সুচিপত্র
- কেন সুবিধাভোগী বিষয়গুলি
- একটি সুবিধাভোগী ফর্ম পূরণ করা: প্রয়োজনীয়সমূহ
- বার্ষিকী এবং জীবন বীমা
- স্বতন্ত্র অবসর অ্যাকাউন্টসমূহ
- উপকারকারীদের অধিকার
- সুবিধাভোগীদের জন্য বোঝা হ্রাস করা
- ফর্মটিতে নজর রাখুন
অভিনন্দন! আপনি অবশেষে সিদ্ধান্ত নিয়েছেন যে আপনি বছরের পর বছর ধরে যে লাইফ ইন্স্যুরেন্স পলিসি রেখে এসেছেন তা কিনবেন বা একটি নতুন বিলম্বিত বার্ষিকী চুক্তি বা স্বতন্ত্র অবসর অ্যাকাউন্টে (আইআরএ) কিছু অর্থ রাখবেন। চেকটি লেখা হয়েছে এবং আবেদনটি পূরণ করা হয়েছে। এখন আপনাকে যা করতে হবে তা হ'ল উপকারকারী ফর্মটি সম্পূর্ণ করুন - অ্যাপ্লিকেশনটির পিছনের দিকে টানা একটি অসম্পূর্ণ সামান্য পৃষ্ঠা। কেবল একটি বা দুটি বাক্স পরীক্ষা করে দেখুন, সাইন ইন করুন এবং আপনার কাজ শেষ। কিন্তু অপেক্ষা করো!
আপনি যদি বেশিরভাগ লোকের মতো হন তবে এই বৈশিষ্ট্যটি সত্যই কতটা মূল্যবান তা পুরোপুরি প্রশংসা না করে আপনি কারও নাম উপকারী হিসাবে নামকরণ করবেন।, আপনার সুবিধাভোগী বাছাই করার ক্ষেত্রে এবং কীভাবে তারা তাদের সুবিধা পাবেন সে বিষয়ে আমরা কঠোর সিদ্ধান্ত নিতে আপনাকে সুস্পষ্ট ছাড়িয়ে যেতে সহায়তা করব।
কেন সুবিধাভোগী বিষয়গুলি
প্রথমত, আপনার মৃত্যুর পরে আপনার সম্পত্তি এবং সম্পত্তির সাথে সাধারণত কী ঘটে তা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ:
- আপনার যদি ইচ্ছাশক্তি থাকে তবে আপনার প্রিয়জনদের অবশ্যই আপনি যা রেখেছেন তা পেতে প্রবেট প্রক্রিয়াটি করতে হবে। এটি ব্যয়বহুল হয়ে উঠতে পারে এবং যদি অসন্তুষ্ট আত্মীয় আপনার সম্পদের উপর লড়াই শুরু করে তবে কয়েক মাস এমনকি কয়েক বছর সময়ও লাগতে পারে you জিনিস বাছাই। আপনার উত্তরাধিকারীদের জন্য, এর অর্থ আরও বেশি সময় নষ্ট করা, টিউবগুলির চেয়ে বেশি অর্থ এবং আরও উত্তেজনা।
এই সমস্যার একটি সমাধান আছে। আপনি মনোনীত সুবিধাভোগীদের নাম রাখতে পারেন। এটি একটি খুব সহজ ধারণা: আপনি তালিকাবদ্ধ করুন কে এই টাকাটি পাবেন এবং প্রত্যেকে কত শতাংশ পাবেন। তারপরে, আপনার মৃত্যুর পরে, আপনার সুবিধাভোগীরা আর্থিক প্রতিষ্ঠানের কাছে একটি ডেথ শংসাপত্র উপস্থাপন করে এবং একটি ফর্ম পূরণ করে। চেক কয়েক সপ্তাহের মধ্যে আসে। এখানে কোনও প্রোবেট নেই, আদালতের জড়িততা নেই, ব্যয়ও নেই।
কী Takeaways
- আপনি যদি নিজের ইচ্ছায় সুবিধাভোগীদের নাম না দিয়ে চলে যান তবে এটি আপনার উত্তরাধিকারীদের জন্য আইনী জড়িয়ে পড়তে পারে। বেশিরভাগ লাইফ ইন্স্যুরেন্স প্রদানগুলি একক অঙ্কে দেওয়া হয় IR আইআরএগুলি প্রায়শই সুবিধাভোগী পরিশোধের ক্ষেত্রে একই ধরণের নমনীয়তা সরবরাহ করে না, উদাহরণস্বরূপ, জীবন বীমা পলিসি।
একটি সুবিধাভোগী ফর্ম পূরণ করা: প্রয়োজনীয়সমূহ
কোনও সুবিধাভোগী ফর্মটি পূরণ করার সময়, আপনার অ্যাকাউন্টগুলিতে কারা অর্থ পাবেন এবং কীভাবে তারা পাবেন তা নিয়ে আপনার চিন্তাভাবনা করা উচিত।
নিজেকে জিজ্ঞাসা করুন: আপনার সুবিধাভোগীরা কি মোটা অঙ্কের অর্থ পরিচালনা করতে পারবেন? তারা কি এটিকে বুদ্ধিমানের সাথে বিনিয়োগ করবে? উদাহরণস্বরূপ, আপনার 21-বছরের ছেলে $ 100, 000 জীবন বীমা সুবিধা দিয়ে কী করবে? তিনি কি এটি স্টক বা রিয়েল এস্টেটে রাখবেন, বা তিনি কোনও পোর্শ 911 টার্বোতে ডাউন পেমেন্ট হিসাবে ব্যবহার করবেন?
