সুচিপত্র
- 1. ঝুঁকি সহনশীলতা বুঝতে
- 2. পছন্দ এবং ব্যক্তিত্ব
- 3. বর্তমান আর্থিক অবস্থা
- ৪. বিনিয়োগের লক্ষ্য
- শেষের সারি
অন্যদের অর্থ পরিচালিত পরামর্শদাতাদের উপযুক্ততার জন্য আর্থিক শিল্প নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষের (ফিনরা) বিধি 2111 মেনে চলা উচিত IN এই নিয়মটি October ই অক্টোবর, ২০১১ এ কার্যকর হয়েছিল, আইনত পরামর্শ দেওয়া উচিত তাদের ক্লায়েন্টদের সর্বোত্তম স্বার্থ পরিবেশন করতে। নিয়মটি মেনে চলতে এবং উপযুক্ততা নির্ধারণ করার জন্য পরামর্শদাতাদের অবশ্যই ক্লায়েন্টের ঝুঁকি সহনশীলতা, পছন্দ এবং ব্যক্তিত্ব, আর্থিক অবস্থা এবং বিনিয়োগের লক্ষ্য বিবেচনা করতে হবে।
কী Takeaways
- একজন আর্থিক উপদেষ্টা হিসাবে, অন্য ব্যক্তির অর্থ পরিচালনার সাথে সাথে এটি আসে নৈতিক ও নিয়ন্ত্রক দায়িত্বের এক বিশাল চুক্তি clients সঠিক বিনিয়োগে ক্লায়েন্টদের বসানো মানে ক্লায়েন্টদের আর্থিক লক্ষ্যগুলি সন্তুষ্ট করার উচ্চ সম্ভাবনা থাকা উপযুক্ত ঝুঁকি এবং সময় দিগন্তের একটি উপযুক্ত স্তর। অনুপযুক্ত বিনিয়োগের ফলে বিনিয়োগগুলি যেগুলি তাদের ব্যক্তিগত পছন্দ বা তাদের উদ্দেশ্যমূলক আর্থিক পরিস্থিতি - বা উভয়ের পক্ষে খুব ঝুঁকিপূর্ণ হতে পারে।
1. ঝুঁকি সহনশীলতা বুঝতে
পরামর্শদাতারা জানেন যে কোনও ক্লায়েন্টের ঝুঁকি সহনশীলতা বোঝার জন্য এটি অত্যাবশ্যক। অন্য কথায়, তাদের ক্ষয়ক্ষতি নেওয়ার ক্ষমতা। উদাহরণস্বরূপ, বিনিয়োগকারীদের পক্ষে স্টক বা এমনকি সর্বাধিক স্থায়ী-আয়ের বিনিয়োগে বিনিয়োগের জন্য মূল নষ্টের সামর্থ্য না থাকা উপযুক্ত নয়। যাইহোক, বিনিয়োগকারীরা যারা ক্ষতিকে আরও ভালভাবে পরিচালনা করতে পারেন তাদের দীর্ঘমেয়াদে উচ্চতর লাভের সম্ভাবনা রয়েছে।
সময় দিগন্ত কোনও ক্লায়েন্টকে কতটা ঝুঁকি গ্রহণ করা উচিত তার সাথেও সম্পর্কিত হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, একটি 20-বছরের সময়ের দিগন্ত সহ একটি ক্লায়েন্ট দীর্ঘমেয়াদী যেহেতু উচ্চতর ঝুঁকি প্রোফাইল থাকতে পারে, প্রত্যাশাগুলি সম্ভবত historicতিহাসিক বাজারের রিটার্নগুলিতে গড় বের হবে। যে ক্লায়েন্ট পাঁচ বছরে অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করছেন তাদের একটি নিম্ন ঝুঁকি প্রোফাইল থাকা উচিত কারণ তাদের ডাউন বাজার থেকে পুনরুদ্ধার করার জন্য কম সময় রয়েছে।
2. পছন্দ এবং ব্যক্তিত্ব
উপযুক্ত বিনিয়োগগুলি নির্ধারণ করার সময় পরামর্শদাতারা প্রায়শই ক্লায়েন্টের পছন্দ এবং ব্যক্তিত্বকে উপেক্ষা করেন। যদি কোনও ক্লায়েন্ট বিনিয়োগের ক্ষেত্রে তুলনামূলকভাবে নতুন হয়, তবে বিকল্প কৌশল বা ডেরাইভেটিভসের মতো জটিল কৌশলগুলি এড়িয়ে চলুন। প্রতিটি বিনিয়োগ কীভাবে কাজ করে সে সম্পর্কে তাদের অবশ্যই নতুন বিনিয়োগকারীকে শিক্ষিত করতে হবে যাতে তারা বুঝতে পারে যে বিনিয়োগের পোর্টফোলিওতে কী হচ্ছে।
