সুচিপত্র
- আপনার লক্ষ্যগুলি জানুন
- যৌগিক সুদ আপনার বন্ধু
- একটু পরে বনাম আরও পরে
- বিনিয়োগের সময় কী বিবেচনা করা উচিত
- রথ বা নিয়মিত আইআরএ?
- সেভিংস অ্যাকাউন্টে বিনিয়োগ করুন
- তলদেশের সরুরেখা
আপনি যখন আপনার 20 এর দশকে থাকেন, অবসর এতটা দূরে মনে হয় যে এটিকে একেবারেই বাস্তব মনে হয় না। প্রকৃতপক্ষে, অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় না করার ন্যায্যতা প্রমাণ করতে লোকেরা এটি অন্যতম সাধারণ অজুহাত। যদি এটি আপনাকে বর্ণনা করে তবে এই সঞ্চয়গুলির পরিবর্তে সম্পদ আহরণ হিসাবে ভাবুন, মেরিল্যান্ডের রকভিলের ব্লু ওশান গ্লোবাল ওয়েলথের প্রধান নির্বাহী সিএফপি মার্গুয়েরিতা চেং পরামর্শ দেন।
অবসর গ্রহণের বয়সের নিকটে থাকা যে কেউ আপনাকে বছরগুলি পিছলে যেতে বলবে এবং আপনি যদি খুব তাড়াতাড়ি শুরু না করেন তবে বড় আকারের নীড় ডিম তৈরি করা আরও কঠিন হয়ে উঠবে। বন্ধক এবং পরিবার হিসাবে সম্ভবত আপনার এখনও না হওয়া অন্যান্য ব্যয়গুলিও আপনি অর্জন করতে পারবেন।
ক্যারিয়ার শুরু করার সাথে সাথে আপনি প্রচুর অর্থ উপার্জন করতে পারেন না, তবে ধনী, বয়স্ক লোকদের চেয়ে আপনার কাছে আরও একটি জিনিস রয়েছে: সময়। আপনার পাশে সময় নিয়ে অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করা অনেক বেশি আনন্দদায়ক এবং উত্তেজনাপূর্ণ ect প্রত্যাশায় পরিণত হয়।
আপনি সম্ভবত এখনও আপনার শিক্ষার্থী loansণ পরিশোধ করছেন, তবে অবসর গ্রহণের জন্য স্বল্প পরিমাণেও সঞ্চয় করা আপনার ভবিষ্যতে বিশাল পার্থক্য আনতে পারে। আপনার 20s এই পোস্ট-ওয়ার্ক বছরের জন্য সংরক্ষণ শুরু করার উপযুক্ত সময় কেন আমরা তা নিয়ে চলব।
কী Takeaways
- আপনি যখন অল্প বয়স্ক তখন অবসর গ্রহণের জন্য সংরক্ষণ করা সহজ এবং আপনার কম দায়িত্ব থাকতে পারে You আপনি নিজের অবসর পরিকল্পনাটি তৈরি করতে পারেন, তবে আপনার যদি জানা না থাকে তবে বিনিয়োগের পরামর্শদাতাকে নিয়োগ দেওয়ার কথা বিবেচনা করুন যিনি আপনার লক্ষ্যগুলিকে অগ্রাধিকার দিতে সহায়তা করতে পারেন। যৌগিক সুদ - প্রক্রিয়া যার মাধ্যমে সময়ের সাথে ধীরে ধীরে অর্থের পরিমাণ বৃদ্ধি পায় - তাড়াতাড়ি সাশ্রয় শুরু করার অন্যতম সেরা কারণ You আপনি কোনও রথ আইআরএতে ট্যাক্স পরবর্তী ডলার বিনিয়োগ করতে পারেন, যখন প্রাক-ট্যাক্স ডলার একটি traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ তৈরি করতে পারে।
আপনার লক্ষ্যগুলি জানুন
যত তাড়াতাড়ি অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করা শুরু করুন ততই রাস্তায় নামা হবে। তবে আপনি নিজে এটি করতে সক্ষম নাও হতে পারেন। আপনাকে সাহায্য করার জন্য কোনও আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগের প্রয়োজন হতে পারে - বিশেষত যদি অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার প্রক্রিয়াটি নেভিগেট করার উপায় আপনার কাছে না থাকে।
আপনি যদি কোন উপদেষ্টার সাথে সাক্ষাত করেন বা নিজেই কোনও পরিকল্পনা ম্যাপিং শুরু করেন তখন আপনি বাস্তবসম্মত প্রত্যাশা এবং লক্ষ্য নির্ধারণ করেছেন এবং আপনার প্রয়োজনীয় সমস্ত তথ্য রয়েছে তা নিশ্চিত করুন Make বিশ্লেষণের সময় আপনার কয়েকটি বিষয় বিবেচনা করতে হবে:
