পালন করে এবং এসইআই বিনিয়োগগুলি যুক্তরাজ্যে একই কাজ করে। কানাডিয়ান বিনিয়োগকারী সুরক্ষা তহবিল ($ 1 মিলিয়ন) এবং ইউকে সরকারের আর্থিক পরিষেবা ক্ষতিপূরণ প্রকল্পের (85, 000 ডলার পর্যন্ত) মাধ্যমে ইউকে এবং কানাডার অ্যাকাউন্টের বিভিন্ন স্তরের অ্যাকাউন্ট রয়েছে।

কমিশন ও ফি

4.6

উল্লিখিত হিসাবে ওয়েলথসিম্পলের ফি পৃথক পৃথক হলেও তারা শিল্প গড়ের সাথে সামঞ্জস্য হয়। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র এবং কানাডায় 0.50% ফিতে সমস্ত বিনিয়োগের পরামর্শ, পোর্টফোলিও পরিচালনা এবং ব্যবসায়ের ব্যয় অন্তর্ভুক্ত থাকে। 100, 000 ডলারের বেশি বা তার বেশি অ্যাকাউন্টগুলির জন্য ফি 0.40% এ নেমেছে। ইউনাইটেড কিংডমে, পরিচালনার অধীনে সম্পদগুলিতে ১০, ০০০ ডলার সহ ফিটি 0.5% থেকে নেমে 0.7%। স্মার্ট সেভিংস প্রোগ্রামের ফি 0.25% এ কম। প্রকাশগুলি জানায় যে গড় ইটিএফ ফি 0.15% এর কাছাকাছি চলে। তারের স্থানান্তর এবং অন্য ব্রোকারের কাছে অ্যাকাউন্ট স্থানান্তর করার জন্য অ্যাপেক্স চার্জ করে।

সম্পদ কি আপনার জন্য উপযুক্ত?

দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক সুরক্ষার পথে অর্থ সঞ্চয় করতে এবং পরবর্তী পদক্ষেপ গ্রহণের জন্য সমস্ত বয়সের বিনিয়োগকারীদের জন্য ওয়েলথসিম্পল একটি ভাল ফিট সরবরাহ করে। ফি রোবো-অ্যাডভাইসরি স্পেসের জন্য গড় এবং অ্যাকাউন্ট সর্বনিম্ন $ 0 বিনিয়োগকারীদের সবেমাত্র একটি প্রতিবন্ধকাকে সরিয়ে দেয় যারা সবে শুরু হচ্ছে। বিপরীতে, কম পরিচালন ফি এবং, 000 100, 000 এর বেশি অ্যাকাউন্টগুলিতে আরও শক্তিশালী বৈশিষ্ট্য উচ্চ-নেট-মূল্যবান ব্যক্তিদের আগ্রহ আকর্ষণ করতে পারে।

কানাডা এবং যুক্তরাজ্যের বিনিয়োগকারীদের জন্য মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে বাইরে তার পরিষেবা সরবরাহ করে এই বিষয়টি দিয়ে ওয়েলথসিম্পলের আবেদন আরও বাড়ানো হয়েছে। একাধিক বিচারব্যবস্থায় পরিচালিত হওয়ার বিষয়টি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের অনুপস্থিতির পিছনে থাকতে পারে, তবে এটি বাদ দেওয়ার পক্ষে একটি দুর্দান্ত অজুহাত নয় যা এই ডকুমেন্টগুলির উপর নির্ভরশীল আরও পাকা বিনিয়োগকারীদের মধ্যে উদ্বেগ সৃষ্টি করবে।

