চার্লস স্ক্যাব বুদ্ধিমান পোর্টফোলিও পর্যালোচনা

গুরুত্বপূর্ণ

25 নভেম্বর, 2019, চার্লস সোয়াব টিডি আমিরিত্রেডের অনলাইন দালালি কেনার ঘোষণা করলেন। লেনদেনটি নিজেই ২০২০ এর দ্বিতীয়ার্ধে বন্ধ হয়ে যাওয়ার আশা করা হচ্ছে এবং এর মধ্যেই দুটি সংস্থা স্বায়ত্তশাসিতভাবে পরিচালনা করবে। চুক্তিটি সমাপ্ত হওয়ার তিন বছরের মধ্যে তার প্ল্যাটফর্ম এবং পরিষেবাদির একত্রিত হওয়ার কথা শোয়াব প্রত্যাশা করে।

চার্লস সোয়াব তার বুদ্ধিমান পোর্টফোলিওর অফারটি ২০১৫ সালে চালু করেছিল এবং সর্বনিম্ন ৫, ০০০ ডলার বিনিয়োগের সাথে তার শূন্য-ফি উপদেষ্টা পরিষেবা দিয়ে একটি স্প্ল্যাশ করেছে। এই বছরের শুরুর দিকে, ফার্মটি এমন একটি প্রিমিয়াম পরিষেবা চালু করেছে যা গ্রাহকদের একজন প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারীর একের পর এক গাইডেন্সে সীমাহীন অ্যাক্সেসের অনুমতি দেয় যিনি 300 ডলার সেটআপ ফি প্লাস এবং $ 30 এর মাসিক ফি জন্য একটি ব্যক্তিগতকৃত কর্ম পরিকল্পনা তৈরি করতে পারেন। প্রিমিয়াম পরিষেবার জন্য সর্বনিম্ন বিনিয়োগ $ 25, 000। এই পর্যালোচনাটি এবং মান নির্ধারণের উপরে আমাদের রেটিং ফোকাস করে, তবে আমরা প্রিমিয়াম পণ্যটির কয়েকটি বৈশিষ্ট্যও কভার করব।

শ্বাবের পরিষেবা পণ্য সহ 20 টি সম্পদ শ্রেণিতে 53 টি এক্সচেঞ্জ ট্রেড ফান্ড (ইটিএফ) থেকে বেছে নেওয়া একটি পোর্টফোলিও সেট আপ করে। অন্যান্য বেশ কয়েকটি রোব-পরামর্শগুলি কোনও পণ্য ইটিএফ অ্যাক্সেসের প্রস্তাব দেয়। আপনার পোর্টফোলিওর অংশ, সাধারণত 8% থেকে 10% নগদ থাকে, যা কোনও ব্যবস্থাপনার চার্জ নেওয়ার সময় শ্বাব অর্থ উপার্জনের একটি উপায়। সংস্থার অন্যান্য আয়ের উত্স হ'ল পোর্টফোলিওতে অনুষ্ঠিত শোয়াব ইটিএফ এবং ইটিএফ বাণিজ্য আদেশ কার্যকরকারী বাজার কেন্দ্রগুলিতে অর্জিত পরিচালন ফি।

স্ট্যান্ডার্ড অ্যাকাউন্ট আপনাকে বিনিয়োগ পেশাদারদের অ্যাক্সেস দেয়, যদিও ডেডিকেটেড পরিকল্পনাকারী নয়। আপনার সম্পত্তির পোর্টফোলিও প্রতিদিন নিরীক্ষণ করা হয় এবং আদর্শ সম্পদ বরাদ্দ থেকে যে কোনও ড্রাফ্টের জন্য অ্যাকাউন্ট হিসাবে প্রয়োজন হিসাবে ভারসাম্য বজায় রাখা হয়। শ্ববাবের প্রস্তাবটি দৃ solid়, যদিও আপনি প্রিমিয়াম অ্যাকাউন্টে সাইন আপ না করা পর্যন্ত ওয়েলথফ্রন্টের মতো অন্যান্য কিছু পরিষেবাতে আপনি যে গোল পরিকল্পনার সহায়তা গ্রহণ করবেন তেমন স্তর নেই।

