সংক্ষিপ্ত স্বল্পমেয়াদী প্রয়োজনের জন্য, 401 (কে) অ্যাকাউন্ট থেকে ণ নেওয়া কষ্ট প্রত্যাহার বা -ণের উচ্চ-সুদের ফর্মগুলির জন্য আরও ভাল বিকল্প হতে পারে। কারণটি হ'ল 401 (কে) অ্যাকাউন্ট থেকে anyণ নেওয়া যে কোনও অর্থ কর-ছাড়।
401 (কে) anণ কী?
কিছু নিয়োগকারী অংশগ্রহণকারীদের তাদের 401 (কে) অবসরকালীন সঞ্চয় পরিকল্পনার তুলনায় orrowণ নেওয়ার অনুমতি দেয়। আপনার নিজের 401 (কে) থেকে ণ নেওয়া আপনার ক্রেডিটকে প্রভাবিত করবে না এবং ক্রেডিট চেকের প্রয়োজন হবে না। যে পরিকল্পনাগুলি loansণকে মঞ্জুরি দেয় তাদের জন্য interestণগুলি অবশ্যই নির্ধারিত সময়ের মধ্যে সুদের সাথে পরিশোধ করতে হবে।
যদি 40ণগ্রহীতা 401 (কে) loanণে খেলাপি হয় তবে এগুলি সাধারণত বকেয়া শুল্কের 10% প্রারম্ভিক প্রত্যাহারের জরিমানার সাপেক্ষে।
401 (কে) ansণের করের ফলাফল
যতক্ষণ সময়মতো theণ পরিশোধ করা হয় ততক্ষণ নির্দিষ্ট কিছু পরিকল্পনার সাথে যুক্ত সুদের একমাত্র করের পরিণতি হয় ("সুদ" শব্দটি কিছুটা বিভ্রান্তিকর কারণ তহবিলগুলি অংশগ্রহণকারীর নিজস্ব অ্যাকাউন্টে ফিরে যায়)।
Payণগ্রহীতাকে অবশ্যই সুদ দেওয়ার জন্য করের পরে ডলার ব্যবহার করতে হবে। অতএব, সরকার এর দ্বিগুণ অংশ গ্রহণ করে — যখন rণগ্রহীতা অবসর গ্রহণের সময় অ্যাকাউন্টটি ট্যাপ করে তখন আবার সেই পরিমাণের উপর আয়কর দেওয়া হয়। তবে, 401 (কে) সুদের হার সাধারণত বিনয়ী - প্রায়শই প্রায় 5% - দ্বিগুণ করের তুলনামূলকভাবে ছোট প্রভাব থাকে। এটি তখনই তাৎপর্যপূর্ণ যখন bণ নেওয়া পরিমাণ বড় হয় এবং বেশ কয়েক বছর ধরে এটি পরিশোধ করা হয়।
কী Takeaways
- কিছু নিয়োগকারী অংশগ্রহণকারীদের তাদের 401 (কে) অবসরকালীন সঞ্চয় পরিকল্পনার বিরুদ্ধে againstণ নেওয়ার অনুমতি দেয়; এটিকে 401 (কে) loanণ বলা হয় A 401 (কে) loanণ bণগ্রহীতার creditণকে প্রভাবিত করবে না এবং ক্রেডিট চেকের প্রয়োজন হবে না A কর অব্যাহতি the পরিকল্পনার উপর নির্ভর করে bণগ্রহীতা aণ বকেয়া থাকলে অবদান রাখতে সক্ষম হবেন না।
যে পরিমাণ Bণ নেওয়া যায়
প্রতিটি পরিকল্পনার loansণের জন্য নিজস্ব সীমা থাকে। যাইহোক, আইআরএস আপনাকে saved 50, 000 বা মোট সঞ্চয়িত পরিমাণের 50% whণ নিতে দেয়, যতো কম হোক। একটি ব্যতিক্রম হ'ল যদি অর্পিত ব্যালেন্সটি 10, 000 ডলার বা তার চেয়ে কম হয় তবে আপনি 10, 000 ডলার পর্যন্ত bণ নিতে পারেন।
উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার ব্যালেন্সটি 15, 000 ডলার হয় তবে আপনি 10, 000 ডলার ধার নিতে পারবেন কারণ 50% কেবলমাত্র $ 7, 500। তবে, আপনার ব্যালেন্স যদি 120, 000 ডলার হয় তবে আপনি সর্বোচ্চ orrowণ নিতে পারবেন $ 50, 000।
401 (কে) onণে খেলাপি
