মূলধন প্রয়োজনীয়তা সংজ্ঞা

মূলধন প্রয়োজনীয়তা কি?

মূলধন প্রয়োজনীয়তাগুলি ব্যাংক এবং অন্যান্য আমানতকারী প্রতিষ্ঠানের ক্ষেত্রে স্থিতিশীল নিয়মকানুন যা নির্ধারণ করে যে তাদের সম্পদের একটি নির্দিষ্ট স্তরের ভিভ-এ-ভিতে কত তরল মূলধন (যা সহজে বিক্রি হওয়া সিকিওরিটিগুলি ) রাখতে হবে determine

নিয়ন্ত্রক মূলধন হিসাবে পরিচিত, এই মানগুলি নিয়ন্ত্রক সংস্থাগুলির দ্বারা সেট করা হয়, যেমন আন্তর্জাতিক সেটেলমেন্টস ব্যাংক (বিআইএস), ফেডারেল ডিপোজিট বীমা কর্পোরেশন (এফডিআইসি), বা ফেডারেল রিজার্ভ বোর্ড (ফেড)।

ক্রুদ্ধ জনসাধারণ এবং উদ্বেগহীন বিনিয়োগের জলবায়ু সাধারণত মূলধনের প্রয়োজনীয়তার ক্ষেত্রে আইনী সংস্কারের অনুঘটক হিসাবে প্রমাণিত হয়, বিশেষত যখন বড় সংস্থাগুলির দ্বারা দায়িত্বজ্ঞানহীন আর্থিক আচরণকে আর্থিক সংকট, বাজার ক্রাশ বা মন্দার পিছনে অপরাধী হিসাবে দেখা হয়।

কী Takeaways

• মূলধন প্রয়োজনীয়তা হ'ল ব্যাংকগুলির নিয়ামক মান যা তাদের সামগ্রিক হোল্ডিংয়ের বিষয়ে কত তরল মূলধন (সহজেই বিক্রি হওয়া সম্পদ) হাতে রাখতে হবে তা নির্ধারণ করে a ব্যাংকের বিভিন্ন সম্পদের ভারী ঝুঁকির উপর ভিত্তি করে মূলধনের প্রয়োজনীয়তাগুলি অনুপাত হিসাবে চিহ্নিত করুন n মার্কিন পর্যাপ্ত পরিমাণে মূলধনযুক্ত ব্যাংকগুলির একটি স্তর 1 মূলধন-ঝুঁকি-ওজনযুক্ত সম্পদ কমপক্ষে 4% রয়েছে। অর্থনৈতিক মন্দা, শেয়ার বাজার ক্রাশ বা অন্য ধরণের আর্থিক সঙ্কটের পরে মূলধন প্রয়োজনীয়তাগুলি প্রায়শই শক্ত করা হয়।

মূলধন প্রয়োজনীয়তার বুনিয়াদি

মূলধন প্রয়োজনীয়তা ব্যাংক এবং আমানতকারী প্রতিষ্ঠানের হোল্ডিংগুলি বিনিয়োগের দ্বারা প্রভাবিত না হয় যা ডিফল্টর ঝুঁকি বাড়ায় তা নিশ্চিত করার জন্য সেট করা হয়। তারা তাও নিশ্চিত করে যে ব্যাংকগুলি এবং আমানতকারী প্রতিষ্ঠানের উত্তোলনের সম্মানের সময় অপারেটিং লোকসান (ওএল) বজায় রাখতে পর্যাপ্ত মূলধন রয়েছে have

মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে, ব্যাংকগুলির জন্য মূলধন প্রয়োজনীয়তা বিভিন্ন কারণের উপর ভিত্তি করে তবে মূলত ব্যাংকের অধীনে থাকা প্রতিটি ধরণের সম্পদের সাথে যুক্ত ওজনযুক্ত ঝুঁকির উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করা হয়। এই ঝুঁকি ভিত্তিক মূলধনের প্রয়োজনীয়তা নির্দেশিকা মূলধন অনুপাত তৈরি করতে ব্যবহৃত হয়, যা পরে relativeণদানকারী সংস্থাগুলি তাদের আপেক্ষিক শক্তি এবং সুরক্ষার ভিত্তিতে মূল্যায়ন করতে ব্যবহার করা যেতে পারে। ফেডারাল ডিপোজিট ইন্স্যুরেন্স আইনের উপর ভিত্তি করে পর্যাপ্ত পরিমাণে মূলধন সংস্থার অবশ্যই একটি স্তর 1 মূলধন-ঝুঁকি-ওজনযুক্ত সম্পদের অনুপাত কমপক্ষে 4% থাকতে হবে। সাধারণত, টিয়ার 1 মূলধনটিতে সাধারণ স্টক, প্রকাশিত রিজার্ভ, ধরে রাখা উপার্জন এবং নির্দিষ্ট ধরণের পছন্দসই স্টক অন্তর্ভুক্ত থাকে। 4% এর নীচে অনুপাতের সংস্থাগুলি আন্ডার ক্যাপিটালাইজড হিসাবে বিবেচিত হয় এবং 3% এর নীচে যারা উল্লেখযোগ্যভাবে আন্ডার ক্যাপিটালাইজড হয়।

