ক্রেডিট স্কোর এমন একটি সংখ্যা যা ndণদানকারীরা প্রদত্ত bণগ্রহীতাকে loanণ দেওয়ার ঝুঁকি নির্ধারণ করতে ব্যবহার করে। ক্রেডিট কার্ড সংস্থাগুলি, অটো ডিলার এবং বন্ধকী ব্যাংকাররা হলেন তিন প্রকার ndণদানকারী যা তারা আপনাকে loanণ দিতে কতটা প্রস্তুত এবং কোন সুদের হারে সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে আপনার ক্রেডিট স্কোরটি পরীক্ষা করবে। বীমা সংস্থা, বাড়িওয়ালা এবং নিয়োগকর্তারা বীমা পলিসি জারির আগে, অ্যাপার্টমেন্টে ভাড়া দেওয়ার বা কোনও কাজের প্রস্তাব দেওয়ার আগে আপনি কতটা আর্থিকভাবে দায়বদ্ধ তা দেখতে আপনার ক্রেডিট স্কোরটিও দেখতে পারেন।
এখানে পাঁচটি বৃহত্তম জিনিস যা আপনার স্কোরকে প্রভাবিত করে, তারা আপনার ক্রেডিটকে কীভাবে প্রভাবিত করে এবং আপনি যখন loanণের জন্য আবেদন করেন তখন এর অর্থ কী।
আপনার ক্রেডিটকে প্রভাবিত করে এমন 5 টি বড় কারণ
আপনার স্কোরের দিকে কী গুনে
আপনার ক্রেডিট স্কোরটি দেখায় যে আপনার আর্থিক স্থিতিশীলতা এবং দায়বদ্ধ creditণ পরিচালনার ইতিহাস রয়েছে কিনা। স্কোরটি 300 থেকে 850 পর্যন্ত হতে পারে your আপনার ক্রেডিট ফাইলের তথ্যের ভিত্তিতে, বড় creditণ সংস্থা এই স্কোরটি সংকলন করে, এগুলি FICO স্কোর নামেও পরিচিত। আপনার স্কোর তৈরি করে এমন উপাদানগুলি এবং প্রতিটি দিকটি কতটা ওজন বহন করে তা এখানে।
1. প্রদানের ইতিহাস: 35%
Someoneণদানকারীরা যখন কাউকে অর্থ দেয়, তখন তাদের মনে একটি মূল প্রশ্ন থাকে: "আমি কি এটি ফিরিয়ে আনব?"
আপনার ক্রেডিট স্কোরের সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ উপাদানটি আপনাকে fundsণ দেওয়া তহবিলের ayণ পরিশোধে আপনার বিশ্বাসযোগ্য হতে পারে কিনা তা দেখায়। আপনার স্কোরের এই উপাদানটি নিম্নলিখিত বিষয়গুলি বিবেচনা করে:
- আপনি কি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে প্রতিটি অ্যাকাউন্টের জন্য সময়মতো বিল পরিশোধ করেছেন? দেরিতে অর্থ প্রদান করা আপনার স্কোরের উপর নেতিবাচক প্রভাব ফেলে I আপনি যদি দেরিতে অর্থ প্রদান করেন তবে আপনি late 30 দিন, 60 দিন বা 90+ দিন কত দেরি করেছিলেন? আপনি যদি পরে থাকেন তবে এটি আপনার স্কোরের জন্য আরও খারাপ your আপনার কোনও অ্যাকাউন্ট সংগ্রহের জন্য প্রেরণ করা হয়েছে? এটি সম্ভাব্য ndণদানকারীদের কাছে এটি একটি লাল পতাকা যা আপনি তাদের ফেরত দিতে পারেন না you আপনার বিরুদ্ধে কোনও চার্জ অফ, debtণ নিষ্পত্তি, দেউলিয়া অবস্থা, পূর্বাভাস, মামলা মোকদ্দমা, ওয়েজ গ্যারানিশমেন্টস বা সংযুক্তি, লিয়েন বা জনসাধারণের বিচার আছে? পাবলিক রেকর্ডের এই আইটেমগুলি creditণদানকারীর দৃষ্টিকোণ থেকে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে থাকা সবচেয়ে বিপজ্জনক চিহ্নগুলি থাকে last শেষ নেতিবাচক ইভেন্টের পরে এবং মিস হওয়া অর্থ প্রদানের ফ্রিকোয়েন্সি ক্রেডিট স্কোর ছাড়কে প্রভাবিত করে। যিনি পাঁচ বছর আগে বেশ কয়েকটি ক্রেডিট কার্ডের অর্থ প্রদান মিস করেছেন, যিনি এই বছর একটি বড় অর্থ প্রদান মিস করেছেন এমন ব্যক্তির চেয়ে ঝুঁকির মতো দেখা যাবে।
২. মালিকানার পরিমাণ: ৩০%
সুতরাং আপনি সময় মতো আপনার সমস্ত অর্থ প্রদান করতে পারেন, তবে আপনি যদি ব্রেকিং পয়েন্টে পৌঁছানোর কথা বলছেন তবে কী হবে?
