5/1 হাইব্রিড সামঞ্জস্যযোগ্য

5/1 হাইব্রিড সামঞ্জস্যযোগ্য-হার বন্ধক (5/1 এআরএম) কী?

একটি 5/1 হাইব্রিড সামঞ্জস্যযোগ্য-হার বন্ধক (5/1 এআরএম) প্রাথমিক পাঁচ বছরের স্থিত-সুদের হারের সময়কালে শুরু হয়, তার পরে একটি হার যা বার্ষিক ভিত্তিতে সামঞ্জস্য হয়। শব্দটির "5" নির্দিষ্ট হারের সাথে বছরের সংখ্যাকে বোঝায় এবং "1" বলতে বোঝায় যে তার পরে হার কতবার সামঞ্জস্য হয় (প্রতি বছরে একবার)। যেমন, মাসিক অর্থ প্রদান পাঁচ বছরের পরে - কখনও কখনও নাটকীয়ভাবে।

কী Takeaways

• ৫/১ হাইব্রিড অ্যাডজাস্টেবল রেট বন্ধক (এআরএম) পাঁচ বছরের জন্য একটি সূচক স্থির হারের প্রস্তাব দেয়, এর পরে সুদের হার বার্ষিকভাবে সমন্বিত হয় AR সাধারণত পরিচিতির সময়কালে কম বন্ধকী অর্থ উপভোগ করুন।

একটি হাইব্রিড সামঞ্জস্যযোগ্য-হার বন্ধক (5/1 হাইব্রিড এআরএম) কীভাবে কাজ করে

5/1 হাইব্রিড এআরএম সবচেয়ে জনপ্রিয় ধরণের অ্যাডজাস্টেবল-রেট বন্ধক হতে পারে তবে এটি কেবলমাত্র বিকল্প নয়। পাশাপাশি 3/1, 7/1 এবং 10/1 এআরএম রয়েছে। এই loansণগুলি যথাক্রমে তিন, সাত বা 10 বছরের জন্য একটি সূচক স্থির হার দেয়, তার পরে তারা বার্ষিকভাবে সামঞ্জস্য করে।

পাঁচ বছরের ফিক্সড পিরিয়ড এআরএম বা পাঁচ বছরের এআরএম হিসাবেও পরিচিত, এই বন্ধকটিতে একটি সুদের হার রয়েছে যা সূচক এবং মার্জিন অনুসারে সামঞ্জস্য করে। হাইব্রিড এআরএম গ্রাহকদের কাছে খুব জনপ্রিয়, কারণ এগুলি প্রাথমিক সুদের হার বৈশিষ্ট্যযুক্ত হতে পারে যা traditionalতিহ্যবাহী স্থির-হার বন্ধকের তুলনায় উল্লেখযোগ্যভাবে কম। বেশিরভাগ ndণদাতা এই জাতীয় হাইব্রিড এআরএমগুলির কমপক্ষে একটি সংস্করণ সরবরাহ করেন, এই loansণগুলির মধ্যে 5/1 হাইব্রিড এআরএম বিশেষত জনপ্রিয়।

অন্যান্য এআরএম কাঠামো বিদ্যমান, যেমন 5/5 এবং 5/6 এআরএম, যা পাঁচ বছরের পরিচয়কালীন সময়কালেও অনুসরণ করে যথাক্রমে প্রতি পাঁচ বছর বা প্রতি ছয় মাসে হারের সমন্বয় করে। 15/15 এআরএম 15 বছরের পরে একবারে অ্যাডজাস্ট করে। কম সাধারণ 2/28 এবং 3/27 এআরএম হয়। প্রাক্তনের সাথে, স্থিত সুদের হার কেবল প্রথম দুই বছরের জন্য প্রযোজ্য, তারপরে অ্যাডজেটেবল হারের ২৮ বছর; পরবর্তীগুলির সাথে, স্থির হারটি নীচের ২ 27 বছরের সমন্বয় সহ তিন বছরের জন্য। এর মধ্যে কিছু ofণ বার্ষিক চেয়ে ছয় মাসে সামঞ্জস্য হয়।

হাইব্রিড এআরএমগুলির কয়েক বছরের একটি নির্দিষ্ট সময়কালের জন্য একটি নির্দিষ্ট সুদের হার থাকে, তার পরে একটি বর্ধিত সময় হয় যার সময়করে হারগুলি সামঞ্জস্যযোগ্য হয়।

একটি 5/1 হাইব্রিড এআরএম এর উদাহরণ

সুদের হারগুলি তাদের প্রান্তিক হারের ভিত্তিতে পরিবর্তিত হয় যখন এআরএমগুলি যে সূচকগুলিতে আবদ্ধ থাকে তাদের সাথে সামঞ্জস্য করে। যদি 5/1 হাইব্রিড এআরএমের 3% মার্জিন থাকে এবং সূচকটি 3% হয়, তবে এটি 6% এ সামঞ্জস্য হয়।