পেশাদাররা

• কোনও ম্যানেজমেন্ট ফি নেই

• প্ল্যাটফর্মটিতে খুব সহজেই ব্যবহারযোগ্য ব্যবহারের ওয়েবসাইট এবং অ্যাপ অন্তর্ভুক্ত রয়েছে

• অ্যাকাউন্টের ন্যূনতম প্রাপ্তির পরে কোনও মানক অ্যাকাউন্টধারক প্রিমিয়াম স্তরে স্যুইচ করতে পারেন

• বুদ্ধিমান পোর্টফোলিও ক্লায়েন্টদের জন্য শ্বাবের শিক্ষার অফার এবং গ্রন্থাগারগুলি উপলব্ধ

কনস

• অ্যাকাউন্টটি তহবিল না হওয়া পর্যন্ত পোর্টফোলিও প্রকাশ করা হয় না এবং এটি কাস্টমাইজযোগ্য হয় না

• প্ল্যাটফর্মটির জন্য গড়ের চেয়ে বেশি নগদ ব্যালেন্স প্রয়োজন

• পোর্টফোলিও বিষয়বস্তু স্কোয়াব দ্বারা পরিচালিত ইটিএফগুলিতে ফোকাস করে, যা শ্বাবের জন্য ফি উত্পন্ন করে

• সামান্য লক্ষ্য-পরিকল্পনা সহায়তা উপলব্ধ

গুরুত্বপূর্ণ

এই চার্লস সোয়াব ইন্টেলিজেন্ট পোর্টফোলিওস রোবো-অ্যাডভাইজার পর্যালোচনা বাদ দিয়ে আমরা চার্লস সোয়াবের traditionalতিহ্যবাহী দালালি পরিষেবাও পর্যালোচনা করেছি।

অ্যাকাউন্ট সেটআপ

2.6

অ্যাকাউন্ট খুললে আপনাকে প্রথমে এমন পাঠ্য-ভারী পৃষ্ঠায় নিয়ে যায় যাতে প্রচুর অস্বীকৃতি থাকে। আপনি অন্যান্য প্রক্রিয়াতে না আসা এবং কিছুটা আরও প্রতিশ্রুতি না দেওয়া পর্যন্ত বেশিরভাগ অন্যান্য পরামর্শক পরিষেবা সূক্ষ্ম মুদ্রণ সংরক্ষণ করে। আপনি একটি সংক্ষিপ্ত প্রশ্নপত্রের মধ্য দিয়ে নিয়ে এসেছেন যা আপনাকে প্রাথমিকভাবে কতটা জমা দিতে চাই এবং ঝুঁকির প্রতি আপনার মনোভাব সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করে। আপনি যদি ইতিমধ্যে শ্বাব গ্রাহক হন তবে আপনি সহজেই আপনার অ্যাকাউন্টের একটি থেকে নতুন উপদেষ্টা পরিষেবাটিতে নগদ স্থানান্তর করতে পারেন।

আপনি স্ট্যান্ডার্ড করযোগ্য অ্যাকাউন্টের পাশাপাশি স্বতন্ত্র অবসর অ্যাকাউন্টগুলি (আইআরএ) খুলতে পারেন। আপনি নাবালিকাদের জন্য ট্রাস্ট অ্যাকাউন্ট এবং অ্যাকাউন্টগুলিও খুলতে পারেন। বেশ কয়েকটি রোবু-পরামর্শদাতারা ক্লায়েন্টকে নাবালিকাদের অ্যাকাউন্টগুলিতে (ইউজিএমএ) একটি অভিন্ন উপহার খুলতে দেয়, তাই স্কোয়াবের পক্ষে এখানে তাদের পিতামাতা বা অভিভাবকরা তাদের বাচ্চাদের একটি আর্থিক উপহার দেওয়ার চেষ্টা করছেন এবং এটি নিশ্চিতভাবেই বিনিয়োগ করা হয়েছে তা নিশ্চিত করে।

