বাণিজ্যিক ব্যাংক নির্ধারণ

সুচিপত্র

• একটি বাণিজ্যিক ব্যাংক কি?
• একটি বাণিজ্যিক ব্যাংক কীভাবে কাজ করে
• আমানত
• ঋণ
• একটি বাণিজ্যিক ব্যাংকের উদাহরণ
• বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি কীভাবে অর্থ উপার্জন করে
• বিশেষ বিবেচ্য বিষয়

একটি বাণিজ্যিক ব্যাংক কি?

একটি বাণিজ্যিক ব্যাংক হ'ল এক ধরণের আর্থিক প্রতিষ্ঠান যা আমানত গ্রহণ করে, অ্যাকাউন্ট পরিষেবাদিগুলি পরীক্ষা করে, বিভিন্ন makesণ দেয়, এবং ব্যক্তি এবং ছোট ব্যবসায়গুলিকে জমা দেওয়ার শংসাপত্র (সিডি) এবং সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্টগুলির মতো মৌলিক আর্থিক পণ্য সরবরাহ করে। একটি বাণিজ্যিক ব্যাংক হ'ল যেখানে বেশিরভাগ লোকেরা তাদের ব্যাঙ্কগুলি বিনিয়োগ বিনিয়োগের বিপরীতে করে।

বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি loansণ সরবরাহ করে এবং makeণ থেকে সুদের আয় উপার্জন করে অর্থোপার্জন করে। বাণিজ্যিক ব্যাংক যে ধরণের loansণ প্রদান করতে পারে তার মধ্যে পরিবর্তিত হতে পারে এবং বন্ধক, অটো loansণ, ব্যবসায় loansণ এবং ব্যক্তিগত.ণ অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। একটি বাণিজ্যিক ব্যাংক কেবলমাত্র এক বা কয়েকটি ধরণের inণের ক্ষেত্রে বিশেষজ্ঞ হতে পারে।

গ্রাহক আমানত, যেমন অ্যাকাউন্ট পরীক্ষা করা, সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্টগুলি, অর্থ বাজারের অ্যাকাউন্টগুলি এবং সিডিগুলি ব্যাংকগুলিকে makeণ দেওয়ার জন্য মূলধন সরবরাহ করে। এই অ্যাকাউন্টগুলিতে অর্থ জমা দেওয়ার গ্রাহকরা কার্যকরভাবে ব্যাংকে অর্থ ndণ দেন এবং সুদ প্রদান করেন are যাইহোক, তারা যে moneyণ গ্রহণ করে তার উপর ব্যাংক কর্তৃক প্রদত্ত সুদের হার তারা যে ndণ দেয় তার থেকে নেওয়া হারের চেয়ে কম is

বাণিজ্যিক ব্যাংক

কী Takeaways

• বাণিজ্যিক অর্থ গুণক বা কেন্দ্রীয় ব্যাংক যেমন ফেডারেল রিজার্ভ হিসাবে বাণিজ্যিক অর্থ প্রাপ্তির ধরণের মধ্যে কোনও পার্থক্য নেই mer বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি loansণ প্রদান করে এবং সেই loansণগুলি থেকে সুদের আয় অর্জন করে অর্থোপার্জন করে commercial বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির ক্রমবর্ধমান সংস্থাগুলি পরিচালনা করে একচেটিয়াভাবে অনলাইন, যেখানে বাণিজ্যিক ব্যাংকের সাথে সমস্ত লেনদেন বৈদ্যুতিনভাবে করা উচিত।

একটি বাণিজ্যিক ব্যাংক কীভাবে কাজ করে

বাণিজ্যিক ব্যাংক দ্বারা অর্জিত অর্থের পরিমাণ নির্ধারিত হয় এটি আমানতের উপর প্রদত্ত সুদ এবং এটি যে loansণগুলিতে ইস্যু করে তাতে যে সুদের আয় হয় তার মধ্যে ছড়িয়ে পড়ে, যা নেট সুদের আয় হিসাবে পরিচিত known

