পূর্বাভাস সংকট সংজ্ঞা

ফোরক্লোজার সংকটটি কী ছিল?

ফোরক্লোজার সংকটটি ২০০ housing থেকে ২০১০ সালের মধ্যে মার্কিন আবাসন বাজারে মারাত্মকভাবে উন্নত সম্পত্তি আটকানোর সময়কাল ছিল। পূর্বাভাস সংকট ছিল এই সময়ের মধ্যে গড়ে ওঠা আর্থিক সঙ্কট এবং গ্রেট মন্দার একটি দিক। বন্ধকী creditণের অত্যধিক প্রসার, বন্ধকী debtণ সিকিউরিটিজেশন সম্পর্কিত জটিল পরিকল্পনা এবং পূর্বাভাসের সংখ্যায় দ্রুত বৃদ্ধি (এই শিল্পে তাদের সমস্ত প্রক্রিয়া প্রস্তুত করার জন্য প্রস্তুত) প্রত্যেকে এই সঙ্কটে অবদান রেখেছিল।

কী Takeaways

• ফোরক্লোজার সংকটটি ২০০ housing থেকে ২০১০ সালের মধ্যে মার্কিন আবাসন বাজারে অত্যন্ত উন্নত সম্পত্তি আটকানোর সময়কাল ছিল the সংকটকালীন এবং বন্ধকী বন্ধক সার্ভিসিং সংস্থাগুলি তাদের সাথে থাকা তথ্যের পর্যাপ্ত পর্যালোচনা ছাড়াই প্রচুর সংখ্যক procesণ প্রক্রিয়াজাত করেছিল sometimes এই অগোছালো প্রক্রিয়াটি কখনও কখনও নেতৃত্ব দেয় sometimes ব্যাংকগুলি ভুল সম্পত্তির উপর পূর্বাভাস দেবে, বাড়ির মূল্যবোধকে ভুলভাবে গণনা করবে এবং কিছু ক্ষেত্রে, ফোরক্লোজারের মুখোমুখি গৃহকর্তাদের জন্য আইনজীবীদের এই মামলাটি পুরোপুরি ছুঁড়ে ফেলার সুযোগ দেবে the হাউজিং বুমের সময় অতিরিক্ত creditণ প্রসারণ, বন্ধকী debtণ সুরক্ষা এবং অপ্রত্যাশিত আর্থিক ব্যবস্থা খেলাপিগুলির ব্যাপক বৃদ্ধি মোকাবেলায় সমস্ত সঙ্কটকে অবদান রেখেছে।

ফোরক্লোজার সংকট বোঝা

পূর্বাভাস হ'ল আইনি প্রক্রিয়া যা ঘটে যখন কোনও বাড়ির মালিক তার বন্ধকের উপর সম্পূর্ণ মূল এবং সুদের অর্থ প্রদান করতে ব্যর্থ হয়। যদি এই সমস্যাটি নির্দিষ্ট অনুগ্রহকালীন সময়ের মধ্যে সংশোধন না করা হয় তবে nderণদানকারীর বাড়ির মালিককে উচ্ছেদ করা, সম্পত্তিটির নিয়ন্ত্রণ নিতে এবং তারপরে বিক্রি করে দেওয়ার অধিকার রয়েছে।

পূর্বাভাস সংকটটি সেপ্টেম্বর ২০১০-এ পৌঁছেছিল, যখন এক মাসের মধ্যে প্রায় ১২, ০০, ০০০ বাড়ি পুনঃব্যবস্থাপন করা হয়। যাইহোক, এর শিকড়গুলি 2007 এর গোড়ার দিকে শুরু হওয়া হাউজিং মার্কেটের মন্দার মধ্যে পড়েছিল এবং লেহম্যান ব্রাদার্স ২০০৮ সালের সেপ্টেম্বরে দেউলিয়া ঘোষণা করলে সংকট দেখা দেয় into

অতিরিক্ত বন্ধকী.ণ

মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের ফেডারেল রিজার্ভের প্রসারণমূলক আর্থিক নীতিগুলির কারণে খুব কম সুদের হার, ২০০০-এর দশকে গৃহনির্মাণ এবং হোম বন্ধকগুলির জন্য creditণ বাড়ানোর ক্ষেত্রে এক্সিকিউটিভ শাখা কর্তৃক গৃহনির্মাণের নীতিমালা তৈরি হয়েছিল। এর ফলে আন্ডাররাইটিংয়ের সাধারণত স্কেচি বা অস্তিত্বহীন তদারকি হয় কমিশন-ক্ষুধার্ত ndণদানকারীরা প্রক্রিয়াগুলি বেপরোয়াভাবে ঝুঁকিপূর্ণ সাবপ্রাইম বন্ধকগুলির দলকে স্বল্প আয়ের এবং creditণপ্রদায়ের লোকদের কাছে কখনও কখনও শিকারী শর্তে বাতিল করে দেয়। এই প্রক্রিয়াটি বন্ধকী urণ সিকিউরিটিজেশন দ্বারা উদ্ভাবন দ্বারা সহজতর হয়েছিল যা ndণদাতাদের এই loansণের ঝুঁকিগুলি বিনিয়োগকারীদের উপর দিয়ে দেয় এবং continueণ দেওয়া চালিয়ে যায়।

