সুচিপত্র
- সামাজিক সুরক্ষা সম্পর্কে কি?
- সংরক্ষণ এবং ব্যয় বিধি
- গাণিতিকভাবে, 10% যথেষ্ট নয়
- নিখরচায় অবসর গ্রহণের অর্থ
- আপনার যদি 401 (কে) না থাকে
- স্ব-নিয়োগকারীদের জন্য সহায়তা
- একটি সামান্য সরকারী সহায়তা
- স্বয়ংক্রিয়তা
- আপনি যদি অবসর নিতে চান তাড়াতাড়ি?
- তলদেশের সরুরেখা
অবসর বিশেষজ্ঞরা এবং আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা প্রায়শই 10% বিধি সম্পর্কে আলোচনা করেন: একটি ভাল অবসর গ্রহণের জন্য আপনাকে অবশ্যই আপনার আয়ের 10% সংরক্ষণ করতে হবে। সত্যটি হ'ল re অবসর নেওয়ার পরে বিদেশে যাওয়ার পরিকল্পনা না করা হলে 65৫ এর পরে আপনার যথেষ্ট বাসা ডিমের প্রয়োজন হবে এবং 10% সম্ভবত যথেষ্ট নয়।
সামাজিক সুরক্ষা সম্পর্কে কি?
যদিও সরকার আমাদের আশ্বাস দিচ্ছে যে অবসর নেওয়ার সময় সামাজিক সুরক্ষা প্রায় থাকবে, তবে কীভাবে আমাদের জীবনের সবচেয়ে ঝুঁকিপূর্ণ বছর কাটানোর পরিকল্পনা করার সময় অন্যের উপর খুব বেশি নির্ভর না করা ভাল। মনে রাখবেন যে সামাজিক সুরক্ষা প্রশাসন অনুসারে একজন অবসরপ্রাপ্ত কর্মীর (সবচেয়ে বেশি দলটি প্রাপ্ত গ্রুপ) 2019 সালের গড় অবসর সুবিধা $ 1, 477 ছিল, বা প্রতি বছর মোটামুটি, 17, 724। যদিও বিভিন্ন পরিকল্পনা রয়েছে যা সামাজিক সুরক্ষার দীর্ঘায়ু নিশ্চিত করতে পারে, তবে আপনার অবসরকালীন আয়ের প্রধান উপাদান হিসাবে এটি আল্ট্রাসোকনসারভেটিভ হওয়া এবং তার উপর নির্ভর না করা ভাল।
কী Takeaways
- অবসর নেওয়ার জন্য আপনার বেতনের প্রতি 10% সংরক্ষণ করা অ্যাকাউন্টে বিবেচনা করে না যে কম বয়স্ক কর্মীরা বয়স্কদের চেয়ে কম আয় করে 40 401 (কে) অ্যাকাউন্টগুলি traditionalতিহ্যবাহী আইআরএর তুলনায় যথেষ্ট বার্ষিক অবদানের সীমা অফার করে 40 401 (কে) অ্যাকাউন্টগুলি মিলিয়ে আসতে পারে নিয়োগকর্তার অবদান, যা কার্যকরভাবে বিনামূল্যে অর্থ।
অবসর গ্রহণের সঞ্চয় ও ব্যয় বিধি
অবসর গ্রহণে নিজেকে টিকিয়ে রাখার জন্য আপনাকে কতটা সঞ্চয় করতে হবে এবং আপনি কতটা ব্যয় করতে পারবেন। তা গণনা করার জন্য কিছু বিশেষজ্ঞের দুটি বিধি বিধি রয়েছে।
20 এর বিধি
