বেটারমেন্ট বনাম ভ্যানগার্ড ব্যক্তিগত পরামর্শদাতা পরিষেবাগুলি: আপনার পক্ষে সবচেয়ে ভাল?

সুচিপত্র

• লক্ষ্য নির্ধারণ
• অবসর পরিকল্পনা
• অ্যাকাউন্টের প্রকারগুলি
• বৈশিষ্ট্য এবং অ্যাক্সেসযোগ্যতা
• ফি
• পোর্টফোলিও
• কর-সুবিধাযুক্ত বিনিয়োগ
• নিরাপত্তা
• গ্রাহক সেবা
• আমাদের টেক

উন্নততর এবং ভ্যানগার্ড ব্যক্তিগত পরামর্শদাতা পরিষেবাদিগুলি হ'ল আমাদের রুব-অ্যাডভাইজার পর্যালোচনায় শীর্ষস্থানীয় পরিষেবাদিগুলির মধ্যে উভয়ই স্কোর করার সাথে একটি শক্ত রোবো-পরামর্শদাতা বিকল্প রয়েছে। উভয় পরিষেবায় upর্ধ্বমুখী থাকা অবস্থায়, আপনার পক্ষে সঠিক একটি আপনার ডিজিটাল-বনাম-মানবীয় পছন্দ, আপনার যে পরিমাণ বিনিয়োগ করতে হবে এবং আপনার পোর্টফোলিওটি সূক্ষ্ম-টিউন করার আকাঙ্ক্ষার উপর নির্ভর করবে।

একটি হিসাব খুলুন

• অ্যাকাউন্ট সর্বনিম্ন: $ 0
• ফি: ডিজিটাল পরিকল্পনার জন্য 0.25% (বার্ষিক), প্রিমিয়াম পরিকল্পনার জন্য 0.40% (বার্ষিক)

সম্পূর্ণ পর্যালোচনা পড়ুন একটি অ্যাকাউন্ট খুলুন

• দ্রুত এবং সহজেই একটি অ্যাকাউন্ট সেট আপ করার সন্ধানকারী ব্যক্তিদের জন্য আদর্শ financial আর্থিক লক্ষ্যগুলি ট্র্যাক করতে ও নিরীক্ষণের জন্য অনুসন্ধানকারীরা সহজেই এই কাজটি করতে পারেন গ্রেট ট্যাক্স-সুবিধাযুক্ত কৌশলগুলি অতিরিক্ত ট্যাক্স এড়াতে চাইছেন প্রিমিয়াম পরিকল্পনা এমন লোকদের জন্য দুর্দান্ত যাঁরা প্রকৃত আর্থিক উপদেষ্টার অ্যাক্সেস চান

একটি হিসাব খুলুন

• অ্যাকাউন্ট সর্বনিম্ন:, 000 50, 000
• ফি: পরিচালনার অধীনে সম্পদের 0.30% (নগদ ব্যতীত)

সম্পূর্ণ পর্যালোচনা পড়ুন একটি অ্যাকাউন্ট খুলুন

• বিনিয়োগের জন্য দ্রুত প্রবেশ পয়েন্টের সন্ধানকারী ব্যক্তিদের পক্ষে দুর্দান্ত নয়, কারণ অ্যাকাউন্ট সেটআপ করা একটি জটিল প্রক্রিয়া এবং অ্যাকাউন্ট খোলার জন্য আরও বেশি অর্থোপার্জন পাওয়া লোকদের জন্য একজন উপদেষ্টার সাথে কথা বলতে হবে, কারণ ন্যূনতম অ্যাকাউন্টের আকার $ 50, 000 যথেষ্ট লক্ষ্য পরিকল্পনার সম্পদ রয়েছে যারা বাড়ি বা কেনার জন্য বাচ্চাদের পড়াশোনার জন্য বড় লক্ষ্যের জন্য সঞ্চয় করতে চান তাদের জন্য যারা মানব পরামর্শদাতার কাছ থেকে কিছু ইনপুট চান want পোর্টফোলিওগুলি বছরে কমপক্ষে একবার মানব পরামর্শদাতার দ্বারা পর্যালোচনা করা হয়

