সঠিক জীবন বীমা এজেন্ট নির্বাচন করা কভারেজ পাওয়ার প্রথম এবং সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ। একটি ভাল এজেন্ট আপনাকে প্রয়োজনীয় কভারেজের ধরণ এবং পরিমাণ সম্পর্কে গুরুত্বপূর্ণ সিদ্ধান্ত নিতে এবং বিভ্রান্তিকর শিল্পের জারগন ব্যাখ্যা করতে সহায়তা করতে পারে। এজেন্টদের সন্ধানের অনেকগুলি উপায় রয়েছে, যার মধ্যে রয়েছে বন্ধু, আইনজীবী এবং অ্যাকাউন্টেন্টের ব্যক্তিগত প্রস্তাবনা, পাশাপাশি ইন্টারনেট সংস্থান। তবে, সমস্ত এজেন্ট একই স্তরের পরিষেবা সরবরাহ করে না। এই মূল কারণগুলিতে মনোযোগ দিন।
এজেন্টদের একটি আর্থিক প্রোফাইল বিকাশ করা উচিত
একটি ভাল জীবন বীমা এজেন্টের কোনও পণ্য প্রস্তাব দেওয়ার আগে আপনার সম্পূর্ণ আর্থিক চিত্রটি জানতে হবে। প্রথমে এজেন্টকে আপনার ঝুঁকি এবং আপনার আয় এবং ট্যাক্স বন্ধনী সম্পর্কে মনোভাব সম্পর্কে সচেতন হওয়া উচিত। এই তথ্য কোনও এজেন্টকে এটি নির্ধারণ করতে সহায়তা করতে পারে যে আপনি মারা গেলে আপনার নির্ভরশীলদের জন্য আপনার কত কভারেজ সরবরাহ করতে হবে। সাধারণত, আপনার আয় বেশি হলে আয়ের বড় ঘাটতি পূরণ করতে আপনার আরও কভারেজ প্রয়োজন।
এজেন্টের আপনার বৈবাহিক অবস্থা এবং নির্ভরশীলদের সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করা উচিত। নির্ভরতার সংখ্যা আপনার প্রয়োজনীয় কভারেজের পরিমাণের সাথে সম্পর্কিত।
অবশেষে, এজেন্টের আপনার সম্পত্তি সম্পর্কে অনুসন্ধান করা উচিত। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার সম্পদ কোনও এস্টেট ট্যাক্সের সাপেক্ষে থাকে তবে আপনি এই শুল্ক পরিশোধে নগদ মূল্য সহ স্থায়ী জীবন বীমা পলিসি কিনতে পারেন।
আপনি যখন কোনও এজেন্টের সাথে সাক্ষাত করেন, এজেন্ট তার যথাযথ পরিশ্রমের দিকে মনোযোগ দিন। যে এজেন্ট আপনার আর্থিক পরিস্থিতি সম্পর্কে তদন্ত প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করতে ব্যর্থ তার কাছে অবহিত সুপারিশ করার জন্য পর্যাপ্ত তথ্য নেই। বিশেষত, কোনও এজেন্টের সাথে কাজ করা এড়াতে পারেন যিনি আপনার সম্পর্কে কিছু শিখার আগে পণ্যগুলির পরামর্শ দেন।
এজেন্টদের জার্গন এড়ানো উচিত
জীবন বীমা শিল্প তার পণ্য এবং পরিষেবাদি বর্ণনা করতে প্রচুর আরকেন শর্তাদি ব্যবহার করে। একটি ভাল এজেন্টকে এই শর্তাদি সহজ এবং পরিষ্কার ভাষায় কী বোঝায় তা বোঝানো উচিত। রাষ্ট্রীয় আর্থিক সংস্থাগুলি প্রায়শই শব্দের সংজ্ঞা প্রদান করে যা শিল্পের শর্তাদি ব্যাখ্যা করে তবে আপনি যে পণ্যটি কিনছেন সে সম্পর্কে আপনার পরিষ্কার ধারণা রয়েছে কিনা তা নিশ্চিত করা এজেন্টের দায়িত্ব। একজন ভাল এজেন্ট আপনাকে ব্যক্তিগতকৃত লিখিত নথি সরবরাহ করতে হবে যা আপনার আর্থিক পরিস্থিতির সংক্ষিপ্তসার দেয় এবং প্রস্তাবিত কভারেজের বৈশিষ্ট্যগুলি পরিষ্কার, সহজ ভাষায় বর্ণনা করে।
