ভবিষ্যতের পরিকল্পনার জন্য প্রায়শই সাধারণ ব্যক্তিগত বিনিয়োগ, কলেজ ট্রাস্ট, আয়কর প্রস্তুতি, বীমা, অবসর পরিকল্পনা বা এস্টেট পরিকল্পনার সাথে দিকনির্দেশনার জন্য বিশ্বস্ত পরামর্শদাতার কাছে পরিণত হওয়া প্রয়োজন। বেশিরভাগ আর্থিক পরামর্শদাতারা তাদের ক্লায়েন্টদের যে পরিমাণে সমৃদ্ধ রিটার্ন উৎপন্ন করে তাদের অর্থ বিনিয়োগে সহায়তা করার জন্য সচেষ্ট হন কারণ তারা নিজেরাই ইতিবাচক রিটার্নগুলিতে কমিশন অর্জন করতে ঝোঁকেন। আর্থিক পরামর্শদাতারা তাদের ক্লায়েন্টদের জন্য যত বেশি অর্থোপার্জন করতে পারে, তত বেশি অর্থ তারা নিজেরাই তৈরি করতে সক্ষম হয়। যাইহোক, কিছু আর্থিক পরামর্শদাতারা তাদের ক্লায়েন্টদের ঠকানোর জন্য অংশ নেন। আপনার অর্থ দিয়ে আপনার আর্থিক উপদেষ্টাকে বিশ্বাস করার সময় নিম্নলিখিত চারটি সতর্কতা লক্ষণ রয়েছে।
Commingling
যদি আপনার আর্থিক উপদেষ্টা আপনার বিনিয়োগের অ্যাকাউন্টের শিরোনামে আপনার পাশাপাশি আপনার নামটি সংযুক্ত করে বা সংযোজন করে, তবে এটি তাকে তার বিবেচনার ভিত্তিতে তহবিল ব্যবহারের জন্য সীমাহীন কর্তৃপক্ষকে মঞ্জুর করে। কাস্টোডিয়ান থেকে আপনি যে সমস্ত বিবৃতি পেয়েছেন তার অ্যাকাউন্টে কেবলমাত্র আপনার নাম উপস্থিত রয়েছে তা নিশ্চিত করুন। সার্টিফাইড ফিনান্সিয়াল প্ল্যানার বোর্ড অফ স্ট্যান্ডার্ডস, ইনক। এর নৈতিকতার কোডটি এসইসির কোড এবং অনুশীলন স্ট্যান্ডার্ডের লঙ্ঘন হিসাবে রূপান্তরিত হওয়ার রূপরেখা দেয়, যার মাধ্যমে কোনও লঙ্ঘনের পরোয়ানা অনুসারে শংসাপত্রের ব্যবস্থা যেমন সার্টিফিকেটধারীর পক্ষে সিএফপি শংসাপত্রের চিহ্নগুলি ব্যবহার করার পরে তার সম্ভাব্য প্রত্যাহার নাম দিন।
মন্থ
আপনার বিবৃতিতে যদি আপনি লক্ষ্য করেন যে কোনও সংখ্যক ব্যবসায় সংঘটিত হচ্ছে বা মূল্যতে কোনও উল্লেখযোগ্য পরিমাণ বৃদ্ধি না করে আপনার অ্যাকাউন্টে লেনদেনের পরিমাণ বৃদ্ধি পেয়েছে, তবে আপনার আর্থিক উপদেষ্টা আপনার অ্যাকাউন্টে মন্থন করতে পারেন। একজন আর্থিক উপদেষ্টা, বা বিশেষত দালাল, নিজের কমিশন বাড়ানোর জন্য এটি করেন কারণ যখনই তিনি কোনও সিকিউরিটি কিনে ও বিক্রি করেন তখন সাধারণত তাকে অর্থ প্রদান করা হয়। আপনার অ্যাকাউন্টে মন্থন এড়ানোর উপায় হ'ল একটি মোড়ক অ্যাকাউন্ট খুলুন যেখানে ট্রেড লেনদেনের উপর ভিত্তি করে এক স্থানে স্থায়ীভাবে ফি নেওয়া হয়।
Scamming