এই নিয়মটি অবসর গ্রহণের জন্য প্রয়োজনীয় প্রতিটি ডলারের জন্য, একজন অবসর গ্রহণকারীকে 20 ডলার সাশ্রয় করা উচিত। ধরা যাক আপনি এক বছরে প্রায় 48, 000 ডলার উপার্জন করেন। পরবর্তী সময়ে একই আয়ের স্তর বজায় রাখার জন্য আপনি যখন কাজ বন্ধ করবেন ততক্ষণে আপনার $ 960, 000 ডলার দরকার হবে। আপনি যদি কোনওভাবে.5.৫% সুদে মাসে $০০ ডলার (সেই মজুরির ১০%) 40 বছরের জন্য বাঁচাতে পেরেছিলেন, তবে এটি আপনাকে 13 913, 425 এর চেয়ে সামান্য বেশি পেয়ে যাবে, যা নিকটবর্তী। তবে, তরুণরা সাধারণত বয়স্কদের চেয়ে কম উপার্জন করে। এবং কত লোক 40 বছরের জন্য এক বছরে 4, 800 ডলার সাশ্রয় করে? বাস্তবে, বেশিরভাগ লোকেরা তাদের আয়ের 10% এরও বেশি ভাল সঞ্চয় করতে হবে যা তাদের প্রয়োজনের নিকটে আসে।
4% বিধি
এই নিয়মটি আপনাকে অবসর নেওয়ার পরে আপনাকে কতটা প্রত্যাহার করতে হবে তা বোঝায়। দীর্ঘমেয়াদে সঞ্চয় বজায় রাখতে, এটি সুপারিশ করে যে অবসরপ্রাপ্তরা অবসর গ্রহণের প্রথম বছরে তাদের অবসর অ্যাকাউন্ট থেকে 4% টাকা প্রত্যাহার করে, তারপরে প্রতিটি পরবর্তী বছরে মূল্যস্ফীতি-সমন্বিত পরিমাণ উত্তোলনের জন্য বেসলাইন হিসাবে এটি ব্যবহার করুন।
"আমি মনে করি যে প্রত্যাহার হার হিসাবে 3% প্রত্যাহারের জন্য আরও রক্ষণশীল এবং বাস্তববাদী নিয়ম - এটি কেবল একটি মোটামুটি গাইডলাইন হিসাবে ব্যবহৃত হতে পারে, " কলোর বোল্ডারের হারবার ফিনান্সিয়াল গ্রুপের প্রতিষ্ঠাতা এলিসি ডি ফস্টার বলেছেন। " এটি আরও সঠিক পরিকল্পনার জন্য প্রস্তাব করে না ”
এসইপি অ্যাকাউন্ট: জেসিকা পেরেজ
গাণিতিকভাবে, 10% ঠিক যথেষ্ট নয়
বেসিক উচ্চ বিদ্যালয়ের গণিত আমাদের জানান যে আপনার আয়ের মাত্র 10% সংরক্ষণ করা অবসর নেওয়ার পক্ষে যথেষ্ট নয়। আসুন প্রায় $ 48, 000 ডলার বেতন এবং 20 অবসর গ্রহণের পরিমাণ প্রায় 60 960, 000 ডলার নিয়মটি নেওয়া যাক এবং এটিকে অন্যভাবে দেখুন look 10% সাশ্রয়ের মাধ্যমে, আপনি যখন শুরু করেন তখন থেকে 40 বছর অবসর নেওয়ার জন্য আপনার অর্থ বছরে 6.7% হারে বাড়তে হবে। অবদানের 30 বছর পরে, অবসরে অবসর নেওয়ার জন্য, আপনাকে অবাস্তবভাবে উচ্চতর হারের প্রয়োজন হবে 10.3%।