অর্থনীতির ayণ পরিশোধের ক্ষমতার তুলনায় বন্ধকী debtণের পরিমাণ দ্রুত বেড়েছে। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে মোট বন্ধকী debtণ প্রথম প্রান্তিক ২০০৮ সালে মার্কিন গ্রস ডমেস্টিক প্রোডাক্ট (জিডিপি) ছাড়িয়ে গেছে। আগে এই অনুপাতটি (জিডিপির মোট বন্ধকী Gণ) বিংশ শতাব্দীর বেশিরভাগ ক্ষেত্রে প্রায় 30-60% এর মধ্যে ছিল।

Secণ সিকিউরিটিজেশন

বন্ধকী ব্যাংকগুলি প্রায়শই ফি পকেট করে এবং তত্ক্ষণাত্ atণটি প্রায়শই অমনোযোগী আর্থিক প্রতিষ্ঠানের কাছে বিক্রি করে দেয়, যা whichণের বিষয়ে যথাযথ অধ্যবসায় করতে ব্যর্থ হয়। বন্ধকগুলি বন্ধকী ব্যাকড সিকিওরিটিজ এবং আরও জটিল উপকরণগুলিতে সিকিউরিটিজ করা হয়েছিল, যেগুলি বিশ্বাস করা হয়েছিল যে কোনও সময়ে বন্ধকটির ডিফল্ট ঝুঁকিটি কার্যকরভাবে ঝুঁকির সমাধানের জন্য অন্য loansণের সাথে একত্রে পরিচালিত করার জন্য এটি একটি পর্যাপ্ত হাতিয়ার ছিল believed জারি করা সুরক্ষার ধারকগণ। চূড়ান্তভাবে পর্যাপ্ত ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার সরঞ্জাম না হওয়ার পাশাপাশি (বিশেষত যখন সমস্ত বাড়ির দাম পড়েছিল এবং খেলাপি খেলাপিগুলি ব্যাপক আকার ধারণ করে) অনেক ক্ষেত্রে ofণের সিকিওরিটিজেশন whoণ এবং orrowণগ্রহীতাদের মধ্যে থাকা সম্পর্ককে অস্পষ্ট করে দেয়।

পূর্বাভাস বৃদ্ধি

২০০ Federal সালে ফেডারেল রিজার্ভ আর্থিক ব্রেকগুলি আঘাত করতে শুরু করে এবং creditণ বিস্তারের বিশাল প্রবাহকে ধীরগতিতে শুরু করার সাথে সাথে সমস্যাগুলি শিল্পে দৃশ্যমান হতে শুরু করে। কঠোর creditণ শর্তাদি ndণদানকারীদের পক্ষে ঝুঁকিপূর্ণ বন্ধকগুলি বাড়িয়ে দেওয়া আরও শক্ত করে তোলে এবং বিদ্যমান ersণদাতাদের পক্ষে সামঞ্জস্যযোগ্য সুদের হার কম সাধ্যের সাথে বিদ্যমান বন্ধকগুলি তৈরি করে। ২০০ and থেকে ২০০৮ এর মধ্যে, গৃহ loansণে অপরাধের হার দ্বিগুণেরও বেশি এবং সংকট ছড়িয়ে পড়ার সাথে সাথে ২০১০-এর মধ্যে আরোহণ অব্যাহত থাকবে।

যখন খেলাপিগুলি বেড়ে যায়, তখন ব্যাংকগুলি হঠাৎ করে এতগুলি পূর্বাভাস ইভেন্টগুলির মুখোমুখি হয় যে তারা দক্ষতার সাথে তাদের প্রক্রিয়া করতে পারেনি। সঙ্কটের আগে ও সময় বন্ধক সার্ভিসিং সংস্থাগুলি তাদের সাথে থাকা তথ্যের পর্যাপ্ত পর্যালোচনা ছাড়াই প্রচুর পরিমাণে procesণ প্রক্রিয়াজাত করেছিল। সাধারণত এটি বিশ্বাস করা হয়েছিল যে হোম loansণ এবং পরবর্তী সময়ে পূর্বাভাসের খেলাপিগুলি ব্যক্তিগত বা বেশিরভাগ স্থানীয় ইভেন্টে beণদানকারীদের এবং loanণ সার্ভিসেসরের সাধারণ ক্রিয়াকলাপের মধ্যে সহজেই প্রক্রিয়াজাতকরণ এবং তরল করা যায়।