আপনি প্রশ্নাবলী সম্পূর্ণ করার পরে, আপনি আপনার সম্ভাব্য সম্পদ বরাদ্দ দেখিয়েছেন, তবে আপনার পোর্টফোলিও অন্তর্ভুক্ত করবে এমন আসল ইটিএফগুলি নয়। তদুপরি, আপনার ঝুঁকি পরিমাপটি সামঞ্জস্য করার বাইরে কোনও কাস্টমাইজেশন বিকল্প নেই। আপনার পোর্টফোলিও আপনার লক্ষ্যগুলি, ঝুঁকি সহনশীলতা এবং বিনিয়োগের সময় দিগন্তের সাথে মেলে কিনা তা নিশ্চিত করার জন্য বার্ষিক ভিত্তিতে প্রশ্নোত্তরটি প্রত্যাহার করার জন্য স্কোয়াব সুপারিশ করে।

লক্ষ্য নির্ধারণ

3.9

এটি রচনা করা পোর্টফোলিওটিতে আপনাকে অনেক আস্থা রাখতে বলার একটি প্ল্যাটফর্মের একটি সমস্যা হ'ল সীমিত কলেজ ব্যয় অনুসন্ধানের বাইরে লক্ষ্য-নির্ধারণের সরঞ্জামগুলি প্রচুর নেই। যাইহোক, একবার আপনি নিজের লক্ষ্য নির্ধারণ করার পরে, কী-যদি বিশ্লেষণ ক্ষমতা আপনাকে অবসর গ্রহণের বয়স বা মাসিক সঞ্চয় পরিবর্তন করে পরিকল্পনার পরীক্ষা করতে দেয়। আপনি বাজারের রিটার্নে পরিবর্তনের সম্ভাব্য প্রভাবও দেখতে পারেন। ওয়েবসাইট এবং মোবাইল অ্যাপ্লিকেশনটিতে তৈরি ড্যাশবোর্ড আপনাকে আজ পর্যন্ত আপনার পারফরম্যান্সের উপর নজর দেয়।

আর্থিক পরিকল্পনাকারীদের সীমাহীন অ্যাক্সেস সহ প্রিমিয়াম পণ্যটির জন্য অতিরিক্ত লক্ষ্য নির্ধারণের ক্ষমতা রয়েছে। বেসিকের বাইরে যে সমস্ত অ্যাকাউন্টের জন্য আরও শক্তিশালী বিকল্পগুলি দেখতে ভাল লাগবে। বিশ্লেষণ ক্ষমতা এবং সরঞ্জামগুলি প্রস্তাব করে যে যুক্তি ইতিমধ্যে সেখানে আগ্রহী ক্লায়েন্টদের আরও বিশদ সরবরাহ করতে এবং একটি আরও ভাল-লক্ষ্যযুক্ত পোর্টফোলিও পেতে দেয় allow

অ্যাকাউন্ট পরিষেবা

3.5

চার্লস সোয়াব ইন্টেলিজেন্ট পোর্টফোলিওগুলি কিছু আকর্ষণীয় অ্যাকাউন্ট পরিষেবা সরবরাহ করে। কর-লোকসান কাটা তাদের বুদ্ধিমান পোর্টফোলিও অ্যাকাউন্টে 50, 000 ডলারের বেশি ক্লায়েন্টদের জন্য উপলব্ধ এবং এটি সক্ষম করার জন্য তাদের অবশ্যই পরিষেবাতে নাম নথিভুক্ত করতে হবে। কর-লোকসান সংগ্রহের নিয়মিত পোর্টফোলিও পুনরায় ভারসাম্যের সাথে একযোগে অ্যালগরিদম দ্বারা করা হয়। মূলত প্রোগ্রামটি লোকসানে বিক্রি করতে এবং একই পোর্টফোলিওর প্রয়োজনীয়তার সাথে সাদৃশ্যপূর্ণ সিকিওরিটির সাথে প্রতিস্থাপনের সিকিওরিটিগুলি সনাক্ত করে। প্রোগ্রামটি ওয়াশ-বিক্রয় বিধি মেনে চলার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে।