গ্রাহকরা সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্ট এবং সিডি-র মতো বাণিজ্যিক ব্যাংক বিনিয়োগকে আকর্ষণীয় দেখায় কারণ তারা ফেডারেল ডিপোজিট ইন্স্যুরেন্স কর্পোরেশন (এফডিআইসি) দ্বারা বীমা করা হয় এবং সহজেই অর্থ উত্তোলন করা যায়। তবে এই বিনিয়োগগুলি mutualতিহ্যগতভাবে মিউচুয়াল ফান্ড এবং অন্যান্য বিনিয়োগের পণ্যের তুলনায় খুব কম সুদের হার প্রদান করে। কিছু ক্ষেত্রে, বাণিজ্যিক ব্যাংক আমানতগুলি সুদ দেয় না, যেমন অ্যাকাউন্টের আমানত পরীক্ষা করে।

একটি ভগ্নাংশ রিজার্ভ ব্যাংকিং ব্যবস্থায়, বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলিকে আমানতের ক্ষেত্রে সম্পদের একাধিক দাবি মঞ্জুর করে অর্থ উপার্জনের অনুমতি দেওয়া হয়। ব্যাংকগুলি creditণ তৈরি করে যা loansণ দেওয়ার সময় আগে ছিল না। এটিকে কখনও কখনও মানি গুণক প্রভাব বলা হয়। সংস্থাগুলি ndingণ প্রদানকারী সংস্থাগুলি এইভাবে তৈরি করতে পারে তার সীমাবদ্ধতা রয়েছে। ব্যাংকগুলিকে বৈধভাবে সমস্ত আমানত দাবিগুলির একটি নির্দিষ্ট ন্যূনতম শতাংশ তরল নগদ হিসাবে রাখার প্রয়োজন। একে রিজার্ভ রেশিও বলা হয়। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে রিজার্ভ অনুপাত 10%। এর অর্থ প্রতি ১০০ ডলার হিসাবে ব্যাংক আমানতগুলিতে প্রাপ্ত হয়, $ 10 অবশ্যই ব্যাংক কর্তৃক ধরে রাখতে হবে এবং loanণ নেওয়া উচিত নয়, অন্য। 90 ডলার loanণ বা বিনিয়োগ করা যেতে পারে।

আমানত

ব্যাংকগুলির জন্য তহবিলের সবচেয়ে বড় উত্স হ'ল আমানত; অ্যাকাউন্টধারীরা ভবিষ্যতে লেনদেনের নিরাপদ রক্ষণাবেক্ষণ এবং ব্যবহারের জন্য সেইসাথে স্বল্প পরিমাণে সুদের পরিমাণ যে ব্যাঙ্ককে অর্পণ করে। সাধারণত "কোর ডিপোজিটস" হিসাবে পরিচিত, এগুলি সাধারণত চেকিং এবং সেভিংস অ্যাকাউন্ট যা বর্তমানে প্রচুর লোকের কাছে রয়েছে।

বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, এই আমানতের খুব স্বল্প শর্ত থাকে। লোকেরা সাধারণত কোনও নির্দিষ্ট ব্যাংকে একসাথে কয়েক বছরের জন্য অ্যাকাউন্ট পরিচালনা করবে তবে গ্রাহক যে কোনও সময় পুরো পরিমাণটি প্রত্যাহারের অধিকার সংরক্ষণ করে। গ্রাহকদের চাহিদার ভিত্তিতে অর্থ প্রত্যাহারের বিকল্প রয়েছে এবং ব্যালেন্সগুলি সম্পূর্ণ বীমাকৃত $ 250, 000 অবধি, সুতরাং, এই অর্থের জন্য ব্যাংকগুলিকে বেশি মূল্য দিতে হবে না। অনেক ব্যাংক অ্যাকাউন্টের ভারসাম্যগুলি চেক করার ক্ষেত্রে কোনও সুদই দেয় না বা কমপক্ষে খুব কম প্রদান করে, এবং ইউএস ট্রেজারি বন্ডের হারের চেয়ে কম সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্টগুলির জন্য সুদের হার প্রদান করে। (আরও তথ্যের জন্য, আপনার ব্যাংক আমানত কি বীমা করা হয়েছে তা পরীক্ষা করে দেখুন)

