সুচিপত্র
- আপনার আয়ের প্রয়োজনগুলি বিবেচনা করুন
- স্বাস্থ্যসেবা ব্যয় বৃদ্ধির পরিকল্পনা
- আপনার নেস্ট ডিম ছাড়াই
- করের প্রভাবগুলি বিবেচনা করুন
- একটি ট্রাস্ট সেট আপ করুন
- বুদ্ধি করে বিনিয়োগ চয়ন করুন
- কিভাবে আপনার উত্তরাধিকার ছেড়ে
- এস্টেট পরিকল্পনা আইনী বিবরণ
- তলদেশের সরুরেখা
আপনার বাচ্চাদের কোনও উত্তরাধিকার রেখে যাবেন কিনা তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার ফলে আপনি কী পরিমাণ সাশ্রয় করবেন, আপনার যে অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা বেছে নেওয়া হয়েছে এবং কীভাবে আপনি যোগ্য অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা বিতরণ করবেন তা প্রভাবিত করে। যাইহোক, আপনার বাচ্চাদের কাছে কিছু সম্পদ রেখে যাওয়ার (বা না) ইচ্ছার বাইরে, কিছু বিবেচনা করার জন্য প্রয়োজনীয় কিছু ব্যক্তিগত আর্থিক সমস্যা রয়েছে।
আপনার আয়ের প্রয়োজনগুলি বিবেচনা করুন
কিছু অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তি নিজের আয়ের প্রয়োজন বিবেচনা না করে ভুল করে অবসরকালীন সঞ্চয়টি প্রদান করে। আপনি অন্যকে উপহার দেওয়ার আগে নিজের উপর কতটা ব্যয় করবেন তা মূল্যায়ন করা জরুরী। অবসরে ক্যালকুলেটর যেমন ডিনকাইটাউন.টনে পাওয়া যায় আপনাকে নির্ধারণ করতে সাহায্য করতে পারে যে আপনি কতটা সংরক্ষণ করতে হবে এবং আপনি অবসর নেওয়ার পরে প্রতি বছর কতটা প্রত্যাহার করতে পারবেন।
মুদ্রাস্ফীতি এবং করের প্রভাব বিবেচনায় নেওয়া এবং বৃদ্ধি এবং আয়ের বিনিয়োগের একটি বৈচিত্রপূর্ণ পোর্টফোলিও বজায় রাখা নিশ্চিত করুন যা আপনার পোর্টফোলিওকে মুদ্রাস্ফীতিের সাথে তাল মিলিয়ে রাখতে সহায়তা করতে পারে।
স্বাস্থ্যসেবা ব্যয় বৃদ্ধির পরিকল্পনা
আপনার অবসরকালীন ইনকাম এবং আপনার বাচ্চাদের উত্তরাধিকারের জন্য সবচেয়ে বড় ঝুঁকি হ'ল অপ্রত্যাশিত অসুস্থতা এবং উচ্চ স্বাস্থ্যসেবা ব্যয়। নার্সিং হোম এবং দীর্ঘমেয়াদী চিকিত্সার অন্যান্য ফর্মগুলির জন্য অর্থ প্রদানের ক্ষেত্রে সরকারি প্রোগ্রামগুলি প্রায়শই খুব কম সহায়তা করে। মেডিকেয়ার নার্সিং-হোমকে খুব সীমিত সময়ের জন্য স্থিত করে এবং মেডিকেডের প্রয়োজন দীর্ঘমেয়াদী যত্ন নেওয়ার আগে আপনার নিজের সমস্ত অর্থ ব্যয় করা। মেডিকেডের জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য আপনি কেবল পরিবারের সদস্যদের সম্পত্তি সম্পদ স্থানান্তর করতে পারবেন না, কারণ নার্সিং-হোম থাকার অনেক বছর আগে সম্পদ স্থানান্তর করা হলে প্রোগ্রামের সুবিধাগুলি সীমাবদ্ধ করে।