একই সমস্যা তাদের 30s বা তার বেশি বয়সীদের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য যাদের অবসর গ্রহণের আগে 40 বছর বাকি নেই। এই পরিস্থিতিতে আপনাকে কেবল 10% এরও বেশি অবদান রাখার দরকার নেই, তবে 30 বছরের মধ্যে আপনাকে এটির দ্বিগুণ (এবং তারপরে কিছু) বাসা বাঁধতে হবে $ 960, 000 এর নীড় ডিম।
“৩০ বছরের বাচ্চাদের জন্য, ৫% সঞ্চয় হার থেকে ১০% সঞ্চয় হারে সরানো অবসরকালীন আয়ের নয়টি অতিরিক্ত বছর যুক্ত করে। 10% থেকে 15% এ চলে যাওয়া আরও নয় বছর যুক্ত করে। 15% থেকে 20% এ চলে যাওয়া আরও আট বছর যোগ করে। সাধারণভাবে, আপনার সঞ্চয়ী হারে অতিরিক্ত 5% যোগ করা আপনার অবসরকালীন পোর্টফোলিওটির দীর্ঘায়ুতা প্রায় এক দশক বৃদ্ধি করে, "উটাহের স্প্রিংভিলের T টায়েলভ পোর্টফোলিওর ডিজাইনার ক্রেগ এল। ইস্রায়েলসেন বলেছেন। “৪০ বছর বয়সী বাচ্চাদের জন্য, আরও ৫% সঞ্চয় অংশ যোগ করুন এবং আপনি অবসরকালীন আয়ের প্রায় ছয় বছর পাবেন। ৫০ বছর বয়সী বাচ্চাদের জন্য, আরও ৫% সঞ্চয় অংশ যোগ করুন এবং অবসরকালীন আয়ের প্রায় তিন বছর আপনি পাবেন ”
পরিকল্পনা করার সময়, ২০% এর নিয়মটি বিবেচনা করুন যা বলছে যে বার্ষিক আয়ের জন্য প্রয়োজনীয় প্রতিটি ডলারের জন্য একবার অবসর নেওয়ার জন্য, ২০ ডলার (বছরে $ 50, 000 প্রয়োজন? $ 1 মিলিয়ন সংরক্ষণ করুন) এবং 4% বিধি - যা 4% প্রত্যাহারের পরিকল্পনা বলে? আপনি অবসর গ্রহণের প্রথম বছরে সঞ্চয় করেছেন এবং তারপরে প্রতি বছরের জন্য মুদ্রাস্ফীতি-সমন্বিত পরিমাণ নগদ অর্জন করে।
নিখরচায় অবসর গ্রহণের অর্থ
আরও অবসর গ্রহণের অর্থ সাশ্রয়ের সহজতম উপায় হ'ল কিছু বিনামূল্যে find এটি সম্পাদনের সর্বাধিক সুস্পষ্ট উপায় হ'ল 401 (কে) ম্যাচ দিয়ে চাকরি পাওয়া। এই পরিস্থিতিতে আপনার সংস্থা পরিকল্পনায় অবদান রাখার জন্য আপনার বেতনচেকের একটি অংশ স্বয়ংক্রিয়ভাবে কেটে নেবে, তারপরে কোনও অতিরিক্ত ব্যয় করে নিজস্ব কিছু অর্থ ফেলে দেয়।
“আসুন আমরা বলি যে আপনি আপনার আয়ের 3% অবদান রাখেন এবং আপনার সংস্থা 3% এর সাথে নিজের 3% এর সাথে মেলে। এটি আপনার আয়ের%% এর সমান, "ম্যাসের লেক্সিংটনের ইনোভেটিভ অ্যাডভাইসরি গ্রুপের সম্পদ ব্যবস্থাপক কર્ક চিশলম বলেছেন:" তাত্ক্ষণিকভাবে, আপনি আপনার অবদানের উপর ১০০% রিটার্ন পাচ্ছেন। আপনি কোন ঝুঁকি নিয়ে আপনার অর্থের উপর ১০০% রিটার্ন পাওয়ার আর কোথা থেকে আশা করতে পারেন?"