লক্ষ্য নির্ধারণ

বেটারমেন্ট চার ধরণের বিনিয়োগের লক্ষ্য নিয়ে কাজ করার ক্ষমতা দেয়: অবসর, সুরক্ষা নেট, সাধারণ বিনিয়োগ এবং প্রধান ক্রয় purchase প্ল্যাটফর্মটির লক্ষ্য নির্ধারণের জন্য খুব সহজ অনুসরণযোগ্য পদক্ষেপ রয়েছে এবং প্রত্যেককে আলাদা আলাদাভাবে পর্যবেক্ষণ করা যেতে পারে। এটি নীল রঙের ছায়ায় সবুজ এবং স্থায়ী আয়ের ছায়ায় সমানতার সাথে রিংয়ে প্রতিটি লক্ষ্যের জন্য সম্পদ বন্টন প্রদর্শন করে। আপনি যদি নির্ধারিত কোনও লক্ষ্য পূরণে পিছিয়ে পড়েন তবে ভালতা আপনাকে আরও দূরে রাখতে উত্সাহিত করবে। এটি একটি সহায়ক প্রম্পট হতে পারে, বিশেষত অল্প বয়স্ক বিনিয়োগকারীদের জন্য যারা তাদের দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলি রক্ষার তাগিদ এখনও অনুভব করতে পারে না।

ভ্যানগার্ড পার্সোনাল অ্যাডভাইজার সার্ভিসে, সাইটটি পর্যাপ্ত লক্ষ্য পরিকল্পনার সংস্থান সরবরাহ করে যা চেকলিস্টগুলি, কীভাবে নিবন্ধগুলি এবং ক্যালকুলেটরগুলিকে অন্তর্ভুক্ত করে। ক্লায়েন্টরা তাদের অবসর গ্রহণের মোট ব্যয় নির্ধারণ করতে, সম্পদের উপরের-নীচে পর্যালোচনা করতে এবং কলেজের সঞ্চয়, বাড়ির মালিকানা, বা একটি বৃষ্টির দিন তহবিল অন্তর্ভুক্ত প্রধান জীবনের লক্ষ্য পরিকল্পনা করতে এই সরঞ্জামগুলি প্রয়োগ করতে পারেন। দীর্ঘস্থায়ী বোর্ডিং প্রক্রিয়া চলাকালীন জীবনের পরিস্থিতি এবং লক্ষ্যগুলির উপর নির্ভর করে কীভাবে বিনিয়োগের উদ্দেশ্যগুলি আরও ভালভাবে পূরণ করা যায় সে সম্পর্কে অ্যাকাউন্ট ইন্টারফেস কোচের ক্লায়েন্টগুলিতে দীর্ঘমেয়াদি পূর্বাভাস এবং সুপারিশগুলি। ক্লায়েন্ট যে কোনও সময় তাদের ঝুঁকি প্রোফাইল পরিবর্তন করে পরিবর্তন করতে পারে।

অবসর পরিকল্পনা

বেতারমেন্ট এবং ভ্যানগার্ড ব্যক্তিগত পরামর্শদাতা উভয় পরিষেবাই traditionalতিহ্যবাহী এবং রোথ আইআরএ, এসইপি আইআরএ এবং 401 (কে) রোলওভার সহ অবসর অ্যাকাউন্টগুলির জন্য কয়েকটি বিকল্প সরবরাহ করে।

বেটারমেন্ট প্ল্যাটফর্মটি আপনার অবসর সম্পর্কে বিভিন্ন তথ্য সংগ্রহ করে your আপনার স্বপ্নের অবসর কেমন হবে, আপনি কতটা সঞ্চয় করেছেন এবং আপনি বাহ্যিক অ্যাকাউন্টগুলিতে কী পেয়েছেন, এটি গুরুত্বপূর্ণ কারণ অনেক বিনিয়োগকারী একাধিক অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট রয়েছে। তারপরে সাইটটি আপনার অবসরকালীন আয়ের প্রকল্প করে এবং সেখানে যাওয়ার জন্য একটি পরিকল্পনা সরবরাহ করে। উন্নততা যখন আপনাকে পরামর্শ দেওয়া হয় তখন ফি বাঁচাতে বেশি সঞ্চয় করতে বা অর্থ সরিয়ে নেওয়ার অনুরোধ জানায়। অবসরের কাছাকাছি আসার সাথে সাথে, প্ল্যাটফর্মটি আপনার সঞ্চয়কে অনুকূলিত করতে আপনি যে পরিবর্তনগুলি করতে পারেন তার প্রস্তাব দিবে। অবসর গ্রহণের প্রশ্নগুলির জন্য, মৌলিক ডিজিটাল সদস্যরা একটি প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে এক সময়ের পরামর্শের জন্য 199 ডলার থেকে 299 ডলার দিতে পারে, প্রিমিয়াম গ্রাহকদের সিএফপি পেশাদারদের সীমাহীন প্রবেশাধিকার রয়েছে।

