সিআরএম 2 কী?
সিআরএম 2 কানাডিয়ান বিনিয়োগ ব্যবসায়ী এবং উপদেষ্টাদের নিয়মকে বোঝায় যা ক্লায়েন্ট অ্যাকাউন্টগুলির ব্যয় এবং কার্য সম্পাদন সম্পর্কে আরও স্বচ্ছতার প্রয়োজন। নিয়ম, যা পুরো ২০১৩ সালের মাঝামাঝি সময়ে কার্যকর করা হয়েছিল, তা ছিল কানাডার সিকিওরিটিজ অ্যাডমিনিস্ট্রেটররা (সিএসএ) ক্লায়েন্ট রিলেশনশিপ মডেলটির সংস্কারের দ্বিতীয় পর্যায়ে, ছাতা সংস্থা যা কানাডার প্রদেশ এবং অঞ্চলগুলি জুড়ে নিয়ন্ত্রণকে সামঞ্জস্য করে। সিআরএম 2 এর অধীনে দুটি নতুন প্রকাশের মধ্যে স্ট্যান্ডার্ড পরিমাপের সময়সীমা এবং অ্যাকাউন্টে চার্জ করা ফি এবং অন্যান্য ব্যয়ের একটি আইটেমযুক্ত বার্ষিক তালিকা ব্যবহার করে একটি স্বচ্ছ অ্যাকাউন্ট কর্মক্ষমতা প্রতিবেদন অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। সিআরএম 2, "ক্লায়েন্ট রিলেশনশিপ মডেল 2" এর সংক্ষিপ্তর অর্থ কানাডিয়ান বিনিয়োগকারীদের তাদের অ্যাকাউন্টের পারফরম্যান্স এবং এই পারফরম্যান্সটি অর্জনের জন্য তারা কী অর্থ প্রদান করছে (বা এর অভাব) তা পরিষ্কারভাবে দেখিয়ে আরও বৃহত্তর স্বচ্ছতা তৈরি করা।
সিআরএম 2 বোঝা যাচ্ছে
সিআরএম 2 এর আওতায় আসা সবচেয়ে আকর্ষণীয় পরিবর্তনগুলির মধ্যে একটি হ'ল শতাংশের পরিবর্তে প্রদত্ত ডলারের শর্তে ফি উপস্থাপনা। যদিও দুটি শৈলীর মধ্যে কোনও গাণিতিক পার্থক্য নেই, প্রথমবারের জন্য ডলারের ক্ষেত্রে ফি দেখানো - বিশেষত যদি অ্যাকাউন্টগুলি ভালভাবে সম্পাদন না করে - তবে কিছু কানাডিয়ান বিনিয়োগকারীদের স্টিকার শক করতে পারে। ডলারের নিরিখে ব্যয় দেখার শীর্ষে, অ্যাকাউন্টে ফেরত দেওয়া অর্থের ওজনযুক্ত হার ব্যবহার করে তাদের আর্থিক লক্ষ্যগুলির দিকে কোনও বিনিয়োগকারীর অগ্রগতির আরও ব্যক্তিগত দৃষ্টিভঙ্গি সরবরাহ করার জন্য রিপোর্ট করা হবে।
এটি উপদেষ্টাদের জন্য যা বোঝায়
ডলারের শর্তে ফিগুলি সুস্পষ্ট করার সাথে সাথে কানাডার বিনিয়োগের পরামর্শদাতাদের দেখানো উচিত যে তারা যে ফি নেন তার জন্য তারা মূল্য প্রদান করছেন। কানাডিয়ান বিনিয়োগকারীদের মধ্যে এমন বেশিরভাগ লোক থাকতে পারে যারা কম দামের বিকল্পগুলি যেমন রোবো-অ্যাডভাইজারস এবং প্যাসিভলি ম্যানেজড পোর্টফোলিওগুলি সন্ধান করতে শুরু করে। অবশ্যই, উচ্চ পারফর্মিং উপদেষ্টাদের জন্য সিআরএম 2 ব্যবহার করার সুযোগ রয়েছে দুর্বল পারফরম্যান্স প্রতিযোগীদের ক্লায়েন্টদের টানতে। মনে রাখবেন, যদি কোনও উপদেষ্টা ডলারের মূল্য প্রদান না করে থাকেন তবে সিআরএম 2 তাদের জন্য খারাপ সংবাদ হতে পারে। নিয়ন্ত্রকরা যুক্তি দেখান যে ক্লায়েন্টদের কাছে তাদের ফিসগুলি ব্যাখ্যা করার এবং তার ন্যায্যতা দেওয়ার কাজটি ভারী হতে পারে, পরামর্শদাতাগুলি ইতিমধ্যে তাদের মূল্য ব্যাখ্যা এবং ন্যায়সঙ্গত করতে সক্ষম হওয়া উচিত।
এটি বিনিয়োগকারীদের জন্য কী বোঝায়
কানাডিয়ান বিনিয়োগকারীরা ইতিমধ্যে দক্ষতার চেয়ে দক্ষতা এবং ব্যয় নির্ধারণ করতে পারে তবে এটি হওয়া উচিত ছিল তার চেয়ে দীর্ঘ এবং জটিল প্রক্রিয়া। সিআরএম 2 সরাসরি এবং অপ্রত্যক্ষ ব্যয়ের গণনা করার পাশাপাশি পারফরম্যান্স প্রতিবেদনের মানিককরণ করার জন্য, কোনও বিনিয়োগকারী তার পরামর্শদাতার কাছ থেকে প্রাপ্ত মূল্য নির্ধারণকে সহজ করে তোলে। বিনিয়োগের পরামর্শের জন্য সন্ধানের সময় মূল্যায়নের স্বাচ্ছন্দ্য তুলনা শপিংয়ের দরজা উন্মুক্ত করে, বিনিয়োগকারীদের বিকল্পগুলির মধ্যে আরও ভাল-বাছাইয়ের সুযোগটি প্রদান করে। একটি প্রতিবেদনে দেখা গেছে যে সিআরএম 2 বাস্তবায়নের পরে পিছিয়ে পড়া কমিশনের সচেতনতায় উন্নতি হয়েছিল।
সিআরএম 2 বনাম এমএফডিএ
২০১৩ সালের মাঝামাঝিতে, মিউচুয়াল ফান্ড ডিলার্স অ্যাসোসিয়েশন অফ কানাডা (এমএফডিএ) একটি আলোচনা পত্র প্রকাশ করেছে যা সিআরএম 2 প্রকাশের শীর্ষে ক্লায়েন্টদের কাছে মোট তহবিল ব্যয়ের প্রকাশের পক্ষে ছিল। এই ধরনের প্রকাশ ক্লায়েন্টদের আরও ভাল বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নিতে সক্ষম করবে। এমএফডিএ বুলেটিনে বর্ণিত এই প্রকাশটি, "ব্যয় প্রতিবেদনের সম্প্রসারণ সম্পর্কিত আলোচনা পত্র" শিরোনামে সিআরএম 2 এর তুলনায় এই বারটি বাড়িয়ে তুলবে।