একজন উপদেষ্টারও এটি জানতে হবে যে কোনও একটি শিল্প বা সংস্থা সম্পর্কে কোনও ক্লায়েন্টের কোনও নেতিবাচক মতামত রয়েছে কিনা। উদাহরণস্বরূপ, কোনও ক্লায়েন্টের মতামত না জেনে অ্যালকোহল বা তামাক সংস্থাগুলিতে বিনিয়োগ বিনিয়োগের সম্পর্কের ক্ষেত্রে সমস্যা তৈরি করতে পারে। ক্লায়েন্টদের অনুরোধ করা হলে "সামাজিকভাবে দায়বদ্ধ" তহবিলগুলি তদন্ত করা তাদের আর্থিক লক্ষ্যমাত্রার বাইরে আপনি সেগুলি বোঝার জন্য এটি একটি ভাল উপায়।
3. বর্তমান আর্থিক অবস্থা
কোনও ক্লায়েন্টের বর্তমান আর্থিক অবস্থা জেনে রাখা চারটি পয়েন্টের মধ্যে তাত্পর্যপূর্ণ গুরুত্বপূর্ণ। একটি উচ্চ ট্যাক্স বন্ধনীতে একটি ক্লায়েন্ট কম ট্যাক্স বন্ধনীর চেয়ে কারও চেয়ে পৌর বন্ডে বা ট্যাক্স-বিলম্বিত সঞ্চয় গাড়িগুলিতে বিনিয়োগ করে বেশি উপকৃত হতে পারে। ক্লায়েন্টের তরলতার প্রয়োজনীয়তা বোঝা সমালোচনা। যদি ক্লায়েন্টটি তাত্ক্ষণিকভাবে এই অর্থ অ্যাক্সেস করতে সক্ষম হয়, তবে একজন উপদেষ্টা বিনিয়োগের যানবাহন যেমন বার্ষিকী বা দীর্ঘমেয়াদী বন্ডগুলি পরিষ্কার করতে পারেন যেহেতু এই বিনিয়োগগুলি তাড়াতাড়ি প্রত্যাহার করলে আত্মসমর্পণ জরিমানা বা নেতিবাচক মূল্য নির্ধারণের কারণ হতে পারে।
৪. বিনিয়োগের লক্ষ্য
Ditionতিহ্যগতভাবে, বেশিরভাগ লোকেরা অর্থ উপার্জনের উপায় বা সুদের উপার্জনের উপায় হিসাবে বিনিয়োগের কথা ভাবেন তবে বিনিয়োগের লক্ষ্য নির্ধারণকে উপেক্ষা করে। বিনিয়োগের লক্ষ্য সহ কোনও ক্লায়েন্ট সরবরাহ করা সে কী অর্জন করতে চাইছে তা আরও ভালভাবে বুঝতে সহায়তা করে। উদাহরণস্বরূপ, একজন উপদেষ্টা যিনি জানেন যে একটি তরুণ দম্পতির একটি সন্তানের কলেজ শিক্ষার জন্য অর্থ প্রদানের লক্ষ্য রয়েছে, তারা 529 কলেজের সঞ্চয় পরিকল্পনার পরামর্শ দিতে পারে।
কোন ক্লায়েন্টের কী প্রয়োজন তা জেনে রাখা কেবল সম্পর্কের মধ্যে আস্থা তৈরি করে না, তবে পরিকল্পনাটি অবশ্যই স্থির থাকে তা নিশ্চিত করার জন্য পরামর্শদাতাকে তাদের ক্লায়েন্টের প্রোফাইলে পরিবর্তন আনতে আরও ভাল অনুমতি দেয়।
শেষের সারি
সামগ্রিকভাবে, বিনিয়োগের সুপারিশ করার আগে কোনও বিনিয়োগ পেশাদারকে ক্লায়েন্টকে বুঝতে হবে। যত বেশি তথ্য সংগ্রহ করা হবে তত উপকারী পরামর্শদাতাকে উপযুক্ত বিনিয়োগগুলি বেছে নেওয়া ভাল better ক্লায়েন্টকে না জানার কারণে বিনিয়োগের অনুপযুক্ত পরামর্শ বা ক্লায়েন্টের অধ্যক্ষের ক্ষতি হতে পারে, পাশাপাশি ফিনরা বিধি 2111 এর সম্ভাব্য লঙ্ঘন হতে পারে।