পাইকারি আমানত

যদি কোনও ব্যাংক মূল আমানতের পর্যাপ্ত পরিমাণকে আকর্ষণ করতে না পারে, তবে সেই ব্যাংকটি তহবিলের পাইকারি উত্সগুলিতে ফিরে যেতে পারে। অনেক ক্ষেত্রে এই পাইকারি তহবিলগুলি অনেকটা আন্তঃ ব্যাংক সিডির মতো like পাইকারি তহবিলের সাথে অগত্যা কোনও ভুল নেই, তবে বিনিয়োগকারীরা যখন কোনও তহবিল উত্সের উপর নির্ভর করে তখন কোনও ব্যাংক সম্পর্কে এটি কী বলে তা বিবেচনা করা উচিত। কিছু ব্যাংক শাখা-ভিত্তিক আমানত সংগ্রহের মডেলটিকে ডি-জোর দেওয়ার সময় পাইকারি অর্থায়নের পক্ষে, মূলধনের এই উত্সের উপর ভারী নির্ভরতা একটি সতর্কতা হতে পারে যে কোনও ব্যাংক তার সমবয়সীদের মতো প্রতিযোগিতামূলক নয়।

বিনিয়োগকারীদের এও লক্ষ করা উচিত যে পাইকারি তহবিলের উচ্চ ব্যয়ের অর্থ যে কোনও ব্যাংককে স্বল্প সুদের পরিমাণ ছড়িয়ে পড়তে হবে এবং স্বল্প মুনাফা করতে হবে, বা তার ndingণদান এবং বিনিয়োগ থেকে উচ্চ ফলন সাধন করতে হবে, যার অর্থ সাধারণত বেশি ঝুঁকি গ্রহণ করা।

ঋণ

বেশিরভাগ ব্যাঙ্কের জন্য, loansণ হ'ল তাদের তহবিলের প্রাথমিক ব্যবহার এবং তারা যে উপার্জন করে তার প্রধান উপায়। Typicallyণ সাধারণত স্থিত শর্তে, নির্দিষ্ট হারে হয় এবং সাধারণত বাস্তব সম্পত্তি দিয়ে সুরক্ষিত হয়; প্রায়শই theণ যে সম্পত্তি কিনে তা ব্যবহার করা হয়। ব্যাংকগুলি পরিবর্তনশীল বা নিয়মিত সুদের হারের সাথে loansণ তৈরি করবে এবং orrowণ গ্রহীতা প্রায়শই খুব শীঘ্রই বা কোনও জরিমানা ছাড়াই loansণ শোধ করতে পারে, তবে ব্যাংকগুলি সাধারণত এই ধরণের loansণ থেকে দূরে থাকে, কারণ উপযুক্ত তহবিলের উত্সগুলির সাথে তাদের মিলানো কঠিন হতে পারে।

কোনও ব্যাংকের ndingণদানের অনুশীলনের অংশ এবং পার্সেল হ'ল এই মূল্যায়নের উপর ভিত্তি করে কোনও সম্ভাব্য.ণগ্রহীতার creditণের যোগ্যতার মূল্যায়ন এবং বিভিন্ন সুদের হারের চার্জ দেওয়ার ক্ষমতা। কোনও loanণ বিবেচনা করার সময়, ব্যাংকগুলি প্রায়শই সম্ভাব্য orণগ্রহীতার আয়, সম্পদ এবং debtণ, পাশাপাশি orণগ্রহীতার creditণ ইতিহাসের মূল্যায়ন করবে। Loanণের উদ্দেশ্যও theণ আন্ডাররাইটিং সিদ্ধান্তের একটি কারণ; বাস্তব সম্পত্তি, যেমন বাড়ি, গাড়ি, জায় ইত্যাদি কেনার জন্য গৃহীত loansণগুলি সাধারণত কম ঝুঁকিপূর্ণ বলে বিবেচিত হয়, কারণ কিছু মূল্য পরিশোধের অন্তর্নিহিত সম্পদ যা ব্যাংক পরিশোধ না করার ক্ষেত্রে পুনরায় দাবি করতে পারে।

এ হিসাবে, ব্যাংকগুলি অর্থনীতিতে একটি নিম্ন-প্রশংসিত ভূমিকা পালন করে। কিছুটা পরিমাণে, ব্যাংক loanণ আধিকারিকরা সিদ্ধান্ত নেয় যে কোন প্রকল্পগুলি এবং / অথবা ব্যবসায়গুলি মূল্যবান এবং মূলধনের প্রাপ্য।