ভ্যানগার্ডের ওয়েবসাইটটিতে ক্লায়েন্টদের বাস্তবের সময় ফ্রেমের মধ্যে লক্ষ্যগুলি পৌঁছানোর জন্য (যেমন অবসর গ্রহণের মতো) কত টাকা আলাদা করা দরকার তা বুঝতে সাহায্য করার জন্য বিভিন্ন ধরণের সরঞ্জাম এবং ক্যালকুলেটর রয়েছে। বেটারমেন্টের মতো, ভ্যানগার্ড আপনার মোট পোর্টফোলিওর অংশ হিসাবে আপনার বাইরের বিনিয়োগগুলির একটি স্ন্যাপশট সরবরাহ করে এবং আপনার লক্ষ্য অর্জনের সম্ভাবনার উপর মেট্রিক্স সরবরাহ করে। তবে সমস্ত ভ্যানগার্ড ক্লায়েন্টের তাদের অবসর গ্রহণের সমস্ত প্রশ্নের জন্য প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারীদের অ্যাক্সেস রয়েছে এবং একটি পরামর্শদাতা নিয়মিতভাবে আপনার পোর্টফোলিওটি পর্যালোচনা করেন।

অ্যাকাউন্টের প্রকারগুলি

উত্তম অ্যাকাউন্টের ধরণ:

• করযোগ্য অ্যাকাউন্ট (স্বতন্ত্র, যৌথ, আস্থা) ditionতিহ্যবাহী আইআরএ অ্যাকাউন্টগুলি অন্য আইআরএ অ্যাকাউন্টে এসপি আইআরএ (স্ব-কর্মসংস্থান গ্রাহক বা কোনও কর্মীবিহীন ছোট ব্যবসায়িক মালিকদের জন্য) আইআরএ স্থানান্তর 401 (কে) রোলওভার উচ্চ-সুদ নগদ অ্যাকাউন্ট

ভ্যানগার্ড ব্যক্তিগত পরামর্শদাতা পরিষেবাদির অ্যাকাউন্টের প্রকারগুলি:

• করযোগ্য অ্যাকাউন্ট (স্বতন্ত্র, যৌথ, আস্থা) ditionতিহ্যবাহী আইআরএ অ্যাকাউন্টগুলি অন্য আইআরএ অ্যাকাউন্টে এসপি আইআরএ অ্যাকাউন্টগুলি (স্বনিযুক্ত এবং ছোট ব্যবসায়ের জন্য) আইআরএ স্থানান্তর 401 (কে) রোলওভার

বৈশিষ্ট্য এবং অ্যাক্সেসযোগ্যতা

উন্নতির:

• সিএফপি পেশাদারদের প্রিমিয়াম অ্যাক্সেস: আপনি যদি টেবিলে কমপক্ষে, 000 100, 000 এর ভারসাম্য আনেন তবে আপনি বেটারমেন্টের প্রিমিয়াম পরিকল্পনাকে বেছে নিতে পারেন, যা উচ্চতর বার্ষিক ফি (0.40%) চার্জ করে এবং গাইডের জন্য সিএফপিগুলির একটি দলকে সীমাহীন অ্যাক্সেস সরবরাহ করে। (এতে বলা হয়েছে, ভ্যানগার্ড সর্বনিম্ন ৫০, ০০০ ডলার বিনিয়োগের জন্য একই অ্যাক্সেসের জন্য ০.৩০% চার্জ করে।) শিক্ষামূলক সম্পদ: বেটারমেন্টের রিসোর্স সেন্টারে অবসর পরিকল্পনা এবং আপনার করের বোঝা কীভাবে হ্রাস করা যায় সে সম্পর্কে কয়েক ডজন তথ্যমূলক এবং ভাল-লিখিত নিবন্ধগুলি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে, পাশাপাশি কয়েকটি ভিডিও প্ল্যাটফর্মটি কীভাবে ব্যবহার করবেন তা নির্ধারণ করতে আপনাকে সহায়তা করতে। বেটারমেন্ট বিনিয়োগকারীদের পোর্টফোলিও রচনাগুলি বুঝতে এবং সংস্থা কীভাবে ব্রেক্সিটের মতো নেতিবাচক বাজার ইভেন্টগুলিতে যোগাযোগ করে তা বুঝতে সহায়তা করার জন্য বেশ কয়েকটি নিবন্ধ তৈরি করেছে। বাহ্যিক অ্যাকাউন্টগুলিকে সিঙ্ক আপ করুন: বেসিক অ্যাকাউন্ট ব্যবহারকারীরা স্বতন্ত্র লক্ষ্যে বাহ্যিক অ্যাকাউন্টগুলি সিঙ্ক করতে পারেন, সুতরাং আপনি দেখতে পাবেন উদাহরণস্বরূপ, আপনার 401 (কে) কীভাবে আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়কে সহায়তা করছে। প্রিমিয়াম সদস্যদের বাইরের বিনিয়োগের বিষয়ে গভীর পরামর্শের অ্যাক্সেস রয়েছে। স্মার্ট সেভার অ্যাকাউন্ট। বেটারমেন্ট একটি "সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট বিকল্প" সরবরাহ করে যা আপনার 80% নগদ মার্কিন ট্রেজারিগুলির সাথে এবং 20% লো-অস্থিরতা কর্পোরেট বন্ডের সাথে বিনিয়োগ করে, 0.25% বার্ষিক ফি দিয়ে 2% এরও বেশি আয় করে।