FICO স্কোরিং আপনার ক্রেডিট ব্যবহারের অনুপাত বিবেচনা করে, যা আপনার উপলব্ধ creditণের সীমাটির তুলনায় আপনি কত debtণ নিয়েছেন তা পরিমাপ করে। এই দ্বিতীয়-গুরুত্বপূর্ণ উপাদানটি নিম্নলিখিত বিষয়গুলি দেখায়:
- আপনার মোট উপলব্ধ ক্রেডিটের কত অংশ আপনি ব্যবহার করেছেন? ধরে নিবেন না যে এখানে আপনার উচ্চ নম্বর অর্জনের জন্য আপনার অ্যাকাউন্টে একটি $ 0 ব্যালেন্স থাকতে হবে। কম ভাল, তবে কিছু না বলার চেয়ে কিছুটা owingণ নেওয়া ভাল হতে পারে কারণ leণদানকারীরা দেখতে চান যে আপনি যদি orrowণ নেন তবে আপনি এটি পরিশোধ করার জন্য দায়বদ্ধ এবং আর্থিকভাবে যথেষ্ট স্থিতিশীল। নির্দিষ্ট ধরণের অ্যাকাউন্টের জন্য আপনার কতটা পাওনা? যেমন বন্ধক, অটো loansণ, ক্রেডিট কার্ড এবং কিস্তি অ্যাকাউন্ট? ক্রেডিট স্কোরিং সফ্টওয়্যারটি দেখতে আপনার পছন্দ হয় যে আপনার কাছে বিভিন্ন ধরণের creditণের মিশ্রণ রয়েছে এবং আপনি সেগুলি সমস্ত দায়িত্বের সাথে পরিচালনা করেন total আপনার মোট কতটা পাওনা এবং কিস্তি অ্যাকাউন্টগুলির মূল পরিমাণের তুলনায় আপনার কতটা পাওনা? আবার, কম ভাল হয়। উদাহরণস্বরূপ, যার ক্রেডিট কার্ডে $ 50 এর ভারসাম্য রয়েছে Someone 10, 000 সীমা সহ ক্রেডিট কার্ডে $ 8, 000 পাওনা তার চেয়ে বেশি দায়বদ্ধ বলে মনে হবে।
৩. ক্রেডিট ইতিহাসের দৈর্ঘ্য: 15%
আপনার ক্রেডিট স্কোরটি আপনি ক্রেডিট কত দিন ব্যবহার করছেন তাও বিবেচনায় নেয়। আপনার কত বছর ধরে বাধ্যবাধকতা রয়েছে? আপনার পুরানো অ্যাকাউন্টটি কত বছরের পুরানো এবং আপনার সমস্ত অ্যাকাউন্টের গড় বয়স কত?