শ্বাব ক্লায়েন্টদের নগদ পরিচালনা অ্যাকাউন্টও থাকতে পারে, যা চেকিং এবং ডেবিট কার্ড সরবরাহ করে। এটি লক্ষণীয় যে এখানে কোনও মার্জিন উপলব্ধ নেই এবং আপনি আপনার পোর্টফোলিওটির বিরুদ্ধে ধার নিতে পারবেন না। নগদে প্রদেয় সুদ 0.7%। আপনি যদি পৃথক স্টক বা ইটিএফ বাণিজ্য করতে চান তবে আপনি একটি পৃথক ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট খুলতে পারেন।

পোর্টফোলিও বিষয়বস্তু

1.9

চার্লস সোয়াব ইন্টেলিজেন্ট পোর্টফোলিওগুলি ইটিএফ দ্বারা গঠিত, যার বেশিরভাগই শোয়াব পরিচালনা করেন। শ্বাব আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা এবং বর্ণিত লক্ষ্যগুলির সাথে একটি পোর্টফোলিওয়ের সাথে মিল রেখে কোনও সামাজিক দায়বদ্ধ পোর্টফোলিও বিকল্প বা অন্য কোনও স্বনির্ধারণের প্রস্তাব দেয় না। বুদ্ধিমান পোর্টফোলিওগুলির সম্পর্কে আকর্ষণীয় বিষয় হ'ল সম্পদ শ্রেণিগুলি স্টক এবং বন্ডের বাইরে এবং রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগের ট্রাস্ট, উচ্চ ফলনের কর্পোরেট বন্ড এবং মূল্যবান ধাতুগুলির মধ্যে পৌঁছে যায়। এই ঝুঁকিপূর্ণ সম্পদ শ্রেণীর অন্তর্ভুক্তি আসলে বুদ্ধিমান পোর্টফোলিওগুলির সত্যিকারের বাজার বৈচিত্রকে উন্নত করে।

পোর্টফোলিও ম্যানেজমেন্ট

4

অ্যাকাউন্ট পরিষেবাদিতে উল্লিখিত হিসাবে, বুদ্ধিমান পোর্টফোলিওগুলি একটি অ্যালগোরিদম দ্বারা পুনরায় ভারসাম্য বজায় রাখে যা ট্যাক্সের প্রভাবগুলি বিবেচনায় নেয়। যখনই সম্পদ বরাদ্দ তার সংজ্ঞায়িত বরাদ্দ থেকে চলে যায় তখন একটি পোর্টফোলিও পুনরায় ভারসাম্য সৃষ্টি হয়। আমানত, উত্তোলন এবং বাজারের ক্রিয়াকলাপের উপর নির্ভর করে এটি যে কোনও সময় ঘটতে পারে। অ্যাকাউন্টগুলি চালকের জন্য প্রতিদিন পর্যবেক্ষণ করা হয়।

ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতা

4.5

মোবাইল অভিজ্ঞতা

ডেস্কটপে পাওয়া সমস্ত বৈশিষ্ট্য মোবাইল ডিভাইসে সক্ষম করা হয়েছে। লেআউটটি একটি মোবাইল ফোনে টাইল ব্যবহার করে এবং ট্যাবলেট সংস্করণটি ডেস্কটপ সাইটের সাথে খুব মিল রয়েছে। ভিজ্যুয়ালগুলি সুস্পষ্ট এবং পালিশযুক্ত, বিনিয়োগকারীদের তাদের অর্থ এবং দ্রুততম ন্যূনতম অনুসন্ধানের সাথে পারফরম্যান্সের সাথে দ্রুত চেক ইন করা সহজ করে তোলে।