ভ্যানগার্ড ব্যক্তিগত পরামর্শদাতা পরিষেবাদি:

• বড় অ্যাকাউন্টগুলির জন্য উত্সর্গীকৃত পরামর্শদাতা: 500, 000 ডলার পর্যন্ত অ্যাকাউন্টগুলি উপদেষ্টাদের একটি গ্রুপকে বরাদ্দ করা হয়, তবে সেই স্তরের উপরে থাকা অ্যাকাউন্টগুলি একটি নিবেদিত পরামর্শদাতা পায়। ক্রস-কোম্পানির অ্যাপ্লিকেশন: এই পরামর্শদাতার কাছে আবেদনকারীদের প্রায় 80% থেকে 90% এর অন্যান্য ভ্যানগার্ড অ্যাকাউন্ট রয়েছে এবং সর্বনিম্ন $ 50, 000 বিনিয়োগ সমস্ত ভ্যানগার্ড সম্পদ জুড়ে প্রয়োগ করা যেতে পারে। পুরো চিত্রের পরামর্শ: যদিও ভ্যানগার্ড ব্যক্তিগত পরামর্শদাতা পরিষেবাদি আপনার পরামর্শদাতার ছাতার অধীনে আপনার অন্যান্য অ্যাকাউন্টগুলি (কর্মচারী-স্পনসরপ্রাপ্ত অবসর পরিকল্পনা, কলেজের সঞ্চয় পরিকল্পনা) অন্তর্ভুক্ত করতে পারবেন না, পরিকল্পনাকারীরা যখন আপনার পোর্টফোলিও ডিজাইন করবেন এবং পরামর্শ দেবেন তখন সেই হোল্ডিংগুলিকে বিবেচনায় নেবে। উপদেষ্টাদের অ্যাক্সেস: অন-র্যাম্পটি ধীর গতিতে থাকলেও প্রতিটি ক্লায়েন্টের পোর্টফোলিও একটি শংসাপত্র প্রাপ্ত আর্থিক পরিকল্পনাকারী দ্বারা নকশাকৃত (বরং আপনার প্রশ্নাবলীর উত্তর দ্বারা স্বয়ংক্রিয়ভাবে উত্পন্ন), এবং পরিকল্পনাকারীর কাছে পৌঁছানো সম্ভব business ব্যবসায়ের সময়কালে - কে পারেন আপনার যে কোনও প্রশ্নের উত্তর দিন। এই মুহুর্তে, ভ্যানগার্ড নিজেকে একজন "হাইব্রিড" পরামর্শ পরিষেবা হিসাবে বিবেচনা করে, একজন মানব পরামর্শদাতার চলমান গাইডেন্সের সাথে রোবু-পরামর্শকে বিয়ে করে।

ফি

বেটারমেন্ট দুটি পৃথক ফি বিকল্প দেয়: ডিজিটাল গ্রাহকরা তাদের পোর্টফোলিওর 0.25% বার্ষিক প্রদান করেন, একটি প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী অ্যাক্সেস করার জন্য কল প্রতি 199 ডলার থেকে 299 ডলার দেওয়ার বিকল্প সহ। প্রিমিয়াম গ্রাহকরা সিএফপিগুলিতে সীমাহীন অ্যাক্সেস সহ বার্ষিক 0.40% অর্থ প্রদান করেন। যে ইটিএফগুলি বেশিরভাগ পোর্টফোলিওগুলি তৈরি করে তাদের বার্ষিক পরিচালন ফি থাকে.08%।

ভ্যানগার্ড পার্সোনাল অ্যাডভাইজার সার্ভিসগুলি প্রতিযোগিতামূলক ০.৩০% পরামর্শমূলক ফি চার্জ করে, ত্রৈমাসিক দেওয়া হয়, তবে ক্লায়েন্টরাও লেনদেনের ফি প্রদানের কারণে লুকানো ব্যয় বাড়তে পারে। ব্রোকার তৃতীয় পক্ষের মিউচুয়াল ফান্ডগুলির সাথে অর্ডার ফ্লো ডিলের জন্য অর্থ প্রদানের ক্ষেত্রেও প্রবেশ করেছে এবং ক্লায়েন্ট সেই ফিগুলির জন্য বিলও দেয়। অন্তর্নিহিত বিনিয়োগের গড় ব্যয় অনুপাত 0.11%।

