"Onণ নিষ্পত্তির মাধ্যমে গ্রাহকরা প্রতি $ 1 প্রদেয় ফি হিসাবে $ 2.64 সাশ্রয় করেন, " আমেরিকান ফেয়ার ক্রেডিট কাউন্সিল, debtণ নিষ্পত্তি শিল্পে পরিচালিত সংস্থাগুলির একটি শিল্প সংস্থা যা কঠোর আচরণবিধিতে সম্মত হয়েছে তার একটি প্রতিবেদন প্রকাশ করেছে।
এএফসিসির কমিশনযুক্ত প্রতিবেদনটি ১ লা জানুয়ারী, ২০১১ থেকে ৩১ শে মার্চ, ২০১৩ অবধি settlementণ নিষ্পত্তি কর্মসূচিতে নিবন্ধিত ২.৯ মিলিয়ন অ্যাকাউন্ট সহ ৪০০, ০০০ গ্রাহককে নিয়ে একটি সমীক্ষা অবলম্বনে তৈরি হয়েছে এবং এটি জাতীয় সার্টিফাইড পাবলিক অ্যাকাউন্টিং ফার্ম হেমিং মোর্স এলএলপি তৈরি করেছে। প্রতিবেদনে আরও বলা হয়েছে যে "95ণ নিষ্পত্তির ৯৯% এর বেশি ক্লায়েন্টরা ফিসের চেয়ে বেশি পরিমাণ সঞ্চয় করে" এবং বেশিরভাগ অংশগ্রহণকারীরা প্রোগ্রামটি শুরু হওয়ার চার থেকে ছয় মাসের মধ্যে তাদের প্রথম অ্যাকাউন্ট নিষ্পত্তি দেখতে পান।
"Balanceণ নিষ্পত্তি গ্রাহকরা তাদের সম্পূর্ণ.ণের তুলনায় কম forণের সমাধান করার সুযোগ দিয়ে অর্থের সাশ্রয় করতে পারে, " Kণ সংগ্রহের উত্তরগুলি: আপনার অধিকার রক্ষার জন্য tণ সংগ্রহ আইনগুলি কীভাবে ব্যবহার করবেন। " এটি এমন কিছু ব্যক্তির debtণের বাইরে যাওয়ার উপায় হতে পারে যাঁরা পাওনা পুরো পরিমাণ পরিশোধ করতে পারবেন না ”"
কিন্তু debtণ নিষ্পত্তির প্রোগ্রামগুলি কি debtণ থেকে মুক্তি পাওয়ার সবচেয়ে সহজ উপায়? খুঁজে বের কর.
Setণ নিষ্পত্তি সঞ্চয় এবং ব্যয়
দেশের বৃহত্তম debtণ আলোচনাকারী ফ্রিডম tণ রিলিফের একত্রিত এএফসিসির তথ্য অনুসারে, creditণ নিষ্পত্তি হ'ল creditণ পরামর্শ বা ন্যূনতম মাসিক অর্থ প্রদানের তুলনায় সবচেয়ে সস্তা বিকল্প, যেমন নীচের ইনফোগ্রাফিক দেখায়।
Debtণ নিষ্পত্তি আপনার পক্ষে সর্বনিম্ন ব্যয়বহুল বিকল্প হবে কিনা, তবে তা আপনার পরিস্থিতির সুনির্দিষ্টতার উপর নির্ভর করে।
Settlementণ নিষ্পত্তি, যাকে reliefণ ত্রাণ বা adjustণ সমন্বয়ও বলা হয়, leণদানকারীকে যথেষ্ট পরিমাণে একচেটিয়া অর্থ প্রদানের প্রতিশ্রুতি দিয়ে ণদানের পরিমাণের থেকে অনেক কম পরিমাণে inণ নিষ্পত্তির প্রক্রিয়া। গ্রাহকরা তাদের নিজস্ব debtsণ নিষ্পত্তি করতে পারেন বা orণ নিষ্পত্তি ফার্মটি তাদের জন্য এটি নিয়োগ করতে পারেন। পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে, debtণ নিষ্পত্তির অফারগুলি আপনার whatণী হিসাবে 10% থেকে 50% পর্যন্ত হতে পারে; পাওনাদারকে সিদ্ধান্ত নিতে হবে কোন অফার গ্রহণ করতে হবে, যদি থাকে তবে।