- আপনার বর্তমান বয়স আপনি যখন অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করছেন তখন আপনার বর্তমান এবং অনুমানিত আয় সহ সমস্ত আয়ের উত্স আপনার বর্তমান এবং অনুমানিত ব্যয় আপনার অবসর গ্রহণের জন্য আপনি কতটুকু সামর্থ্য রাখতে পারেন এবং আপনার অবসর গ্রহণের পরে আপনি কোথায় থাকার পরিকল্পনা করতে পারেন আপনার যে কোনও সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্ট বা আপনার স্বাস্থ্য ইতিহাস থাকার পরিকল্পনা রয়েছে এবং আপনার পরিবারের এটি জীবনের পরে স্বাস্থ্য কভারেজ নির্ধারণ করতে
আপনি বিবাহবিচ্ছেদ, মৃত্যু বা বাচ্চাদের মতো কিছু নির্দিষ্ট জীবনের ঘটনা ভবিষ্যদ্বাণী করতে সক্ষম নাও হতে পারেন, অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করার সময় এগুলি মাথায় রাখা জরুরী।
যৌগিক সুদ আপনার বন্ধু
যৌগিক সুদ অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার সাথে তাড়াতাড়ি শুরু করার জন্য সর্বোত্তম কারণ প্রদান করে। আপনি যদি এই শব্দটির সাথে অপরিচিত হন তবে যৌগিক সুদ হল সেই প্রক্রিয়া যার মাধ্যমে সময়ের সাথে সাথে নিজের উপর কম বেশি বিল্ডিংয়ের সুদের কারণে অঙ্কের পরিমাণ তাত্পর্যপূর্ণভাবে বৃদ্ধি পায়।
আসল বেসিকগুলি নামার জন্য একটি সাধারণ উদাহরণ দিয়ে শুরু করা যাক: বলুন যে আপনি একটি নিরাপদ দীর্ঘমেয়াদী বন্ডে $ 1000 বিনিয়োগ করেন যা প্রতি বছর 3% সুদ অর্জন করে। প্রথম বছর শেষে, আপনার বিনিয়োগ $ 1, 000 এর 30 of3% বৃদ্ধি পাবে। আপনার এখন $ 1, 030।
তবে, পরের বছর আপনি 0 1, 030 এর 3% উপার্জন করবেন যার অর্থ আপনার বিনিয়োগটি 30.90 ডলার বৃদ্ধি পাবে। আরও কিছু, কিন্তু বেশি না।
39 তম বছর থেকে দ্রুত এগিয়ে। ইউএস সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ কমিশনের ওয়েবসাইট থেকে এই সুবিধাজনক ক্যালকুলেটরটি ব্যবহার করে আপনি দেখতে পাচ্ছেন যে আপনার অর্থ বেড়েছে প্রায় $ 3, 167 to 40 তম বছরে এগিয়ে যান এবং আপনার বিনিয়োগ $ 3, 262.04 হয়। এটি এক বছরের পার্থক্য $ 95।
লক্ষ্য করুন যে আপনার অর্থ এখন এক বছরে যত দ্রুত বেড়েছে ততবারের চেয়ে তিনগুণ বেড়েছে। ওহাইওয়ের সিনসিনাটিতে ডগার্টি অ্যান্ড অ্যাসোসিয়েটসের প্রতিষ্ঠাতা শার্লট এ ডগের্টি বলেছেন, "এভাবেই প্রথম আয়ের ডলার থেকে আয়ের সংশ্লেষের আয়ের অলৌকিক কাজটি ভবিষ্যতের ডলার বাড়িয়ে তুলতে পারে।"
স্টক মার্কেটের মিউচুয়াল ফান্ড বা উচ্চ-উপার্জনকারী অন্যান্য যানবাহনে অর্থ বিনিয়োগ করলে সঞ্চয় আরও নাটকীয় হবে।
আপনার 20s অবসর অবধি কেন সংরক্ষণ করবেন?
একটি সামান্য প্রাথমিক বনাম বনাম অনেক পরে সংরক্ষণ করা
অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় শুরু করার জন্য আপনার প্রচুর সময় রয়েছে বলে আপনি মনে করতে পারেন। সর্বোপরি, আপনি আপনার 20 এর দশকে এবং আপনার পুরো জীবনটি আপনার সামনে রয়েছে, তাই না? এটি সত্য হতে পারে তবে আপনি আজ শুরু করতে পারলে আগামীকাল কেন কেন সঞ্চয় বন্ধ রাখবেন?
