অবসর নেওয়ার আগে আপনি আপনার পোর্টফোলিওর জন্য দুর্দান্ত ফান্ডগুলিতে প্রচুর সুপারিশ পেতে পারেন, তবে একবার আপনার সাশ্রয়টি সম্পূর্ণ হয়ে গেলে এবং আপনি অ্যাকাউন্টগুলি আঁকেন তখন কী কাজ করে? আমরা অবসর গ্রহণের জন্য কিছু তহবিল প্রস্তাবের জন্য বেশ কয়েকটি আর্থিক উপদেষ্টাকে জিজ্ঞাসা করেছি। আমাদের বিশেষজ্ঞরা বেশিরভাগ ভানগার্ড তহবিলগুলি তাদের স্বল্প ব্যয় এবং উচ্চ কার্যকারিতার জন্য পছন্দ করেছেন এবং সতর্ক করেছেন যে নীচে নাম লেখানো যে কোনও একটিই আপনার নির্দিষ্ট আর্থিক অবস্থার সাথে মিলিত ভারসাম্যপূর্ণ পোর্টফোলিওর অংশ হওয়া উচিত। এছাড়াও, আপনি এই নামগুলি গবেষণা করার সময়, মনে রাখবেন যে কোনও তহবিল অতীতে ভাল সম্পাদিত হয়েছিল তার অর্থ এই নয় যে এটি ভবিষ্যতে হবে। এই তহবিলগুলির বেশিরভাগই মর্নিংস্টারের পাঁচতারা রেটিং পেয়েছে। (আরও তথ্যের জন্য, ভ্যানগার্ড তহবিলগুলি আপনার পোর্টফোলিওর জন্য ভাল? একটি নিরপেক্ষ পর্যালোচনা দেখুন )
ভ্যানগার্ড ওয়েলেসলে আয় অ্যাডমিরাল তহবিল
সিএফপি এবং প্রুডেন্ট ওয়েলথ কেয়ারের প্রতিষ্ঠাতা গেজ দেইং দুটি ভ্যানগার্ড তহবিল পছন্দ করে। প্রথমটি ভ্যানগার্ড ওয়েলেসলি ইনকাম অ্যাডমিরাল তহবিল (ভিডাব্লুআইএএক্স), যার বন্ডে বরাদ্দকৃত প্রায় %০% সম্পদ, মার্কিন স্টকগুলিতে ৩০% এবং মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে প্রায়%% শেয়ার রয়েছে। বাকীটি নগদ এবং অন্যান্য বিনিয়োগে। এটি একটি সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিল যার সর্বনিম্ন বিনিয়োগ $ 50, 000 এবং ব্যয় অনুপাত মাত্র 0.18%।
ভ্যানগার্ড ওয়েলেসলি আয় তহবিল বিনিয়োগকারীদের শেয়ার
যদি আপনার জন্য, 000 50, 000 খুব বেশি হয়, ডি ইউং ভ্যানগার্ড ওয়েলেসলি আয় তহবিল বিনিয়োগকারীদের শেয়ারগুলি (ভিডব্লিউআইএনএক্স) চেক করার পরামর্শ দেয়। এটি বেশিরভাগই একই তহবিলের থাকে তবে 0.25% এর সামান্য উচ্চ ব্যয়ের অনুপাতের সাথে সর্বনিম্ন বিনিয়োগ হয় মাত্র 3, 000 ডলার। দেইংয়ের মতে, “ভ্যানগার্ড ওয়েলেসলি বর্তমানে ইক্যুইটিতে 35% ওজন বহন করে। ভ্যানগার্ড ওয়েলেসলি এমন একজন অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তির পক্ষে থাকবেন যিনি এটি থেকে বার্ষিক ৩% এর বেশি প্রত্যাহার করছেন না। যদি কোনও ক্লায়েন্ট আরও বেশি প্রত্যাহারের হার চেয়েছিল বা তার বয়স ৮০ বছর পেরিয়ে গেছে, আমি সম্ভবত তাদেরকে ইক্যুইটি ওজনকে ২০% বা তারও কমের দিকে পরিচালিত করব ”"
ভ্যানগার্ড ইক্যুইটি আয় তহবিল বিনিয়োগকারীদের শেয়ার
স্কট স্ট্রাটন, সিএফপি এবং গুড লাইফ ওয়েলথ ম্যানেজমেন্টের সভাপতি, ভ্যানগার্ড ইক্যুইটি আয় ফান্ড বিনিয়োগকারীদের শেয়ারগুলি (ভিইআইপিএক্স) পছন্দ করে। তহবিল তার প্রায় 90% সম্পদ দেশীয় স্টকগুলিতে এবং বাকী নগদ এবং ইউএস-স্টকগুলিতে বিনিয়োগ করে। এটি 0.29% ব্যয় অনুপাত এবং সর্বনিম্ন $ 3, 000 এর বিনিয়োগ সহ একটি সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিল।