একটি দীর্ঘ creditণের ইতিহাস সহায়ক (যদি এটি দেরীতে অর্থ প্রদান এবং অন্যান্য নেতিবাচক আইটেমগুলির দ্বারা বিস্মিত না হয়) তবে একটি সংক্ষিপ্ত ইতিহাস ততক্ষণ ঠিক হতে পারে যতক্ষণ আপনি সময় মতো আপনার অর্থ প্রদান করেছেন এবং খুব বেশি ণ নেই।
এজন্য ব্যক্তিগত অর্থ বিশেষজ্ঞরা সর্বদা ক্রেডিট কার্ড অ্যাকাউন্টগুলি খোলা রাখার পরামর্শ দেন, এমনকি আপনি যদি সেগুলি আর ব্যবহার না করেন। অ্যাকাউন্টের বয়স নিজেই আপনার স্কোর বাড়াতে সহায়তা করবে। আপনার প্রাচীনতম অ্যাকাউন্টটি বন্ধ করুন এবং আপনি আপনার সামগ্রিক স্কোর হ্রাস দেখতে পেলেন।
4. নতুন ক্রেডিট: 10%
আপনার FICO স্কোর বিবেচনা করে আপনার কতগুলি নতুন অ্যাকাউন্ট রয়েছে। আপনি সাম্প্রতিক কয়টি নতুন অ্যাকাউন্টের জন্য আবেদন করেছেন এবং শেষবার আপনি যখন নতুন অ্যাকাউন্ট খুললেন তা এটি দেখায়।
আপনি যখনই কোনও নতুন creditণের জন্য আবেদন করবেন, ndণদাতারা সাধারণত একটি কঠোর তদন্ত করেন (একে হার্ড টানও বলা হয়), এটি আন্ডাররাইটিং পদ্ধতির সময় আপনার creditণের তথ্য যাচাই করার প্রক্রিয়া। এটি নিজের ক্রেডিট তথ্য পুনরুদ্ধারের মতো নরম তদন্তের থেকে পৃথক।
হার্ড টানগুলি আপনার ক্রেডিট স্কোরকে ছোট এবং অস্থায়ী হ্রাস করতে পারে। কেন? স্কোর ধরে নিয়েছে যে, আপনি যদি সম্প্রতি বেশ কয়েকটি অ্যাকাউন্ট খোলেন এবং মোট অ্যাকাউন্টের তুলনায় এই অ্যাকাউন্টগুলির শতাংশের পরিমাণ বেশি হয় তবে আপনি আরও বেশি creditণের ঝুঁকি হতে পারেন; লোকেরা যখন নগদ প্রবাহের সমস্যার মুখোমুখি হয় বা প্রচুর নতুন debtণ নেওয়ার পরিকল্পনা করছে তখন তা করার প্রবণতা রয়েছে।
আপনি যখন বন্ধকের জন্য আবেদন করেন, উদাহরণস্বরূপ, nderণদানকারী আপনার মোট কতটা বন্ধক বহন করতে পারবেন তা নির্ধারণের অংশ হিসাবে আপনার মোট বিদ্যমান মাসিক debtণের দায়বদ্ধতাগুলি দেখবেন। আপনি যদি সম্প্রতি বেশ কয়েকটি নতুন ক্রেডিট কার্ড অ্যাকাউন্ট খোলেন, এটি সম্ভবত এটি নির্দেশ করে যে আপনি অদূর ভবিষ্যতে ব্যয় ছাড়তে চলেছেন, যার অর্থ আপনি monthlyণদাতার দ্বারা নির্ধারিত মাসিক বন্ধকী অর্থ প্রদানের পক্ষে সক্ষম হতে পারবেন না করে। Doণদানকারীরা আপনাকে যে কোনও কিছু করতে পারে তার ভিত্তিতে আপনাকে কী ndণ দেবে তা নির্ধারণ করতে পারে না তবে তারা আপনার ক্রেডিট স্কোরটি কতটা ক্রেডিট ঝুঁকির হতে পারে তা বিচার করতে পারে।
FICO স্কোরগুলি আপনার গত 12 মাসের কঠোর অনুসন্ধানের নতুন ইতিহাস এবং creditণের নতুন লাইনগুলি বিবেচনা করে, তাই আপনি এক বছরের মধ্যে কতবার আবেদন করবেন এবং ক্রেডিটের নতুন লাইন খোলার চেষ্টা করবেন। তবে অটো এবং বন্ধকী ndণদাতাদের সাথে সম্পর্কিত রেট-শপিং এবং একাধিক অনুসন্ধানগুলি একক তদন্ত হিসাবে গণ্য হবে যেহেতু ধারণাটি হ'ল গ্রাহকরা রেট-শপিং করছেন multiple একাধিক গাড়ি বা বাড়ি কেনার পরিকল্পনা করছেন না। তবুও, অনুসন্ধানটি 30 দিনের নীচে রাখা আপনাকে আপনার স্কোরের ডিংস এড়াতে সহায়তা করতে পারে।