সামগ্রিকভাবে, ওয়েলথসিম্পল আপনার পোর্টফোলিওটি তৈরি এবং পরিচালনা করতে যে পদ্ধতি গ্রহণ করে তা বিপ্লবী নয়। পোর্টফোলিওটি সামাজিকভাবে দায়বদ্ধ এবং হালাল বিকল্পগুলির বাইরে সীমিত কাস্টমাইজেশন সহ প্লেইন ভ্যানিলা এমপিটি দিয়ে তৈরি। প্রতিযোগীদের মাধ্যমে উপলব্ধ বৃহত্তর নির্বাচনের তুলনায় কাস্টমাইজেশনের এই অভাবটি একটি ছোট তহবিল তালিকার সাথে আরও জোরালো। ওয়েলথসিম্পল প্রয়োজন অনুসারে পুনরায় ভারসাম্য ও কর-লোকসান সংগ্রহের সাথে সম্পদ জুড়ে বুনিয়াদি কেনা-হোল্ডকে নিয়োগ দেয় এবং এই পদ্ধতির বাজারে সাফল্যের ইতিহাস রয়েছে যা বেশিরভাগ ব্যক্তিগত বিনিয়োগকারী মিলে যায় না। এটি বলেছে, আপনি যদি সম্পদ স্তরে অনুকূলিতযোগ্য কোনও পোর্টফোলিওর সন্ধান করেন তবে ওয়েলথসিম্পল সেরা উপযুক্ত নাও হতে পারে। আপনি যদি সরলতার প্রশংসা করেন এবং হ্যান্ডস অফ পোর্টফোলিও রাখতে চান তবে ওয়েলথসিম্পল এর পন্থাটি ঠিক সঠিক হতে পারে।

সম্পদ তুলনা করুন

ওয়েলথসিম্পল অর্থ সঞ্চয় করার জন্য খুঁজছেন এমন সমস্ত বয়সের বিনিয়োগকারীদের জন্য ভাল ফিট। আমাদের পর্যালোচনা করা অন্যান্য রোবো-পরামর্শদাতাদের সাথে তারা কীভাবে তুলনা করে দেখুন তা দেখুন।

প্রণালী বিজ্ঞান

ইনভেস্টোপিডিয়া বিনিয়োগকারীদের নিরপেক্ষ, বিস্তৃত পর্যালোচনা এবং রোবো-অ্যাডভাইজারদের রেটিং সরবরাহ করার জন্য নিবেদিত। আমাদের 2019 এর পর্যালোচনাগুলি ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতা, লক্ষ্য নির্ধারণের ক্ষমতা, পোর্টফোলিও সামগ্রী, ব্যয় এবং ফি, সুরক্ষা, মোবাইল অভিজ্ঞতা এবং গ্রাহক পরিষেবা সহ 32 টি রোবো-পরামর্শদাতা প্ল্যাটফর্মের সমস্ত দিক মূল্যায়নের ছয় মাসের ফলাফল। আমরা আমাদের স্কোরিং সিস্টেমের মধ্যে ওজনযুক্ত 300 টির বেশি ডেটা পয়েন্ট সংগ্রহ করেছি।

আমরা পর্যালোচনা করা প্রতিটি রোবু-পরামর্শদাতাকে তাদের প্ল্যাটফর্ম সম্পর্কে 50-পয়েন্ট সমীক্ষা পূরণ করতে বলা হয়েছিল যা আমরা আমাদের মূল্যায়নে ব্যবহার করি। অনেক রোবু-পরামর্শদাতা আমাদের তাদের প্ল্যাটফর্মগুলির ব্যক্তিগত বিক্ষোভও সরবরাহ করেছিলেন।

থেরেসা ডব্লু। কেরির নেতৃত্বে শিল্প বিশেষজ্ঞদের আমাদের দল আমাদের পর্যালোচনা পরিচালনা করেছে এবং সর্বস্তরের বিনিয়োগকারীদের জন্য রোবো-অ্যাডভাইজার প্ল্যাটফর্মের র‌্যাঙ্কিংয়ের জন্য এই সেরা-ইন-শিল্প পদ্ধতিটি তৈরি করেছে। আমাদের সম্পূর্ণ পদ্ধতিটি পড়তে এখানে ক্লিক করুন।