ভ্যানগার্ড ওয়েলিংটন তহবিল বিনিয়োগকারীদের শেয়ার
বেশিরভাগ অবসরপ্রাপ্তরা দেখতে পাবেন যে স্টকের দিকে 90% ওজন খুব বেশি, তবে এটি ভারসাম্য বজায় রাখার জন্য তাদের অন্যান্য তহবিল থাকতে পারে। স্ট্রাটনের আরও একটি প্রিয় ভ্যাংগার্ড ওয়েলিংটন ফান্ড বিনিয়োগকারী শেয়ার (ভিডাব্লুএলএক্স)। তহবিলটি আরও সুষম পণ্য, আমেরিকার স্টকগুলিতে প্রায় 57%, বন্ডে 35%, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে স্টকগুলিতে 7% এবং বাকী নগদ এবং অন্যান্য বিনিয়োগগুলিতে। এছাড়াও একটি সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিল, এটির ব্যয় অনুপাত 0.26%।
স্ট্রাটটন অবসরপ্রাপ্তদের এই সতর্কতা প্রদান করেছেন: “অনেক অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তি সর্বোচ্চ ফলন সহ একটি তহবিল সন্ধান করেন, তবে এটি প্রায়শই একটি ভুল। সর্বাধিক ফলনযুক্ত তহবিলগুলি প্রায়শই কম ফলিত হয় এবং বেশি গড় ফলন প্রাপ্ত তহবিলের চেয়ে ঝুঁকি বেশি থাকে। দীর্ঘমেয়াদে, সর্বাধিক ফলনশীল তহবিলগুলি প্রায়শই কম দক্ষ হয় এবং প্রায়শই ভালুকের বাজারগুলিতে আরও বেশি লোকসান হয় কারণ এগুলি কেবল কয়েকটি খাতে কেন্দ্রীভূত হওয়ার ঝোঁক।"
ডজ অ্যান্ড কক্স স্টক ফান্ড
ডজ অ্যান্ড কক্স স্টক ফান্ড (ডিওডিজিএক্স) পরামর্শদাতাদের আরেকটি প্রিয়। তহবিল তার স্টকগুলির 90% মার্কিন স্টকগুলিতে, 9% নন-মার্কিন স্টক এবং বাকী নগদ এবং অন্যান্য সম্পদে বিনিয়োগ করে। এর ব্যয় অনুপাতটি লক্ষণীয়ভাবে উচ্চতর, 0.52% এ, এবং এটির একটি সর্বনিম্ন বিনিয়োগ রয়েছে has 2, 500, বা একটি আইআরএতে 1000 ডলার। এটি এমন আরও একটি তহবিল যা বেশিরভাগ অবসরপ্রাপ্তদের জন্য স্টকগুলিতে খুব বেশি ওজনযুক্ত, তবে এটি ভারসাম্যপূর্ণ পোর্টফোলিওতে ঠিক কাজ করে।
ভ্যানগার্ড PRIMECAP তহবিল বিনিয়োগকারীদের শেয়ার
শেষ অবধি, ভ্যানগার্ড PRIMECAP তহবিল বিনিয়োগকারীদের শেয়ার (ভিপিএমসিএক্স) এর 85% সম্পদ মার্কিন স্টকগুলিতে, 12% নন-মার্কিন স্টক এবং বাকী নগদ এবং অন্যান্য সম্পদে বিনিয়োগ করে। এটির ব্যয় অনুপাত ০.৪০%, এবং এর বৃহত্তম হোল্ডিংগুলি হেলথ কেয়ার স্টক। আবার, এটি বন্ডের দিকে উচ্চ ওজনের তহবিলের পাশাপাশি ব্যবহার করুন।
তলদেশের সরুরেখা
মনে রাখবেন যে আমাদের সুপারিশের কারণে আপনার বাইরে গিয়ে এই তহবিলগুলি কেনা উচিত নয়। তহবিলগুলি অনুসন্ধান করুন এবং তারপরে কেনার আগে কোনও আর্থিক পেশাদারের সাথে কথা বলুন addition এছাড়াও, এই ফান্ডগুলির অনেকগুলি স্টকের মধ্যে খুব বেশি ওজনযুক্ত হওয়ার কারণে, আপনার এগুলি অন্যান্য তহবিলের একটি পোর্টফোলিওতে যুক্ত করা উচিত যা বন্ড বা নিরাপদ বিনিয়োগের দিকে বেশি ওজনযুক্ত হতে পারে। একজন আর্থিক উপদেষ্টা আপনার পোর্টফোলিওকে সঠিকভাবে ওজন করতে এবং প্রতিটি তহবিলে বিনিয়োগের কোনও ওভারল্যাপ এড়াতে সহায়তা করতে পারে। (আরও তথ্যের জন্য দেখুন, আর্থিক উপদেষ্টা কী করেন? )
