আপনার সন্তানের জন্য ইরা শুরু করার সুবিধা

সুচিপত্র

• বাচ্চাদের জন্য আইআরএ প্রকারের
• বাচ্চাদের জন্য রথ আইআরএর সুবিধা
• কোনও সন্তানের জন্য কীভাবে আইআরএ খুলবেন
• কোনও সন্তানের আইআরএতে কীভাবে অর্থায়ন করবেন to
• অন্যরা কি কোনও সন্তানের আইআরএতে অবদান রাখতে পারে?
• বাচ্চাদের জন্য আইআরএ এর সুবিধা
• তলদেশের সরুরেখা

অল্প বয়স্ক লোকেরা যখন তাদের প্রথম কাজ থেকে বেতন-চেক গ্রহণ শুরু করে তখন প্রায়শই পৃথক অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলি (আইআরএ) খোলে। তবে প্রকৃতপক্ষে, আইআরএগুলি আরও ছোট বয়সের লোকদের জন্য দুর্দান্ত সঞ্চয় যান তৈরি করে। তাদের টেন্ডার বছরগুলি এবং তাদের আগে যে দশক রয়েছে তাদের কারণে, শিশুরা সময় এবং এই ধরণের কর-সুবিধাযুক্ত সঞ্চয়ী যানবাহনের মধ্যে যৌগিক শক্তি প্রয়োগের পুরো সুযোগ গ্রহণ করার জন্য প্রস্তুত।

আপনার শিশু, বয়স নির্বিশেষে আইআরএস দ্বারা নির্ধারিত আইআরএতে অবদান রাখতে পারে, "আইআরএস দ্বারা সংজ্ঞায়িত করা হয়েছে" আপনি যে সমস্ত করযোগ্য আয় এবং মজুরি আপনি কাজ করে যাচ্ছেন… তার জন্য যিনি আপনাকে অর্থ প্রদান করেন বা আপনার নিজের ব্যবসায়ের ক্ষেত্রে।"

এখানে আমরা বাচ্চাদের জন্য দুই প্রকারের আইআরএ, এই কর-সুবিধাযুক্ত বিনিয়োগের যানবাহনগুলির যে সুবিধা দেয় এবং কীভাবে বাচ্চাদের জন্য একটি আইআরএ খুলতে এবং অবদান রাখতে হয় তার এক ঝলক দেখি।

কী Takeaways

• কোনও আইআরএ আপনার শিশুকে (বা নাতি-নাতনি) অবসর, প্রথম বাড়ি বা শিক্ষামূলক ব্যয়ের জন্য বাঁচাতে সহায়তা করতে পারে traditional পরবর্তী জীবনে বন্ধনী। যে কোনও শিশু, বয়স নির্বিশেষে, তারা আয় উপার্জন করে আইএআরএতে অবদান রাখতে পারে; অন্যরাও অবদান রাখতে পারে, যতক্ষণ না তারা সন্তানের উপার্জিত আয়ের পরিমাণের বেশি না হয় A একটি সন্তানের আইআরএ একজন পিতা বা মাতা বা অন্যান্য প্রাপ্তবয়স্কের দ্বারা রক্ষণশীল অ্যাকাউন্ট হিসাবে সেট আপ করতে হবে।

বাচ্চাদের জন্য আইআরএ প্রকারের

দুটি ভিন্ন ধরণের আইআরএ শিশুদের জন্য উপযুক্ত: traditionalতিহ্যবাহী এবং রোথ। Traditionalতিহ্যবাহী এবং রোথ আইআরএর মধ্যে প্রাথমিক পার্থক্য হ'ল আপনি যখন পরিকল্পনায় অবদান রাখেন এমন অর্থের উপর কর দেয়। একটি traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ সহ, আপনি অবসর গ্রহণের সময় অর্থ উত্তোলনের সময় (আপনার তত্কালীন প্রযোজ্য ট্যাক্স হারে) ট্যাক্স প্রদান করেন pay সমস্ত তহবিল, আপনার অবদান এবং তারা উপার্জিত যে কোনও উপার্জন উভয়ই একটি traditionalতিহ্যবাহী আইআরএতে প্রাক কর হিসাবে বিবেচিত হয়। রথ আইআরএর সাহায্যে আপনি যখন অ্যাকাউন্টে টাকা রাখেন তখন আপনি কর প্রদান করেন, তহবিলগুলি — অবদান এবং তাদের উপার্জন — ট্যাক্সের পরে অর্থ হিসাবে বিবেচিত হয়।