কিছু লোক দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা নীতিমালা সহ বিপর্যয়জনিত অসুস্থতার ব্যয় থেকে তাদের সম্পদ রক্ষা করে, যা পৃথক পৃথকভাবে, কোনও বীমা এজেন্টের মাধ্যমে বা কোনও নিয়োগকর্তার সাথে একটি গ্রুপ পরিকল্পনার মাধ্যমে কেনা যায়। তবে, এই নীতিগুলি খুব ব্যয়বহুল এবং কভারেজ সীমাবদ্ধতার একটি সংখ্যা রয়েছে, তাই আপনার এগুলি সাবধানতার সাথে বিবেচনা করা উচিত।
আপনার নেস্ট ডিম ছাড়াই
আপনি যদি অবসর গ্রহণের তহবিলকে বহন করেন? আপনার বয়স যখন 90 বছরের বেশি হয়, আপনার বাচ্চারা এবং নাতি-নাতনিরা প্রতি জন্মদিন কৃতজ্ঞতার সাথে পালন করতে পারে। তবে আপনি যদি নিজের বাসা ডিমটি ব্যয় করেন তবে তারা আপনার কিছু বা সমস্ত বিলও প্রদান করতে পারে। দীর্ঘ জীবন প্রত্যাশা সহ, আপনার জীবদ্দশায় সম্পদ হ্রাস না করার জন্য অবসর-পরিকল্পনা প্রত্যাহারের ব্যবস্থাপনার চেষ্টা করা গুরুত্বপূর্ণ।
সমাধান হিসাবে, আপনি কমপক্ষে বেঁচে থাকাকালীন কোনও গ্যারান্টিযুক্ত পরিমাণ পেয়েছেন তা নিশ্চিত করতে আপনি আপনার অবসর গ্রহণের কিছু অর্থের সাথে তাত্ক্ষণিক বার্ষিকী কিনতে পারেন। নির্দিষ্ট পেনশন এবং অবসর গ্রহণের পরিকল্পনাগুলি আপনাকে একক বা যৌথ জীবন প্রত্যাশার চেয়ে একক পরিমাণ হিসাবে অর্থ গ্রহণের চেয়ে পেমেন্ট প্রসারিত করতে দেয়।
করের প্রভাবগুলি বিবেচনা করুন
এছাড়াও, সচেতন থাকুন যে আপনি যদি কোনও আইআরএ উত্তরাধিকার সূত্রে পান তবে আপনি কখন বিতরণ করবেন সে সম্পর্কে আপনাকে কিছু নিয়ম মেনে চলতে হতে পারে। ২০১ Community সালের অবসরকালীন বর্ধিতকরণ (সিকিউর) আইনের অধীনে প্রতিটি সম্প্রদায়কে সেট করা, আইএআরএর অ-বিবাহিত সুবিধাভোগীদের আইআরএর মালিকের মৃত্যুর বছর পরবর্তী দশম ক্যালেন্ডার বছরের শেষের দিকে আইআরএ-র রাখা সমস্ত পরিমাণের সম্পূর্ণ বিতরণ করতে হবে ।
এই বিধিটি আগে "স্ট্রেচ আইআরএ" নামে অভিহিত হয়েছিল, এটি একটি আর্থিক পরিকল্পনার কৌশল যা সুবিধাভোগীদের তাদের ন্যূনতম বিতরণ (আরএমডি) তাদের আয়ু বাড়ানোর জন্য এবং উত্তরাধিকারসূত্রে প্রাপ্ত আইআরএর ট্যাক্স-বিলম্বিত স্থিতির প্রসারকে বাড়িয়ে দেয়। এই সিকিউরিটি আইনের নিয়ম ব্যতিক্রমগুলি বেঁচে থাকা স্ত্রী হিসাবে মনোনীত সুবিধাভোগী, আইআরএ মালিকের একটি শিশু যিনি সংখ্যাগরিষ্ঠ, প্রতিবন্ধী বা দীর্ঘস্থায়ী অসুস্থ ব্যক্তি এবং যে ব্যক্তিরা আইআরএর মালিকের চেয়ে 10 বছরের বেশি বয়সী নয় তার বয়সে পৌঁছেছেন না।
