সমষ্টিগত স্টপ-লস বীমা কী?
সমষ্টিগত স্টপ-লস ইন্স্যুরেন্স হ'ল একটি নির্দিষ্ট পরিমাণে দাবি কভারেজ (ক্ষয়) সীমাবদ্ধ করার জন্য ডিজাইন করা নীতি। এই কভারেজটি নিশ্চিত করে যে একটি বিপর্যয়কর দাবি (নির্দিষ্ট স্টপ-লোকসান) বা অসংখ্য দাবি (সামগ্রিক স্টপ-লোকসান) স্ব-অর্থায়িত পরিকল্পনার আর্থিক সংরক্ষণগুলি নিষ্কাশন না করে। সমষ্টিগত স্টপ-লোকস প্রত্যাশার চেয়ে বেশি যে দাবিগুলির থেকে নিয়োগকর্তাকে রক্ষা করে। যদি মোট দাবিগুলি সামগ্রিক সীমা ছাড়িয়ে যায় তবে স্টপ-লস ইন্স্যুরেন্স দাবির আওতা দেয় বা নিয়োগকর্তাকে ফিরিয়ে দেয়।
কী Takeaways
- সমষ্টিগত স্টপ-লোকসান বীমা এমন কোনও নিয়োগকর্তাকে সুরক্ষিত করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে যা তাদের কর্মচারীর স্বাস্থ্য পরিকল্পনাকে দাবির জন্য উচ্চ-প্রত্যাশিত প্রদানের থেকে স্ব-অর্থায়িত করে top স্টপ-লোকসান বীমা উচ্চ-ছাড়যোগ্য বিমার মতো, এবং নিয়োগকর্তা নীচের দাবির জন্য দায়বদ্ধ থাকেন ছাড়যোগ্য পরিমাণ aggগ্রহীতা স্টপ-লস ইনসিওরেন্সের জন্য ছাড়যোগ্য বা সংযুক্তি প্রতি মাসে দাবির আনুমানিক মূল্য, তালিকাভুক্ত কর্মচারীর সংখ্যা এবং স্টপ-লোকস সংযুক্তি গুণক সহ বিভিন্ন কারণের ভিত্তিতে গণনা করা হয় যা সাধারণত প্রত্যাশিত দাবির প্রায় 125% হয় ।
সমষ্টিগত বন্ধ-ক্ষতি বীমা বোঝা
স্ব-অর্থায়িত বীমা পরিকল্পনার জন্য সমষ্টিগত স্টপ-লস ইন্স্যুরেন্স অনুষ্ঠিত হয় যার জন্য কোনও নিয়োগকর্তা তার কর্মীদের স্বাস্থ্যসেবা প্রদানের আর্থিক ঝুঁকি গ্রহণ করেন। ব্যবহারিক শর্তে, স্ব-অর্থায়িত নিয়োগকর্তারা প্রতিটি দাবির জন্য অর্থ প্রদান করেন কারণ এটি একটি সম্পূর্ণ বীমা বীমা পরিকল্পনার জন্য বীমা বাহককে একটি নির্দিষ্ট প্রিমিয়াম প্রদানের পরিবর্তে উপস্থাপন করা হয়। স্টপ-লোকসান বীমা উচ্চ-ছাড়যোগ্য বীমা কেনার অনুরূপ। ছাড়যোগ্য পরিমাণের অধীনে দাবি ব্যয়ের জন্য নিয়োগকর্তা দায়বদ্ধ থাকেন remains
স্টপ-লোকসেস বীমা প্রচলিত কর্মচারী বেনিফিট বীমা থেকে পৃথক। স্টপ-লোকস কেবল নিয়োগকর্তাকে কভার করে এবং কর্মচারী এবং স্বাস্থ্য পরিকল্পনা অংশগ্রহণকারীদের কোনও সরাসরি কভারেজ দেয় না।
কীভাবে সমষ্টিগত স্টপ-লোকস বীমা ব্যবহার করা হয়
দাবির উচ্চমূল্যের বিরুদ্ধে ঝুঁকির জন্য কভারেজ হিসাবে নিয়োগকর্তারা সামগ্রিক স্টপ-লোকসান বীমা ব্যবহার করেন। সামগ্রিক স্টপ-লোকসান বীমা দাবিগুলির জন্য সর্বাধিক স্তরের সাথে আসে। যখন সর্বাধিক প্রান্তিকতা অতিক্রম করা হয়, তখন নিয়োগকর্তাকে আর অর্থ প্রদানের প্রয়োজন হয় না এবং কিছু পরিশোধ করতে পারে।
সমষ্টিগত স্টপ-লোকসান বীমা হয় কোনও বিদ্যমান বীমা পরিকল্পনায় যুক্ত করা যেতে পারে বা স্বতন্ত্রভাবে ক্রয় করা যেতে পারে। প্রারম্ভিক ব্যয়ের (শতাংশ সংযুক্তি পয়েন্ট বলে) নির্দিষ্ট শতাংশের ভিত্তিতে প্রান্তিক গণনা করা হয় - বছরের জন্য প্রত্যাশিত দাবির 125%।