আপনি আপনার নিয়োগকর্তার বাইরেও অর্থ রাখতে পারেন। এই ধারণাটি বাড়িতে চালানোর জন্য আরেকটি দৃশ্য বিবেচনা করা যাক। ধরা যাক আপনি এক মাসে ১০০ ডলারে বাজারে বিনিয়োগ শুরু করেছেন এবং আপনি মাসে 40% এর চেয়ে বেশি মাসিক মিশ্রণে মাসে 1% বা বছরে 12% ইতিবাচক রিটার্ন পান।
আপনার বন্ধু, যিনি একই বয়স, 30 বছর পরে বিনিয়োগ শুরু করেন না, এবং 10 বছরের জন্য এক মাসে 1000 ডলার বিনিয়োগ করেন, এছাড়াও মাসে 1% বা বছরে 12% গড় হয়।
কার কাছে শেষ পর্যন্ত বেশি অর্থ সাশ্রয় হবে?
আপনার বন্ধু প্রায় 230, 000 ডলার সাশ্রয় করবে। আপনার অবসর অ্যাকাউন্টটি ১.১17 মিলিয়ন ডলারের বেশি হবে। যদিও আপনার বন্ধু আপনার শেষের দিকে 10 গুণ বেশি বিনিয়োগ করেছে, যৌগিক সুদের শক্তি আপনার পোর্টফোলিওকে উল্লেখযোগ্যভাবে আরও বড় করে তোলে।
মনে রাখবেন, আপনি অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা এবং সংরক্ষণের জন্য যত বেশি অপেক্ষা করবেন, আপনাকে প্রতি মাসে আরও বিনিয়োগ করতে হবে। আপনার সম্মতিতে আপনার পুরো ইনকামের সাথে আপনার 20s উপভোগ করা আরও সহজ হতে পারে, আপনার বয়স বাড়ার সাথে সাথে প্রতি মাসে অর্থ ফেলে দেওয়া আরও কঠিন হবে। এবং আপনি যদি খুব দীর্ঘ অপেক্ষা করেন তবে আপনার অবসর স্থগিতের প্রয়োজনও হতে পারে।
বিনিয়োগের সময় কী বিবেচনা করা উচিত
আপনার সঞ্চয় যে ধরণের সম্পদে বিনিয়োগ করা হয় তা আপনার রিটার্নকে উল্লেখযোগ্যভাবে প্রভাবিত করবে এবং ফলস্বরূপ, আপনার অবসরকে অর্থায়নের জন্য যে পরিমাণ পরিমাণ উপলভ্য হবে তা। ফলস্বরূপ, বিনিয়োগের পোর্টফোলিও পরিচালকদের একটি প্রাথমিক অবজেক্টটি এমন পোর্টফোলিও তৈরি করা যা সর্বাধিক প্রত্যাবর্তন সম্ভাবনার সুযোগ দেওয়ার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। স্বল্প-মেয়াদী লক্ষ্যগুলির জন্য আপনি যে পরিমাণ অর্থ সঞ্চয় করেছেন সেগুলি সাধারণত নগদ বা নগদ সমতুল্য রাখা হয় কারণ প্রাথমিক উদ্দেশ্যটি সাধারণত মূল সংরক্ষণ এবং উচ্চ মাত্রার তরলতা বজায় রাখা। অবসর গ্রহণ সহ দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্য পূরণে আপনি যে পরিমাণ অর্থ সঞ্চয় করছেন তা সাধারণত সম্পদে বিনিয়োগ করা হয় যা বৃদ্ধির সুযোগ দেয়।
বাজার ঝুঁকি
যে বিনিয়োগগুলি সর্বোচ্চ হারে প্রত্যাবর্তনের সুযোগ দেয় তারা সাধারণত স্টকগুলির মতো সর্বোচ্চ স্তরের ঝুঁকি নিয়ে থাকে। যেগুলি সর্বনিম্ন হারের রিটার্ন সরবরাহ করে তারা সাধারণত বাজারের ঝুঁকির সর্বনিম্ন পরিমাণ থাকে।
ঝুঁকি সহনশীলতা