হাস্যকরভাবে, যে গ্রাহকরা debtণ নিষ্পত্তির প্রোগ্রামে নাম লেখান কারণ তারা তাদের burণ বোঝা পরিচালনা করতে পারেন না - তবে যারা এখনও অর্থ প্রদান করে চলেছেন, এমনকি বিক্ষিপ্ত এমনকি - যারা কোনও অর্থ প্রদান করেনি তাদের চেয়ে কম আলোচনার ক্ষমতা রাখে। সুতরাং তাদের প্রথম পদক্ষেপটি অবশ্যই পুরোপুরি অর্থ প্রদান বন্ধ করা উচিত। "Creditণ নিষ্পত্তি প্রক্রিয়া চলাকালীন, বিশেষত শুরুতে ক্রেডিট স্কোরগুলি ক্ষতিগ্রস্থ হতে পারে, " স্বাধীনতা Relণ ত্রাণের সহ-সভাপতি শন ফক্স বলেছেন। "গ্রাহকরা নিষ্পত্তিত debtণের জন্য অর্থ প্রদান শুরু করার সাথে সাথে ক্রেডিট স্কোরগুলি সাধারণত সময়ের সাথে সাথে পুনরুদ্ধার করে।"
Debtণ নিয়ে অপ্রতিদ্বন্দ্বী হয়ে ওঠার চেয়ে কম settণ নিষ্পত্তি করা আপনার ক্রেডিট স্কোরের উপর মারাত্মক প্রভাব ফেলতে পারে - সম্ভবত এটি 500-এর দশকের মাঝামাঝি সময়ে পাঠানো, যা দরিদ্র বলে মনে করা হয়। পিছনে পড়ার আগে আপনার স্কোর যত বেশি হবে তত বড় ড্রপ। বিলম্বিত অর্থ প্রদানগুলি আপনার প্রতিবেদনে সাত বছর অবধি থাকতে পারে। (আরও তথ্যের জন্য, আপনার ক্রেডিটকে প্রভাবিত করে এমন 5 টি বৃহত্তম কারণ দেখুন এবং debtণ নিষ্পত্তি আমার ক্রেডিট স্কোরকে কীভাবে প্রভাবিত করবে? )
অর্থ প্রদান না করা মানে দেরী ফি এবং সুদ জমা করা, যা আপনার ভারসাম্যকে যুক্ত করে এবং যদি আপনি নিষ্পত্তি না করতে পারেন তবে আপনার debtণ পরিশোধ করা আরও কঠিন হয়ে উঠবে। গ্রাহকরা একবার inণ সংগ্রহের ফোন কলগুলি আপত্তিজনক হয়ে ওঠার আশা করতে পারেন। পাওনাদাররা consumers 5, 000 এরও বেশি debtsণের জন্য গ্রাহকদের বিরুদ্ধে মামলা করার সিদ্ধান্ত নিতে পারে - troubleণ যা তাদের সমস্যার জন্য মূল্যবান, অন্য কথায় - যার ফলে মজুরি সজ্জা হতে পারে। “নিষ্পত্তি করার জন্য আপনার যত বেশি টাকা পাওয়া যায়, তত তাড়াতাড়ি আপনি resolveণটি সমাধান করতে পারেন। আপনার debtণ যত দিন পরিশোধ না করা যায়, তার বিরুদ্ধে মামলা করার ঝুঁকি তত বেশি Det