বার্ষিকী এবং জীবন বীমা
বেশ কয়েকটি বার্ষিকী এবং জীবন বীমা সংস্থাগুলির এখন একটি ফর্ম রয়েছে যা চুক্তি মালিকদের কীভাবে উপকারভোগীরা মৃত্যু বেনিফিট গ্রহণ করে তা নির্ধারণ করতে দেয়। সাধারণত, তারা তিনটি প্রদানের বিকল্প সরবরাহ করে:
- উপকারকারীর আয়ুষ্কালের উপর একগুঁড়িমোড়াটাইজেশন
আপনি এমনকি সুবিধাটি বিভক্ত করতে পারেন যাতে আপনার সুবিধাভোগীরা সুশৃঙ্খল পরিশোধ হিসাবে ভারসাম্যর সাথে একক পরিমাণ হিসাবে অংশ পান।
বীমা সংস্থা, বিনিয়োগ সংস্থা বা ব্যাংক যে স্ট্যান্ডার্ড সুবিধাভোগী ফর্ম ব্যবহার করে তা আপনার পক্ষে উপযুক্ত নাও হতে পারে।
স্বতন্ত্র অবসর অ্যাকাউন্টসমূহ
আপনার আইআরএতে বার্ষিকী এবং জীবন বীমা করার মতো উপকারভোগী অর্থ প্রদানের বিকল্পগুলি একই রকম নাও থাকতে পারে। আপনি অ্যাকাউন্টটি খোলার সময় আপনি যে আদর্শ সুবিধাভোগী ফর্মটি পূরণ করেন তা সাধারণত আপনার প্রাথমিক এবং গৌণ উপকারকারীর নাম প্রয়োজন that
এগুলি ছাড়াও কাস্টোডিয়াল সংস্থার নীতি, আপনার উদ্দেশ্যগুলি নয়, এটি নির্ধারণ করবে যে কীভাবে আপনার উত্তরাধিকারীদের জন্য অর্থ প্রদান করা হয়। অতএব, সম্ভবত আপনার বৃহত্তম আর্থিক সম্পদটি কেবলমাত্র একটি পৃষ্ঠার নথিতে আচ্ছাদিত যা আপনার অবসর গ্রহণ তহবিলের উত্তরাধিকারী হওয়া উচিত যার বিষয়ে আপনি কী কঠোর পরিশ্রম করেছিলেন বা কীভাবে সেগুলি পেতে হবে সে সম্পর্কে আপনার উদ্দেশ্য প্রকাশ করার কাছাকাছি আসতে পারে না।
আরও একটি সম্ভাব্য সমস্যা আছে।
ধরুন, উদাহরণস্বরূপ, আপনি তিনটি বড় বাচ্চার (মো, কোঁকড়ানো এবং ল্যারি) সাথে একা রয়েছেন। আপনি নিজের আইআরএর প্রত্যেককে সমান সুবিধাভোগী হিসাবে নাম লেখান। দুর্ভাগ্যক্রমে, মো মারা যায়। এর খুব অল্প সময়ের পরে, আপনি মারা যান, এবং রক্ষাকারী নীতি হ'ল কোঁকড়ানো এবং ল্যারি মোয়ের অংশীদার হওয়া উচিত।
তবে, এটি আপনি যা চেয়েছিলেন তা হতে পারে না। আপনি মোয়ের ছয়টি বাচ্চা, নাতি-নাতনী তাদের বাবার ভাগ পেতে চেয়েছিলেন।
একটি আইআরএ সম্পদ এটি হতে বাধা দিত। এই ধরণের উইল আপনাকে আপনার অ্যাকাউন্টগুলির মধ্যে কী হতে চান তা আরও বিশদে বিশদে বানান করার ক্ষমতা দেয়।
উপকারকারীদের অধিকার
