ইক্যুইটি-ইনডেক্সেড বার্ষিকী হ'ল এক প্রকার নির্দিষ্ট বার্ষিকী যা সুদের ফলনের রিটার্নটি আংশিকভাবে একটি ইক্যুইটি সূচক, সাধারণত এস অ্যান্ড পি 500 এর উপর ভিত্তি করে আলাদা করা হয়।
ইক্যুইটি-ইনডেক্সেড বার্ষিকীদের সাধারণ আবেদন হ'ল মাঝারি রক্ষণশীল বিনিয়োগকারীদের যারা traditionalতিহ্যগত স্থিতিশীল হারের বার্ষিকীগুলির চেয়ে বেশি বিনিয়োগের সুযোগ পান এবং কিছুটা ঝুঁকির বিরুদ্ধে এখনও কিছুটা সুরক্ষিত থাকতে চান। তবে এগুলি জটিল এবং যদি আপনি কোনও ক্রয়ের কথা বিবেচনা করেন তবে তা মনে রাখার কিছু অসুবিধা রয়েছে।
কী Takeaways
- ইক্যুইটি-ইনডেক্সেড বার্ষিকী একটি নির্দিষ্ট বার্ষিকী যেখানে সুদের হার স্টক সূচকের রিটার্নের সাথে সংযুক্ত থাকে যেমন এসএন্ডপি 500। যথাক্রমে সূচিকৃত বার্ষিকাগুলিগুলি মাঝারিভাবে রক্ষণশীল বিনিয়োগকারীদের কাছে আবেদন করতে পারে y এগুলি জটিল এবং বিবেচ্য বিষয়গুলি রয়েছে যেমন উচ্চ ফি এবং কমিশনগুলি প্রায়শই তাদের সাথে যুক্ত।
ইক্যুইটি-ইনডেক্সেড বার্ষিকীর বুনিয়াদি
একটি বার্ষিকী মূলত একটি বীমা সংস্থার সাথে বিনিয়োগের চুক্তি, traditionতিহ্যগতভাবে অবসর গ্রহণের উদ্দেশ্যে ব্যবহৃত হয়। প্রদত্ত প্রিমিয়ামের বিনিয়োগের বিনিময়ে বিনিয়োগকারীরা বীমা সংস্থা থেকে পর্যায়ক্রমে অর্থ প্রদান করে। সেখানে জমা হওয়ার সময় থাকে যখন প্রদত্ত প্রিমিয়ামগুলি বার্ষিকী চুক্তির শর্তাবলী অনুসারে সুদ অর্জন করে এবং তারপরে একটি পরিশোধের সময়সীমা অনুসরণ করে।
ইক্যুইটি-ইনডেক্সেড বার্ষিকীদের ক্ষেত্রেও সাধারণত সূচকযুক্ত বার্ষিকী হিসাবে উল্লেখ করা হয়, অর্জিত সুদের হারের একটি অংশ গ্যারান্টিযুক্ত ন্যূনতম, সাধারণত 90% প্রদত্ত প্রিমিয়ামের উপর 1% থেকে 3% প্রদান করা হয়। অন্য অংশটি নির্দিষ্ট ইক্যুইটিটিজ সূচকের সাথে যুক্ত।
ইক্যুইটি-ইনডেক্সেড বার্ষিকী থেকে উপার্জন সাধারণত traditionalতিহ্যবাহী স্থির হারের বার্ষিকির তুলনায় কিছুটা বেশি থাকে, ভেরিয়েবল-রেট বার্ষিকীর চেয়ে কম তবে ভেরিয়েবল অ্যানুটিগুলির তুলনায় আরও ভাল খারাপ ঝুঁকি সুরক্ষা থাকে।
সূচিযুক্ত বার্ষিকীর মূল বৈশিষ্ট্য
ইক্যুইটি-ইনডেক্সেড বার্ষিকীর মূল বৈশিষ্ট্য হ'ল অংশগ্রহণের হার, যা মূলত বার্ষিকী মালিককে বাজারে যে পরিমাণ অংশ নেয় তাতে সীমাবদ্ধ করে। যদি বার্ষিকীতে ৮০% অংশীদারিত্ব হার থাকে এবং এটি যে সূচকটির সাথে যুক্ত হয় তাতে একটি ১৫% লাভ দেখা যায়, বার্ষিকী মালিক 12% মুনাফা অনুধাবন করে সেই লাভের 80% অংশ নেয়।
ইক্যুইটি-ইনডেক্সেড বার্ষিকী তুলনামূলকভাবে জটিল বিনিয়োগ, নবাগত বা অসম্পূর্ণ বিনিয়োগকারীদের জন্য উপযুক্ত নয়।
সীমিত মুনাফা গ্রহণের বিনিময়ে, বিনিয়োগকারীরা ডাউনসাইড ঝুঁকির বিরুদ্ধে সুরক্ষা পান, সাধারণত প্রতি বছর কমপক্ষে ভাঙ্গার গ্যারান্টি যে উপার্জনের সুদের ইক্যুইটি সূচক অংশের বিবেচনায় সুদ আদায় করা হয়। কিছু ইক্যুইটি বার্ষিকীতে মোট সুদের উপর নিখুঁত ক্যাপ থাকে যা আয় করা যায়। বিবেচনা করার অন্য দিকটি হ'ল অর্জিত সুদ আরও যৌগিক।