5. ব্যবহারের ofণের প্রকার: 10%
আপনার ক্রেডিট স্কোরটি নির্ধারণের জন্য এইফিকো সূত্রটি চূড়ান্ত বিষয় বিবেচনা করে তা হ'ল আপনার কাছে বিভিন্ন ধরণের ক্রেডিট যেমন ক্রেডিট কার্ড, স্টোর অ্যাকাউন্ট, কিস্তি loansণ এবং বন্ধকগুলির মিশ্রণ রয়েছে কিনা। এটি আপনার কতগুলি মোট অ্যাকাউন্ট রয়েছে তাও দেখায়। যেহেতু এটি আপনার স্কোরের একটি ছোট উপাদান, তাই এই বিষয়শ্রেণীতে প্রতিটিটিতে আপনার অ্যাকাউন্ট না থাকলে চিন্তা করবেন না এবং কেবল আপনার creditণ প্রকারের মিশ্রণ বাড়ানোর জন্য নতুন অ্যাকাউন্ট খুলবেন না।
আপনার স্কোর এ যা নেই
FICO এর মতে আপনার ক্রেডিট স্কোর নির্ধারণে নিম্নলিখিত তথ্য বিবেচনা করা হয় না:
- বৈবাহিক অবস্থা এজ (যদিও এফআইসিও বলেছে যে অন্যান্য ধরণের স্কোরগুলি এটি বিবেচনা করতে পারে) জাতি, বর্ণ, ধর্ম, জাতীয় উত্স সরকারী সহায়তার প্রাপ্তি স্যালারিঅ্যাক্টিপেশন, কর্মসংস্থানের ইতিহাস এবং নিয়োগকর্তা (যদিও ndণদাতা এবং অন্যান্য সংখ্যক এটি বিবেচনা করতে পারে) যেখানে আপনি লাইভচিল্ড / পারিবারিক সহায়তার বাধ্যবাধকতা সম্পর্কিত যে কোনও তথ্য ক্রেডিট কাউন্সেলিং প্রোগ্রামে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে অংশ নেওয়া হয়নি art
আপনি যখন কোনও forণের জন্য আবেদন করেন তখন এর অর্থ কী
নীচের নির্দেশিকাগুলি অনুসরণ করা আপনাকে একটি ভাল স্কোর বজায় রাখতে বা আপনার ক্রেডিট স্কোরকে উন্নত করতে সহায়তা করবে:
- আপনার ক্রেডিট ব্যবহারের অনুপাত দেখুন। ক্রেডিট কার্ডের ভারসাম্যগুলি আপনার মোট উপলব্ধ ক্রেডিটের 15% -25% এর নীচে রাখুন your আপনার অ্যাকাউন্টগুলি সময়মতো পরিশোধ করুন এবং যদি আপনাকে দেরি করতে হয় তবে 30 দিনের বেশি দেরী করবেন না all একসাথে প্রচুর নতুন অ্যাকাউন্ট খুলবেন না D বা এমনকি 12 মাসের মধ্যেই। আপনার বাড়িঘর বা গাড়ি কেনার মতো কোনও বড় ক্রয় করার পরিকল্পনা থাকলে আপনার ক্রেডিট স্কোরটি প্রায় ছয় মাস আগে যাচাই করুন, যার জন্য আপনাকে takeণ নেওয়ার প্রয়োজন হবে। এটি আপনাকে যে কোনও সম্ভাব্য ত্রুটিগুলি সংশোধন করার জন্য সময় দেবে এবং প্রয়োজনে আপনার স্কোরকে উন্নত করবে f যদি আপনার ক্রেডিট ইতিহাসে কোনও খারাপ creditণ স্কোর এবং ত্রুটি থাকে তবে হতাশ হবেন না। কেবলমাত্র আরও ভাল পছন্দ করা শুরু করুন এবং আপনার ইতিহাসের নেতিবাচক আইটেমগুলি বৃদ্ধ হওয়ার সাথে সাথে আপনি আপনার স্কোরের ধীরে ধীরে উন্নতি দেখতে পাবেন।
তলদেশের সরুরেখা
যদিও আপনার ক্রেডিট স্কোর loansণের জন্য অনুমোদিত হওয়া এবং সর্বোত্তম সুদের হার পাওয়ার ক্ষেত্রে অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ, ndণদাতারা যে ধরণের স্কোর দেখতে চান তার জন্য আপনার স্কোরিং গাইডলাইনগুলি গ্রহণ করার দরকার নেই। সাধারণভাবে, আপনি যদি দায়িত্ব আপনার ক্রেডিট পরিচালনা করেন তবে আপনার স্কোর চকচকে হবে।
