সুচিপত্র
- আপনার যোগ্যতা কি?
- আপনি কি আরআইএ?
- আপনি কিভাবে চার্জ করবেন?
- আপনার সাধারণ ক্লায়েন্ট কারা?
- আপনি কিভাবে যোগাযোগ করবেন?
- তারা কি আপনাকে প্রশ্ন করছে?
- তলদেশের সরুরেখা
সঠিক আর্থিক পরামর্শদাতা বাছাই হ'ল সংক্ষেপে, দীর্ঘমেয়াদী পেশাদার সম্পর্ক হওয়া উচিত যা আপনার আর্থিক স্বাস্থ্য এবং ভবিষ্যতকে সঠিক পথে রাখে এমনটিতে বিনিয়োগের জন্য সময় নেওয়া। সহকর্মী, বন্ধুবান্ধব এবং পরিবার এবং বিনিয়োগের পারফরম্যান্সের উপর জোর দেওয়া থেকে রেফারেন্সের বাইরে অনুসন্ধানটি ভালভাবে হওয়া উচিত।
প্রকৃতপক্ষে, বিনিয়োগকারীদের উচিত এমন কোনও চিকিত্সা পেশাদারকে খুঁজে পাওয়ার জন্য যতটা প্রচেষ্টা করা উচিত, যার সাথে তারা তাদের শারীরিক সুস্থতায় বিশ্বাস রাখবেন। সঠিক আর্থিক উপদেষ্টা দীর্ঘ এবং স্বল্পমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্যে পৌঁছানোর জন্য প্রয়োজনীয় পেশাদার সহায়তা সরবরাহ করবে।
কী Takeaways
- সঠিক আর্থিক উপদেষ্টাকে সংকুচিত করা একটি ছোট ছোট কাজ হতে পারে তবে বিশেষজ্ঞের আর্থিক পরামর্শ পাওয়া প্রায়শই একটি স্মার্ট সিদ্ধান্ত The নীচে এমন কোনও প্রশ্ন রয়েছে যা যোগ্য আর্থিক উপদেষ্টা বাছাই করার সময় জিজ্ঞাসা করা উচিত। তারা যদি উত্তর দিতে না পারে বা এড়াতে না পারে advis পরামর্শদাতাদের জন্য, এই প্রশ্নের উত্তর দিতে সক্ষম হওয়া কোনও সম্ভাব্য ক্লায়েন্ট আপনাকে কোনও প্রতিযোগী হিসাবে বেছে নেওয়ার সিদ্ধান্ত নেয় কিনা তার মধ্যে পার্থক্য হতে পারে।
আপনার পেশাদার যোগ্যতা কি কি?
যে কেউ ব্যবসায়িক কার্ড হস্তান্তর করতে পারে যে তারা আর্থিক পরামর্শদাতা তাই যোগ্যতা এবং শংসাপত্রগুলির বিষয়ে জিজ্ঞাসা করা গুরুত্বপূর্ণ।
অগণিত পেশাগত পদবি থাকাকালীন শীর্ষ পরামর্শদাতাদের সাধারণত শংসাপত্র রয়েছে যেমন প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী (সিএফপি), চার্টার্ড আর্থিক বিশ্লেষক (সিএফএ) এবং চার্টার্ড আর্থিক পরামর্শদাতা (সিএফসি)।
উদাহরণস্বরূপ, সিএফপি পদবিযুক্ত পরামর্শদাতারা আর্থিক পরিকল্পনার সাথে সম্পর্কিত, নিয়ন্ত্রিত, লাইসেন্সধারী এবং বাধ্যতামূলক কোর্সগুলি যেমন অন্যদের মধ্যে এস্টেট পরিকল্পনা এবং অবসর গ্রহণ পরিকল্পনা গ্রহণ করেন।
কিছু উপদেষ্টাও সার্টিফাইড পাবলিক অ্যাকাউন্ট্যান্ট (সিপিএ) হন। যাদের জন্য ট্যাক্স পরামর্শ এবং প্রস্তুতির জন্য আর্থিক পরিকল্পনাকারী বা সিপিএর পদবি রয়েছে তাদের চয়ন করার বিষয়টিও বোধগম্য হতে পারে।
আর্থিক উপদেষ্টা যারা স্টক, বন্ড, মিউচুয়াল ফান্ড বা বীমা বিক্রয় করে তাদের সিরিজ,, সিরিজ,, বা সিরিজ including৩ সহ লাইসেন্স রয়েছে these এই লাইসেন্সগুলি পেতে তাদের অবশ্যই আর্থিক শিল্প নিয়ন্ত্রণ কর্তৃপক্ষ কর্তৃক পরিচালিত পরীক্ষা দিতে হবে।
আপনি কি আরআইএ?