এই ক্ষতি করার পরেও incণদানকারী কোনও বন্দোবস্তের সাথে সম্মত হন বা আপনি যতটা আশা করেছিলেন ততই.ণ নিষ্পত্তি করতে সম্মত হবেন এমন কোনও গ্যারান্টি নেই। উদাহরণস্বরূপ, চেজ debtণ নিষ্পত্তি ফার্মগুলির সাথে কাজ করবে না। এটি কেবল গ্রাহকদের সাথে বা অলাভজনক, লাইসেন্সপ্রাপ্ত creditণ পরামর্শ কাউন্সিলিং এজেন্সিগুলির সাথে সরাসরি কাজ করবে যা গ্রাহকদের সহায়তা করে। কনজিউমার ফিনান্সিয়াল প্রোটেকশন ব্যুরো সতর্ক করে দেয় যে অবিচলিত onণের উপর জমে থাকা জরিমানা এবং ফি theণ নিষ্পত্তি সংস্থা আপনার জন্য অর্জনকৃত কোনও সঞ্চয় বাতিল করতে পারে, বিশেষত যদি এটি আপনার সমস্ত বা বেশিরভাগ settleণ নিষ্পত্তি করে না।
যখন কোনও তৃতীয় পক্ষের সংস্থা আলোচনা করে এবং আপনার পক্ষে debtণ নিষ্পত্তি করে, আপনি এটিকে এমন একটি ফি প্রদান করবেন যা আপনার নিবন্ধিত debtণের শতাংশ হিসাবে গণনা করা হয়। নিবন্ধিত debtণ হ'ল আপনি প্রোগ্রামটিতে যে পরিমাণ debtণ নিয়ে আসেন। আইন অনুসারে, প্রকৃতপক্ষে আপনার actuallyণ নিষ্পত্তি না করা পর্যন্ত সংস্থা এই ফি নিতে পারে না। ফি গড় 20% থেকে 25%।
Settlementণ নিষ্পত্তি করের ব্যয়ও বহন করতে পারে। অভ্যন্তরীণ রাজস্ব পরিষেবা (আইআরএস) ক্ষমা হওয়া debtণকে করযোগ্য আয় হিসাবে বিবেচনা করে। তবে, আপনি যদি আইআরএসের কাছে প্রমাণ করতে পারেন যে আপনি ইনসিভলভেন্ট, আপনাকে আপনার ছাড় হওয়া discণের উপর ট্যাক্স দিতে হবে না to আপনার মোট দায় যদি আপনার মোট সম্পত্তির চেয়ে বেশি হয় তবে আইআরএস আপনাকে অবিচ্ছিন্ন বলে বিবেচনা করবে। আপনি দাবী স্থিতির জন্য যোগ্য কিনা তা নির্ধারণ করার জন্য কোনও শংসিত পাবলিক অ্যাকাউন্ট্যান্টের সাথে পরামর্শ করা ভাল।
দেউলিয়ার সঞ্চয় এবং ব্যয়
প্রক্রিয়াটি যখন ইচ্ছা মতো কাজ করে, মার্কেটওয়াচ উল্লেখ করে, debtণ নিষ্পত্তি জড়িত প্রত্যেককে উপকৃত করতে পারে। গ্রাহকরা debtণ থেকে বের হয়ে অর্থ সাশ্রয় করেন, debtণ নিষ্পত্তিকারী সংস্থাগুলি একটি মূল্যবান পরিষেবা সরবরাহের জন্য অর্থ উপার্জন করে এবং গ্রাহকরা তাদের চেয়ে বেশি পান যদি গ্রাহক পুরোপুরি প্রদান বন্ধ করে দেয় বা chapter অধ্যায়ে দেউলিয়া হয়ে পড়ে। অধ্যায়ের 7 তম দেউলিয়ার মধ্যে'sণখেলাপীর অযোগ্য সম্পদ তরল করা এবং creditণদাতাদের ayণ পরিশোধের জন্য অর্থ ব্যবহার করা জড়িত। ছাড়ের সম্পদ রাষ্ট্রীয়ভাবে পরিবর্তিত হয়, তবে প্রায়শই পারিবারিক এবং ব্যক্তিগত সম্পত্তি, নির্দিষ্ট পরিমাণের বাড়ির ইক্যুইটি, অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট এবং একটি গাড়ি অন্তর্ভুক্ত থাকে।