মূলধন প্রয়োজনীয়তা: সুবিধা এবং ত্রুটি Dra

মূলধন প্রয়োজনীয়তাগুলি কেবলমাত্র ব্যাংককে দ্রাবক রাখাই নয়, সম্পূর্ণ আর্থিক ব্যবস্থাটিকে নিরাপদ পথে চালিত করাই বর্ধিতকরণের মাধ্যমে। জাতীয় এবং আন্তর্জাতিক অর্থের যুগে কোনও ব্যাংকই দ্বীপ নয় যেমন নিয়ামক উকিল নোট one একটির জন্য একটি ধাক্কা অনেককে প্রভাবিত করতে পারে। সুতরাং, কঠোর মানদণ্ডের আরও আরও কারণ যা ধারাবাহিকভাবে প্রয়োগ করা যেতে পারে এবং প্রতিষ্ঠানের বিভিন্ন সাউন্ডনেসটি তুলনা করতে ব্যবহার করা যেতে পারে।

তবুও, মূলধনের প্রয়োজনীয়তার তাদের সমালোচক রয়েছে। তারা চার্জ করে যে উচ্চ মূলধন প্রয়োজনীয়তাগুলি আর্থিক খাতে ব্যাংক ঝুঁকি গ্রহণ এবং প্রতিযোগিতা হ্রাস করার সম্ভাবনা রাখে (এই ভিত্তিতে যে নিয়মগুলি সর্বদা বৃহত্তর সংস্থাগুলির চেয়ে ছোট প্রতিষ্ঠানের কাছে ব্যয়বহুল প্রমাণিত হয়)। ব্যাংকগুলিকে নির্দিষ্ট শতাংশ সম্পদের তরল রাখতে বাধ্য করার মাধ্যমে প্রয়োজনীয়তা সংস্থাগুলির বিনিয়োগ ও অর্থোপার্জনের ক্ষমতা বাধা দিতে পারে - এবং গ্রাহকদের thusণ প্রসারিত করতে পারে। নির্দিষ্ট স্তরের মূলধন বজায় রাখা তাদের ব্যয় বাড়িয়ে তুলতে পারে, যার ফলে গ্রাহকদের bণ গ্রহণ বা অন্যান্য পরিষেবাদির জন্য ব্যয় বৃদ্ধি পায়।

পেশাদাররা

• ব্যাংকগুলি দ্রাবক থাকার বিষয়টি নিশ্চিত করুন, ডিফল্ট এড়ান

• আমানতকারীদের তহবিলের অ্যাক্সেস রয়েছে তা নিশ্চিত করুন

• শিল্পের মান নির্ধারণ করুন

• সংস্থাগুলির তুলনা ও মূল্যায়ন করার উপায় সরবরাহ করুন

কনস

• ব্যাংক এবং শেষ পর্যন্ত গ্রাহকদের জন্য ব্যয় বাড়ান

• বিনিয়োগের জন্য ব্যাঙ্কের ক্ষমতা বাধা দিন

• Creditণ, loansণের প্রাপ্যতা হ্রাস করুন

মূলধনের প্রয়োজনীয়তার বাস্তব বিশ্ব উদাহরণ

বছরের পর বছর ধরে বিশ্বব্যাপী মূলধনের প্রয়োজনীয়তা উচ্চতর এবং নিম্নতর হয়ে গেছে। আর্থিক সঙ্কট বা অর্থনৈতিক মন্দার পরে তারা বাড়তে থাকে।