একটি ট্রাস্ট সেট আপ করুন
নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে, এস্টেট থেকে বেঁচে থাকা স্ত্রী বাচ্চা ও বাচ্চাদের বিতরণ নিয়ন্ত্রণের জন্য একটি বিশ্বাস স্থাপন করা বুদ্ধিমান হতে পারে। যদি আপনার বা আপনার স্ত্রীর পূর্ববর্তী সম্পর্ক থেকে বাচ্চা হয় এবং আপনার পূর্ব-পূর্ব চুক্তি না থাকে তবে ট্রাস্টগুলি নিশ্চিত করতে পারে যে নির্দিষ্ট সম্পত্তি নির্ধারিত শিশুদের হাতে দেওয়া হয়েছে।
যে সমস্ত শিশুরা ভাল আছেন তারা হয়ত আপনার বাসাতে বাসা থেকে ডিমের প্রতিটি পয়সা রাখার চেয়ে পছন্দ করেন keep তাদের সাথে আপনার এস্টেট স্থানান্তর নিয়ে আলোচনা করুন।
বুদ্ধি করে বিনিয়োগগুলি বেছে নিন
যাদের খুব বড় সম্পদ রয়েছে তারা আশা করতে পারে যে বাচ্চারা নাতি-নাতনিদের কাছে উত্তরাধিকার সূত্রে প্রাপ্ত সম্পদটি পাবে। একাধিক প্রজন্মের জন্য নির্মিত একটি পোর্টফোলিওর বৃদ্ধি এবং আয়ের ইক্যুইটি এবং মই বন্ডের একটি পোর্টফোলিওর মতো বিনিয়োগের মাধ্যমে বৃদ্ধি এবং মূলধন সংরক্ষণ করা এবং আয় করা উচিত। উত্তরাধিকারী যারা বেশ কয়েকটি প্রজন্মের স্থায়ী সম্পদ স্থায়ী হতে চান তাদের কেবল আয় প্রত্যাহার করা উচিত এবং প্রধানের মধ্যে ডুব দেওয়া এড়ানো উচিত।
মুদ্রাস্ফীতি এবং বহু বছরের যৌগিক বিনিয়োগের বৃদ্ধির কথা বিবেচনা করে আপনি যে পরিমাণ উত্তরাধিকার রেখেছেন তা অনুমান করুন।
কিভাবে আপনার উত্তরাধিকার ছেড়ে
একবার আপনি আপনার সমস্ত বিকল্প বিবেচনা করে নিলে আপনার প্রিয়জনদের কাছে তহবিল দিয়ে যাওয়ার জন্য বিভিন্ন পদ্ধতি রয়েছে।
উপহার সম্পদ
আপনারা জীবিত থাকাকালীন প্রিয়জনদের আপনার অর্থ ব্যবহারের অনুমতি দেওয়ার এক উপায় হ'ল সম্পদ উপহার দেওয়া। উপহার শুল্ক থেকে বার্ষিক বর্জনের যোগ্য যোগ্য উপহারগুলি - যা প্রায়শই "বার্ষিক বর্জন উপহার" নামে পরিচিত - পুরোপুরি করমুক্ত এবং কোনও উপহার ট্যাক্স রিটার্ন দাখিল করার প্রয়োজন হয় না।
আলাদা আলাদা বার্ষিক বর্জন প্রতিটি ব্যক্তির জন্য প্রযোজ্য যাকে আপনি উপহার দেন। 2020 হিসাবে, বার্ষিক বর্জন 15, 000 ডলার। উপহার প্রাপকরা ব্যয়ের ভিত্তিতে পদক্ষেপ গ্রহণ করবেন না, তবে যে কোনও মূলধন লাভগুলি তাদের প্রযোজ্য হারে আরোপিত হবে, যা আপনার চেয়ে কম হতে পারে।