401 (কে) ম্যাচের অবদানের সৌন্দর্য হ'ল এটি আপনার সর্বাধিক বার্ষিক অবদানের তুলনায় গণনা করা হয় না - যা 2019 সালে $ 56, 000 এবং 2020 সালে 57, 000 ডলার সম্মিলিত অবদানের অবধি (বাকীটি আপনার নিয়োগকর্তার কাছ থেকে আসতে হবে) প্রতি বছরে. যদিও একজন নিয়মিত কর্মচারী ২০১২ সালে $ 19, 000 বা 2020 সালে 19, 500 ডলার অবদান রাখতে পারে, তার মালিক যার $ 5, 000 অবদান রাখেন তার পরিবর্তে 24, 000 ডলার (বা 2020 সালে 24, 5000 ডলার) পাবে।
বড় 401 (কে) অবদানের দ্বিগুণ সুবিধা রয়েছে। 40 বছর ধরে প্রতি বছর অবদানের ক্ষেত্রে 5, 000 ডলার বৃদ্ধি, 6% এর সংশ্লেষ, অবসরকালীন সঞ্চয়কে প্রায় 800, 000 ডলার বৃদ্ধি করে sts $ 19, 000 এর বার্ষিক অবদান এবং অবসর অ্যাকাউন্টে অবদান থেকে করের সঞ্চয় যোগ করুন এবং শিগগিরই অবসরকালীন সঞ্চয় $ 4 মিলিয়ন ডলারেরও বেশি হবে।
আপনার যদি 401 (কে) না থাকে
এখানেই স্বতন্ত্র অবসর অ্যাকাউন্টগুলি (আইআরএ) আসে They তারা আপনাকে যতটা বাঁচাতে দেয় না 2019 2019 এর জন্য সর্বাধিক (2020 সালে অপরিবর্তিত) আপনার বয়স 50 না হওয়া অবধি 6, 000 ডলার, তারপরে, 000 7, 000 — তবে তারা এক যানবাহন're আপনি শুরু করতে পারেন আপনার আয় এবং কিছু অন্যান্য নিয়মের উপর নির্ভর করে আপনি কোনও রোথ আইআরএ (আপনি ট্যাক্সের পরে অর্থ জমা করেন এবং অবসর গ্রহণের সময় আরও বেশি সুবিধা পান) বা একটি traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ (আপনি এখন ট্যাক্স ছাড় ছাড়) এর মধ্যে চয়ন করতে পারেন। আপনার অভ্যন্তরীণ রাজস্ব পরিষেবার বিধিগুলির উপর নির্ভরযোগ্য ছাড়ের সাথে একটি আইআরএ এবং 401 (কে) উভয়ই থাকতে পারে।
স্ব-নিয়োগকারীদের জন্য সহায়তা
একটি সামান্য সরকারী সহায়তা
এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ (এবং প্রফুল্ল) যে প্রতি 401 (কে) -রকম ড্রেস (এবং traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ ডলার) দিয়ে সরকার সেই বছরের জন্য আপনার করযোগ্য আয় কমিয়ে দিয়ে আপনাকে আপনার করের উপর কিছুটা বিরতি দেয়। ট্যাক্স ডিফারাল অবসর গ্রহণের জন্য যত বেশি অর্থ সাশ্রয় করতে পারে তা একটি উত্সাহ।
স্বয়ংক্রিয়তা
প্রতিটি বেতনের সময়কালে বিপুল পরিমাণ অর্থ সাশ্রয়ের ব্যথা হাঁসের সবচেয়ে সহজ উপায় হ'ল আপনার সঞ্চয়টি স্বয়ংক্রিয় করে তোলা। আপনার সংস্থা বা ব্যাংক প্রতিটি বেতনের সময়সীমা স্বয়ংক্রিয়ভাবে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ কেটে নিয়েছে, এমনকি আপনি নিজের বেতন যাচাই করার আগেও টাকা চলে যায়। যখন আপনি সবেমাত্র আপনি কিনতে চান এমন এক দুর্দান্ত জুটি দেখেছেন তখন পেডে-তে ম্যানুয়ালি হস্তান্তর করার চেয়ে অর্থ অ্যাক্সেস করার আগে অর্থ লক করা অনেক সহজ।
আপনি যদি অবসর নিতে চান তাড়াতাড়ি?