১৯৮০ এর দশকের আগে, ব্যাংকগুলিতে কোনও সাধারণ মূলধন পর্যাপ্ততার প্রয়োজনীয়তা ছিল না। মূলধনটি ব্যাংকগুলির মূল্যায়নে ব্যবহৃত অনেকগুলি কারণগুলির মধ্যে একটি মাত্র ছিল এবং ন্যূনতমটি নির্দিষ্ট সংস্থাগুলির জন্য তৈরি হয়েছিল।

১৯৮২ সালে যখন মেক্সিকো ঘোষণা করেছিল যে এটি তার জাতীয় onণের সুদে অর্থ প্রদান করতে অক্ষম হবে, তখন এটি একটি বিশ্বব্যাপী উদ্যোগের সূত্রপাত করেছিল যার ফলে ১৯৮৩ সালের আন্তর্জাতিক endingণ তদারকি আইন হিসাবে আইন তৈরি হয়েছিল this এই আইনটির মাধ্যমে এবং মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের প্রধান, ইউরোপীয় এবং সমর্থন ব্যাংকিং নিয়ন্ত্রণ ও সুপারভাইজারি অনুশীলন সংক্রান্ত 1988 বেসেল কমিটি জাপানি ব্যাংক ঘোষণা করেছিল যে আন্তর্জাতিকভাবে সক্রিয় বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির জন্য পর্যাপ্ত মূলধনের প্রয়োজনীয়তা মোট সম্পদের 5.5% থেকে 8% এ উন্নীত করা হবে। এটি ২০০৪ সালে বাসেল দ্বিতীয় দ্বারা অনুসরণ করা হয়েছিল, যা অনুপাতের গণনাতে ধরণের riskণ ঝুঁকির সাথে সংযুক্ত করে।

তবে, ^{একবিংশ} শতাব্দীর অগ্রযাত্রায়, বিভিন্ন ধরণের সম্পদে ঝুঁকিপূর্ণ ওজন প্রয়োগের একটি পদ্ধতি ব্যাংকগুলি মোট সম্পদের সাথে কম মূলধন ধরে রাখতে সক্ষম হয়েছিল। Ditionতিহ্যবাহী বাণিজ্যিক loansণের 1 টি ওজন দেওয়া হয়েছিল The একটি ওজনটির অর্থ ব্যাংকের ব্যালান্স শিটের প্রতিটি $ 1 বাণিজ্যিক loansণের জন্য তাদের আট সেন্ট মূলধন বজায় রাখতে হবে। তবে, স্ট্যান্ডার্ড আবাসিক বন্ধককে 0.5 ওজন দেওয়া হয়েছিল, ফ্যানি মে বা ফ্রেডি ম্যাক দ্বারা জারি করা বন্ধক-ব্যাকড সিকিওরিটির (এমবিএস) 0.2 ওজন দেওয়া হয়েছিল, এবং স্বল্পমেয়াদী সরকারী সিকিওরিটিগুলিকে 0 ওজন দেওয়া হয়েছিল। তদনুসারে সম্পদ পরিচালনার মাধ্যমে, বড় ব্যাংকগুলি আগের তুলনায় স্বল্প মূলধন অনুপাত বজায় রাখতে পারে।

২০০৮ সালের বিশ্বব্যাপী আর্থিক সংকট ডড-ফ্র্যাঙ্ক ওয়াল স্ট্রিট সংস্কার এবং ২০১০ সালের গ্রাহক সুরক্ষা আইনটি পাস করার প্রেরণা জোগায়। বৃহত্তম মার্কিন ব্যাংকগুলি ব্যাংকিং ব্যবস্থায় নিয়মতান্ত্রিক ধাক্কা সামলাতে পর্যাপ্ত মূলধন বজায় রাখার লক্ষ্যে তৈরি হয়েছিল, ডড-ফ্র্যাঙ্ক স্পষ্টতই, কলিনস সংশোধন নামে পরিচিত একটি বিভাগ above স্তরের 1 ঝুঁকি-ভিত্তিক মূলধন অনুপাতটি উপরে উল্লিখিত 4% নির্ধারণ করেছে। বিশ্বব্যাপী, ব্যাংকিং তদারকি সম্পর্কিত বেসেল কমিটি বেসেল তৃতীয়টি বিধি প্রকাশ করেছে, যা বিশ্বব্যাপী আর্থিক সংস্থাগুলির উপর আরও শক্তিশালী মূলধনের প্রয়োজনীয়তা রয়েছে।