একটি সামগ্রিক স্টপ-লস প্রান্তিকতা সাধারণত পরিবর্তনশীল এবং স্থির হয় না। এটি কারণ কোনও নিয়োগকর্তার তালিকাভুক্ত কর্মচারীদের শতকরা হিসাবে থ্রেশহোল্ডটি ওঠানামা করে। ভেরিয়েবল থ্রেশহোল্ড একটি সামগ্রিক সংযুক্তি ফ্যাক্টরের উপর ভিত্তি করে যা স্টপ-লস লেভেলের গণনার একটি গুরুত্বপূর্ণ উপাদান।
উচ্চ ছাড়েরযোগ্য পরিকল্পনার ক্ষেত্রে, বেশিরভাগ স্টপ-লস পরিকল্পনাগুলিতে তুলনামূলকভাবে কম প্রিমিয়াম থাকবে। এর কারণ হ'ল নিয়োগকর্তা তাদের প্রাপ্ত দাবির মূল্যের 100% এর বেশি কভার করবেন বলে আশা করা হচ্ছে।
হেনরি জে কায়সার ফ্যামিলি ফাউন্ডেশন 2018 নিয়োগকর্তা স্বাস্থ্য বেনিফিট সমীক্ষা অনুসারে, বীমাপ্রাপ্তরা এখন ছোট বা মাঝারি আকারের নিয়োগকারীদের জন্য একটি স্ব-অর্থায়িত বিকল্পের সাথে স্বাস্থ্য পরিকল্পনা সরবরাহ করে; এই স্বাস্থ্য পরিকল্পনাগুলি কম সংযুক্তি পয়েন্ট সহ স্টপ-লোকসান বীমা অন্তর্ভুক্ত করে।
সমষ্টিগত স্টপ-লোকসান বীমা গণনা
স্টপ-লোকসনের পরিকল্পনার সাথে সম্পর্কিত সামগ্রিক সংযুক্তি নীচের হিসাবে গণনা করা হচ্ছে:
ধাপ 1
নিয়োগকর্তা এবং স্টপ-লস বীমা সরবরাহকারী প্রতি মাসে কর্মচারীর দ্বারা প্রত্যাশিত দাবির গড় ডলারের মূল্য অনুমান করে। এই মানটি নিয়োগকর্তার অনুমানের উপর নির্ভর করবে তবে প্রায়শই প্রতিমাসে 200 ডলার থেকে 500 ডলার পর্যন্ত থাকে।
ধাপ ২
ধরে নিন স্টপ-লস পরিকল্পনাটি 200 এর মান ব্যবহার করে। এই মানটি তখন স্টপ-লস সংযুক্তি গুণক দ্বারা গুণিত হবে যা সাধারণত 125% থেকে 175% পর্যন্ত হয়। দাবির অনুমান 200 ডলার এবং স্টপ-লোকস সংযুক্তি গুণকটি 1.25 ব্যবহার করে, মাসিক ছাড়ের কর্মী প্রতি মাসে প্রতি মাসে 250 ডলার (200 ডলার 1. 1.25 = $ 250) হবে।
ধাপ 3
এই ছাড়যোগ্য অবশ্যই মাসের জন্য নিয়োগকর্তার পরিকল্পনা নথিভুক্ত দ্বারা গুণ করতে হবে। ধরে নেওয়া যে কোনও নিয়োগকর্তার প্রথম মাসে কভারেজের 100 জন কর্মচারী রয়েছে, তাদের মোট ছাড়ের মাসের জন্য 25, 000 ডলার (250 ডলার x 100) হবে।
পদক্ষেপ 4
তালিকাভুক্তি প্রতি মাসে সম্ভাব্য পরিবর্তিত হতে পারে। তালিকাভুক্তির বৈকল্পিকতার কারণে, সামগ্রিক স্টপ-লস কভারেজের মাসিক ছাড়যোগ্য বা বার্ষিক ছাড়যোগ্য হতে পারে।
পদক্ষেপ 5
একটি মাসিক ছাড়ের যোগ্য সঙ্গে, একজন নিয়োগকর্তাকে যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করতে হবে তা প্রতি মাসে পরিবর্তন হতে পারে। বার্ষিক ছাড়যোগ্য, নিয়োগকর্তাকে যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করতে হবে তা বছরের জন্য সংযুক্ত করা হত এবং সাধারণত কভারেজের প্রথম মাসের অনুমানের উপর ভিত্তি করে। অনেক স্টপ-লোকসান পরিকল্পনা বার্ষিক ছাড়ের যোগ্য অফার করবে যা 12 মাসের মধ্যে ছাড়ের পরিমাণের চেয়ে সামান্য কম।