কিছু আর্থিক উপদেষ্টা নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা (আরআইএ) হয়, যার অর্থ তারা বিনিয়োগকারীদের সুরক্ষার জন্য স্থাপন করা উচ্চ বিশ্বস্ত মানদণ্ডে আবদ্ধ। বিশ্বস্ত মানদণ্ডের প্রয়োজন যে পরামর্শদাতারা নিঃশর্তভাবে তাদের ক্লায়েন্টদের সর্বোত্তম আগ্রহকে সর্বদা প্রথমে রাখুন যাই হোক না কেন।
পরামর্শদাতা যারা বিশ্বাসযোগ্য নয় তারা উপযুক্ততার স্ট্যান্ডার্ড নামক একটি কম কঠোর মানকে মেনে চলেন। এর অর্থ হ'ল তারা যে কোনও বিনিয়োগের প্রস্তাব দেয় তা অবশ্যই কোনও ক্লায়েন্টের পক্ষে উপযুক্ত হতে পারে যদিও এটি তাদের সেরা স্বার্থে নাও হতে পারে।
তাদের নামে সত্য, আরআইএগুলিকে সিকিওরিটিস এবং এক্সচেঞ্জ কমিশন বা যেসব রাজ্যে তারা ব্যবসা করে থাকে তাদের কাছে নিবন্ধভুক্ত হওয়াও দরকার। (আরও তথ্যের জন্য দেখুন: নিবন্ধিত বিনিয়োগের পরামর্শদাতা হচ্ছেন ।)
আপনি কীভাবে আপনার পরিষেবাগুলির জন্য চার্জ করবেন?
বেশিরভাগ আরআইএরাই ক্লায়েন্টদের পরিচালনার অধীনে শতকরা এক শতাংশ সম্পদ বা ফ্ল্যাট ফি বা ঘন্টাের হারের ভিত্তিতে চার্জ নেন। যে সমস্ত পরামর্শদাতাগুলি কেবল পারিশ্রমিক রয়েছে তারা ক্লায়েন্টদের কাছে বিনিয়োগের পণ্যগুলিতে কমিশন উপার্জন করে না। তারা পরিচালনার অধীনে গড়ে 2% বেশি সম্পদ নেয় না। এই শতাংশ প্রায়শই আপনার কাছে থাকা আরও সম্পদগুলি পরিচালনা করার জন্য তাদের অস্বীকার করে।
মেরিল লিঞ্চ এবং মরগান স্ট্যানলির মতো বড় ব্রোকার-ডিলারদের মতো পূর্ণ-পরিষেবা সংস্থাগুলির পক্ষে কাজ করা পরামর্শদাতারা সাধারণত স্টক, বন্ড, মিউচুয়াল ফান্ড, এক্সচেঞ্জ-ট্রেড তহবিল এবং ক্রয়-বিক্রয়ের জন্য বার্ষিকীর মতো বিনিয়োগ পণ্যগুলিতে কমিশন চার্জ করে। তাত্ত্বিকভাবে, কমিশন চার্জকারী পরামর্শদাতারা বিনিয়োগের সুপারিশ করার সময় কম উদ্দেশ্য হতে পারে।
আপনার সাধারণ ক্লায়েন্ট কারা?