Debtণ নিষ্পত্তির তুলনায়, ডিটওয়িলার বলেছেন, “যদি কোনও গ্রাহক chapter অধ্যায়ে দেউলিয়া হওয়ার যোগ্য হন তবে এটি একটি দ্রুত বিকল্প হতে পারে। এটি একটি আইনী প্রক্রিয়া যা সংগ্রহ কল এবং মামলা মামলা বন্ধ করতে পারে। Settlementণ নিষ্পত্তি সেই গ্যারান্টি দেয় না।
"তবে বিভিন্ন কারণ থাকতে পারে যে কারণ chapter ষ্ঠ অধ্যায়টি একটি ভাল বিকল্প নাও হতে পারে, " ডেটউইলার যোগ করেছেন। “একজন ভোক্তাকে সম্পত্তি সমর্পণ করতে হতে পারে তাদের মনে হতে পারে যে তাদের রাখার দরকার রয়েছে। অথবা তারা চায় না যে তাদের আর্থিক সমস্যাগুলি জনসাধারণের রেকর্ডের বিষয় হয়ে উঠুক।
কিছু পেশা শ্রমিকদের creditণ ইতিহাসের মূল্যায়ন করায় গ্রাহকরা দেউলিয়া ঘোষণা করলে তাদের কর্মসংস্থান সীমাবদ্ধও খুঁজে পেতে পারে। অনেক bণী গ্রাহকরা যে অন্য সমস্যার মুখোমুখি হন তারা দেউলিয়ার অ্যাটর্নি বহন করতে সক্ষম হচ্ছেন না।
আরও, "অনেক গ্রাহক দেউলিয়া সুরক্ষা জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারে না, " ফক্স বলেছেন। “বিপরীতে, anyণ নিষ্পত্তি যে কোনও গ্রাহকের পক্ষে উপলব্ধ রয়েছে যে কোনও আর্থিক ক্ষতি যেমন কর্মক্ষমতা হ্রাস, কাজকর্ম হ্রাস, চিকিত্সা ব্যয়, পরিবারে মৃত্যু, বিবাহবিচ্ছেদ ইত্যাদির মতো আর্থিক অসুবিধা প্রদর্শন করতে পারে এবং পরিশোধের ক্ষেত্রে অগ্রগতির জন্য লড়াই করছে তাদের debtণ।"
তবে সময়ের নিরিখে, অধ্যায় 7 এর দেউলিয়া হয়ে যায় এবং toণ নিষ্পত্তির জন্য বছরগুলি বনাম তিন থেকে ছয় মাস পরে করা যায়। এটি কম চাপযুক্ত হতে পারে এবং আপনার ক্রেডিট স্কোরটি দ্রুত পুনরুদ্ধার করতে দেয়, যদিও দেউলিয়া 10 বছরের জন্য আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে থাকবে।
সর্বনিম্ন অর্থ সঞ্চয় এবং ব্যয়
উচ্চ সুদের debtণে ন্যূনতম মাসিক পেমেন্ট করা গ্রাহকরা অর্থ সঞ্চয় করতে চান তাদের পক্ষে ভাল বিকল্প নয়। আপনার কত debtণ এবং সুদের হার কী তার উপর নির্ভর করে এটি বছর - দশক এমনকি এমনকি সময় নিতে পারে। আপনার সম্পূর্ণ ভারসাম্যে প্রতিদিন সুদের যৌগিক এবং সর্বনিম্ন অর্থ প্রদানের সাথে আপনি প্রতি মাসে আপনার ব্যালেন্স প্রদানের ক্ষেত্রে সামান্য অগ্রগতি করেন।