হাউজিং বুমের সময়ে মজাদার সিকিউরিটিজেশন, যে কোনও ক্ষেত্রে বন্ধকী givenণের প্রকৃত মালিকানা দুর্বল রেকর্ডে রাখে। কিছু ক্ষেত্রে, বাড়ির মালিকরা অর্থ প্রদান বন্ধ করে দেওয়ার পরে কয়েক মাস ধরে ব্যাংকগুলি বাড়িতে ফোরক্লোজারগুলি শুরু করতে ব্যর্থ হয়েছিল। রেকর্ড-রক্ষণাবেক্ষণ প্রক্রিয়াগুলি এতটাই নিচু হয়ে পড়েছিল যে ব্যাংকগুলি সর্বদা নিশ্চিত হতে পারে না যে তারা সম্পত্তি বন্ধকী হওয়ার জন্য বন্ধকগুলির মালিকানাধীন ছিল এবং এমনকি কিছু ক্ষেত্রে বন্ধকী loansণের ক্ষেত্রেও তারা পূর্বাভাস দিয়েছিল যে তারা আইনী মালিকানাধীন ছিল না।

অনেক ব্যাংকের কর্মচারী সমস্ত কাগজপত্রকে বৈধ বলে ধরে নিয়ে কেবল তাদের ডেস্ক জুড়ে যা কিছু ঘটেছিল তাতে স্বাক্ষর করে। একবার পূর্বাভাসের পরিমাণের পরিমাণ উল্লেখযোগ্যভাবে বেড়ে যাওয়ার পরে, রোবো-সাইনাররা ভুল কাগজপত্রের ভিত্তিতে সাইন আপ করার সময় তাৎপর্যপূর্ণ সমস্যা তৈরি করেছিল, কারণ তারা কী স্বাক্ষর করছে তা তাদের কোনও ধারণা ছিল না বা তাদের প্রমাণীকরণের জন্য যথাযথ কাজ করার জন্য তাদের অনেক বেশি নথি প্রক্রিয়াকরণ করতে হয়েছিল। ।

যে কর্মচারীরা যথাযথভাবে পর্যালোচনা না করেই ফোরক্লোজার ডকুমেন্টগুলিতে সাইন ইন করে তারা রোবো-সাইনার্স হিসাবে পরিচিত হয়।

অবৈধ ও অস্পষ্ট কাগজপত্রের প্রভাব দেশ wideণের খেলাপি defaultণের সংখ্যা বাড়ার সাথে সাথে ব্যাপক সমস্যার সৃষ্টি করেছে। কিছু ব্যাংক ভুল সম্পত্তি, ভুল হিসাববিহীন মূল্যবোধ, বা কিছু ক্ষেত্রে ফোরক্লোজারের মুখোমুখি বাড়ির মালিকদের জন্য ফোরক্লোজারের মামলাগুলি পুরোপুরি বাইরে ফেলে দেওয়ার সুযোগ দিয়েছিল।

ফোরক্লোজার সংকট সমাধান

সরকার অবশেষে দেশের পাঁচটি বৃহত বন্ধক সার্ভিসারের সাথে একটি সমঝোতায় পৌঁছেছিল, মিত্র, পূর্বে জিএমএসি নামে পরিচিত; আমেরিকার ব্যাংক; সিটি; জে পি মরগান চেজ; এবং ওয়েলস ফার্গো, ২০০৯ সালে। জাতীয় বন্ধক নিষ্পত্তি হিসাবে পরিচিত এই চুক্তিতে সার্ভিসকারীদের ৫০ বিলিয়ন ডলারের বেশি জরিমানা এবং ভোক্তা ত্রাণ প্রদানের ব্যয় হয়েছে।

ক্ষতিগ্রস্থ orrowণগ্রহীতারা অধ্যক্ষকে গ্রহণ করেছিলেন পানির নিচে loansণ হ্রাস বা পুনঃঅর্থায়নগুলি, তাদের পূর্বাভাস এড়াতে এবং তাদের বাড়িতে থাকতে দেয়। তদ্ব্যতীত, নিষ্পত্তির জন্য ব্যাংকগুলি তদারক করা servণ সার্ভিসিং সিস্টেমগুলির একটি ওভারহোল প্রয়োজন।

বন্দোবস্ত চুক্তিতে রাজ্যগুলির এই ব্যাংকের দ্বারা পূর্বাভাসের কারণে ঘরগুলি হারাতে যাওয়া approximatelyণগ্রহীতারা প্রায় approximately 1, 480 ডলার প্রদানের জন্য যোগ্য হয়ে ওঠেন। মোট বন্দোবস্তের পে-আউট আনুমানিক $ 1.5 বিলিয়ন ডলার।

রিয়েল এস্টেট তথ্য সংস্থা রিয়েলটিট্রাক অনুমান করেছে যে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে প্রতি 248 পরিবারের মধ্যে একটি ফেব্রুয়ারী 2012 সালে ফোরক্লোজার নোটিশ পেয়েছে।