যদিও অবসর গ্রহণের পরে গ্যারান্টিযুক্ত আয়ের আবেদন অনস্বীকার্য তবে আপনার 401 (কে) বার্ষিকীতে রোল করার আগে বেশ কয়েকটি ঝুঁকি বিবেচনা করা উচিত। অ্যানুয়ান্ট্যান্টরা কখনও কখনও ভারী ফিস ছাড়াও, আপনার অকাল মারা গেলে আপনি আপনার বিনিয়োগের কিছু অংশ হারাতে পারেন, কারণ আপনি বার্ষিকের বাকী অংশটি আপনার সুবিধাভোগীদের কাছে দিতে পারবেন না।
অনেক বীমা সংস্থা বার্ষিকী করের সুবিধাগুলি টাউট করে। তবে, একটি aতিহ্যবাহী 401 (কে) ইতিমধ্যে করের আশ্রয়স্থল, এবং বিলম্বিত রোলওভারটি আপনাকে করের জন্য ব্যয় করতে পারে।
কী Takeaways
- বার্ষিকী প্রচুর ফি ও চার্জ নিয়ে আসতে পারে যা আপনার তহবিলকে উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস করে। অনেক বার্ষিকী কোনও সুবিধাভোগীকে দেওয়া যায় না; আপনার মরে যাওয়ার পরে তাদের মধ্যে থাকা কোনও অর্থ বীমা বীমা সংস্থায় যায় 40৪০১ (কে) তহবিলগুলি ইতিমধ্যে শুল্ক মুলতুবি হয়ে যায়, সুতরাং এগুলি বার্ষিকীতে পরিণত করে কোনও ট্যাক্স সুবিধা পাওয়া যায় না।
অতিরিক্ত ফি
বার্ষিকীর প্রধান সুবিধা হ'ল তারা গ্যারান্টিযুক্ত আয়ের ব্যবস্থা করে। পরিবর্তনশীল বার্ষিকাদের তুলনায় স্থির করে আয়ের আয়ের মধ্যে কিছু গুরুত্বপূর্ণ পার্থক্য থাকলেও, বেশিরভাগ বার্ষিকী বিনিয়োগ লোকেরা পরবর্তী জীবনে তাদের সরবরাহ করা হয় তা নিশ্চিত করার জন্য ব্যয় করে। তবে, আপনার মূলধন বিনিয়োগের পাশাপাশি আপনি কেবল একটি বার্ষিকী অধিকারের অধিকারের জন্য কিছু পরিমাণ ব্যয় করতে পারেন।
আপনার বীমা সংস্থা কর্তৃক ধার্য করা নির্দিষ্ট ফিগুলি আপনি যে ধরণের বিনিয়োগ চয়ন করেন তার সাথে পরিবর্তিত হয়। পরিবর্তনীয় বার্ষিকীতে তাদের স্থির প্রতিযোগীদের তুলনায় বেশি ফি থাকে কারণ তাদের আরও সক্রিয়, নিযুক্ত ম্যানেজমেন্ট স্টাইলের প্রয়োজন হয়। যে অ্যানুয়ালিটিগুলি আপনার অধ্যক্ষকে সুরক্ষিত করে বা আপনার ব্যালেন্সের গ্যারান্টি দেয় সেগুলি আরও বেশি ফি বাড়াতে পারে না, প্রায়শই বার্ষিক প্রায় 2% থেকে 3% থাকে।
এই ফিগুলি পরিচালনা এবং প্রশাসনিক ব্যয় সারা বছর ব্যয় করে। তবে, বীমা সংস্থা আপনাকে কোনও বার্ষিকী বিক্রি করার ঝুঁকিটি পূরণ করতে আপনি অতিরিক্ত বার্ষিক ফি প্রদান করতে পারেন, যেমন ঝুঁকি যেমন আপনি প্রত্যাশার চেয়ে বেশি দিন বেঁচে থাকবেন।
অন্যান্য ফিগুলি এককালীন আপ-ফ্রন্ট ব্যয় হতে পারে, যেমন আপনাকে বার্ষিকী বা চুক্তি ফি বিক্রি করে এমন ব্যক্তির কমিশন কভার করার জন্য বিক্রয় ফি। যদিও এই ব্যয়গুলি স্বতন্ত্রভাবে ছোট মনে হয় তবে তারা আপনার অবসরকালীন তহবিলগুলি সময়ের সাথে সাথে ড্রেইন করতে পারে কারণ বিনিয়োগের জন্য এগুলি আপনার অ্যাকাউন্টে থাকা অর্থের পরিমাণ চিরতরে হ্রাস করে।
বার্ষিকীর মূল আবেদন হ'ল এটি জীবনের জন্য একটি নিশ্চিত আয় প্রদান করে।
ক্ষতির ঝুঁকি