ধারাবাহিকভাবে সর্বনিম্ন মাসিক পেমেন্ট করা এবং টন বেশি সুদের হারানো আপনার পাওনাদারদের পক্ষে আপনাকে অত্যন্ত লাভজনক করে তুলতে পারে এবং হ্যাঁ, একটি শক্ত অর্থ প্রদানের ইতিহাস আপনার ক্রেডিট স্কোরের পক্ষে ভাল। তবে কেবল আপনার ক্রেডিট স্কোর বাড়ানোর জন্য আমরা আপনাকে সুদের চেয়ে বেশি ব্যয় করার পরামর্শ দিই না। একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর আপনার অবসর গ্রহণের জন্য অর্থ প্রদান করবে না; ব্যাঙ্কে টাকা হবে। তদতিরিক্ত, যদি আপনি যে পরিমাণ উপলব্ধ ক্রেডিট ব্যবহার করেছেন তা যদি আপনার ক্রেডিট লাইনের তুলনায় উচ্চ পরিমাণের হয় তবে এটি আপনার ক্রেডিট স্কোরকে ক্ষতিগ্রস্থ করবে এবং আপনার সামঞ্জস্যপূর্ণ, সময়োচিত পেমেন্টের প্রভাবটিকে সম্ভাব্যভাবে উপেক্ষা করবে।
এএফসিসির প্রতিবেদনে উল্লেখ করা হয়েছে, consumerণ নিষ্পত্তি কর্মসূচিতে নাম লেখানো গড় গ্রাহকদের debtণ ছিল 25, 250 ডলার, যার বেশিরভাগই ছিল ক্রেডিট কার্ডের debtণ। যদি এই গ্রাহকরা monthly 600 কেবলমাত্র মাসিক ন্যূনতম প্রদান করে থাকে তবে তারা প্রায় 36 বছর ধরে প্রায় $ 60, 000 প্রদান করবে, যার debtণ বিনষ্ট হওয়ার আগে 34, 000 ডলার সুদ হবে।
ক্রেডিট কাউন্সেলিং সঞ্চয় এবং ব্যয়
ক্রেডিট কাউন্সেলিং অলাভজনক এবং সরকারী সংস্থাগুলি দ্বারা প্রদত্ত একটি নিখরচায় বা সস্তা পরিষেবা ex মজার বিষয় হল এই পরিষেবাগুলি প্রায়শই ক্রেডিট কার্ড সংস্থাগুলি দ্বারা আংশিকভাবে অর্থায়ন করা হয়। ক্রেডিট কাউন্সেলিং এজেন্সির সাথে debtণ পরিচালনার পরিকল্পনায় নাম লেখানোর মাধ্যমে আপনি আপনার ব্যালেন্সের উপর সুদের হার হ্রাস এবং জরিমানা ফি মওকুফ করতে পারেন। (আরও তথ্যের জন্য, ক্রেডিট এবং tণ পরিচালনা: ক্রেডিট কাউন্সেলিং দেখুন ))
এই ছাড়গুলি আপনার debtণটি যথেষ্ট দ্রুত পরিশোধে সহায়তা করার জন্য পর্যাপ্ত হতে পারে এবং নাও হতে পারে এবং আপনি নতুন প্রয়োজনীয় মাসিক পেমেন্ট বহন করতে সক্ষম হতেও পারেন বা নাও করতে পারেন। তদাতিরিক্ত, আপনি একটি সুদহার হ্রাসের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন না, এমনকি আপনার যদি একটি উল্লেখযোগ্য আর্থিক অসুবিধা থাকে।