আপনার বিনিয়োগের পোর্টফোলিওটি ডিজাইনের সময় আপনার বাজারের ক্ষয়ক্ষতি হ্যান্ডেল করার ক্ষমতাটি প্রমাণ করা উচিত। আপনার পোর্টফোলিওর সাথে সম্পর্কিত বাজারের ঝুঁকির পরিমাণটি যদি আপনার অযৌক্তিক চাপ সৃষ্টি করে তবে আপনার পোর্টফোলিওটিকে কম ঝুঁকির সাথে পুনরায় ডিজাইন করা কার্যকর হতে পারে, যদিও এটি নির্ধারিত হয় যে ঝুঁকিটির পরিমাণ আপনার বিনিয়োগের প্রোফাইলের জন্য উপযুক্ত। কিছু ক্ষেত্রে, যদি এটি নির্ধারণ করা হয় যে এটি পর্যাপ্ত বৃদ্ধি সহ আপনার বিনিয়োগ সরবরাহের ক্ষমতাকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করে তবে এটি নিম্ন স্তরের ঝুঁকি সহনশীলতার উপেক্ষা করা ব্যবহারিক হতে পারে।
সাধারণত, ঝুঁকির সাথে যে কোনও একটির অস্বস্তির স্তরটি অভিজ্ঞতা এবং বিনিয়োগ সম্পর্কে জ্ঞানের স্তর দ্বারা নির্ধারিত হয়। যেমন, এটি সর্বনিম্নভাবে, আপনার বিনিয়োগের বিভিন্ন বিকল্প, তাদের বাজারের ঝুঁকি এবং historicalতিহাসিক পারফরম্যান্স সম্পর্কে সবচেয়ে ভাল আগ্রহী। বিনিয়োগগুলি কীভাবে কাজ করে তার একটি যুক্তিসঙ্গত বোধগম্যতা আপনাকে বিনিয়োগগুলিতে আপনার প্রত্যাবর্তনের জন্য যুক্তিসঙ্গত প্রত্যাশা স্থাপন করতে এবং বিনিয়োগগুলিতে প্রত্যাশিত আয় অর্জন না করা হলে যে চাপ সৃষ্টি করতে পারে তা হ্রাস করতে সহায়তা করবে।
অবসর অবধি দিগন্ত
আপনার লক্ষ্যযুক্ত অবসর বয়সটি সাধারণত বিবেচনায় নেওয়া হয়। আপনার বাজারের যে কোনও ক্ষতির পুনরুদ্ধার করতে আপনাকে কত সময় দিতে হবে তা নির্ধারণ করতে এটি সাধারণত ব্যবহৃত হয়। যেহেতু আপনি আপনার বিংশের দশকে রয়েছেন, তাই ধারণা করা হয় যে আপনার সঞ্চয়গুলির একটি বড় শতাংশ স্টক এবং অনুরূপ সম্পদে বিনিয়োগ করা উপযুক্ত, কারণ আপনার বিনিয়োগগুলি যে কোনও বাজারের ক্ষতি থেকে পুনরুদ্ধার করার যথেষ্ট সময় পাবে।
রথ বা নিয়মিত আইআরএ?
আপনি কীভাবে আপনার অবসরে বিনিয়োগ করবেন তারও আপনার করের জন্য গুরুত্বপূর্ণ প্রভাব রয়েছে।
আপনি যে অর্থ রেখেছেন সেগুলি অবসর নেওয়ার সময় না নিয়ে অবধি করমুক্ত হবে grow
আপনি যখনই এই অর্থ প্রত্যাহার করবেন, আপনাকে এটিতে প্রযোজ্য ফেডারেল এবং রাষ্ট্রীয় কর দিতে হবে। এটি বার্ষিক অবসরকালীন আয়ের পরিপূরক হিসাবে ব্যবহৃত হওয়ার কথা। আপনি যদি একবারে পুরোটা প্রত্যাহার করে নেন তবে আপনি করের একটি বান্ডিল ণী থাকবেন।
প্রথাগত আইআরএর আর একটি অসুবিধা হ'ল প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ (আরএমডি) নামে পরিচিত। যদি আপনি 72 বছরের পরেও এটি বিদ্যমান থাকে তবে আপনাকে প্রতি বছর একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ প্রত্যাহার করতে হবে এবং এতে আয়কর দিতে হবে। পূর্বে, আরএমডিটি 70-1 / 2 ছিল, তবে অবসরকালীন বর্ধিতাংশ (সিকিউর) আইনটি সেট আপ প্রতিটি সম্প্রদায়কে ডিসেম্বর 2019 পাসের পরে, আরএমডি বয়স এখন 72 বছর।
রথ অপশন
বিকল্পভাবে, আপনি কোনও রথ আইআরএতে বিনিয়োগ করতে পারেন। আপনি ট্যাক্স পরবর্তী আয় সহ একটি রথ খুলুন, যাতে আপনি আপনার অবদানগুলিতে ছাড় পাবেন না। তবে, আপনি যখন টাকা তুলতে প্রস্তুত হবেন, তখন আপনার কোনও শুল্ক নেই ow এবং এতে আপনার অবদানগুলি সমস্ত বছর ধরে যে পরিমাণ অর্থ উপার্জন করেছিল তা অন্তর্ভুক্ত।
