ক্রেডিট কার্ডের হার সম্পর্কে আপনার যা কিছু জানা দরকার

মে 2018 পর্যন্ত, ফেডারাল রিজার্ভ অনুমান করেছে যে আমেরিকানদের ঘূর্ণায়মান creditণে প্রায় $ 1.04 ট্রিলিয়ন ছিল, যার বেশিরভাগই ক্রেডিট কার্ডের debtণ ছিল। এই দু: খজনক অর্থ প্রত্যেকে প্রত্যেকে প্রত্যেকে যে পরিমাণ debtণের গড় পরিমাণ প্রতিফলিত করে তা প্রতিফলিত করে না, তবে আমাদের বেশিরভাগের আমাদের ওয়ালেটে কমপক্ষে একটি ক্রেডিট কার্ড থাকে: 2017 সালের শেষে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে 364 মিলিয়ন ওপেন ক্রেডিট কার্ড অ্যাকাউন্ট ছিল কারও জন্য কার্ডধারক কে, ক্রেডিট কার্ড এবং তার ব্যয় সম্পর্কে যত বেশি আপনি বুঝতে পারবেন, আপনি তত ভাল হবেন।

বেশিরভাগ সচেতন গ্রাহকরা যে ক্রেডিট কার্ডের সন্ধান করতে পারেন তার সেরা সন্ধান করে। তবে আপনি কি ভেবে দেখেছেন যে কোনও নির্দিষ্ট হারে সুদের হার কেন সেট করা হয়? এবং আপনি কি বুঝতে পেরেছেন যে আপনার ক্রেডিট কার্ডের প্রদানের ক্ষেত্রে স্বল্প সুদের হার কতটা পার্থক্য করতে পারে? প্রতিটি কার্ডধারীর যা জানা উচিত তা এখানে।

সুদের হার এবং এপিআর

বার্ষিক শতাংশের হার (এপিআর) হ'ল আর্থিক প্রতিষ্ঠান প্রতিটি গ্রাহককে loanণ বা ক্রেডিট কার্ডের ভারসাম্যের জন্য চার্জ করে। কিছু ক্রেডিট কার্ড সংস্থাগুলি নতুন গ্রাহকদের জন্য এবং ছয় মাস বা এক বছরের জন্য ব্যালান্স ট্রান্সফারে স্বল্প প্রারম্ভিক হার দেয় এবং অন্যরা কীভাবে ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করা হয় তার উপর নির্ভর করে বিভিন্ন এপিআর চার্জ করে। ক্রেডিট কার্ড সংস্থাগুলি সাধারণত নগদ অগ্রিমের চেয়ে বেশি এপিআর গ্রহণ করে, উদাহরণস্বরূপ, ক্রয়ের চেয়ে on আপনার সুদের হার ক্রেডিট কার্ড সংস্থা দ্বারা সেট করা হয়েছে এবং আপনার ক্রেডিট স্কোরের উপর ভিত্তি করে হতে পারে।

স্থির হারগুলি বনাম পরিবর্তনীয় হারগুলি

ক্রেডিট কার্ডগুলির মধ্যে একটি চলক এপিআর বা একটি নির্দিষ্ট এপিআর থাকবে। আপনার যদি স্থির-হারের ক্রেডিট কার্ড থাকে, আপনার বিলটি দেরিতে না আদায় করে বা আদায় না করে বা ক্রেডিট কার্ড সংস্থা আপনাকে হার বৃদ্ধির লিখিত নোটিশ প্রেরণ করলে এখনও সুদের হার পরিবর্তন হতে পারে। পরিবর্তনশীল এপিআরগুলি সাধারণত প্রাইম রেটের সাথে আবদ্ধ থাকে, যা সুদের হারগুলি ব্যাংকগুলি কর্পোরেশনগুলিতে চার্জ করে। ফেডারাল রিজার্ভ ফেডারেল তহবিল হার সমন্বয় করে যখন মূল হার সাধারণত সমন্বয় করা হয়। আপনি যখন আপনার ক্রেডিট কার্ড চুক্তিতে সূক্ষ্ম মুদ্রণটি পড়েন, আপনি সাধারণত আপনার হার পড়ার সাথে একটি বিবৃতি দেখতে পাবেন "প্রাইম রেট প্লাস 8%" বা সেই লাইনগুলি বরাবর কিছু।

যখন সুদ চার্জ করা হয়

এক বা একাধিক বিলিং চক্রের জন্য ব্যালেন্স বকেয়া থাকার পরে ক্রেডিট কার্ড সংস্থাগুলি সুদ নেওয়া শুরু করে। আপনি যদি সুদ প্রদান এড়াতে চান, আপনাকে প্রতি মাসে নির্ধারিত তারিখের আগে আপনার ক্রেডিট কার্ডের ব্যালান্স পুরোপুরি পরিশোধ করতে হবে। অন্য একটি বিকল্প শূন্য-সুদের ক্রেডিট কার্ডে চার্জ রাখা, তবে এটি একটি অস্থায়ী স্থিরত্ব: শূন্য-সুদের প্রচারের হারগুলি সাধারণত ছয় মাস থেকে এক বছরের মধ্যে স্থায়ী হয়। এবং যদি আপনি প্রচারের শেষ দিনটির মধ্যে পুরো ভারসাম্যটি পরিশোধ না করে থাকেন তবে পুরো ব্যালেন্সের জন্য আপনাকে পূর্ববর্তী ক্রিয়াকলাপের সাথে আঘাত করা যেতে পারে।