ভোক্তা ঋণ

গ্রাহক ndingণ উত্তর আমেরিকান ব্যাংকের বেশিরভাগ.ণ দেয় এবং এর মধ্যে আবাসিক বন্ধকগুলি এখন পর্যন্ত সবচেয়ে বেশি অংশীদার হয়। বন্ধকগুলি আবাসন কেনার জন্য ব্যবহৃত হয় এবং বাড়িগুলি নিজেরাই প্রায়শই সুরক্ষা যা loanণকে সমান্তরালে পরিণত করে। বন্ধকগুলি সাধারণত 30 বছরের ayণ পরিশোধের সময়কালে লেখা থাকে এবং সুদের হারগুলি স্থির, স্থিরযোগ্য বা পরিবর্তনশীল হতে পারে। যদিও 2000 এর দশকের মার্কিন হাউজিং বুদ্বুদে বিভিন্ন ধরণের বহিরাগত বন্ধক পণ্য সরবরাহ করা হয়েছিল, তবে "পিক-এ-পেমেন্ট" বন্ধক এবং নেতিবাচক amণদান loansণ সহ অনেক ঝুঁকিপূর্ণ পণ্য এখন খুব কম দেখা যায়।

অটোমোবাইল ndingণদান অনেক ব্যাংকের সুরক্ষিত ndingণদানের আরেকটি উল্লেখযোগ্য বিভাগ। বন্ধকী ndingণের তুলনায়, অটো loansণ সাধারণত সংক্ষিপ্ত শর্তাদি এবং উচ্চতর হারের জন্য হয়। ব্যাংকগুলি অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠান যেমন অটোমোবাইল নির্মাতারা এবং ডিলারদের দ্বারা পরিচালিত ক্যাপটিভ অটো ফিনান্সিং অপারেশনগুলির কাছ থেকে অটো ndingণ দেওয়ার ক্ষেত্রে ব্যাপক প্রতিযোগিতার মুখোমুখি হয়।

হাউজিং বুদ্বুদ ধসের আগে হোম ইক্যুইটি ndingণদান অনেক ব্যাংকগুলির জন্য গ্রাহক ndingণদানের একটি দ্রুত বর্ধনশীল অংশ ছিল। হোম ইক্যুইটি ndingণ মূলত গ্রাহককে তাদের ঘরের ইক্যুইটির সাথে, যে কোনও উদ্দেশ্যে, অর্থ-involণ প্রদানের সাথে জড়িত থাকে, অর্থাত্ জামানত হিসাবে বাড়ির মূল্যায়ন মূল্য এবং কোনও বকেয়া বন্ধকের মধ্যে পার্থক্য। উত্তর-মাধ্যমিক পরবর্তী পড়াশোনার ব্যয় যেমন বাড়ছে, তত বেশি সংখ্যক শিক্ষার্থী তাদের শিক্ষার জন্য loansণ নিতে হয়েছে বলে মনে করে। তদনুসারে, শিক্ষার্থীদের ndingণ অনেক ব্যাংকের জন্য একটি বৃদ্ধির বাজার হয়েছে। শিক্ষার্থী ndingণ সাধারণত অনিরাপদ এবং যুক্তরাষ্ট্রে তিনটি প্রাথমিক ধরণের শিক্ষার্থী loansণ থাকে: ফেডারেল সরকার স্পনসরড ভর্তুকি loansণ যেখানে শিক্ষার্থী স্কুলে থাকাকালীন ফেডারেল সরকার সুদ প্রদান করে, ফেডারেল স্পনসরড আনসবিসিডাইজড loansণ এবং বেসরকারী loansণ।

ক্রেডিট কার্ড হ'ল আরেকটি গুরুত্বপূর্ণ ndingণ দেওয়ার ধরণ এবং একটি আকর্ষণীয় ক্ষেত্রে। ক্রেডিট কার্ডগুলি হ'ল সংক্ষেপে, ব্যক্তিগত ক্রেডিটের লাইনগুলি যে কোনও সময়ে টানা যায়। যদিও ক্রেডিট কার্ডে ভিসা এবং মাস্টারকার্ড সুপরিচিত নাম, তারা আসলে কোনও ndingণ প্রদান করে না। ভিসা এবং মাস্টারকার্ড কেবলমাত্র স্বত্বাধিকারী নেটওয়ার্কগুলি পরিচালনা করে যার মাধ্যমে অর্থের (ডেবিট এবং ক্রেডিটগুলি) কোনও লেনদেনের পরে ক্রেতার ব্যাঙ্ক এবং বণিকের ব্যাংকের মধ্যে স্থানান্তরিত হয়।