তবে 5/1 হাইব্রিড এআরএমের উপর সম্পূর্ণ সূচকযুক্ত সুদের হার যে পরিমাণে সামঞ্জস্য করতে পারে তা প্রায়শই সুদের হার ক্যাপ কাঠামোর দ্বারা সীমাবদ্ধ থাকে। সম্পূর্ণ সূচকযুক্ত সুদের হারকে বেশ কয়েকটি বিভিন্ন সূচকের সাথে বেঁধে রাখা যেতে পারে এবং এই সংখ্যাটি পরিবর্তিত হওয়ার সাথে সাথে theণের আয়ুষ্কালের জন্য মার্জিন স্থির করা হয়।

Bণগ্রহীতা তাদের 5/1 হাইব্রিড এআরএম দিয়ে তাদের মাসিক প্রদানের ক্ষেত্রে উল্লেখযোগ্য পরিমাণে সঞ্চয় করতে পারে। ২০% ডাউন পেমেন্ট ($০, ০০০ ডলার) সহ home 300, 000 এর হোম ক্রয় মূল্য অনুমান করে, খুব ভাল / চমৎকার creditণের সাথে orণগ্রহীতা তাদের $ 240, 000 ডলার paymentsণে প্রদানের ক্ষেত্রে loanণের মধ্যে 50 থেকে 150 বুনিয়াদ পয়েন্ট এবং প্রতি মাসে 100 ডলারের বেশি সাশ্রয় করতে পারে। অবশ্যই, এই হারটি বাড়তে পারে, সুতরাং orrowণগ্রহীতাদের তাদের মাসিক প্রদানের প্রবৃদ্ধির প্রত্যাশা করা উচিত, যখন তাদের হার বাড়বে তখন তাদের বাড়ি বিক্রি করার জন্য প্রস্তুত থাকতে হবে, বা পুনরায় ফিনান্স করার জন্য প্রস্তুত থাকতে হবে।

5/1 হাইব্রিড এআরএমের সুবিধা এবং অসুবিধা

বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, এআরএমগুলি স্থির সুদের হারের সাথে traditionalতিহ্যবাহী বন্ধকগুলির তুলনায় কম সূচনামূলক হার সরবরাহ করে। এই loansণগুলি এমন ক্রেতাদের জন্য আদর্শ হতে পারে যারা কেবলমাত্র স্বল্প সময়ের জন্য তাদের বাড়িতে বাস করার এবং সূচনাকালীন সময় শেষ হওয়ার আগে বিক্রি করার পরিকল্পনা করে। 5/1 হাইব্রিড এআরএম প্রবর্তক হারের মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে পুনরায় ফিনান্স করার পরিকল্পনা করে এমন ক্রেতাদের জন্যও ভাল কাজ করে। এটি বলেছিল, 5/1 এর মতো হাইব্রিড এআরএমগুলির স্ট্যান্ডার্ড এআরএমগুলির তুলনায় সুদের হার বেশি থাকে।

পেশাদাররা

• Traditionalতিহ্যগত স্থিত-সুদের বন্ধকের চেয়ে প্রারম্ভিক হার কম

• বন্ধকী সামঞ্জস্য হওয়ার আগে সুদের হার হ্রাস পেতে পারে যার ফলস্বরূপ কম অর্থ প্রদান করা হবে

• ক্রেতাদের জন্য ভাল যারা স্বল্প সময়ের জন্য তাদের বাড়িতে বাস করবেন

কনস

• মানক সামঞ্জস্যযোগ্য-হার বন্ধকের চেয়ে বেশি সুদের হার (এআরএম)

• বন্ধক সামঞ্জস্য হলে সুদের হার সম্ভবত বাড়বে

• ব্যক্তিগত সমস্যা বা বাজার শক্তির কারণে অপ্রয়োজনীয় হার বৃদ্ধিতে আটকা যেতে পারে

সুদের হার হ্রাস পেতে পারে এমন একটি সম্ভাবনাও রয়েছে, যখন সামঞ্জস্য হয় তখন orণগ্রহীতার মাসিক অর্থ প্রদান কমিয়ে দেয়। তবে অনেক ক্ষেত্রেই এই হার বাড়বে, orণগ্রহীতার মাসিক প্রদান বাড়বে।

যদি কোনও rণগ্রহীতা হার পুনরায় সেট করার আগে বিক্রয় বা পুনরায় ফিনান্সিংয়ের মাধ্যমে বন্ধক থেকে বেরিয়ে আসার অভিপ্রায় নিয়ে এআরএম নিয়ে যায়, ব্যক্তিগত আর্থিক বা বাজার বাহিনী তাদের loanণে আটকাতে পারে, সম্ভাব্যভাবে তাদের হারের হারের সাপেক্ষে তাদের সামর্থ্য হয় না। সামঞ্জস্যযোগ্য-হার বন্ধক বিবেচনা করা গ্রাহকরা তাদের কীভাবে কাজ করে সে সম্পর্কে তাদের শিক্ষিত করা উচিত।