6 ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা এড়ানোর কারণ

সুচিপত্র

• কখন পিএমআই এড়ানো উচিত
• কীভাবে পিএমআই প্রদান করা এড়ানো যায়
• তলদেশের সরুরেখা

বাড়ি কেনার আগে আপনার 20% ডাউন পেমেন্টের জন্য পর্যাপ্ত অর্থ সাশ্রয় করা উচিত। যদি আপনি না পারেন তবে এটি একটি নিরাপদ বাজি যে আপনার nderণদানকারী আপনাকে mortণ থেকে সাইন ইন করার আগে ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা (পিএমআই) সুরক্ষিত করতে বাধ্য করবে, যদি আপনি প্রচলিত বন্ধকটি নিচ্ছেন। বীমা নীতিটি যদি আপনি নোটটিতে ডিফল্ট হন তবে বন্ধক সংস্থাটিকে রক্ষা করা।

এফএইচএর জন্য কিছু পৃথক নিয়ম সহ এফএইচএ বন্ধক গ্রহণকারীদের জন্য একই ধরনের বন্ধকী বীমা প্রিমিয়ামের প্রয়োজনীয়তা রয়েছে। এই নিবন্ধটি পিএমআই সম্পর্কিত, তবে এটি এড়ানোর কারণগুলি উভয় ধরণের toণের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য।

ডাউন পেমেন্টের জন্য ততটুকু সঞ্চয় না করেই বাড়ি কেনার দুর্দান্ত উপায় বলে মনে হচ্ছে পিএমআই। কখনও কখনও এটি নতুন বাড়ির মালিকদের জন্য একমাত্র বিকল্প। যাইহোক, পিএমআইয়ের প্রয়োজনীয়তা এড়াতে আপনার কেন চেষ্টা করা উচিত তার বেশ কয়েকটি ভাল কারণ রয়েছে। এখানে মোট ছয়টি রয়েছে, 20% অর্থপ্রদান ছাড়াই তাদের পক্ষে এটি সম্পূর্ণরূপে পৃথক করে রাখার সম্ভাব্য উপায়।

কী Takeaways

• পিএমআই ইন্স্যুরেন্সের উদ্দেশ্য হ'ল বন্ধক সংস্থাকে রক্ষা করা যদি আপনি নোটটিতে ডিফল্ট হন heless তবে তবুও, আপনাকে পিএমআইয়ের প্রয়োজনীয়তা এড়াতে চেষ্টা করার ভাল কারণ রয়েছে some কিছু পরিস্থিতিতে, পিগিব্যাক বন্ধক ব্যবহার করে পিএমআই এড়ানো যেতে পারে।

ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা এড়ানোর 6 কারণ

ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা এড়ানোর ছয় ভাল কারণ

1. ব্যয় - পিএমআই সাধারণত বার্ষিক ভিত্তিতে পুরো loanণের পরিমাণের 0.5% থেকে 1% এর মধ্যে থাকে। তার অর্থ আপনি 1% পিএমআই ফি ধরে এক বছরে $ 100, 000 loanণে প্রতি বছর $ 1000 - বা মাসে month 83.33 pay দিতে পারেন। যাইহোক, জিলোর মতে মার্কিন বাড়ির মাঝারি তালিকার দাম 285, 000 ডলার (ডিসেম্বর 2019 হিসাবে), যার অর্থ পরিবারগুলি প্রতি বছর বিমাতে 3, 420 ডলার ব্যয় করতে পারে। এটি একটি ছোট গাড়ী পেমেন্ট হিসাবে অনেক! কোনও দীর্ঘ ছাড়যোগ্য নয় - ২০১ until অবধি পিএমআই এখনও কর-ছাড়যোগ্য ছিল তবে কেবল বিবাহিত করদাতার সমন্বিত স্থূল আয়ের চেয়ে কম হলেই প্রতি বছর 110, 000 ডলার। এর অর্থ হ'ল প্রচুর দ্বৈত-আয়ের পরিবার শীতের মধ্যে পড়ে ছিল। 2017 ট্যাক্স কাট এবং জবস অ্যাক্ট (টিসিজেএ) বন্ধকী বীমা প্রিমিয়ামগুলির সম্পূর্ণ ছাড় কার্যকরভাবে 2018 কে ছাড়িয়েছে Your তারা মারা যায়, যা সত্য নয়। Ndingণদানকারী সংস্থা হ'ল এ জাতীয় যে কোনও নীতিমালার একমাত্র উপকারী এবং এটির অর্থ সরাসরি nderণদাতাকে প্রদান করা হয় (পরোক্ষভাবে উত্তরাধিকারীদের কাছে নয়)। আপনি যদি নিজের উত্তরাধিকারীদের রক্ষা করতে এবং আপনার মৃত্যুর পরে জীবনযাপনের জন্য অর্থ সরবরাহ করতে চান তবে আপনাকে একটি পৃথক বীমা পলিসি গ্রহণ করতে হবে। PMI আপনার বন্ধকী butণদানকারী ব্যতীত অন্য কাউকে সহায়তা করবে এমন ভেবে ভ্রান্ত হবেন না। অর্থ প্রদান করা - যে হোমবায়াররা বিক্রয়মূল্যের 20% এরও কম রাখেন তাদের বাড়ির মোট ইক্যুইটি 20% না হওয়া পর্যন্ত পিএমআই প্রদান করতে হবে। এটি কয়েক বছর সময় নিতে পারে এবং এটি আক্ষরিক অর্থে আপনি যে অর্থ দিয়ে চলেছেন তার পরিমাণের পরিমাণ। ব্যয়টিকে আরও ভাল দৃষ্টিকোণে রাখার জন্য, যদি 250, 000 ডলারের বাড়ির মালিক দম্পতি পরিবর্তে প্রতি মাসে 208 ডলার করে পিএমআইয়ের জন্য ব্যয় করে এবং এটি একটি মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করে, যেটি 8% বার্ষিক যৌগিক হারে উপার্জন করে, সেই অর্থটি হত 10 বছরের মধ্যে 37, 707 ডলারে (কোনও কর নেওয়া হয়নি তা ধরে নিয়ে) বেড়ে যায়। বাতিল করা কঠিন - উপরে উল্লিখিত হিসাবে, সাধারণত যখন আপনার ইক্যুইটি 20% শীর্ষে থাকে, আপনাকে আর পিএমআই দিতে হবে না। তবে, মাসিক বোঝা অপসারণ কেবল পেমেন্ট না প্রেরণের মতো সহজ নয়। অনেক ndণদাতাকে আপনাকে পিএমআই বাতিল করার অনুরোধ জানিয়ে একটি চিঠি খসড়া করা প্রয়োজন এবং এটি বাতিল হওয়ার আগে বাড়ির আনুষ্ঠানিক মূল্যায়ন করার জন্য জোর দিয়েছিলেন। সব মিলিয়ে, severalণদানকারীর উপর নির্ভর করে এটি বেশ কয়েক মাস সময় নিতে পারে, যার সময় পিএমআই এখনও প্রদান করতে হবে। অর্থ প্রদান চলছে এবং চলছে - একটি চূড়ান্ত বিষয় যা উল্লেখ করা প্রাপ্য তা হ'ল কিছু ndণদাতাকে আপনার একটি নির্ধারিত সময়ের জন্য পিএমআই চুক্তি বজায় রাখতে হবে। সুতরাং, আপনি যদি 20% প্রান্তিক মান পূরণ করেছেন, তবুও আপনি বন্ধকী বীমা প্রদানের জন্য বাধ্য থাকতে পারেন। এটি আপনার ক্ষেত্রে কেস কিনা তা নির্ধারণ করার জন্য আপনার পিএমআই চুক্তির সূক্ষ্ম মুদ্রণটি পড়ুন।

আপনার ইক্যুইটি 22% হিট না হওয়া পর্যন্ত পিএমআই স্বয়ংক্রিয়ভাবে বাতিল হয় না।

পিএমআই প্রদান কীভাবে এড়ানো যায়

কিছু পরিস্থিতিতে, পিগআইব্যাক বন্ধক ব্যবহার করে পিএমআই এড়ানো যায়। এটি এর মতো কাজ করে: আপনি যদি 200, 000 ডলারে একটি বাড়ি কিনতে চান তবে কেবলমাত্র 10% ডাউন পেমেন্টের জন্য যথেষ্ট পরিমাণ অর্থ সাশ্রয় হয় তবে আপনি 80/10/10 চুক্তি হিসাবে প্রবেশ করতে পারেন। আপনি সম্পত্তির মোট মূল্যের ৮০%, বা $ 160, 000, এবং তারপরে পিগব্যাক হিসাবে পরিচিত দ্বিতীয় backণ হিসাবে 20, 000 ডলার (বা 10% মূল্যের) জন্য একটি loanণ গ্রহণ করবেন। পরিশেষে, লেনদেনের অংশ হিসাবে, আপনি চূড়ান্ত 10% বা 20, 000 ডলার রাখেন।

Theণগুলি বিভক্ত করার মাধ্যমে আপনি উভয়টির সুদ হ্রাস করতে এবং পুরোপুরি পিএমআই এড়াতে সক্ষম হতে পারেন। অবশ্যই, একটি ধরা আছে। খুব প্রায়ই একটি পিগব্যাক loanণের শর্তাদি ঝুঁকিপূর্ণ হয়। অনেকগুলি সামঞ্জস্যযোগ্য-হারের loansণ হয়, বেলুনের বিধান থাকে বা 15 বা 20 বছরে পাওনা থাকে (আরও বেশি 30 বছরের মান বন্ধকের বিপরীতে)। (সম্পর্কিত পড়ার জন্য, দেখুন "ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা প্রদান কীভাবে এড়ানো যায় — পিএমআই")

তলদেশের সরুরেখা

পিএমআই ব্যয়বহুল। আপনি যদি না ভাবেন যে আপনি কয়েক বছরের মধ্যে ঘরে 20% ইক্যুইটি অর্জন করতে সক্ষম হবেন, আপনি সম্ভবত আরও বড় ডাউন পেমেন্ট না করতে বা একটি কম ব্যয়বহুল বাড়িটি বিবেচনা না করা অবধি অপেক্ষা করা বুদ্ধিমান হতে পারে, যা ২০% কমিয়ে দেবে পেমেন্ট আরও সাশ্রয়ী মূল্যের।