অর্থ শুল্কমুক্ত হয় যখন এটি কোনও aতিহ্যবাহী বা রোথ আইআরএ হয়। তবে একটি রথের সুবিধা হ'ল যখন শিশু এখন থেকে বহু দশক পরে এই অর্থ প্রত্যাহার করে, তখন তাকে বা তার উপর আয়কর দিতে হবে না। আরও কী, অর্থের জন্য কোনও ন্যূনতম বিতরণ (আরএমডি) নেই। অবশ্যই, এই নিয়মগুলি পরবর্তী 40 বছরে পরিবর্তিত হতে পারে তবে এখন সেগুলি এখন।

এমনকি আপনি যদি আপনার সন্তানকে নির্ভরশীল হিসাবে দাবি করেন তবে তার মোট আয় যদি আইআরএস দ্বারা নির্ধারিত নির্দিষ্ট পরিমাণের বেশি হয় তবে তাকে তার নিজের একটি আয়কর রিটার্ন দাখিল করতে হবে। আপনার শিশু যদি এই পরিমাণের চেয়ে কম উপার্জন করে, তবে তিনি সম্ভবত 0% আয়কর বন্ধনে রয়েছেন এবং তিনি সম্ভবত traditionalতিহ্যবাহী আইআরএগুলির সাথে জড়িত আপ-ফ্রন্ট ট্যাক্স ছাড় থেকে কোনও উপকার পাবেন না।

বাচ্চাদের জন্য রথ আইআরএর সুবিধা

যেহেতু অনেক বাচ্চারা traditionalতিহ্যবাহী আইআরএগুলির সাথে সম্পর্কিত আপ-ফ্রন্ট ট্যাক্স ছাড় থেকে উপকৃত হওয়ার জন্য পর্যাপ্ত অর্থ উপার্জন করে না, বেশিরভাগ ক্ষেত্রে রথ আইআরএগুলিতে ফোকাস দেওয়া বোধগম্য। সাধারণভাবে, রোথ আইআরএ হ'ল নাবালকদের জন্য পছন্দের আইআরএ — যাঁরা ভবিষ্যতে উচ্চতর ট্যাক্স বন্ধনে যাওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে তাদের জন্য এটি প্রস্তাবিত।

“যদি কোনও শিশু 59 বছর বয়স পর্যন্ত রাখে (আজকের নিয়মের অধীনে), কোনও প্রত্যাহার করমুক্ত থাকবে। অবসর নেওয়ার ক্ষেত্রে, তিনি বা তিনি সম্ভবত অনেক বেশি ব্র্যাকেটে থাকবেন, তাই কার্যকরভাবে তার বা তার বেশি অর্থ রাখতেন, "এনওয়াইয়ের স্টেটেন দ্বীপে এলএলসি-এর কমপ্রেইনস ওয়েলথ ম্যানেজমেন্ট গ্রুপের সভাপতি অ্যালান কাটজ বলেছেন। এমনকি যদি কোনও শিশু তার আগে তহবিল ব্যবহার করতে চায়, তবে অ্যাকাউন্টটি সুবিধাজনক হবে: রথ আইআরএগুলি এমন লোকদের জন্য উপযুক্ত যাঁদের যখন ট্যাক্স বন্ধনীর প্রয়োজন হয় তখন অর্থ বের করার প্রয়োজন ছিল, যখন তারা তাদের বিপরীতে ছিলেন itুকিয়ে দিচ্ছি

কোনও সন্তানের জন্য কীভাবে আইআরএ খুলবেন

যদিও আপনি দেখতে পাচ্ছেন দালালরা "বাচ্চাদের জন্য একটি রোথ আইআরএ" বা (যেমন ফিডেলিটি ইনভেস্টমেন্টগুলি করেন) বা ততক্ষণে কিছু বাচ্চার করছে, কোনও বাচ্চার আইআরএ যেভাবে কাজ করে, তাতে কমপক্ষে আইআরএস-এর দিক থেকে বিশেষ কিছু নেই। বিনিয়োগের জন্য খোলার পরিমাণ দালালের স্বাভাবিক সর্বনিম্নের চেয়ে কম হতে পারে। অন্যথায়, এই আইআরএ এবং নিয়মিতগুলির মধ্যে প্রধান পার্থক্য হ'ল এগুলি হস্তান্তর বা অভিভাবক অ্যাকাউন্ট।

