সুচিপত্র
- 1. আপনার বাড়ির ইক্যুইটি জানুন
- 2. আপনার ক্রেডিট স্কোর জানুন
- ৩. আপনার tণ-থেকে-আয়ের অনুপাতটি জানুন
- ৪. পুনরায় ফিনান্সিংয়ের ব্যয়
- ৫. রেট বনাম টার্ম
- 6. পুনরায় ফিনান্সিং পয়েন্টস
- 7. আপনার বিরতি-এমনকি পয়েন্ট জানুন
- 8. ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা
- 9. আপনার কর জানুন
- তলদেশের সরুরেখা
বন্ধকী ব্যাংকার্স অ্যাসোসিয়েশন (এমবিএ) অনুসারে পুনরায় ফিনান্সিং অ্যাপ্লিকেশনগুলি সমস্ত বন্ধক অ্যাপ্লিকেশনগুলির একটি উল্লেখযোগ্য অংশ। অংশ হিসাবে, এটি হতে পারে কারণ তুলনামূলকভাবে কম বন্ধকী সুদের হার বাড়ির মালিকদের তাদের আর্থিক পুনর্গঠন করতে উত্সাহিত করেছে।
যাইহোক, আপনার জন্য বন্ধকটির পুনঃতফসিলগুলি সঠিক কিনা তা এই সপ্তাহের বন্ধকী সুদের হারের চেয়ে পৃথক পরিস্থিতিতে বেশি নির্ভর করে। হোম পুনঃবিবেচনার জন্য আবেদন করার আগে এখানে নয়টি মূল বিবেচনা পর্যালোচনা করা হয়েছে।
1. আপনার বাড়ির ইক্যুইটি জানুন
আপনাকে পুনরায় ফিনান্স করতে হবে প্রথম যোগ্যতা আপনার বাড়ির ইক্যুইটি। সুসংবাদটি হ'ল ফ্রেডি ম্যাকের উপ-প্রধান অর্থনীতিবিদ লেন কিফারের মতে, বাড়ির মূল্যবোধ বাড়ছে এবং পানির নীচে বাড়ির মালিকদের অংশটি উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস পেয়েছে। তবুও, কিছু বাড়িগুলি তাদের মান ফিরে পেল না এবং কিছু বাড়ির মালিকদের ইক্যুইটি কম রয়েছে। প্রচলিত ndণদাতাদের সাথে সামান্য বা কোনও ইক্যুইটি দিয়ে পুনরায় ফিনান্সিং করা সম্ভব হয় না, তবে কিছু সরকারী প্রোগ্রাম উপলব্ধ। আপনি কোনও নির্দিষ্ট প্রোগ্রামের জন্য যোগ্যতা অর্জন করেছেন কিনা তা জানার সর্বোত্তম উপায় হ'ল.ণদানকারীর সাথে দেখা করা এবং আপনার ব্যক্তিগত প্রয়োজনগুলি নিয়ে আলোচনা করা। কমপক্ষে 20% ইক্যুইটি সহ বাড়ির মালিকদের একটি নতুন forণের জন্য যোগ্যতার জন্য আরও সহজ সময় থাকতে হবে।
2. আপনার ক্রেডিট স্কোর জানুন
Endণদানকারীরা সাম্প্রতিক বছরগুলিতে loanণ অনুমোদনের জন্য তাদের মানগুলি কঠোর করে তুলেছে, তাই কিছু গ্রাহক অবাক হতে পারেন যে ভাল creditণ দিয়েও তারা সর্বদা সর্বনিম্ন সুদের হারের জন্য যোগ্যতা অর্জন করবে না। সাধারণত, lowestণদানকারীরা সর্বনিম্ন বন্ধকী সুদের হারের জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য 760 বা তার বেশি ক্রেডিট স্কোর দেখতে চান। কম স্কোর সহ orrowণগ্রহীতারা এখনও একটি নতুন loanণ গ্রহণ করতে পারে তবে তারা যে সুদের হার বা ফি দেয় তার চেয়ে বেশি হতে পারে।
কী Takeaways
- আপনার বন্ধকটি পুনঃতফসিল করবেন কিনা তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে, আপনার পর্যাপ্ত বাড়তি ইক্যুইটি রয়েছে কিনা তা নিশ্চিত করুন - কমপক্ষে 20% আপনার পক্ষে forণের যোগ্যতা অর্জন করা আরও সহজ করে তুলবে your আপনার ক্রেডিট স্কোর কমপক্ষে 760 এবং আপনার debtণ-থেকে আয় অনুপাত ৩%% বা তার চেয়ে কম less এমনকি পয়েন্ট এবং পুনরায় ফিনান্সিং কীভাবে আপনার করগুলিকে প্রভাবিত করবে।