সর্বনিম্ন আমানত:

• উন্নততরকরণ: ang 0 ভ্যাংগার্ড ব্যক্তিগত পরামর্শদাতা পরিষেবাদি:, 000 50, 000

পোর্টফোলিও

বেটারমেন্ট সেটআপ করার জন্য সবচেয়ে সহজ অ্যাকাউন্টগুলির একটি নিয়ে গর্ব করে। কেবল আপনার বয়স এবং অবসর স্থিতি ইনপুট করুন এবং আপনার আয় এবং বিনিয়োগের লক্ষ্য সম্পর্কে কয়েকটি প্রশ্নের উত্তর দিন। ঝুঁকি সংক্রান্ত কোনও মানক প্রশ্ন নেই। পরিবর্তে, বেটারমেন্ট আপনাকে সম্পদ বরাদ্দের পরামর্শ এবং এর সাথে সম্পর্কিত ঝুঁকি সহ উপস্থাপন করে, যা আপনি পোর্টফোলিওতে অনুষ্ঠিত স্থায়ী আয়ের তুলনায় ইক্যুইটির শতাংশ পরিবর্তন করে সামঞ্জস্য করতে পারেন। বেটারমেন্টের প্রস্তাবিত পোর্টফোলিওগুলি তহবিলের পূর্বে সম্পূর্ণ তত স্বচ্ছ, তহবিলের সম্ভাবনাগুলি অ্যাক্সেস সহ। আপনাকে আপনার বেটারমেন্ট অ্যাকাউন্টে বাহ্যিক অ্যাকাউন্টগুলি - যেমন ব্যাংক এবং ব্রোকারেজ হোল্ডিংগুলি - সংযুক্ত করার জন্যও অনুরোধ জানানো হয়েছে, উভয়ই আপনার সম্পদের সম্পূর্ণ চিত্র সরবরাহ করতে এবং আরও সহজেই একটি বেটারমেন্ট বিনিয়োগের পোর্টফোলিওতে নগদ স্থানান্তর করতে।

ভ্যানগার্ড পার্সোনাল অ্যাডভাইজার সার্ভিসে, সামনের কাজটি একই রকম, তবে সময়রেখাটি দীর্ঘ। আপনি বয়স, সম্পদ, অবসর গ্রহণের তারিখ, ঝুঁকি সহনশীলতা এবং বাজার অভিজ্ঞতা সম্পর্কিত বিশদ প্রশ্নের জবাব দেবেন, ভ্যানগার্ড তহবিল এবং "অন্যান্য সিকিওরিটিজ" দিয়ে পূর্ণ প্রস্তাবিত পোর্টফোলিও বরাদ্দ তৈরি করবেন the বেশিরভাগ ভারী উত্তোলনটি অ্যালগরিদম দ্বারা করা হয়, তবে নতুন ক্লায়েন্ট কাস্টমাইজড পরিকল্পনাটি সম্পূর্ণ করতে একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কথা বলতে হবে এবং সূক্ষ্ম মুদ্রণে বলা হয়েছে যে চূড়ান্ত বিনিয়োগের পরিকল্পনাটি "কয়েক সপ্তাহের মধ্যে" পরামর্শের পরে তৈরি করা হবে, প্রতিদ্বন্দ্বীদের দ্রুত চালিত হওয়ার তুলনায় একটি বড় নেতিবাচক হিসাবে চিহ্নিত হবে। প্রয়োগের আগে ক্লায়েন্টকে অবশ্যই অন্য পরিকল্পনার মাধ্যমে নতুন পরিকল্পনায় সম্মত হতে হবে, যা আরও বিলম্ব তৈরি করতে পারে।

উত্তম সম্পদ

আইটারেস এবং ভ্যানগার্ডের ইটিএফ দিয়ে বেটারমেন্টের পোর্টফোলিওগুলি নির্মিত হয়। বেটারমেন্ট পাঁচটি পোর্টফোলিও ধরনের প্রস্তাব দেয়:

• বিশ্বব্যাপী বিবিধ স্টক এবং বন্ড ইটিএফএসএ সামাজিক দায়বদ্ধ বিনিয়োগ (এসআরআই) পোর্টফোলিওর সমন্বিত একটি স্ট্যান্ডার্ড বেটারমেন্ট পোর্টফোলিও যা নেতিবাচক সামাজিক প্রভাব বলে মনে করা সংস্থাগুলির এক্সপোজারকে হ্রাস করে reduces গোল্ডম্যান শ্যাচ স্মার্ট বিটা পোর্টফোলিও যে বাজারকে ছাপিয়ে যাওয়ার চেষ্টা করে একটি আয়ের উপর ভিত্তি করে সমস্ত বন্ড পোর্টফোলিও ব্ল্যাকরক ETFsA ​​নমনীয় পোর্টফোলিও স্ট্যান্ডার্ড পোর্টফোলিও হিসাবে একই পৃথক সম্পদ শ্রেণি থেকে নির্মিত, কিন্তু ব্যবহারকারীর পছন্দ অনুযায়ী ভার

উন্নততর অ্যাকাউন্টগুলি নিয়মিত মূল্যায়ন করা হয় এবং যদি তারা তাদের লক্ষ্য বরাদ্দ থেকে সরিয়ে নিয়ে যায় তবে তা ভারসাম্যপূর্ণ হয়। উন্নততর ক্লায়েন্টরা কোনও পোর্টফোলিও অর্থায়নের পরে কৌশলগুলি স্যুইচ করতে পারে এবং কোনও পরিবর্তন করার আগে শুল্কের জড়িত যদি প্ল্যাটফর্ম আপনাকে সতর্ক করে দেয়। প্রতিটি লক্ষ্য একটি ভিন্ন কৌশলতে বিনিয়োগ করা যেতে পারে, তাই অবসর গ্রহণের জন্য সংরক্ষণের মতো দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলির জন্য তহবিল উচ্চতর ঝুঁকিপূর্ণ পোর্টফোলিওগুলির একটিতে বরাদ্দ করা যেতে পারে তবে সংক্ষিপ্ত-মেয়াদী লক্ষ্যগুলি যেমন বাড়ির উপর ডাউন পেমেন্টের জন্য অর্থ প্রদান করা যেতে পারে can নিম্ন ঝুঁকিযুক্ত বরাদ্দ।

যদিও বেটারমেন্ট সামাজিক দায়বদ্ধ বিনিয়োগকারীদের জন্য তহবিল সরবরাহ করে, তবে ইটিএফ-তে পরামর্শদাতার ফোকাস একটি সম্পূর্ণ এসআরআই মিশ্রণ অর্জন করা কঠিন করে তোলে। লার্জ ক্যাপ সংস্থাগুলিতে এবং উদীয়মান বাজার ইএসজি তহবিলের বিনিয়োগকৃত ইটিএফগুলির বাইরে পোর্টফোলিওর খুব কমই এমন সংস্থাগুলিতে বিনিয়োগ করা হয় যা "সামাজিকভাবে দায়বদ্ধ" মানদণ্ড পূরণ করে।

ভ্যানগার্ড ব্যক্তিগত পরামর্শদাতা পরিষেবাদি সম্পত্তি

ভ্যানগার্ড ব্যক্তিগত পরামর্শদাতা পরিষেবাদি বিভিন্ন বাজার সেক্টর এবং সম্পদ শ্রেণীর বিভিন্ন থেকে স্বল্প মূল্যের ভ্যানগার্ড সূচক তহবিলের ব্যক্তিগতকৃত পোর্টফোলিও সরবরাহ করে। প্রোগ্রামটির ভ্যানগার্ড অ্যাসেটগুলির সাথে কাজ করার নমনীয়তা রয়েছে, তবে, যদি কোনও ক্লায়েন্ট ভ্যানগার্ডের অন্য অ্যাকাউন্টে এই সম্পদগুলি ধরে রাখে।

ভানগার্ড ত্রৈমাসিকের অ্যাকাউন্টগুলি পর্যালোচনা করে এবং প্রয়োজন অনুসারে পুনরুদ্ধার করে। ভ্যানগার্ডের পদ্ধতিটি দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্য দ্বারা পরিচালিত স্বল্প-ব্যয়িত সিকিওরিটি, বৈচিত্র্যকরণ এবং সূচকের সুবিধার উপর জোর দিয়ে traditionalতিহ্যবাহী আধুনিক পোর্টফোলিও তত্ত্বের নীতি অনুসরণ করে। স্টক এবং বন্ড পদ্ধতিগুলি বিভিন্ন মূলধন এবং অস্থিরতার স্তরে ইক্যুইটি তহবিলের পাশাপাশি বিভিন্ন ভৌগলিক, সময় এবং মূলধনের ঝুঁকির সাথে বন্ড তহবিল অন্তর্ভুক্ত করে বৈচিত্র্য বাড়ায়।