কিছু লোক ইউনিফর্ম ট্রান্সফার টু মাইনর্স অ্যাক্ট (ইউটিএমএ) বা ইউনিফর্ম গিফট টু মাইনর্স অ্যাক্ট (ইউজিএমএ) এর আওতায় প্রতিষ্ঠিত কাস্টোডিয়াল অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করে কিছু লোক বা নাতি-নাতনিদের উপহার দেয়। তবে একজন শিক্ষার্থীর হিসাবে একজন প্রাপকের উপার্জিত আয় এবং স্থিতির উপর নির্ভর করে অ্যাকাউন্টে উপার্জনটি সন্তানের হারের চেয়ে দাতার করের হারে আরোপিত হতে পারে। অন্যরা কেবল নাবালিকা সন্তানের সাথে একটি যৌথ অ্যাকাউন্ট খুলুন বা একটি সন্তানের নামে সঞ্চয় বন্ড কিনুন।
দাতব্য সংস্থাগুলি দান করা উইকেটগুলি কোনও সীমাবদ্ধতার বিষয় নয় এবং সাধারণ আয় থেকে ছাড়যোগ্য।
একটি বিশ্বাস তৈরি করুন
ট্রাস্টগুলি আপনার বাচ্চাদের স্বার্থ রক্ষা করে এবং সেগুলিতে থাকা সম্পদগুলি প্রবেট এড়ায় (যা গোপনীয়তা বজায় রাখে)। আপনি কোনও সংস্থা নিয়োগ করতে পারেন - যেমনটি আপনাকে আস্থা তৈরি করতে সহায়তা করে এমন একটি — বা অন্য কোনও জ্ঞানী এবং বিশ্বস্ত ব্যক্তিকে ট্রাস্ট থেকে সম্পদগুলি পরিচালনা করতে এবং ট্রাস্ট থেকে বিতরণগুলি নিয়ন্ত্রণ করতে ট্রাস্টি হিসাবে নিয়োগ করতে পারেন।
অপরিবর্তনীয় বিশ্বাসকে উপহার হিসাবে বিবেচনা করা হয়, সুতরাং আপনি এটিকে নিয়ন্ত্রণ করতে বা এটিকে ফিরিয়ে নিতে পারবেন না। একটি প্রত্যাহারযোগ্য লিভিং ট্রাস্টের সাথে, তবে আপনি বেঁচে থাকার সময় আপনার সম্পদের মালিকানা এবং নিয়ন্ত্রণ করেন, তারপরে তারা আপনার এস্টেটের অংশ হিসাবে সুবিধাভোগীদের কাছে যায়।
মুলতুবি আয়
অবসর গ্রহণযোগ্য আইআরএ এবং 401 (কে) এর মতো অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলি সাধারণ আয়ের হিসাবে যখন কর আদায় করা হয়, টাকা উত্তোলন না করা পর্যন্ত বিনিয়োগ থেকে মূলধন লাভ, সুদ বা লভ্যাংশের উপর ট্যাক্স স্থগিত করার পরিকল্পনা করে। আপনি যদি এখন অবসরের চেয়ে অবসর গ্রহণের সময় উচ্চতর কর বন্ধনে রয়েছেন বলে প্রত্যাশা করেন তবে একটি অ-ছাড়যোগ্য রোথ আইআরএ উপার্জনকে শুল্কমুক্ত জমা দিতে দেয় এবং উত্তোলনে কোনও ট্যাক্স নেই।
লাইফ ইন্স্যুরেন্স বা কর-স্থিতিশীল ভেরিয়েবল অ্যানুয়েটিস
জীবন বীমা সহ, আপনার সুবিধাভোগীরা প্রবেট বা স্টক মার্কেটের ওঠানামার বিষয়ে চিন্তা না করেই উপার্জনকে করমুক্ত পান। স্থির বা পরিবর্তনশীল বার্ষিকী আপনাকে মিউচুয়াল ফান্ড বা স্থির-আয়ের বিনিয়োগের মাধ্যমে শেয়ার বাজারে অংশ নিতে এবং জীবন বীমা অংশও রাখতে দেয়। তবে, এই নীতিগুলি প্রায়শই গোপন চার্জ এবং ফি বহন করে তাই চারপাশে কেনাকাটা করা এবং যত্ন সহকারে অধ্যয়ন করা গুরুত্বপূর্ণ important
