উচ্চ অনুপাত loanণ সংজ্ঞা

উচ্চ-অনুপাতের anণ কী?

একটি উচ্চ অনুপাত loanণ এমন একটি loanণ যার মাধ্যমে lateণের মান জামানত হিসাবে ব্যবহৃত সম্পত্তির মানের তুলনায় উচ্চতর। বন্ধকী loansণগুলিতে উচ্চ loanণের অনুপাত রয়েছে এমন একটি loanণের মূল্য রয়েছে যা সম্পত্তির মানের 100% এর কাছে চলে যায়। একটি উচ্চ অনুপাত loanণ একটি downণগ্রহীতার জন্য অনুমোদিত হতে পারে যারা একটি বৃহত্তর ডাউন পেমেন্ট দিতে ব্যর্থ হয়।

বন্ধকগুলির জন্য, একটি উচ্চ অনুপাত loanণ সাধারণত meansণের মান সম্পত্তির মানের 80% ছাড়িয়ে যায়। গণনাটিকে theণ-থেকে-মূল্য (এলটিভি) অনুপাত বলা হয়, এটি ndingণদানের ঝুঁকির মূল্যায়ন যা আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি বন্ধক অনুমোদনের আগে ব্যবহার করে।

কী Takeaways

• একটি উচ্চ-অনুপাত loanণ এমন একটি loanণ যার মাধ্যমে lateণের মান জামানত হিসাবে ব্যবহৃত সম্পত্তির মানের তুলনায় উচ্চতর। বন্ধকী loansণগুলিতে উচ্চ loanণের অনুপাত রয়েছে এমন একটি loanণের মূল্য রয়েছে যা সম্পত্তির মানের 100% এর কাছে চলে যায়। একটি উচ্চ-অনুপাত loanণ সাধারণত meansণের মান সম্পত্তির মানের 80% ছাড়িয়ে যায়। গণনাটিকে loanণ-থেকে-মান (এলটিভি) অনুপাত বলা হয়।

এলটিভি ব্যবহার করে উচ্চ-অনুপাতের anণের সূত্র

যদিও উচ্চ অনুপাতের loanণ গণনা করার জন্য কোনও নির্দিষ্ট সূত্র নেই, তবে বিনিয়োগকারীদের প্রথমে situationণটি 80% এলটিভি প্রান্তিকের চেয়ে বেশি কিনা তা নির্ধারণ করার জন্য তাদের পরিস্থিতিতে loanণ-থেকে-মূল্য অনুপাত গণনা করা উচিত।

$\text{মূল্য অনুপাত Loণ}=\frac{\text{বন্ধকের পরিমাণ}}{\text{মূল্যবান সম্পত্তি মূল্য}}$ মান অনুপাতের জন্য =ণ = মূল্যায়িত সম্পত্তি মানমর্টেজের পরিমাণ

এলটিভি ব্যবহার করে কীভাবে একটি উচ্চ-অনুপাতের Calcণ গণনা করা যায়

1. এলটিভি অনুপাতটি সম্পত্তির মূল্যায়িত মূল্য দ্বারা নেওয়া amountণের পরিমাণকে ভাগ করে গণনা করা হয় a ফলাফলটিকে শতকরা হিসাবে প্রকাশ করার জন্য 100 দ্বারা বহুগুণে ফলাফল করুন। আপনার ডাউনপমেন্টের পরে যদি loanণের মূল্য এলটিভির 80% ছাড়িয়ে যায়, loanণটিকে একটি উচ্চ অনুপাতের consideredণ হিসাবে বিবেচনা করা হয়।

উচ্চ অনুপাতের anণ আপনাকে কী বলে?

বন্ধকী makingণ গ্রহণের সাথে সম্পর্কিত ঝুঁকির মাত্রা পরিমাপে endণদানকারী এবং আর্থিক সরবরাহকারীরা এলটিভি অনুপাত ব্যবহার করে। যদি কোনও orণগ্রহীতা একটি বৃহত্ ডাউনপমেন্ট প্রদান করতে না পারে এবং ফলস্বরূপ, loanণের মান সম্পত্তির মূল্যায়ন মূল্যের মানের কাছে চলে যায়, তবে এটি একটি উচ্চ অনুপাতের consideredণ হিসাবে বিবেচিত হবে। অন্য কথায়, valueণের মূল্য সম্পত্তির মূল্যের 100% এর নিকটবর্তী হওয়ার সাথে সাথে leণদাতারা loanণটিকে খুব ঝুঁকিপূর্ণ বিবেচনা করতে পারে এবং আবেদনটি অস্বীকার করতে পারে।