আইন অনুসারে, ব্যাংক, দালাল এবং বিনিয়োগ সংস্থাগুলির রক্ষণাবেক্ষণ বা অভিভাবক অ্যাকাউন্টের প্রয়োজন যদি আপনার শিশু নাবালক (বেশিরভাগ রাজ্যে 18 বছরের কম বয়সী; অন্যদের মধ্যে 19 বছরের কম বয়সী)। তত্ত্বাবধায়ক হিসাবে, আপনি (প্রাপ্ত বয়স্ক) আপনার সন্তানের সংখ্যাগরিষ্ঠ বয়স না হওয়া পর্যন্ত সমস্ত বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত গ্রহণ করে আইআরএতে থাকা সম্পদগুলি নিয়ন্ত্রণ করেন, যার পর্যায়ে সেগুলি তার বা তার হাতে তুলে দেওয়া হয়।

আপনার সন্তানের নামে আইআরএ খোলা আছে, এবং আপনি যখন অ্যাকাউন্টটি খুলবেন তখন আপনাকে তাদের সামাজিক সুরক্ষা নম্বর সরবরাহ করতে হবে।

মনে রাখবেন, সমস্ত আর্থিক প্রতিষ্ঠান কাস্টোডিয়াল আইআরএ করে না। যে সংস্থাগুলি বর্তমানে নাবালিকাদের জন্য অ্যাকাউন্ট খোলায় সেগুলির মধ্যে রয়েছে:

ইনভেস্টোপিডিয়া আইআরএর জন্য সেরা দালালের একটি তালিকা তৈরি করেছে, যেখানে আপনি পাশাপাশি সেরা দালালদের তুলনা করতে পারেন।

কোনও সন্তানের আইআরএতে কীভাবে অর্থায়ন করবেন to

যে কোনও বয়সের শিশুরা কোনও আইআরএ-তে অবদান রাখতে পারে যতক্ষণ না তারা কোনও চাকরী থেকে আয় অর্জন করে থাকে, তা কোনও নিয়োগকর্তার (যেমন কোনও কাগজের রুট বা লাইফগার্ডিংয়ের মতো) হোক বা তার নিজের কিছুটা ব্যবসায় থেকে। 2019 এবং 2020-এর জন্য, আপনার শিশু সর্বোচ্চ কোনও আইআরএতে অবদান রাখতে পারে (orতিহ্যবাহী বা রথ) বছরের তুলনায়, 000 6, 000 বা তার করযোগ্য উপার্জন কম। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার পুত্র এই বছর 3, 000 ডলার উপার্জন করে তবে তিনি একটি আইআরএতে 3, 000 ডলার অবদান রাখতে পারেন; যদি আপনার কন্যা 10, 000 ডলার উপার্জন করে তবে সর্বাধিক অবদান কেবল 6, 000 ডলারই দিতে পারে। যদি আপনার সন্তানের কোনও উপার্জন না হয় তবে সে বা সে কিছুতেই অবদান রাখতে পারে না।

গুরুত্বপূর্ণ বিষয়টি মনে রাখতে হবে তা হল যে আপনার সন্তানের অবশ্যই বছরের জন্য আয় করা হয়েছিল যার জন্য একটি অবদান রাখা হয়। ভাতা বা বিনিয়োগের আয় থেকে প্রাপ্ত অর্থ উপার্জিত আয় হিসাবে গণ্য হয় না এবং তাই অবদানের জন্য ব্যবহার করা যায় না।

আদর্শভাবে, আপনার সন্তানের কাজ সম্পাদনের জন্য একটি ডাব্লু -2 বা ফর্ম 1099 পাবেন। তবে অবশ্যই এটি বেবিসিটিং, ইয়ার্ডের কাজ, কুকুরের হাঁটাচলা এবং অন্যান্য সাধারণ কিশোর কাজের মতো উদ্যোক্তা প্রচেষ্টাতে ঘটে না। সুতরাং রসিদ বা রেকর্ড রাখা ভাল ধারণা is এর মধ্যে অন্তর্ভুক্ত করা উচিত:

• কাজের ধরণ যখন কাজটি করা হয়েছিল কার জন্য কাজটি করা হয়েছিল আপনার সন্তানের কত বেতন দেওয়া হয়েছিল

অর্থটি ভাতা হতে পারে না (এমনকি শিশু তার পক্ষে কাজও করে) বা সরাসরি নগদকে উপহার দেওয়া নগদ উপহার। তবুও, যদিও ভাতার অনুমতি নেই তবে আপনি আপনার সন্তানকে বাড়ির চারপাশের কাজের জন্য অর্থ প্রদানে সক্ষম হতে পারেন তবে তা বৈধ হয় এবং বেতনটি বাজারের হারে হয় (উদাহরণস্বরূপ, বাচ্চাদের এক রাতের জন্য আপনি $ 1000 দিতে পারবেন না))। যদি শিশু বাইরের লোকদের জন্য একই রকম কাজ করে তবে এটি সহায়তা করে; উদাহরণস্বরূপ, কেবল পরিবারের লনকে কাঁটাচামচ করেন না, তবে আশেপাশের অন্যরাও। বা যদি আপনার নিজস্ব ব্যবসা থাকে, আপনি আপনার শিশুকে যুক্তিসঙ্গত বেতনের জন্য বয়স-উপযুক্ত কাজ করে কাজ করতে পারেন।

অন্যরা কি কোনও সন্তানের আইআরএতে অবদান রাখতে পারে?

সন্তানের রোথ আইআরএতে সরাসরি অবদান আপনার বা অন্য কারও কাছ থেকে উপহার হতে পারে। এবং তারা সত্যই উপহার দেয় যা অব্যাহত রাখে: যেহেতু আইআরএগুলি প্রায় কোনও ধরণের সম্পদে বিনিয়োগ করা যায়, তাই তারা ভাল পুরানো সঞ্চয়পত্র বা ব্যাংক অ্যাকাউন্টের চেয়ে আরও ভাল পারফর্ম করতে পারে।

অনেক পিতা-মাতা তাদের সন্তানের উপার্জনকে "ম্যাচ" করতে এবং আইআরএর অবদানকে নিজেরাই বানাতে পছন্দ করে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার মেয়ে গ্রীষ্মকালীন চাকরিতে 3, 000 ডলার উপার্জন করে তবে আপনি নিজের ইচ্ছামতো তার অর্থ ব্যয় করতে দিতে পারেন এবং নিজের অর্থ দিয়ে 3, 000 ডলার ইআরএ অবদান রাখতে পারেন। আপনার সন্তানের উপার্জন যেমন আপনি 50% (আপনার শিশু $ 3, 000 ডলার উপার্জন করে এবং আপনি contribute 1, 500 অবদান রাখেন) এর শতাংশের জন্য আপনি অবদান রাখতেও পারেন।

আইআরএসের উপহার শুল্কের বিধি বিবেচনা করতে ভুলবেন না। আপনি আপনার বাচ্চার জন্য একটি রথ আইআরএতে যে অবদান রাখেন তা আপনি একজন ব্যক্তিকে দিতে পারেন এমন কর-মুক্ত উপহারের সীমা থেকে পরিগণিত হবে, যা 2019 এর জন্য 15, 000 ডলার।

আপনি যেই পদ্ধতি গ্রহণের সিদ্ধান্ত নেবেন না, আইআরএস ততক্ষণ অবদান রাখে না যে ততক্ষণ অবদান রাখে যতক্ষণ না এটি বছরের জন্য আপনার সন্তানের উপার্জিত আয়কে অতিক্রম করে না। জো জুনিয়র যদি একটি গ্রীষ্মে তার লেবু জল থেকে স্ট্যান্ডার্ড থেকে $ 2, 000 উপার্জন করেন, আপনি যে সমস্ত আইআরএতে বিনিয়োগ করতে পারেন তা $ 2, 000 ডলার। যেহেতু অবদানটি আপনার সন্তানের আইআরএ-তে করা হয়েছে, তাই আপনার বাচ্চা you আপনি নয়। কোনও ট্যাক্স ছাড় ছাড়।