আপনি সুবিধাভোগীদের অধিকার নির্দিষ্ট করতে পারেন can উদাহরণস্বরূপ, আপনি এই শর্তাদি অন্তর্ভুক্ত করতে পারেন যে সুবিধাভোগীরা ন্যূনতম প্রয়োজনীয় বিতরণগুলির চেয়ে বেশি উত্তোলন করতে পারবেন, অন্য কোনও প্রতিষ্ঠানে অর্থ স্থানান্তর করতে পারবেন বা প্রতি মাসে কেবল একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ গ্রহণ করতে পারবেন।
বেশিরভাগ অ্যাটর্নি আপনার জন্য একটি আইআরএ সম্পদ উইল প্রস্তুত করতে পারেন। যদি আপনি এটির সন্ধান করতে না পারেন তবে আপনার অ্যাকাউন্টেন্ট বা আর্থিক পরামর্শদাতাকে কাউকে সুপারিশ করতে বলুন। দস্তাবেজটি শেষ হওয়ার পরে, এটি স্বাক্ষরের জন্য রক্ষাকারীর কাছে জমা দিন।
কিছু প্রহরী নিঃশর্তভাবে ফর্মটি গ্রহণ করবে না। কেউ কেউ এটিকে দায়বদ্ধ না রাখার প্রতিশ্রুতি দিয়ে দাবি অস্বীকার করার জন্য অনুরোধ করতে পারেন। অন্যরা এটির অনুমতি দিতে পারে, তবে কেবলমাত্র ডকুমেন্টটি তাদের হেফাজত চুক্তির শর্তগুলির সাথে বিরোধ না করে। প্রায়শই এটি নির্ভর করে যে আপনি কতটা প্ররোচিত হন এবং আপনার অ্যাকাউন্টের আকারের উপর।
সুবিধাভোগীদের জন্য বোঝা হ্রাস করা
আপনার সুবিধাভোগীদের এখনই অর্থের প্রয়োজন হবে না not মনে করুন আপনার 35 বছর বয়সী কন্যা একজন সচ্ছল পেশাদার। যদি সে আপনার কাছ থেকে কোনও আইআরএ উত্তরাধিকার সূত্রে প্রাপ্ত হয়, তবে আইআরএস উত্তরাধিকার সূত্রে প্রাপ্ত প্রতিটি ডলারের মধ্যে 37 সেন্ট পর্যন্ত নেবে।
তবে, আপনি এটি তৈরি করতে পারেন যাতে এই উত্তরাধিকারটি আপনার মেয়ের জীবদ্দশায় 10 বছর ধরে প্রসারিত হয়। এই পদক্ষেপটি তাকে করের ডান্ডারগুলির একটি বান্ডিল সংরক্ষণ করতে পারে এবং চূড়ান্ত পরিমাণে তিনি প্রাপ্ত অর্থ উপার্জন করতে পারে।
(পূর্বে, তিনি তার জীবদ্দশায় তার প্রত্যাহারগুলি প্রসারিত করতে পারতেন তবে আইনে পরিবর্তন কার্যকর হবে জানুয়ারীর 1, 2020, উত্তরাধিকারসূত্রে অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট থেকে উত্তোলনের জন্য সর্বাধিক স্বামী-স্ত্রীকে 10 বছরের উইন্ডোতে সীমাবদ্ধ করুন))
ফর্মটিতে নজর রাখুন
এই সুবিধাভোগী ফর্মটিতে স্বাক্ষর করার আগে, কেবল আপনার অর্থ কে পাবেন তা নয়, কীভাবে তা ভেবে দেখুন। এবং তারপরে প্রতি বছর তারপরে, যে কোনও বার্ষিকী, জীবন বীমা, আইআরএ বা অন্যান্য অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলির জন্য আপনি ভোগকারী ফর্মগুলি পর্যালোচনা করুন।