সমস্ত ব্যাংক ক্রেডিট কার্ড ndingণ প্রদানের সাথে জড়িত নয় এবং পূর্বনির্ধারিত হারগুলি বন্ধক ndingণ বা অন্যান্য ধরণের সুরক্ষিত ndingণের চেয়ে প্রচলিত। এটি বলেছিল, ক্রেডিট কার্ড ndingণ প্রদান ব্যাংকগুলির জন্য লাভজনক ফি প্রদান করে: কার্ড গ্রহণের জন্য এবং লেনদেনে প্রবেশের জন্য ব্যবসায়ীদের কাছে বিনিময় ফি, দেরিতে-অর্থ প্রদানের ফি, মুদ্রা বিনিময়, সীমা ছাড়াই এবং কার্ডের ব্যবহারকারীদের জন্য অন্যান্য ফিও এক মাস থেকে পরের মাসে ক্রেডিট কার্ড ব্যবহারকারীরা যে ভারসাম্যগুলি বহন করে তার উপরে উন্নত হার হিসাবে। (কীভাবে আপনার ব্যাঙ্কের নিকটবর্তী হওয়া এবং চালিত হওয়া এড়ানো যায় তা শিখতে আপনার ব্যাঙ্কের ফি কেটে দেখুন )

একটি বাণিজ্যিক ব্যাংকের উদাহরণ

Ditionতিহ্যগতভাবে, বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি এমন ভবনে শারীরিকভাবে অবস্থিত যেখানে গ্রাহকরা টেলিফোনের উইন্ডো পরিষেবা, এটিএম এবং নিরাপদ আমানত বাক্স ব্যবহার করতে আসেন।

ক্রমবর্ধমান সংখ্যক বাণিজ্যিক ব্যাংক একচেটিয়াভাবে অনলাইনে কাজ করে, যেখানে বাণিজ্যিক ব্যাংকের সাথে সমস্ত লেনদেন বৈদ্যুতিনভাবে করা উচিত।

এই "ভার্চুয়াল" বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি প্রায়ই তাদের আমানতকারীদের উচ্চতর সুদের হার প্রদান করে। এটি কারণ তাদের সাধারণত কম পরিষেবা এবং অ্যাকাউন্ট ফি থাকে, কারণ তাদের শারীরিক শাখা এবং তাদের সাথে আসা সমস্ত আনুষাঙ্গিক চার্জ যেমন ভাড়া, সম্পত্তি কর এবং ইউটিলিটিগুলি বজায় রাখতে হয় না।

এখন সিটি ব্যাংক এবং জেপি মরগান চেসের মতো কয়েকটি বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলিরও বিনিয়োগ ব্যাংকিং বিভাগ রয়েছে, অন্যদিকে অ্যালির মতো ব্যবসায়ের বাণিজ্যিক দিকটিতে কঠোরভাবে কাজ করে।

বহু বছর ধরে বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলিকে বিনিয়োগ ব্যাংক নামে পরিচিত অন্য ধরণের আর্থিক প্রতিষ্ঠানের থেকে আলাদা রাখা হয়েছিল। বিনিয়োগ ব্যাংকগুলি প্রাতিষ্ঠানিক এবং উচ্চ-নেট-মূল্যবান ক্লায়েন্টদের জন্য আন্ডাররাইটিং পরিষেবা, এমএন্ডএ এবং কর্পোরেট পুনর্গঠন পরিষেবা এবং অন্যান্য ধরণের ব্রোকারেজ পরিষেবা সরবরাহ করে। এই বিচ্ছেদটি ১৯৩৩ সালের গ্লাস-স্টিগাল অ্যাক্টের অংশ ছিল, যা মহামন্দার সময়ে পাস হয়েছিল এবং ১৯৯৯ সালের গ্রামা-লিচ-ব্লাইলি আইন দ্বারা বাতিল করা হয়েছিল।