TVণদানকারী orণগ্রহীতার ডিফল্ট হওয়ার ঝুঁকিতে থাকে বিশেষত যদি এলটিভি খুব বেশি থাকে। খেলাপি bণগ্রহীতাকে দেওয়া loanণের পরিমাণ কাটাতে ব্যাংক সম্পত্তিটি বিক্রি করতে সক্ষম হতে পারে না। যখন আবাসন সম্পত্তিগুলি সাধারণত মূল্য হ্রাস পায় তখন এ জাতীয় দৃশ্যটি কোনও অর্থনৈতিক মন্দায় সহজেই ঘটতে পারে। Theণগ্রহীতাকে প্রদত্ত ণ যদি সম্পত্তির মূল্য অতিক্রম করে, তবে loanণটি পানির নীচে বলে মনে করা হয়। বন্ধকটি যদি rণগ্রহীতা খেলাপি হয়, তবে তারা বন্ধকী ব্যালেন্সের চেয়ে কম মূল্যে সম্পত্তি বিক্রয় করতে গেলে ব্যাংক অর্থ হারাবে। ব্যাংকগুলি এ জাতীয় ক্ষতি রোধে এলটিভিতে নজরদারি করে।

ফলস্বরূপ, বেশিরভাগ উচ্চ অনুপাত হোম loansণ ণদানকারীকে রক্ষার জন্য কিছু প্রকার বীমা কভারেজের প্রয়োজন। বীমাটিকে প্রাইভেট মর্টগেজ ইন্স্যুরেন্স (পিএমআই) বলা হয়, যা orণদানকারীকে.ণদানকারীকে রক্ষা করতে আলাদাভাবে ক্রয়ের প্রয়োজন হয়।

উচ্চ অনুপাত anণ ইতিহাস

১৯২০ এর দশক অবধি মানুষ কোনও ব্যাংকে গিয়ে নয়, নিজের অর্থ সাশ্রয় করে বাড়ী কিনেছিল যতক্ষণ না তাদের কমপক্ষে এক টুকরো জমি বা জমির জন্য যথেষ্ট পরিমাণ জায়গা থাকে। এরপরে, বিল্ডিং এবং loanণ সংস্থাটি এসেছিল, যা লোকেরা বাড়ি কেনার জন্য ndণ দেবে এবং তারপরে বহু বছর ধরে কিস্তিতে ফেরত দিতে বাধ্য করবে। তারপরেও loansণ সাধারণত বাড়ির অর্ধেক মূল্য বা তার চেয়ে কম মূল্যের জন্য ছিল।

1920 এর দশকের শেষ দিকে, ব্যাংকগুলি বাড়ির মূল্য 80% পর্যন্ত উচ্চ-অনুপাত loansণ তৈরি করছিল। বেসরকারী বন্ধকী বীমা ব্যাংকগুলি রক্ষার জন্য চালু হয়েছিল, তবে ১৯৩০-এর দশকে বেকার লোকেরা অর্থ প্রদান বন্ধ করে দেয় এবং ব্যাংক এবং পিএমআই সংস্থাগুলিও এর অধীনে চলে যাওয়ার পরে যা ঘটেছিল তা সবই ঘটেছিল।

কংগ্রেস গৃহ-মালিকদের anণ কর্পোরেশন প্রণীত করেছে, যা বন্ধক এবং অনুপাত 15% এ ডুবে যাওয়ার গ্যারান্টি দেওয়া শুরু করে। পরে, ফেডারাল হাউজিং প্রশাসন এবং অন্যান্য সংস্থাগুলির মাধ্যমে, ডাউন পেমেন্টগুলি স্বল্প একক অঙ্কে এবং এমনকি 0% পর্যন্ত বাড়ির মালিকানা উত্সাহিত করতে।

এই ব্যবস্থাটি ২০০ 2007-২০০৮ অবধি প্রায় সমৃদ্ধ হয়েছিল যখন ২০০৮ সালের বন্ধকী সংকটটি ধরেছিল। ২০০ 2007 সালে যে-উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ বন্ধকগুলি ডিফল্ট শুরুর দিকে গিয়েছিল তার তীব্র বৃদ্ধি দশকগুলির মধ্যে সবচেয়ে তীব্র মন্দায় অবদান রেখেছিল। ২০০০-এর দশকের মাঝামাঝি সময়ে আবাসিক গতি-স্বল্প সুদের হারের সাথে মিলিত many অনেক ndণদাতাকে দুর্বল creditণযুক্ত ব্যক্তিদেরকে হোম loansণ দেওয়ার জন্য উত্সাহিত করেছিল। রিয়েল এস্টেট বুদ্বুদ ফেটার পরে, অনেক orrowণগ্রহীতা তাদের সাবপ্রাইম বন্ধকগুলিতে অর্থ প্রদান করতে অক্ষম ছিল।