এজেন্টদের অনুসরণ করা উচিত
আপনার লাইফ ইন্স্যুরেন্স সময়ের সাথে পরিবর্তিত হওয়া দরকার এবং আপনার কেনা পণ্যটি যথাযথভাবে অব্যাহত রয়েছে কিনা তা নির্ধারণের জন্য একটি ভাল এজেন্টের পর্যায়ক্রমে আপনার সাথে যোগাযোগ করা উচিত। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার নির্ভরশীল বাচ্চারা কর্মশালায় প্রবেশ করে বা আপনার আয়ের পরিবর্তন হয়, তবে আপনার জীবন বীমাগুলির প্রয়োজনীয়তাও পরিবর্তন হতে পারে। যদি কোনও এজেন্ট নিয়মিত অনুসরণ করতে ব্যর্থ হয় তবে আপনার নতুন এজেন্টের সন্ধান করা উচিত।
এজেন্টদের লাইসেন্স হওয়া উচিত
আপনার এজেন্টটি আপনার রাজ্যে বীমা বিভাগ দ্বারা লাইসেন্স পেয়েছে তা নিশ্চিত করুন। কোনও এজেন্ট যোগ্য কিনা তা নিশ্চিত করার একটি উপায় হ'ল ন্যাশনাল অ্যাসোসিয়েশন অফ ইন্স্যুরেন্স অ্যান্ড ফিনান্সিয়াল অ্যাডভাইজারস (এনএআইএফএ) এর সদস্য নির্বাচন করা। এই সংস্থার এজেন্টরা সংগঠনের নীতি নীতিতে সাবস্ক্রাইব করে। আপনার অঞ্চলে কোনও এজেন্ট সনাক্ত করতে সংস্থার অনুসন্ধান বৈশিষ্ট্যগুলি ব্যবহার করুন।
এছাড়াও, এজেন্টগুলির সন্ধান করুন যাদের এক বা একাধিক পেশাদার আর্থিক পরিষেবা উপাধি শিল্পে ব্যবহৃত হয়। এর মধ্যে রয়েছে আমেরিকান কলেজ কর্তৃক জারি করা চার্টার্ড লাইফ আন্ডার রাইটার চার্টার্ড ফিনান্সিয়াল কনসালট্যান্ট, সার্টিফাইড ফিনান্সিয়াল প্ল্যানার বোর্ড অফ স্ট্যান্ডার্ডস কর্তৃক জারি করা সার্টিফাইড ফিনান্সিয়াল প্ল্যানার এবং ন্যাশনাল অ্যাসোসিয়েশন অফ সিকিউরিটিজ ডিলারদের দ্বারা প্রদত্ত নিবন্ধিত প্রতিনিধি বা রেজিস্টার্ড প্রিন্সিপাল।
এজেন্টের ক্ষতিপূরণটি বুঝুন
এজেন্ট এবং বীমা দালালরা বীমা সংস্থাগুলির সাথে ক্রেতাদের সংযোগ দেওয়ার জন্য অর্থ প্রদান করে। বেশিরভাগ এজেন্ট কমিশনগুলির সাথে ক্ষতিপূরণ লাভ করলেও কিছু তাদের পরিষেবার জন্য ফি পান। বেশিরভাগ এজেন্ট বিক্রির সময় তাদের কমিশনগুলির সিংহভাগ গ্রহণ করে এবং তারপরে বীমা প্রিমিয়াম থেকে মাসিক অবশিষ্টাংশ গ্রহণ করে।
লাইফ ইন্স্যুরেন্স কেনার আগে আপনার এজেন্টকে কীভাবে বেতন দেওয়া হয় তা বুঝতে হবে। যদি মনে হয় যে আপনার এজেন্ট কেবলমাত্র সেই পণ্যগুলিকেই চাপ দিচ্ছে যা তাকে বা হাই কমিশন দেয়, তবে নতুন এজেন্টের সন্ধান করুন।