এছাড়াও, অবসর নেওয়ার আগে আপনার যদি প্রয়োজন হয় তবে আপনি উপার্জনগুলি নয় - উপার্জনকে ধার নিতে পারেন।
কার কাছে রথ থাকতে পারে তার আয়ের সীমা রয়েছে তবে আপনি যদি আপনার 20 বছরের মধ্যে থাকেন তবে আপনি সম্ভবত নিরাপদে তাদের নীচে।
উপরে উল্লিখিত হিসাবে, যদি আপনার নিয়োগকর্তা একটি 401 (কে) অফার করেন তবে আপনি কোনও আইআরএ খোলার আগে এর সুবিধা নেওয়ার বিষয়ে নিশ্চিত হন, বিশেষত যদি সংস্থাটি আপনার অবদানের সাথে মেলে।
অনেক সংস্থা রথ এবং নিয়মিত সংস্করণ উভয়ই সরবরাহ করে। নির্দিষ্ট আয়ের সীমাবদ্ধতার সাথে, আপনি একই বছরে একটি আইআরএ এবং 401 (কে) উভয় ক্ষেত্রে অবদান রাখতে পারেন।
ফ্লোরিডার লেক মেরিতে এক্সেল ট্যাক্স অ্যান্ড ওয়েলথ গ্রুপের প্রতিষ্ঠাতা আর্থিক পরিকল্পনাকারী কার্লোস ডায়াস জুনিয়র বলেছেন এবং অটো পাইলটকে আপনার সঞ্চয় করুন। "সরাসরি আপনার অবসর অ্যাকাউন্টে জমা অর্থ অন্য কোথাও ব্যয় করা যাবে না এবং মিস করা হবে না। এটি আপনাকে আপনার সঞ্চয়ের সাথে শৃঙ্খলা বজায় রাখতে সহায়তা করে।"
সেভিংস অ্যাকাউন্টে বিনিয়োগ করুন
আপনার স্থানীয় ব্যাংক থেকে কোনও সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্ট আপনাকে দুর্দান্ত হার নাও পেতে পারে তবে আপনি যতটা চান জমা করতে এবং উত্তোলন করতে পারেন - যখন আপনি চান। প্রতিটি ব্যাংকের নিজস্ব নিয়ম রয়েছে, যদিও এর অর্থ কারও কারও কাছে ন্যূনতম ব্যালান্সের প্রয়োজন হতে পারে বা চার্জ দেওয়ার আগে উত্তোলনের সংখ্যা সীমাবদ্ধ করতে পারে। তবে, নিবন্ধিত অবসর অ্যাকাউন্টের বিপরীতে, সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্ট রাখার সময় কোনও শুল্কের জড়িত থাকে না।
সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্ট থাকার অন্য সুবিধাটি হ'ল সুবিধা। স্বল্পমেয়াদী ব্যয় বা দীর্ঘমেয়াদী প্রয়োজনের জন্য আপনি যা প্রয়োজন তার জন্য আপনি সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্টটি ব্যবহার করতে পারেন। আপনি আপনার বাড়ির জন্য ট্রিপ, বা গাড়ি বা বাড়ির ডাউন পেমেন্টের জন্য সঞ্চয়গুলি সঞ্চয় করতে পারেন — যা কোনও সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট কার্যকর হবে y
তলদেশের সরুরেখা
অবসর নেওয়ার জন্য যত তাড়াতাড়ি আপনি সঞ্চয় শুরু করবেন তত ভাল। আপনি যখন তাড়াতাড়ি শুরু করেন, আপনি প্রতি মাসে কম অর্থ ব্যয় করতে পারবেন যেহেতু যৌগিক সুদ আপনার পক্ষে রয়েছে। "সহস্রাব্দের জন্য, সংরক্ষণের সর্বাধিক গুরুত্বপূর্ণ বিষয়টি শুরু করা হচ্ছে, " স্টিফেন রিশাল বলেছেন, 1080 ফিনান্সিয়াল গ্রুপের সহ-প্রতিষ্ঠাতা। "দীর্ঘমেয়াদে বেশি বিনিয়োগকারীদের পক্ষে সুস্পষ্ট সুদ লাভবান হয়।"