কর-সুবিধাযুক্ত বিনিয়োগ

অতিরিক্ত ট্যাক্স এড়ানোর সময় দক্ষতার সাথে অর্থ বিনিয়োগের বিভিন্ন উপায় রয়েছে। ট্যাক্স-লোকসান ফসল সংগ্রহের মতো একটি উপায়, অনেক রোবু-পরামর্শদাতারা ব্যবহার করেন। কর-লোকসান কাটতি হ'ল মূলধন লাভের দায়বদ্ধতার অফসেটের ক্ষতিতে সিকিওরিটির বিক্রি।

বেটারমেন্টের ক্লায়েন্টরা ভারসাম্য নির্বিশেষে সমস্ত করযোগ্য ইন-হাউস অ্যাকাউন্টগুলিতে ট্যাক্স-লোকসান কাটার জন্য যোগ্য। আপনাকে অবশ্যই আপনার অ্যাকাউন্ট সেটিংসে পরিষেবাটি বেছে নিতে হবে এবং তারপরে এটি আপনার বেটারমেন্ট অ্যাকাউন্টের মধ্যে আপনার সমস্ত পোর্টফোলিওগুলিতে প্রয়োগ করা হবে।

ভ্যানগার্ড পার্সোনাল অ্যাডভাইজার সার্ভিসগুলি মিনট্যাক্স ব্যয় ভিত্তিক পদ্ধতির মাধ্যমে কর-লোকসানের সংগ্রহের সাথে জড়িত, যা নির্দিষ্ট আদেশের নিয়মের ভিত্তিতে যে কোনও বিক্রয় লেনদেনে বিক্রি করার জন্য বেছে নেওয়া ইউনিট বা পরিমাণকে — অনেকগুলি সিকিওরিটি হিসাবে চিহ্নিত করে identif মিনট্যাক্স ব্যয়ের ভিত্তি পদ্ধতিটি অনেক ক্ষেত্রে লেনদেনের করের প্রভাবকে হ্রাস করবে, তবে প্রতিটি ক্ষেত্রে অগত্যা নয়। ক্লায়েন্টদের অবশ্যই মিনিট্যাক্সে বেছে নিতে পারেন।

নিরাপত্তা

উন্নতির সুরক্ষা যথেষ্ট। ওয়েবসাইটটি এনক্রিপ্ট করা হয়েছে এবং মোবাইল অ্যাপ্লিকেশনগুলি দ্বি-ফ্যাক্টর প্রমাণীকরণ সরবরাহ করে। বেটারমেন্ট নিজেই বহনকারী কোনও অতিরিক্ত সিকিওরিটি ইনভেস্টর প্রোটেকশন কর্পোরেশন (এসআইপিসি) বীমা নেই, তবে ট্রেডগুলি এপেক্স ক্লিয়ারিংয়ের মাধ্যমে সাফ করা হয়, যার জায়গায় ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার সরঞ্জাম রয়েছে। উন্নততর ক্লায়েন্টরা ঝুঁকিপূর্ণ ব্যবসা করে না এবং কোনও মার্জিন ndingণ দেওয়া হয় না, সুতরাং অতিরিক্ত এসআইপিসি কভারেজের প্রয়োজন হওয়ার সম্ভাবনা কম। তবুও, যদি আপনার অ্যাকাউন্টে 500, 000 ডলারের বেশি বা নগদ 250, 000 ডলারের বেশি থাকে তবে আপনি অতিরিক্ত বীমা সহ কোনও ফার্মে অতিরিক্ত স্থানান্তরের বিবেচনা করতে পারেন।

অন্যদিকে ভ্যানগার্ড এসআইপিসি এবং অতিরিক্ত বীমা সরবরাহ করতে ভ্যানগার্ড বিপণন গ্রুপে ক্লায়েন্ট তহবিল রাখে। নগদ অর্থের বাজারের তহবিলগুলিতে প্রবাহিত হয় যা এফডিআইসি-বীমা না হয়। সাইটটি 256-বিট এসএসএল এনক্রিপশন ব্যবহার করে এবং দ্বি-গুণক প্রমাণীকরণ সরবরাহ করে।