ধরা যাক যে আপনি প্রতি বছর আপনার 401 (কে) সর্বাধিক আউট করতে বা আপনার আইআরএ সর্বাধিক, তহবিল, একটি বিনিয়োগের অ্যাকাউন্টে অতিরিক্ত তহবিল বাঁচাতে 19, 000 ডলার সঞ্চয় করতে পারবেন না। আপনাকে যা করতে হবে তা অবধি অবসর নেওয়ার জন্য আপনাকে কত অর্থের প্রয়োজন হবে তা নির্ধারণ করা এবং সেই লক্ষ্যে পৌঁছানোর জন্য সক্রিয়ভাবে কাজ করতে হবে। উদাহরণস্বরূপ ২০ টি বিধি বিবেচনা করুন: আপনি যদি অবসর গ্রহণের ক্ষেত্রে $ 100, 000 আয় করতে চান তবে আপনাকে 2 মিলিয়ন ডলার সাশ্রয় করতে হবে। 401 (কে) অবদানটি কেটে নিয়ে প্রথমে বছরে 6, 000 ডলার হিসাবে আলোচনা করা এবং একটি ভাল নিয়োগকর্তা ম্যাচ খেলে আপনি সেখানে পাবেন।
ট্যাক্স-সুবিধাযুক্ত অ্যাকাউন্ট যেমন 401 (কে) এবং আইআরএগুলির একটি নির্দিষ্ট বয়সের আগেই প্রত্যাহারের জন্য কঠোর এবং জটিল নিয়ম রয়েছে এবং কোনও ব্যক্তি তাড়াতাড়ি অবসর গ্রহণের জন্য ততটা সহায়ক হয় না। অতিরিক্ত সঞ্চয় করার পাশাপাশি, আপনি এর কিছু কিছু নিয়মিত সঞ্চয় বা (যখন এটি যথেষ্ট পরিমাণে বৃদ্ধি পায়) ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টে সিস্টেমের বাইরে রাখতে পারেন।
এমনকি যদি আপনি 55 বছর বয়সে অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করেন তবে আপনাকে জরিমানা ব্যতীত 59-1 / 2 বছর বয়সে 401 (কে) থেকে সরিয়ে নেওয়ার আগে আপনার সাড়ে চার বছর ধরে আপনার জীবনযাত্রার ব্যয় আবরণ করতে হবে। প্রাথমিক অবসর গ্রহণের জন্য অতিরিক্ত নন-অবসরকালীন সঞ্চয়, বিনিয়োগ বা প্যাসিভ ইনকাম রাখা খুব গুরুত্বপূর্ণ এবং অবসর গ্রহণের জন্য আপনার আয়ের 10% এরও বেশি সঞ্চয় করতে হবে এমন একটি বড় কারণ।
আইআরএ এবং ৪০১ (কে) উভয়েরই প্রথম দিকে তোলার বিষয়ে কঠোর নিয়ম রয়েছে, তাই আপনার কাছে নন-ট্রেইমেন্ট সঞ্চয়ও হওয়া উচিত যা আপনার কাছে দ্রুত উপলব্ধ।
তলদেশের সরুরেখা
দশ শতাংশ সংরক্ষণের জন্য দুর্দান্ত গোল সংখ্যা বলে মনে হচ্ছে। আপনি আপনার সাপ্তাহিক বেতন $ 700 পাবেন, get 70 কে সঞ্চয়ে স্থানান্তর করুন এবং তারপরে যা যা চান তা ব্যয় করুন। আপনার বন্ধুরা আপনাকে সাধুবাদ জানায় কারণ আপনার সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্টটি বছরে হাজার হাজার বৃদ্ধি পাচ্ছে এবং আপনি একজন সুপারস্টারের মতো বোধ করছেন।
যাইহোক, যখন অবসর নেওয়ার সময় আসে, আপনি দেখতে পাবেন যে গত 40 বছরে সপ্তাহের জন্য আপনার $ 70 ডলার কেবলমাত্র অর্ধ মিলিয়ন ডলারের বেশি। ৪% নিয়ম অনুসরণ করে, এই অর্ধ মিলিয়ন ডলার আপনাকে ট্যাক্সের আগে এক বছরে $ 23, 000 এর চেয়ে কম আয় প্রদান করবে।
অবসরের জন্য আপনার আয়ের 10% এরও বেশি সঞ্চয় করুন।