৩. আপনার tণ-থেকে-আয়ের অনুপাতটি জানুন
৪. পুনরায় ফিনান্সিংয়ের ব্যয়
একটি বাড়ি পুনঃতফসিল করতে সাধারণত মোট loanণের পরিমাণের 3% থেকে 5% এর মধ্যে খরচ হয় তবে orrowণগ্রহীতারা ব্যয় হ্রাস করার জন্য বা এগুলিকে rapণে মোড়ানোর বিভিন্ন উপায় খুঁজে পেতে পারেন। আপনার যদি পর্যাপ্ত পরিমাণ ইক্যুইটি থাকে তবে আপনি মূলগুলি বাড়িয়ে আপনার নতুন loanণের জন্য ব্যয়গুলি রোল করতে পারেন। কিছু ndণদাতা একটি "নো-কস্ট" পুনঃতফসিল প্রদান করে, যার অর্থ সাধারণত সমাপ্তির ব্যয়গুলি কাটাতে আপনি কিছুটা বেশি সুদের হার প্রদান করবেন। কিছু পুনরায় ফিনান্সিং ফি leণদানকারীর দ্বারা প্রদান করা বা হ্রাস করা যেতে পারে বলে চারপাশে আলোচনা করা এবং কেনাকাটা করতে ভুলবেন না।
৫. রেট বনাম টার্ম
অনেক orrowণগ্রহীতা সুদের হারের দিকে মনোনিবেশ করার সময় কোন বন্ধকী পণ্য আপনার প্রয়োজনীয়তা পূরণ করে তা নির্ধারণ করার জন্য পুনরায় ফিনান্সিং করার সময় আপনার লক্ষ্যগুলি প্রতিষ্ঠা করা গুরুত্বপূর্ণ। যদি আপনার লক্ষ্যটি আপনার মাসিক প্রদানগুলি যথাসম্ভব হ্রাস করা হয় তবে আপনি দীর্ঘতম মেয়াদে সর্বনিম্ন সুদের হার সহ loanণ চাইবেন। আপনি যদি theণের দৈর্ঘ্যের তুলনায় কম সুদ দিতে চান তবে স্বল্পতম মেয়াদে সর্বনিম্ন সুদের হারের সন্ধান করুন। যত asণ গ্রহণকারীরা যত তাড়াতাড়ি সম্ভব তাদের loanণ পরিশোধ করতে চান তাদের স্বল্পতম মেয়াদ সহ বন্ধকের সন্ধান করা উচিত যা তাদের বহন করতে পারে এমন পেমেন্টের প্রয়োজন।
6. পুনরায় ফিনান্সিং পয়েন্টস
আপনি যখন বিভিন্ন বন্ধকী loanণের অফারগুলির সাথে তুলনা করেন, তখন নিশ্চিত হন যে আপনি সুদের হার এবং পয়েন্টগুলি উভয়ই দেখছেন। পয়েন্টগুলি, loanণের পরিমাণের 1% এর সমান, সুদের হার হ্রাস করার জন্য প্রায়শই প্রদান করা হয়। প্রতিটি loanণের সাথে আপনি কী পরিমাণ পয়েন্টে অর্থ প্রদান করবেন তা গণনা করতে ভুলবেন না যেহেতু এগুলি বন্ধের সময় প্রদান করা হবে বা আপনার নতুন ofণের মূল সাথে মুড়ে যাবে।
Endণদানকারীরা সাম্প্রতিক বছরগুলিতে loanণ অনুমোদনের জন্য তাদের মানগুলি কঠোর করেছে, সর্বোত্তম সুদের হারের জন্য উচ্চ ক্রেডিট স্কোর প্রয়োজন এবং অতীতের তুলনায় debtণ-থেকে-আয়ের অনুপাত কম।
7. আপনার বিরতি-এমনকি পয়েন্ট জানুন
পুনঃতফসিল করার সিদ্ধান্তের একটি গুরুত্বপূর্ণ গণনা হ'ল ব্রেক-ইভেন পয়েন্ট, সেই বিন্দুতে যেখানে আপনার মাসিক সঞ্চয়ের মাধ্যমে পুনরায় ফিনান্সিংয়ের ব্যয়গুলি আচ্ছাদিত করা হয়। এই পয়েন্ট পরে, আপনার মাসিক সঞ্চয় সম্পূর্ণ আপনার। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার পুনরায় পুনর্নির্ধারণের জন্য আপনার ব্যয় $ 2, 000 হয় এবং আপনি আপনার আগের loanণের চেয়ে প্রতি মাসে $ 100 সঞ্চয় করছেন, আপনার ব্যয় পুনরুদ্ধারে 20 মাস সময় লাগবে। যদি আপনি দু'বছরের মধ্যে আপনার বাড়িটি সরিয়ে বা বিক্রি করতে চান, তবে এই দৃশ্যের অধীনে পুনঃতফসিল করার অর্থ হবে না।
8. ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা
বাড়ির মালিকরা যখন পুনরায় ফিনান্স করেন তাদের বাড়িতে 20% এরও কম ইক্যুইটি থাকে তাদের ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা (পিএমআই) প্রদান করতে হবে। যদি আপনি ইতিমধ্যে আপনার বর্তমান loanণের আওতায় পিএমআই প্রদান করে থাকেন তবে এটি আপনার পক্ষে বড় পার্থক্য আনবে না। তবে কিছু বাড়ির মালিক যাদের কেনার তারিখের পরে মূল্য হ্রাস পেয়েছে তারা আবিষ্কার করতে পারেন যে তারা পুনরায় ফিনান্স করলে তাদের প্রথমবারের জন্য পিএমআই প্রদান শুরু করতে হবে। পুনঃতফসিলের কারণে হ্রাস পেমেন্টগুলি পিএমআইয়ের অতিরিক্ত ব্যয়কে অফসেট করার মতো পর্যাপ্ত পরিমাণে কম নাও হতে পারে। আপনাকে PMণদানকারী আপনাকে পিএমআই প্রদান করতে হবে এবং এটি আপনার আবাসন পেমেন্টগুলিতে কতটা যুক্ত করবে তা দ্রুত গণনা করতে পারে।
9. আপনার কর জানুন
অনেক গ্রাহক তাদের ফেডারাল আয়কর বিল হ্রাস করতে তাদের বন্ধকী সুদের ছাড়ের উপর নির্ভর করেছেন। যদি আপনি পুনরায় ফিনান্সিং করেন এবং সুদে কম অর্থ প্রদান শুরু করেন তবে আপনার কর ছাড়ের পরিমাণ কম হতে পারে, যদিও কিছু লোক এটিকে পুনরায় ফিনান্সিং এড়ানোর কারণ হিসাবে দেখেন। যাইহোক, এটিও সম্ভব যে monthlyণের প্রথম কয়েক বছরের জন্য সুদের ছাড় হ'ল যখন মাসিক প্রদত্ত সুদের অংশ অধ্যক্ষের চেয়ে বেশি হয়। নগদ আউট নেওয়ার কারণে বা বন্ধ হওয়া ব্যয় ঘূর্ণনের কারণে আপনার loanণের আকার বাড়ানো আপনার সুদের পরিমাণকেও প্রভাবিত করবে।
এটি বলেছিল যে, ট্যাক্স কাটস এবং জবস অ্যাক্টের বিধানগুলি, ২০১ December সালের ডিসেম্বরে আইনে পাস হয়েছে, বন্ধকী সুদের ছাড়ের ব্যবহার করার আপনার ইচ্ছাকে প্রভাবিত করতে পারে। আগের উচ্চ আইনের অধীনে — 12, 700 এর তুলনায় নতুন উচ্চমানের ছাড় ded এখন বিবাহিত দম্পতিদের জন্য 24, 400 ডলার - তুলনামূলকভাবে আরও করদাতাদের জন্য আর্থিকভাবে ছাড়গুলি আর্থিকভাবে আকর্ষণীয় করে তুলতে পারে। তবে বিত্তবান বাড়ির মালিকরা যারা একটি বৃহত বিদ্যমান বন্ধকটি পুনরায় ফিনান্স করতে চান তারা এখনও বন্ধকী debtণে million 1 মিলিয়ন পর্যন্ত সুদ ছাড়তে সক্ষম হবেন (নতুন বন্ধকী debtণের সীমা এখন 15 ডিসেম্বর, 2017 বা তার পরে কেনা বাড়ির জন্য $ 750, 000)। এই পরিবর্তনগুলি দেওয়া, আপনার ট্যাক্সগুলিতে পুনরায় ফিনান্সিংয়ের প্রভাব সম্পর্কে স্বতন্ত্র তথ্যের জন্য ট্যাক্স পরামর্শদাতার সাথে পরামর্শ করা বুদ্ধিমানের কাজ।
তলদেশের সরুরেখা
অনেক আর্থিক লেনদেনের মতো, বন্ধকী পুনরায় ফিনান্সিং জটিল এবং এটি বিবেচনা করে বাড়ির মালিকদের পক্ষ থেকে যথাযথ অধ্যবসায় প্রয়োজন।
আপনার কিছু উদ্বেগের দ্রুত উত্তর দেওয়ার জন্য একটি নামী.ণদানকারীর সাথে পরামর্শ করা বুদ্ধিমানের কাজ। এটি আপনাকে পুনরায় ফিনান্সিং আপনার পক্ষে উপযুক্ত কিনা তা গুরুত্বপূর্ণ সিদ্ধান্ত নিতে সহায়তা করবে। যদি মনে হয় এটি একটি ভাল পদক্ষেপ হবে তবে উপরে বর্ণিত গবেষণা হোমওয়ার্কটি করুন।