একটি বাণিজ্যিক ব্যাংক কীভাবে অর্থ উপার্জন করে তার উদাহরণ

যখন কোনও বাণিজ্যিক ব্যাংক কোনও গ্রাহকের কাছে leণ দেয়, তখন ব্যাংক তার আমানতকারীদের যে পরিমাণ.ণ দেয়, তার চেয়ে বেশি সুদের হার ধার্য করে। উদাহরণস্বরূপ, ধরুন যে কোনও গ্রাহক বাণিজ্যিক ব্যাংক থেকে বার্ষিক সুদের হারে 2% হারে 10, 000 ডলারে একটি পাঁচ বছরের সিডি কিনেছেন।

একই দিনে, অন্য গ্রাহক বার্ষিক 5% সুদের হারে একই ব্যাংক থেকে 10, 000 ডলারে একটি পাঁচ বছরের অটো loanণ গ্রহণ করবেন। সাধারণ সুদ ধরে, ব্যাংক সিডি গ্রাহককে পাঁচ বছরের মধ্যে 1000 ডলার দেয়, যখন এটি অটো loanণ গ্রাহকের কাছ থেকে $ 2, 500 সংগ্রহ করে। $ 1, 500 পার্থক্য স্প্রেড বা নেট সুদের আয়ের একটি উদাহরণ — এবং এটি ব্যাংকের রাজস্ব উপস্থাপন করে।

এটি তার loanণ বইয়ে যে সুদ আয় করে তা ছাড়াও, বাণিজ্যিক ব্যাংক বন্ধক এবং অন্যান্য ব্যাংকিং পরিষেবাদির জন্য গ্রাহকদের ফি বাড়াতে রাজস্ব আয় করতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, কিছু ব্যাংক অ্যাকাউন্ট এবং অন্যান্য ব্যাংকিং পণ্য যাচাই করার জন্য ফি আদায় করতে নির্বাচন করে। এছাড়াও, অনেক loanণ পণ্য সুদের চার্জ ছাড়াও ফি থাকে।

একটি বন্ধকী loanণের মূল উত্স হল একটি উদাহরণ, যা সাধারণত theণের পরিমাণের 0.5% থেকে 1% এর মধ্যে থাকে। যদি কোনও গ্রাহক একটি $ 200, 000 বন্ধকী loanণ পান, $ণের আয়ের সুদের উপরে যে পরিমাণ সুদের উপরে আয় হয় তার উপরে ব্যাঙ্কের 1% অরিজিনেশন ফি দিয়ে $ 2, 000 করার সুযোগ রয়েছে।

বিশেষ বিবেচ্য বিষয়

যে কোনও নির্দিষ্ট সময়ে, ভগ্নাংশের রিজার্ভ বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির ভল্টে নগদ চেয়ে বেশি নগদ দায় রয়েছে। যখন খুব বেশি আমানতকারীরা তাদের নগদ শিরোনামগুলি খালাসের দাবি করেন, তখন একটি ব্যাংক রান হয়। 1907 এবং 1930-এর দশকে ব্যাংক আতঙ্কের সময় এটি ঘটেছিল।

বাণিজ্যিক অর্থ গুণক বা ফেডারেল রিজার্ভের মতো কেন্দ্রীয় ব্যাংক থেকে প্রাপ্ত অর্থ তৈরির ধরণের মধ্যে কোনও পার্থক্য নেই। আলগা আর্থিক নীতি থেকে তৈরি একটি ডলার একটি নতুন বাণিজ্যিক fromণ থেকে তৈরি ডলারের সাথে বিনিময়যোগ্য।

সর্বাধিক সদ্য নির্মিত কেন্দ্রীয় ব্যাংকের অর্থ ব্যাংক বা সরকারের মাধ্যমে অর্থনীতিতে প্রবেশ করে। ফেডারাল রিজার্ভ ব্যাংক ব্যালান্স শিটগুলিতে বহন করার জন্য নতুন সম্পদ তৈরি করতে পারে এবং তারপরে ব্যাংকগুলি সেই নতুন সম্পদ থেকে নতুন বাণিজ্যিক loansণ প্রদান করে। বেশিরভাগ কেন্দ্রীয় ব্যাংকের অর্থ সৃজন বাণিজ্যিক ব্যাংক মানি তৈরির মাধ্যমে তাত্পর্যপূর্ণভাবে বৃদ্ধি পায়।