ডেস্কটপ অভিজ্ঞতা

আপনি যখন সেই প্রথম পাঠ্য-ভারী পৃষ্ঠাটি পেরিয়ে গেছেন, কর্মপ্রবাহটি মসৃণ হয় এবং এর অনুসরণের পদক্ষেপগুলি যৌক্তিকভাবে সংগঠিত হয়। আপনার পোর্টফোলিও সংক্ষিপ্ত করতে এবং আপনার নিতে চান এমন কোনও পদক্ষেপের মধ্য দিয়ে আপনাকে পরিষ্কার করার জন্য পরিষ্কার, মেনু মেনুতে সহায়তা করার জন্য ভিজ্যুয়ালাইজেশন রয়েছে।

গ্রাহক সেবা

4.8

অনলাইনে চ্যাট উপলভ্য রয়েছে এবং আপনি যে কোনও সময়ে দ্রুত একজনের জন্য একজন আর্থিক পরামর্শদাতার সাথে কথা বলার জন্য অ্যাপয়েন্টমেন্ট করতে পারেন। প্রিমিয়াম পণ্যের ক্লায়েন্টদের আর্থিক উপদেষ্টাদের অতিরিক্ত অ্যাক্সেস রয়েছে। প্রযুক্তিগত সহায়তা 24/7 পাওয়া যায়।

শিক্ষা ও সুরক্ষা

4.8

একজন প্রতিষ্ঠিত খেলোয়াড়ের কাছ থেকে প্রত্যাশা অনুযায়ী শোবাবের শক্তিশালী সংস্থান এবং সুরক্ষা রয়েছে। বুদ্ধিমান পোর্টফোলিও গ্রাহকরা উপলব্ধ বিভিন্ন ধরণের সামগ্রীর সুবিধা নিতে পারবেন, যার মধ্যে ভিডিও, অনলাইন নিবন্ধ, পডকাস্ট (চয়েজোলজি এবং ফিনান্সিয়াল ডিকোডার), অন-ইনভেস্টিং ম্যাগাজিন, লাইভ ওয়েবকাস্ট এবং বিশেষ ইভেন্ট, মার্কেট আপডেট এবং ইনভেস্টিং ইনসাইটস ব্লগ রয়েছে। ব্যবহারকারীরা একটি ফিঙ্গারপ্রিন্ট বা ফেস আইডি দিয়ে মোবাইল অ্যাপ্লিকেশনগুলিতে লগইন করতে পারে এবং ওয়েবসাইটটি উচ্চ সুরক্ষা ব্যবহার করে।

কমিশন ও ফি

5

ফিগুলি অবশ্যই একটি ক্ষেত্র যেখানে চার্লস সোয়াব ইন্টেলিজেন্ট পোর্টফোলিও জ্বলজ্বল করে।

• $ 5, 000 পোর্টফোলিও পরিচালনা করতে মাসিক ব্যয়: $ 0 (প্রিমিয়াম উপলব্ধ নেই) a 25, 000 পোর্টফোলিও পরিচালনা করতে মাসিক ব্যয়: $ 0 (প্রিমিয়াম $ 30 / মাস প্লাস $ 300 সেটআপ) একটি $ 100, 000 পোর্টফোলিও পরিচালনা করতে মাসিক ব্যয়: $ 0 (প্রিমিয়াম $ 30 / মাস প্লাস $ 300 সেটআপ)

স্পষ্টতই সোয়াব ফি ফিরিয়ে দিতে সক্ষম হওয়ায় তারা যে ইটিএফ অফার করে সেখানে কিছু থাকবে। যাইহোক, সমস্ত ইটিএফ ফিগুলির মতো, এটি তুলনামূলকভাবে সামান্য এবং স্কোয়াবের ইটিএফগুলি বাকী শিল্পে ভালভাবে ধরে। কেউ কেউ যুক্তি দেখিয়েছেন যে এটি ফি চার্জ করার একটি স্বচ্ছ উপায়, তবে শ্বাব নির্বিশেষে এটি অবশ্যই স্পষ্ট পার্থক্যকারী।

শোয়াব ইন্টেলিজেন্ট পোর্টফোলিওগুলি কি আপনার জন্য উপযুক্ত?