যদি 40ণগ্রহীতা 401 (কে) loanণে খেলাপি হয়, তবে করের ফলাফল উল্লেখযোগ্য হবে। 59 ½ বছরের কম বয়সী orrowণগ্রহীতাদের জন্য, বকেয়া loanণের ভারসাম্যকে অসুবিধা প্রত্যাহার হিসাবে বিবেচনা করা হয় - এটি 10% প্রারম্ভিক প্রত্যাহারের জরিমানার সাপেক্ষে এবং করের উদ্দেশ্যে নিয়মিত আয়ের হিসাবে বিবেচিত হয়।
ধরা যাক আপনি $ 10, 000 এর বকেয়া বকেয়া একটি loanণে ডিফল্ট এবং 15% এর কার্যকর ট্যাক্স হার রয়েছে। আপনি যখন আপনার বার্ষিক ট্যাক্স রিটার্ন দাখিল করবেন, ততক্ষণে আপনার কাছে প্রারম্ভিক প্রত্যাহারের জরিমানার জন্য 1000 ডলার এবং আয়করের আরও 1, 500 ডলার (যা অন্যথায় অবসর গ্রহণ পর্যন্ত পিছিয়ে দেওয়া হবে) পাওনা থাকবে। এক বছরের মধ্যে, সেই 10, 000 ডলারের দাম 7, 500 ডলারে নেমে আসে।
ঝুঁকিগুলি একটি 401 (কে) anণের সাথে জড়িত
কিছু পরিকল্পনা অংশগ্রহণকারীদের theyণ বকেয়া থাকলে তাদের প্ল্যান অবদানের অনুমতি দেয় না। যদি আপনি yearsণ পরিশোধে পাঁচ বছর সময় নেন তবে আপনি আপনার 401 (কে) এর কিছুই সংরক্ষণ করতে পারবেন না। এর অর্থ হ'ল আপনার অবসর অ্যাকাউন্টে অর্থ প্রদানের কর সুবিধা থেকে কোনও লাভ হবে না।
আপনি offণ পরিশোধের সময় আপনার নিয়োগকর্তা যে কোনও মেলে এমন অবদানগুলিও মিস করতে পারেন miss
401 (কে) anণের জন্য কখন নির্বাচন করবেন
এগিয়ে যাওয়ার আগে আপনার 401 (কে) loanণ পরিশোধ করার ক্ষমতা নির্ধারণ করা গুরুত্বপূর্ণ। বেশিরভাগ পরিকল্পনাকারীরা আপনার নীড়ের ডিম অক্ষত রাখার পরামর্শ দেন, উদাহরণস্বরূপ, আপনি আর ইউটিলিটি বিল বা মুদিগুলি পরিশোধ করতে পারবেন না।
সংক্ষেপে, যদি আপনার তহবিলের প্রয়োজন হয় এবং আপনি loanণটি ফেরত দিতে পারবেন বলে আত্মবিশ্বাসী হন তবে ন্যূনতম করের পরিণতি এবং সুদের সাথে আপনার অ্যাকাউন্টে প্যাড করার ক্ষমতা এই loansণগুলিকে একটি কার্যকর বিকল্প হিসাবে তৈরি করতে পারে।
উপদেষ্টা অন্তর্দৃষ্টি
মাইকেল মেঝেরিটস্কি
মাইলস্টোন অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট গ্রুপ এলএলসি, অ্যাভন, সিটি
আপনি যখন আপনার 401 (কে) পরিকল্পনা থেকে অর্থ ধার করেন তখন কোনও তাত্ক্ষণিক ট্যাক্স জড়িত থাকে না। তবে, যখন আপনি আপনার loanণ পরিশোধ করেন, প্রাক-কর হিসাবে করা 401 (কে) অবদানের বিপরীতে, loanণের অর্থ প্রদানের পরে ট্যাক্স হয়। আপনার loanণের অর্থ প্রদানগুলি আপনার 401 (কে) পরিকল্পনার সাথে সাথে আঘাত হ্রাস করার সাথে সাথে তারা প্রাক-করের অর্থ হয়ে যায় এবং অতএব, আপনি যখন এটি জীবনের পরে (অবসর গ্রহণ) নেন, আপনাকে আবার সেই পরিমাণে কর আদায় করা হবে।
উদাহরণস্বরূপ, আপনি loanণ হিসাবে 10, 000 ডলার নেন, তারপরে ট্যাক্সের পরে অর্থ দিয়ে পরিকল্পনায় এটি ফেরত দিতে শুরু করুন। আপনি যখন অবসর গ্রহণ করেন এবং সেই ১০, ০০০ ডলার প্রত্যাহার করেন, এটি আবার শুল্কযুক্ত হবে সুতরাং একই পয়সা অর্থের দ্বিগুণ কর আদায় হবে।