কেন আপনার সুদের হার পরিবর্তন হয়

বেশিরভাগ ক্রেডিট কার্ড সংস্থাগুলি ক্রয়ের জন্য একটি হার, অন্যটি ব্যালেন্স ট্রান্সফারের জন্য এবং অন্যটি নগদ অগ্রিমের জন্য ধার্য করে। এছাড়াও, আপনি যদি আপনার বিদ্যমান ব্যালেন্সটি 60 দিন দেরিতে করেন তবে আপনাকে ডিফল্ট বা জরিমানা হারের জন্য চার্জ করা যেতে পারে। আপনি যদি আপনার creditণের সীমা অতিক্রম করেন বা আপনার বিলের 30 দিনের অতীত হয়ে থাকে, ভবিষ্যতের লেনদেনের ক্ষেত্রে ডিফল্ট এপিআর নেওয়া হবে। আপনার হারটি পরিবর্তনের অন্য কারণটি হ'ল আপনি স্বল্প সূচনামূলক সুদের হারে কার্ডের জন্য সাইন আপ করেছেন এবং সেই সূচনাকালীন মেয়াদ শেষ হয়ে গেছে।

আপনার সুদের অর্থ প্রদানের পরিবর্তনসমূহ

আপনার ক্রেডিট কার্ড সংস্থাগুলি যে সুদের হার আপনার কাছ থেকে নেওয়া হচ্ছে সে সম্পর্কে বিশেষভাবে সচেতন হন কারণ এই হারটি আপনার onণের জন্য প্রতি মাসে যে পরিমাণ সুদের হার দেয় তার উপর নাটকীয় প্রভাব ফেলে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার 18% সুদে $ 2, 000 ব্যালেন্স সহ একটি ক্রেডিট কার্ড থাকে এবং আপনি এই ব্যালেন্সের জন্য প্রতি মাসে $ 50 প্রদান করেন, তবে এটি পরিশোধে 62 মাস লাগবে - এবং মোট, 1, 000 ডলারের বেশি সুদ সহ, 3, 100 ডলার আসবে। যদি আপনি এই ব্যালেন্সটি 9% সুদের হারের সাথে কোনও ক্রেডিট কার্ডে স্থানান্তর করেন এবং একই $ 50 ডলার মাসিক পেমেন্ট করেন তবে আপনি সুদের সহ মোট $ 2, 400 প্রদান করবেন এবং এটি কেবল 48 মাস সময় নিয়েছে।

অনেক গ্রাহকরা যদি পারেন তবে স্বল্প সুদের হার বা শূন্য-সুদের হারে ব্যালেন্স স্থানান্তর করতে পছন্দ করেন। একটি সতর্কতা: বেশিরভাগ ক্রেডিট কার্ড সংস্থাগুলি এই স্বল্প সুদের সময়সীমা সীমাবদ্ধ করে এবং 3-5% এর ব্যালেন্স ট্রান্সফার ফি নেয়। সুদের অর্থ প্রদানের পরিমাণ আপনি যে পরিমাণ সঞ্চয় করছেন তা কোনও ব্যালেন্স ট্রান্সফার ফি অফসেট করার জন্য যথেষ্ট কিনা তা নির্ধারণ করার জন্য গণনা করুন। (এখানে একটি debtণ পরিশোধের গণক সন্ধান করুন)) যদি লক্ষ্যটি শূন্য-সুদের সময়সীমার মধ্যে আপনার ক্রেডিট কার্ডের debtণ পরিশোধ করা হয় তবে সূচনা শুরুর আগে আপনার ব্যালান্স শূন্যে হ্রাস করতে আপনাকে প্রতি মাসে কত টাকা পরিশোধ করতে হবে তা গণনা করতে ভুলবেন না শেষ হয়ে যাবে।

তলদেশের সরুরেখা

কোনও ক্রেডিট কার্ডের ভারসামায় আপনি সর্বনিম্ন সুদের হারটি প্রদান করেছেন তা নিশ্চিত করার সর্বোত্তম উপায় হ'ল আপনার ক্রেডিট স্কোরটি বেশি রাখা। ক্রেডিট কার্ড সংস্থাগুলি সাধারণত সবচেয়ে ক্রেডিটযোগ্য গ্রাহকদের তাদের সেরা হারগুলি সরবরাহ করে। আপনি কার্ডটি পাওয়ার পর থেকে যদি আপনার স্কোর উন্নত হয় তবে আপনার ক্রেডিট কার্ড সংস্থাকে কল করতে ভয় পাবেন না এবং তারা কী হার কমিয়ে দেবেন তা জিজ্ঞাসা করুন। প্রায়শই, তারা অনুগত গ্রাহক রাখতে আপনার সাথে কাজ করতে রাজি হবে।