আপনি যদি অত্যন্ত ব্যয়বহুল এবং পরিচালন ফি প্রদানের ক্ষেত্রে অ্যালার্জি থাকেন তবে স্ট্যান্ডার্ড প্ল্যান ব্যবহার করে দেওয়া নিখরচায় অল-ডিজিটাল পরামর্শ পরিষেবাটি একটি কঠিন অফার। এছাড়াও, আপনি যদি ইতিমধ্যে শ্বাব ক্লায়েন্ট হন তবে শুরু করা অত্যন্ত সহজ। মূলত শ্বাব এমন একটি পোর্টফোলিও অফার করছে যা আপনি বিনিয়োগ করতে পারেন এবং বছরের বেশিরভাগ সময় ভুলে যেতে পারেন। তারা পুনঃনির্ধারণ, করের কৌশল এবং অন্যান্য কিছুর যত্ন নেবে।

অবশ্যই, তারা আপনার জন্য পোর্টফোলিও সেট করে এবং আপনার প্রভাব জরিপের মধ্যে সীমাবদ্ধ। এতে বলা হয়েছে, আপনি যদি আপনার পছন্দসই স্টক যুক্ত করার বিকল্পের সাথে একটি সম্পূর্ণ কাস্টমাইজযোগ্য পোর্টফোলিও চান, তবে আপনাকে সম্ভবত রোবো-অ্যাডভাইজারির বাইরে তাকানোর দরকার হবে এবং আরও ফি বাছাই করার জন্য প্রস্তুত থাকতে হবে।

প্রণালী বিজ্ঞান

ইনভেস্টোপিডিয়া বিনিয়োগকারীদের নিরপেক্ষ, বিস্তৃত পর্যালোচনা এবং রোবো-অ্যাডভাইজারদের রেটিং সরবরাহ করার জন্য নিবেদিত। আমাদের 2019 এর পর্যালোচনাগুলি ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতা, লক্ষ্য নির্ধারণের ক্ষমতা, পোর্টফোলিও সামগ্রী, ব্যয় এবং ফি, সুরক্ষা, মোবাইল অভিজ্ঞতা এবং গ্রাহক পরিষেবা সহ 32 টি রোবো-পরামর্শদাতা প্ল্যাটফর্মের সমস্ত দিক মূল্যায়নের ছয় মাসের ফলাফল। আমরা আমাদের স্কোরিং সিস্টেমের মধ্যে ওজনযুক্ত 300 টির বেশি ডেটা পয়েন্ট সংগ্রহ করেছি।

আমরা পর্যালোচনা করা প্রতিটি রোবু-পরামর্শদাতাকে তাদের প্ল্যাটফর্ম সম্পর্কে 50-পয়েন্ট সমীক্ষা পূরণ করতে বলা হয়েছিল যা আমরা আমাদের মূল্যায়নে ব্যবহার করি। অনেক রোবু-পরামর্শদাতা আমাদের তাদের প্ল্যাটফর্মগুলির ব্যক্তিগত বিক্ষোভও সরবরাহ করেছিলেন।

থেরেসা ডব্লু। কেরির নেতৃত্বে শিল্প বিশেষজ্ঞদের আমাদের দল আমাদের পর্যালোচনা পরিচালনা করেছে এবং সর্বস্তরের বিনিয়োগকারীদের জন্য রোবো-অ্যাডভাইজার প্ল্যাটফর্মের র‌্যাঙ্কিংয়ের জন্য এই সেরা-ইন-শিল্প পদ্ধতিটি তৈরি করেছে। আমাদের সম্পূর্ণ পদ্ধতিটি পড়তে এখানে ক্লিক করুন।