বাচ্চাদের জন্য আইআরএ এর সুবিধা

স্পষ্ট প্রেরণার পাশাপাশি est একটি নীড়ের ডিম তৈরি করা — বর্তমান এবং ভবিষ্যতে উভয় ক্ষেত্রেই আইআরএ বাচ্চাদের জন্য অন্যান্য সুবিধা দেয়।

আর্থিক সাক্ষরতা

আপনার সন্তানের জন্য একটি আইআরএ খোলার মাধ্যমে তাকে বা তার অবসর গ্রহণের জন্য সংরক্ষণের জন্য কেবলমাত্র একটি সূচনা দেয় না, তবে মূল্যবান আর্থিক পাঠও দেওয়া হয়। এমনকি একটি ছোট আইআরএ প্রদান করতে পারে এবং আপনার সন্তানকে অর্থ এবং উপার্জন, সঞ্চয় এবং ব্যয়ের মধ্যকার সম্পর্ক সম্পর্কে শেখাতে বিনিয়োগ এবং প্ল্যাটফর্মের একটি ভূমিকা দেয়।

“আপনি আপনার সন্তানের সাথে অর্থ, বিনিয়োগ এবং সঞ্চয় সম্পর্কে শেখানোর জন্য একসাথে কাজ করার সময় ব্যয় করা ভাল সময়। যৌগিক কাজটি সবচেয়ে কার্যকর হয় যদি এর যাদুতে কাজ করার জন্য সর্বাধিক সময় থাকে। আপনি যদি আপনার শিশুকে তাড়াতাড়ি শুরু করতে সক্ষম হন তবে এটি তাদের আর্থিক ভবিষ্যতের দিকে তাদের প্রথম দিক দিয়ে দেবে, ”বলেছেন ম্যাসের লেক্সিংটনের ইনোভেটিভ অ্যাডভাইজরি গ্রুপের সম্পদ ব্যবস্থাপক কর্ক চিশলম।

উদাহরণস্বরূপ, 10 বছর বয়সে একক $ 1, 000 ইআরএ অবদান, 50 বছরেরও বেশি সময় ধরে রক্ষণশীল 5% গড় বার্ষিক বৃদ্ধির হার ধরে ধরে 11, 467 ডলারে উন্নীত হতে পারে। প্রতি মাসে 50 ডলার অবদান রাখুন এবং অ্যাকাউন্টটি 137, 076 ডলারে প্রারম্ভিক হতে পারে (প্রাথমিক $ 1000 ডলার অবদানের সাথে এবং একই অনুমানমূলক বৃদ্ধির হার 5%)। বা দ্বিগুণ অবদান প্রতি মাসে $ 100 এবং অ্যাকাউন্টটি 262, 685 ডলারে পৌঁছতে পারে।

বাস্তব ব্যবহার

আইআরএর আর একটি সুবিধা হ'ল আপনার শিশু অন্যান্য গুরুত্বপূর্ণ ব্যয়ের জন্য তাদের মধ্যে ট্যাপ করতে সক্ষম হতে পারে - বিশেষত যদি তারা রথ হয়, যা অবদান প্রত্যাহারের অনুমতি দেয় তবে শর্ত থাকে যে অ্যাকাউন্টটি কমপক্ষে পাঁচ বছরের পুরানো হয়। নিয়মিত আইআরএগুলি আরও কঠোর তবে বিশেষ পরিস্থিতিতে পেনাল্টি-মুক্ত প্রত্যাহারের অনুমতি দেয়। এই ধরনের চাহিদা অন্তর্ভুক্ত করতে পারে:

• শিক্ষা ব্যয়ের জন্য । অ্যাকাউন্টধারক কলেজের জন্য টাকা তুলতে পারে তবে তারা আয়ের উপর ট্যাক্স দেবে। তবে, অর্থের জন্য উপযুক্ত শিক্ষার ব্যয় (টিউশন, ফি, ​​বই, সরবরাহ, সরঞ্জামাদি এবং বেশিরভাগ ঘর এবং বোর্ডের চার্জ) ব্যবহার করা হলে 10% তাড়াতাড়ি প্রত্যাহারের জরিমানা নেই। একটি বাড়ি কিনতে। অ্যাকাউন্ট ধারক 59 59 পৌঁছানোর আগে বাড়ি কেনার জন্য তহবিল প্রত্যাহার করতে পারেন ½ অর্থটি অবশ্যই ডাউন পেমেন্ট বা বন্ধের ব্যয় হিসাবে ব্যবহার করা উচিত। প্রত্যাহারটি 10, 000 ডলারে সীমাবদ্ধ। কোনও বাড়ি কেনার জন্য প্রাথমিক প্রত্যাহারগুলি পেনাল্টি-মুক্ত এবং করমুক্ত। জরুরী অবস্থার জন্য. কোনও রথ আইআরএর মালিক জরুরি অবস্থায় অর্থ তুলতে পারবেন। তবে প্রত্যাহারটি আয়ের উপর শুল্কের অধীনে হবে এবং এর সাথে 10% প্রাথমিক প্রত্যাহার ফিও থাকবে।

যাইহোক, "আমরা এই তহবিলগুলিকে প্রথমে কোনও বাড়ি কেনার জন্য অপসারণের পরিবর্তে যদি সম্ভব হয় তবে তা অটুট রাখার পরামর্শ দিই, " উদাহরণস্বরূপ, হারবার ফাইন্যান্সিয়াল গ্রুপ, ইনক।, বোল্ডার, কল্ডারের অধ্যক্ষ এলিস্ট ফস্টার বলেছেন।

তলদেশের সরুরেখা

যুবক-যুবতীদের যখন বিনিয়োগের কথা আসে তখন তারা এক অসাধারণ সুবিধা লাভ করে — যথা: সময়। টেক্সাসের ডালাসে রেভারের অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট, ইনক। এর সিএনএফের সভাপতি এবং সিআইএ, ড্যান স্টুয়ার্ট বলেছেন, "তাদের কনিষ্ঠ বয়সে, দীর্ঘ সময়ের দিগন্তের কারণে উচ্চ গিয়ারে লাথি মারতে শুরু করে।" তিনি রথ আইআরএর পক্ষে প্রবণতা পোষণ করেন, যেহেতু "সাধারণত তারা কম বা শূন্য শুল্ক বন্ধনে থাকবে।" এমনকি তুলনামূলকভাবে ছোট আইআরএর অবদানও সময়ের সাথে সাথে উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পেতে পারে, তিনি উল্লেখ করেছেন। আপনি যদি কোনও একক, এককালীন $ 6, 000 অবদান কোনও সন্তানের রোথ আইআরএ 15 বছর বয়সে করেন, উদাহরণস্বরূপ, যখন তারা 65% হ'ল ততক্ষণে করমুক্ত অর্থের $ 176, 000 এর বেশি হয়ে উঠতে পারে, ধরে নিবে a% বার্ষিক রিটার্ন। যদি তারা প্রথম অবদানের 35 বছর বয়স পর্যন্ত অপেক্ষা করে থাকে তবে তাদের একই পরিমাণে পৌঁছানোর জন্য 23, 000 ডলার বিনিয়োগ করতে হবে।

একটি আইআরএ অ্যাকাউন্টে ঠাণ্ডা শক্ত নগদ বৃদ্ধির পাশাপাশি, আপনার শিশুর স্বাস্থ্যকর আর্থিক অভ্যাস বিকাশের অতিরিক্ত উপকার হবে: অনেক আর্থিক বিশেষজ্ঞ এবং শিক্ষাবিদরা বিশ্বাস করেন যে পূর্ববর্তী বাচ্চারা অর্থ সম্পর্কে শিখতে শুরু করে, ততই আর্থিক স্থিতিশীলতার সম্ভাবনা তত বেশি their ভবিষ্যত।

বাচ্চারা তাদের উপার্জিত অর্থ ব্যয়ের তুলনায় (বা এটি কলেজের জন্য সঞ্চয় করা, অবসর গ্রহণের চেয়ে খুব শীঘ্রই ঘটবে) তুলনায় এটি একটি শক্ত বিক্রয় হতে পারে — তবে তাড়াতাড়ি খোলা একটি আইআরএ পরে প্রচুর আর্থিক সুরক্ষা বানান।