আপনারা কীভাবে ক্লায়েন্টের আর্থিক উপদেষ্টা যা আপনি মূল্যায়ন করছেন তা আপনার পরিস্থিতিটির সাথে সামঞ্জস্য করে এমন অভিজ্ঞতা এবং দক্ষতা রয়েছে কিনা তা নিশ্চিত করার জন্য সাধারণত সেগুলি সরবরাহ করে তা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ। অবসরের জন্য সংরক্ষণের জন্য এক সহস্রাব্দ, উদাহরণস্বরূপ, সম্ভবত কোনও উপদেষ্টা সবচেয়ে ভাল পরিবেশন করতে পারেন না যিনি মূলত অবসর গ্রহণের কাছাকাছি বাচ্চাদের বুমারদের দেখাশোনা করেন বা যারা ইতিমধ্যে অবসর নিয়েছেন।
কিছু উপদেষ্টা নির্দিষ্ট পেশার মধ্যে ক্লায়েন্টদের বিশেষজ্ঞ। আপনি যদি কোনও মেডিকেল ডাক্তার বা ছোট ব্যবসায়ের মালিক হন, উদাহরণস্বরূপ, অনুরূপ ক্লায়েন্টদের পরিচালনা করার তাদের অভিজ্ঞতা আছে কিনা তা জিজ্ঞাসা করুন। আপনি আপনার পরিস্থিতি অনুসারে বীমা থেকে শুরু করে ট্যাক্স পর্যন্ত দক্ষতার সাথে একজন পরামর্শদাতা নিয়োগ করতে চাইবেন।
আপনি কিভাবে ক্লায়েন্টদের সাথে যোগাযোগ করবেন?
আপনার আরামদায়ক যতবার তারা যোগাযোগ করতে ইচ্ছুক হন তা নিশ্চিত করুন। কিছু ক্লায়েন্টরা বছরে একবার দেখা করতে পেরে খুশি হন, আবার কেউ কেউ ত্রৈমাসিকের সাথে দেখা করতে পছন্দ করেন। তারা নির্ধারিত সভার বাইরে কীভাবে অ্যাক্সেসযোগ্য তা আপনি একটি ধারণা পেতে চান। তারা সাধারণত কীভাবে কলগুলি ফেরত এবং ইমেলের উত্তর দেয় তা তাদের জিজ্ঞাসা করুন।
তারা কি আপনাকে প্রশ্ন করছে?
প্রাথমিক পরামর্শ সভার সময় কোনও পরামর্শদাতা সম্ভাব্য ক্লায়েন্টকে জিজ্ঞাসা করা প্রশ্নগুলি বলতে পারে। আর্থিক পরিকল্পনা সংখ্যার চেয়ে অনেক বেশি। একটি পরামর্শদাতা যিনি স্টার্লার পারফরম্যান্স টাউটিংয়ে ফোকাস করেন সম্ভবত সবচেয়ে ভাল এড়ানো যায়। পরিবর্তে, তারা আপনাকে আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলি, আপনার যে উদ্বেগ থাকতে পারে এবং বিনিয়োগের ক্ষেত্রে ঝুঁকি নিয়ে আপনি কতটা স্বাচ্ছন্দ্যময় তা সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করা উচিত।
তলদেশের সরুরেখা
যদিও আর্থিক উপদেষ্টার কোনও অভাব নেই, সঠিকজনকে বেছে নেওয়া দুষ্কর হতে পারে। কোনও পরামর্শদাতার সাক্ষাত্কার নেওয়া আপনার পক্ষে গুরুত্বপূর্ণ, আপনি যেমন চাকরি প্রার্থী হিসাবে বিবেচনা করছেন। নিশ্চিত হয়ে নিন যে কীভাবে তাদের ক্ষতিপূরণ দেওয়া হয় এবং আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক চাহিদা এবং পরিস্থিতিতে সবচেয়ে ভাল মানায় এমন একটি পরিকল্পনা নিয়ে আসার শংসাপত্র এবং অভিজ্ঞতা আছে কিনা তা নিশ্চিত করুন।