গ্রাহক সেবা

বেটারমেন্টে, গ্রাহকদের যে কোনও সময় অ্যাক্সেস করার জন্য অনলাইন চ্যাট মোবাইল অ্যাপস এবং ওয়েবসাইটে তৈরি করা হয়। পূর্বের সময় সোমবার থেকে শুক্রবার সকাল ৯ টা থেকে সন্ধ্যা from টা পর্যন্ত ইমেল এবং ফোনে গ্রাহক পরিষেবা শনি ও রবিবার পূর্ব সময় সকাল ১১ টা থেকে সন্ধ্যা from টা পর্যন্ত ইমেল এবং ফোনে পাওয়া যায়। আপনি প্রিমিয়াম অ্যাকাউন্টের সাথে আর্থিক পরিকল্পনাকারীদের যে কোনও সময় সহায়তা পেতে পারেন, তবে আপনার যদি বেসিক ডিজিটাল অ্যাকাউন্ট থাকে তবে উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করার জন্য আপনি 199 ডলার থেকে 299 ডলার ফি দিতে পারবেন।

ভ্যানগার্ডে, ক্লায়েন্টরা সোমবার থেকে শুক্রবার সকাল ৮ টা থেকে রাত ৮ টা অবধি গ্রাহক পরিষেবার সময় সময় নির্ধারণের সময় কোনও সময় আর্থিক পরামর্শকের সাথে কথা বলতে পারে। নির্ধারিত যোগাযোগের চেষ্টাগুলি পাঁচ মিনিটের বেশি থেকে 13 মিনিটেরও বেশি সময় ধরে বিভিন্ন দীর্ঘ প্রতীক্ষার সময় তৈরি করে। সম্ভাব্য বা বর্তমান ক্লায়েন্টদের জন্য কোনও লাইভ চ্যাট নেই এবং ফার্মের সুরক্ষিত বার্তা অ্যাপ্লিকেশনটির মাধ্যমে একটি ইমেল প্রেরণের জন্য নিবন্ধকরণ প্রয়োজন required

আমাদের টেক

বেটারমেন্ট এবং ভ্যানগার্ড পার্সোনাল অ্যাডভাইজার সার্ভিসেসের মধ্যে নির্বাচন করা আপনার নেট মূল্যের সাথে যতটুকু কাজ করে তা যেমন প্রতিটি প্ল্যাটফর্মের বৈশিষ্ট্যগুলির সাথে করে। আপনার যদি একটি স্বয়ংক্রিয় পোর্টফোলিও স্থাপনের জন্য $ 50, 000 থাকে তবে ভ্যানগার্ড আপনাকে কোনও পণ্য পরামর্শদাতার কাছে পণ্য সরবরাহ করতে পারে এবং বেটারমেন্টের প্রিমিয়াম অ্যাকাউন্টের চেয়ে কম অ্যাকাউন্টের জন্য একই অ্যাকাউন্টের মূল্য গ্রহণ করতে পারে।

প্রণালী বিজ্ঞান

ইনভেস্টোপিডিয়া বিনিয়োগকারীদের নিরপেক্ষ, বিস্তৃত পর্যালোচনা এবং রোবো-অ্যাডভাইজারদের রেটিং সরবরাহ করার জন্য নিবেদিত। আমাদের 2019 এর পর্যালোচনাগুলি ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতা, লক্ষ্য নির্ধারণের ক্ষমতা, পোর্টফোলিও সামগ্রী, ব্যয় এবং ফি, সুরক্ষা, মোবাইল অভিজ্ঞতা এবং গ্রাহক পরিষেবা সহ 32 টি রোবো-পরামর্শদাতা প্ল্যাটফর্মের সমস্ত দিক মূল্যায়নের ছয় মাসের ফলাফল। আমরা আমাদের স্কোরিং সিস্টেমের মধ্যে ওজনযুক্ত 300 টির বেশি ডেটা পয়েন্ট সংগ্রহ করেছি।

আমরা পর্যালোচনা করা প্রতিটি রোবু-পরামর্শদাতাকে তাদের প্ল্যাটফর্ম সম্পর্কে 50-পয়েন্ট সমীক্ষা পূরণ করতে বলা হয়েছিল যা আমরা আমাদের মূল্যায়নে ব্যবহার করি। অনেক রোবু-পরামর্শদাতা আমাদের তাদের প্ল্যাটফর্মগুলির ব্যক্তিগত বিক্ষোভও সরবরাহ করেছিলেন।

থেরেসা ডব্লু। কেরির নেতৃত্বে শিল্প বিশেষজ্ঞদের আমাদের দল আমাদের পর্যালোচনা পরিচালনা করেছে এবং সর্বস্তরের বিনিয়োগকারীদের জন্য রোবো-অ্যাডভাইজার প্ল্যাটফর্মের র‌্যাঙ্কিংয়ের জন্য এই সেরা-ইন-শিল্প পদ্ধতিটি তৈরি করেছে। আমাদের সম্পূর্ণ পদ্ধতিটি পড়তে এখানে ক্লিক করুন।