অনেক বার্ষিকী চুক্তিটি আপনার জীবনের পুরো সময়ের জন্য প্রদান করার বিকল্প প্রস্তাব করে এবং তারপরে আপনি যদি প্রথমে মারা যান তবে আপনার স্ত্রীর কাছে স্থানান্তর করুন। এই বৈশিষ্ট্যটি সাধারণত অতিরিক্ত প্রিমিয়ামে আসে, তাই আপনি সূক্ষ্ম মুদ্রণটি না পড়লে আপনার সঞ্চয় ঝুঁকিতে পড়তে পারে।
ট্যাক্স বাণিজ্য বন্ধ
অনেক আর্থিক পরামর্শদাতারা বার্ষিকীদের সুপারিশ করে কারণ আপনার বিনিয়োগ কর স্থগিত হয়, অর্থাত্ তারা প্রত্যাহার না হওয়া পর্যন্ত আপনি আপনার লাভের জন্য কোনও আয়কর দেবেন না। তবে, যদি আপনার বিনিয়োগের মূলধনটি ইতিমধ্যে traditionalতিহ্যবাহী 401 (কে) বা স্বতন্ত্র অবসর অ্যাকাউন্টে (আইআরএ) থাকে তবে বার্ষিকীতে রোলওভার কোনও অতিরিক্ত ট্যাক্স সুবিধা দেয় না। 401 (কে) তহবিলের উপার্জনটি ইতিমধ্যে কর মুলতুবি করা হয়েছে, যেমন আপনার মূল অবদান। বার্ষিকী হিসাবে, অবসর গ্রহণের পরে funds তহবিলগুলি প্রত্যাহার না করা পর্যন্ত আপনি আপনার অবদান বা সুদের উপর আয়কর পরিশোধ করবেন না।
আঁটসাঁট সময় সীমা
আপনার 401 (কে) কে বার্ষিকীতে রোল করার সময় বিবেচনা করার জন্য আরেকটি ঝুঁকি: নিজেই রোলওভারের ট্যাক্সের বিপর্যয়। অভ্যন্তরীণ রাজস্ব পরিষেবা (আইআরএস) যোগ্য অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা থেকে করমুক্ত রোলওভারগুলির জন্য অনুমতি দেয়, আপনাকে অবশ্যই 60 দিনের মধ্যে লেনদেনটি সম্পন্ন করতে হবে বা আপনার ভারসাম্যের 20% জব্দ করা উচিত। আপনি যে পরিমাণ পরিমাণ অর্থ বরাদ্দ করবেন না তা সাধারণ আয় হিসাবে করযোগ্য, যা বছরের জন্য আপনার ট্যাক্স দায়কে যথেষ্ট পরিমাণে বাড়িয়ে তুলতে পারে। ট্রাস্টি থেকে ট্রাস্টি-তে সরাসরি রোলওভারের ব্যবস্থা করা এই ঝুঁকি থেকে পরিষ্কার হওয়ার উপায়।
উপদেষ্টা অন্তর্দৃষ্টি
অ্যাডাম হার্ডিং, সিএফপি®
অ্যাডাম সি হার্ডিং, সিএফপি, উপদেষ্টা / মালিক, হার্ডিং ইনভেস্টমেন্টস অ্যান্ড প্ল্যানিং, স্কটসডেল, আরিজ।
401 (কে) বার্ষিকীতে রোল করার জন্য প্রচুর ঝুঁকি রয়েছে। একটি গুরুত্বপূর্ন বিবেচনা করার বিষয়টি হ'ল যে কোনও বার্ষিকীর সাথে আপনি বার্ষিকীর মধ্যে বিনিয়োগের বিকল্পের মধ্যে সীমাবদ্ধ থাকেন বা একটি নির্দিষ্ট বার্ষিকীর ক্ষেত্রে, সুদের হার historতিহাসিকভাবে কম এবং আপনার গ্যারান্টেড প্রদানের পরিমাণটি বর্তমান সুদের হারের সাথে কোনওভাবে আবদ্ধ থাকে। আপনারও অবিচ্ছিন্ন মাসিক আয় হবে।
অবসর গ্রহণের বাস্তবতাটি হ'ল কিছু মাস ব্যয়বহুল এবং অন্যগুলি হয় না। আপনার যদি উচ্চতর ব্যয়ের একটি সময়কাল থাকে (যেমন দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য অর্থ প্রদান), আপনি বার্ষিকী থেকে আপনার আয় বাড়াতে পারবেন না। এমন পরিস্থিতি রয়েছে যেখানে বার্ষিকী বিনিয়োগকারীদের পক্ষে ভাল, তবে আমি কখনই যোগ্য ব্যক্তিকে একটি বার্ষিকীতে রোল করার পরামর্শ দিইনি। আপনার গবেষণা করা এবং একাধিক মতামত নেওয়া গুরুত্বপূর্ণ।