তবে, আপনার debtণের উপর আপনাকে ডিফল্ট করতে হবে না বলে আপনার ক্রেডিট স্কোর কম ভোগ করতে পারে। এছাড়াও, ক্রেডিট কাউন্সেলিং অতিরিক্ত আর্থিক সহায়তা প্রদান করতে পারে যা আপনাকে ভবিষ্যতে অনুরূপ সমস্যাগুলি এড়াতে সহায়তা করতে পারে যেমন বাজেট উন্নয়ন এবং আর্থিক পরামর্শ, এবং আপনাকে আপনার ব্যয় হ্রাস করতে সহায়তা করার জন্য স্বল্প ব্যয়ের পরিষেবা এবং সহায়তা প্রোগ্রামগুলির রেফারেলগুলি। ফক্স বলেছে যে একটি বিশ্বাসযোগ্য debtণ নিষ্পত্তি সংস্থা ক্লায়েন্টদের সাথে কীভাবে বাজেট তৈরি করতে, দায়বদ্ধতার সাথে দায়বদ্ধতার ব্যবহার করতে এবং তাদের উপায়ের সাথে বাঁচতে শেখাতে সহায়তা করবে।
সুতরাং আপনি কীভাবে কীভাবে বেছে নেবেন তা আপনি কীভাবে জানেন যে আপনি দেউলিয়া নয়? ফক্স বলেছেন, "ক্রেডিট কাউন্সেলিং এমন গ্রাহকদের জন্য উপযুক্ত যারা $ ২, ৫০০ থেকে ১৫, ০০০ ডলারের অনিরাপদ debtণ পেয়েছেন এবং মাসিক অর্থ প্রদানের ব্যবস্থাপনার জন্য কেবল তাদের সুদের হারে হ্রাস প্রয়োজন।" “অন্যদিকে, tণ নিষ্পত্তি সাধারণত গ্রাহকদের পক্ষে ভাল কাজ করে যাদের ক্রেডিট কার্ডের debtণে 15, 000 ডলারের বেশি andণ রয়েছে এবং যাদের theণ পরিশোধে অগ্রগতি করার জন্য owedণ দেওয়া প্রকৃত মূলধারার হ্রাস প্রয়োজন। আর্থিক অসুবিধাগুলির বর্ণনায় ক্রেডিট কাউন্সেলিং এবং একীকরণ loansণ গ্রাহকরা বেশি পরিমিত আর্থিক চাপ সহকারে উপযুক্ত, অন্যদিকে debtণ নিষ্পত্তি এবং দেউলিয়া যাঁরা আরও তাত্পর্যপূর্ণ আর্থিক চাপ রয়েছে তাদের সহায়তা করেন।
ফেডারাল ট্রেড কমিশন ওয়েবসাইটে ক্রেডিট কাউন্সেলর কীভাবে চয়ন করতে হয় সে সম্পর্কে সহায়ক তথ্য রয়েছে। ক্রেডিট কাউন্সেলিংয়ের জন্য জাতীয় ফাউন্ডেশন হ'ল আরও ভাল সংস্থান।
তলদেশের সরুরেখা
Consumersণ নিষ্পত্তি প্রকৃতপক্ষে অনেক গ্রাহকের debtণ থেকে বেরিয়ে আসার সবচেয়ে ব্যয়বহুল উপায়। এটি আপনার কতটা পাওনা তার অংশের উপর নির্ভর করে, এবং অন্যান্য বিষয়গুলি বিবেচনা করার জন্যও রয়েছে, যেমন এটির জন্য কতটা সময় লাগে এবং বিকল্পগুলির সাথে তুলনা করলে আপনি এটি কতটা চাপের সম্মুখীন হতে পারেন। আপনি chooseণ নিষ্পত্তির পক্ষে এবং কৌশলগুলি সম্পূর্ণরূপে বোঝার জন্য আপনার এটি চয়ন করার আগে গুরুত্বপূর্ণ।
তিনটি বিকল্পের গবেষণা করা সর্বোত্তম পন্থা। "যদি আপনি debtণ নিয়ে লড়াই করে চলেছেন তবে কোনও ক্রেডিট কাউন্সেলিং এজেন্সি, debtণ নিষ্পত্তি বিশেষজ্ঞ এবং দেউলিয়ার অ্যাটর্নি সাথে কথা বলুন যাতে আপনি আপনার বিভিন্ন বিকল্প বুঝতে পারেন এবং একটি অবগত সিদ্ধান্ত নিতে পারেন, " ডেটউইলার বলেছেন। (আরও তথ্যের জন্য, tণ নিষ্পত্তির জন্য একটি গাইড দেখুন))