উচ্চ অনুপাত ansণ দেওয়া

ফেডারাল হাউজিং অ্যাডমিনিস্ট্রেশন এমন প্রোগ্রাম দেয় যার মাধ্যমে orrowণগ্রহীতারা এলটিভি অনুপাতের সাথে 96.5% পর্যন্ত এফএইচএ loansণ পেতে পারে। অন্য কথায়, প্রোগ্রামটির জন্য একটি 3.5% ডাউনপমেন্ট প্রয়োজন। তবে, উচ্চ অনুপাতের forণের জন্য অনুমোদিত হওয়ার জন্য প্রোগ্রামটির সর্বনিম্ন ক্রেডিট স্কোর প্রয়োজন। অন্যান্য অফার রয়েছে যার মাধ্যমে 10% ডাউনপেমেন্ট সহ কম ক্রেডিট স্কোর অনুমোদিত হয়।

এছাড়াও, এফএইচএ loansণগুলির জন্য বন্ধকী বীমা প্রিমিয়াম (এমআইপি) প্রয়োজন। তবে, এলটিভি ৮০% এর নিচে নেমে যাওয়ার পরে আপনি পুনঃবিবেচনা করতে পারেন এবং loanণটিকে আর উচ্চ অনুপাতের loanণ হিসাবে বিবেচনা করা হবে না, যা বীমাকে সরিয়ে দেবে।

উচ্চ-অনুপাতের anণের উদাহরণ

ধরা যাক aণগ্রহীতা একটি বাড়ি কেনার পরিকল্পনা করছেন এবং এটির $ 100, 000 মূল্যায়ন মূল্য রয়েছে। Orণগ্রহীতা 10, 000 ডলার নিচে অর্থ প্রদান করে এবং অবশিষ্ট 90, 000 ডলার.ণ নেওয়া হবে। ফলাফলটি %ণ-থেকে-মান অনুপাত 90% বা (90, 000 / 100, 000), যা একটি উচ্চ অনুপাত loanণ হিসাবে বিবেচিত হবে।

উচ্চ-অনুপাত ansণ এবং হোম ইক্যুইটি ansণের মধ্যে পার্থক্য

হোম-ইক্যুইটি loanণ হ'ল হোম-ইক্যুইটি কিস্তি loanণ বা দ্বিতীয় বন্ধক যা বাড়ির মালিকদের তাদের বাসভবনে ইক্যুইটির বিপরীতে orrowণ নিতে দেয়। Loanণটি বাড়ির মালিকের ইক্যুইটি এবং বাড়ির বর্তমান বাজারমূল্যের মধ্যে পার্থক্যের ভিত্তিতে তৈরি।

হোম ইক্যুইটি loanণ হ'ল সেই orrowণগ্রহীতাদের জন্য যাদের ইতিমধ্যে বন্ধক রয়েছে, এবং বন্ধকী ব্যালেন্সের কিছুটা পরিশোধ করেছে, এবং যার দ্বারা সম্পত্তি মূল্য loanণের ভারসাম্য ছাড়িয়ে গেছে। অন্য কথায়, একটি হোম ইক্যুইটি loanণ বাড়ির মালিকদের বাড়ির ইক্যুইটির উপর ভিত্তি করে orrowণ নিতে দেয়। অন্যদিকে, উচ্চ-অনুপাতের loanণে loanণের মান থাকতে পারে যা সম্পত্তির মানের 100% এর কাছে চলে যায়।

উচ্চ-অনুপাতের Usingণ ব্যবহারের সীমাবদ্ধতা

উচ্চ অনুপাতের loansণের উচ্চ সুদের হার থাকতে পারে, বিশেষত যদি orrowণগ্রহীতাদের কম creditণের স্কোর থাকে। আপনার ক্রেডিট স্কোর এমন একটি সাংখ্যিক মান যা আপনার debtণ ফিরিয়ে দেওয়ার ক্ষমতাকে প্রতিনিধিত্ব করে এবং defaultণদাতাদের দেখায় যে আপনি খেলাপি হওয়ার তুলনায় কতটা ঝুঁকিপূর্ণ। যদি আপনার স্কোর কম হয় তবে আপনার সুদের হার সম্ভবত বেশি হবে।