সূচক বার্ষিকী সুদ প্রদানের গণনা করা হয় এমন ইক্যুইটি সূচক স্তরের পরিবর্তনগুলি নির্ধারণ করতে তিনটি গণনার সূত্র ব্যবহার করে। সর্বাধিক সাধারণ হ'ল বার্ষিক রিসেট সূত্র, যা কেবল সূচক লাভের দিকে নজর দেয় এবং হ্রাসকে উপেক্ষা করে। এই পদ্ধতির শেয়ার বাজারের নিচে বছরগুলিতে যথেষ্ট সুবিধা হতে পারে।
দ্বিতীয় সূত্র, পয়েন্ট-টু-পয়েন্ট পদ্ধতি, বছরের সূচীতে দুটি পৃথক পয়েন্টে সূচক লাভ থেকে সূচক-সংযুক্ত রিটার্নকে গড়ে গড়ে তোলে।
তৃতীয় বিকল্প, উচ্চ-জল চিহ্নটি, বার্ষিকীর প্রতিটি বার্ষিকী তারিখে সূচকের মানগুলিকে দেখায় এবং ততোধিক মূল্য পরিশোধের মেয়াদ শুরুতে সূচকের মূল্য যা ছিল তার সাথে গড় হিসাবে গড়ে নেওয়া উচিত from
বিবেচনা করা উচিত
ইক্যুইটি-ইনডেক্সেড বার্ষিকীদের একটি অসুবিধা হ'ল উচ্চ আত্মসমর্পণ চার্জ। যদি বার্ষিকী মালিক বার্ষিকী বাতিল করতে এবং 59½ বছর বয়সের আগে তহবিল অ্যাক্সেস করার সিদ্ধান্ত নেয় তবে বাতিলকরণের ফি 10% করের জরিমানা ছাড়াও 15% হিসাবে বেশি চলতে পারে।.তিহাসিকভাবে, ইক্যুইটি-ইনডেক্সেড বার্ষিকাগুলি 5% পর্যন্ত উচ্চ কমিশন ফি সাপেক্ষে।
ইক্যুইটি-ইনডেক্সেড বার্ষিকীগুলি জটিল এবং এমন অনেকগুলি কারণ রয়েছে যা বিনিয়োগের সম্ভাব্য মুনাফাতে উল্লেখযোগ্যভাবে প্রভাবিত করতে পারে। কিছু বিশ্লেষক প্রশ্ন করেন যে এই বার্ষিকাগুলি মোটেও একটি ভাল বিনিয়োগ হিসাবে বিবেচিত হতে পারে।
যে কোনও বিনিয়োগের মতো, কোনও কেনার সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে ইক্যুইটি-ইনডেক্সেড বার্ষিকী কীভাবে কাজ করে এবং এতে ঝুঁকি রয়েছে তা বোঝার মূল চাবিকাঠি।
উপদেষ্টা অন্তর্দৃষ্টি
স্কট বিশপ, সিপিএ, পিএফএস, সিএফপি® ®
এসটিএ সম্পদ পরিচালনা, এলএলসি, হিউস্টন, টিএক্স
ইক্যুইটি-ইনডেক্সেড বার্ষিকী একটি নির্দিষ্ট বার্ষিকী হয় যেখানে সুদের হার এসএন্ডপি 500 এর মতো সূচকের রিটার্নের সাথে যুক্ত হয় the
এই ধরণের বার্ষিকীগুলির জন্য বিভিন্ন মতামত রয়েছে তবে অন্তর্নিহিত সমস্যাগুলি বিবেচনা করতে হবে। প্রথমত, তারা জটিল, কারণ বীমাকারীরা সূচক ফেরতের গণনা করতে বিভিন্ন পদ্ধতি ব্যবহার করে। দ্বিতীয়ত, ইক্যুইটি-ইনডেক্সেড বার্ষিকীতে সাধারণত সূচক ফেরতের গণনা করার সময় পুনরায় বিনিয়োগ করা লভ্যাংশ অন্তর্ভুক্ত হয় না, তবুও লভ্যাংশ historতিহাসিকভাবে বাজারের মোট রিটার্নের প্রায় 40% হয়ে থাকে। অবশেষে, এই বার্ষিকীগুলি প্রায়শই খাড়া আত্মসমর্পণের চার্জ বহন করে। দিনের শেষে, এটি বীমা সংস্থা এবং অন্তর্নিহিত গ্যারান্টি যা গুরুত্বপূর্ণ।
![একটি ইক্যুইটি কি একটি ইক্যুইটি কি](https://img.icotokenfund.com/img/annuities-guide/183/what-is-an-equity-indexed-annuity.jpg)