যদি আপনার আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে এমন বিনিয়োগের কথা বলেন যা আপনাকে কম ঝুঁকির সাথে উচ্চ রিটার্নের প্রস্তাব দেয় এবং আপনি তার পরিবর্তে লক্ষ্য করেন যে আপনার রিটার্নগুলি বেশ ধারাবাহিকভাবে স্থির রয়েছে, আপনার বিনিয়োগটি একটি পঞ্জি স্কিমের সাথে যুক্ত হতে পারে, যা তহবিল ব্যবহার করে প্রাক্তন বিনিয়োগকারীদের জন্য আয় অর্জন করে rates নতুন বিনিয়োগকারীদের কাছ থেকে। তদুপরি, পঞ্জি স্কিমগুলি প্রায়শই অ্যাফিনিটি জালিয়াতির একটি অংশ, যা কোনও গোষ্ঠী, যেমন একটি জাতিগত সম্প্রদায়, ধর্মীয় সম্প্রদায় বা প্রবীণদের সদস্যদের উপর এই কেলেঙ্কারীকে জড়িত করে। এটি এড়ানোর জন্য, আপনার বিনিয়োগ এবং আর্থিক উপদেষ্টা এবং তাদের সম্পর্কিত সংস্থাগুলি এসইসির সাথে নিবন্ধিত রয়েছে তা নিশ্চিত করুন, যেহেতু পঞ্জি স্কিমের বেশিরভাগ বিনিয়োগই নিবন্ধভুক্ত সংস্থাগুলির সাথে জড়িত।
আত্মসাতের
যদি আপনার আর্থিক উপদেষ্টা আপনার বিনিয়োগে ন্যূনতম ভূমিকা নেওয়ার জোর দিয়ে থাকেন এবং তাকে আপনার অ্যাকাউন্টের "বোঝা" মোকাবেলা করুন, যেহেতু এটি তাঁর কাজ, তিনি সম্ভবত আপনার পক্ষ থেকে সিদ্ধান্তের জন্য আপনার পক্ষে কাজ করার জন্য একটি পাওয়ার অ্যাটর্নি অর্জন করতে চান আপনার বিনিয়োগ জড়িত। এটি আপনার সম্পত্তির সুরক্ষার জন্য বড় ঝুঁকি তৈরি করে যেহেতু আপনার আর্থিক উপদেষ্টা তারপরে আইনীভাবে আপনার সিকিওরিটির উপর লেনদেন করতে পারবেন এবং নিজের পছন্দ অনুযায়ী যে কোনও অ্যাকাউন্টে ফেরত বা সুরক্ষাটি সরিয়ে নিতে পারবেন। আপনার আরও ক্ষতির জন্য, আপনার উপদেষ্টা আপনার ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্টগুলিতে আপনার অর্থ স্থানান্তর করতে পারে এবং যদিও এই আইনটি অবৈধ, আপনার পক্ষে সত্যটি অনুসরণ করা ব্যয়বহুল এবং সময়োচিত। এই ঘটনাটি এড়াতে আপনার পরামর্শদাতাকে কখনই অ্যাটর্নি পাওয়ার মঞ্জুরি দেবেন না। তবে আপনাকে অবশ্যই অ্যাটর্নি চুক্তির একটি ক্ষমতা অবলম্বন করতে হবে যে অ্যাটর্নি পাওয়ার ক্ষমতা দেওয়ার পরে, আপনার আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে কেবল আপনাকে অবহিত না করেই আপনার সিকিওরিটির ব্যবসায়ের অনুমতি দেয় তবে কখনও তাদের রিটার্ন আঁকতে বা তাদের আসল অ্যাকাউন্ট থেকে সম্পদ সরিয়ে নেওয়ার অনুমতি দেওয়া হয় না। আপনার বিনিয়োগগুলি রক্ষার জন্য, অন্যকে আপনার অর্থ সোপর্দ করার সময় সতর্ক হন। সর্বদা আপনার আর্থিক উপদেষ্টার শংসাপত্র, পটভূমি এবং নীতি রেকর্ডকে বৈধতা দিন।