অতিরিক্তভাবে, সিকিউর অ্যাক্ট এমন একটি বার্ষিকী তৈরি করেছে যা 401 (কে) প্ল্যানেটেবল প্ল্যান করে। এর অর্থ হ'ল যে লোকেরা 401 (কে) এর অংশ হিসাবে একটি বার্ষিকীর উত্তরাধিকারী তারা এই বার্ষিকীটিকে অন্য সরাসরি ট্রাস্টি-থেকে-ট্রাস্টি পরিকল্পনায় স্থানান্তর করতে পারেন। এটি সুবিধাভোগীদের তাত্ক্ষণিকভাবে বার্ষিকীকরণের প্রয়োজনীয়তা হ্রাস করে, যা আত্মসমর্পণ চার্জ এবং ফি ফিরিয়ে আনতে পারে।
এস্টেট পরিকল্পনা আইনী বিবরণ
আপনার এস্টেট পরিকল্পনাটি আপনি যেভাবে চান তেমন কাজ করবে তা নিশ্চিত করার জন্য আপনি আইনী বিবরণ যত্ন নিয়েছেন তা নিশ্চিত করুন। কোনও এস্টেট অ্যাটর্নি বা আর্থিক পরিকল্পনাকারী যিনি এস্টেট পরিকল্পনায় দক্ষ হন তারা এই বিবরণগুলি আরও বোঝার ক্ষেত্রে সাহায্য করতে পারেন।
সুবিধাভোগী
- সমস্ত অ্যাকাউন্টে সুবিধাভোগীদের পর্যালোচনা করুন benefic সুবিধাভোগী পরিবর্তনের জন্য আপনার স্ত্রীর সম্মতির প্রয়োজন হতে পারে your আপনার প্রাথমিক সুবিধাভোগী আপনার আগে মারা যাওয়ার পরে সেকেন্ডারি সুবিধাভোগী তালিকাভুক্ত করুন Y আপনার অবসর অ্যাকাউন্টগুলি প্রবেট কোর্টের মাধ্যমে না গিয়ে সুবিধাভোগীদের কাছে পাস করে, তবে আপনি যদি কোনও রিটার্নমেন্ট অ্যাকাউন্ট আপনার এস্টেটে ছেড়ে দেন, সম্পদ বিতরণ করার আগে এটি প্রোবেটের মধ্য দিয়ে যেতে হবে।
প্রবেট
- আপনার রাজ্যের প্রোবেট আইনগুলি জানুন। কোনও যৌথ মালিক বা নথিভুক্ত সুবিধাভোগী ব্যতীত বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টগুলিকে মালিকানা পরিবর্তন করতে প্রোবেটের মধ্য দিয়ে যেতে হবে, একটি সম্ভাব্য দীর্ঘ এবং ব্যয়বহুল প্রক্রিয়া।
উইলস
- উইলটি আঁকুন a উইল ব্যতীত মারা যাওয়া ("ডাইটিং ইনস্টেট" নামে পরিচিত) এর অর্থ হল যে রাষ্ট্রীয় আইন নির্ধারণ করে যে কীভাবে আপনার বিনিয়োগগুলি আত্মীয়দের মধ্যে ভাগ করা হয় you যদি আপনার কোন জীবিত আত্মীয় নেই এবং কোনও ইচ্ছাশক্তি নেই, তবে আপনার সম্পদগুলি আপনার আবাসে ফিরে আসে।
তলদেশের সরুরেখা
উপরের পরামর্শগুলি সবার জন্য সঠিক নাও হতে পারে, তাই আপনার পক্ষে কোনটি সর্বাধিক বোধ করা যায় তা নির্ধারণ করার জন্য অ্যাটর্নি বা ট্যাক্স অ্যাডভাইজারের সাথে পরামর্শ করা গুরুত্বপূর্ণ। আপনার নীড়ের ডিমের জন্য বিতরণ বিকল্পগুলি মূল্যায়ন আপনার উত্তরাধিকারীদের জন্য সর্বাধিক নমনীয়তার সময় আপনার ইচ্ছাকে অনুসরণ করা নিশ্চিত করতে সহায়তা করবে।
