401 (কে) উত্তোলনকারীদের জন্য কীভাবে উত্তোলন করা হয়?

আপনি যদি কানাডা, মেক্সিকো বা অন্য কোনও দেশের নাগরিক হন এবং কখনও কখনও ভিসায় মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে বাস করেন এবং কাজ করেন তবে আপনাকে অদম্য বিদেশী হিসাবে বিবেচনা করা যেতে পারে। করের উদ্দেশ্যে, আইআরএস একটি নন-মার্কিন নাগরিক হিসাবে একটি যুক্তরাষ্টিক বিদেশী হিসাবে সংজ্ঞায়িত হয় যারা আইনত মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে উপস্থিত থাকে তবে গ্রিন কার্ডের অভাব রয়েছে বা যথেষ্ট উপস্থিতি পরীক্ষায় উত্তীর্ণ হয় না। অপ্রত্যাশিত এলিয়েন হিসাবে, আইআরএসের প্রয়োজন আপনি কেবলমাত্র মার্কিন উত্স থেকে উপার্জিত অর্থের উপর আয়কর প্রদান করা।

মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে বসবাস করে এবং কাজ করে এমন অনেক অনাবাসী এলিয়েন তাদের আমেরিকান নিয়োগকর্তা দ্বারা প্রদত্ত 401 (কে) অবসর গ্রহণের পরিকল্পনায় বিনিয়োগ করতে বেছে নেয়। যাইহোক, যখন আপনার নিজের দেশে ফিরে আসার সময় হবে তখন এটি বেশ বিভ্রান্তির সৃষ্টি করতে পারে। আপনার তহবিলগুলি 401 (কে) এ ছেড়ে দেওয়া উচিত? আপনি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র ছাড়ার আগে এটিকে নগদ করা উচিত বা আপনার নিজের দেশে ফিরে আসা পর্যন্ত অপেক্ষা করা উচিত? আপনার এটি অন্য অ্যাকাউন্টে রোল করা উচিত? আপনি যুক্তরাষ্ট্রে আর বাস না করে কীভাবে আপনার 401 (কে) উত্তোলনগুলি ট্যাক্স হবে?

এই অনভিপ্রেত 401 (কে) ঝাঁকুনি কীভাবে সমাধান করা যায় তা শিখতে পঠন চালিয়ে যান।

ক্যাশিং আউট

যখন প্রথম অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট প্রত্যাহারের কথা আসে, তখন মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র এবং নাগরিক বিদেশি উভয়ের জন্যই বিধি একই। আইআরএস অনুসারে, একটি aতিহ্যবাহী বা রথ 401 (কে) পরিকল্পনায় অংশগ্রহণকারীদের 59% বছর বয়সে না পৌঁছা বা অক্ষমতার কারণে স্থায়ীভাবে কাজ করতে অক্ষম না হওয়া পর্যন্ত তহবিল উত্তোলনের অনুমতি নেই। যদি আপনি 59½ এর চেয়ে কম বয়স্ক হন, অক্ষম না হয়ে থাকেন এবং আপনার 401 (কে) থেকে তহবিল নগদ করতে বেছে নেন, তবে আপনাকে 10% তাড়াতাড়ি প্রত্যাহারের জরিমানার সাপেক্ষে থাকতে হবে। সুতরাং, যদি আপনার 401 (কে) এর মূল্য 15, 000 ডলার হয় এবং আপনি অ্যাকাউন্টটি বাতিল করার সিদ্ধান্ত নিয়ে থাকেন তবে আপনাকে অতিরিক্ত $ 1, 500 ডলার দিতে হবে। তার অর্থ আপনার প্রত্যাহারটি মূলত 13, 500 ডলারে কমে গেছে।

এটিকে বন্ধ করার জন্য, আপনার 401 (কে) প্রত্যাহারটি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র দ্বারা আয়ের হিসাবে শুল্ক ধার্য করবে এমনকি আপনি যখন তহবিল প্রত্যাহার করবেন আপনি নিজের দেশে ফিরে এসেছেন। প্রথাগত ডলার দিয়ে traditionalতিহ্যবাহী 401 (কে) অ্যাকাউন্টগুলিতে অবদানগুলি তৈরি করা হয়েছে, এর অর্থ এই যে বিতরণ নেওয়া হয় তার জন্য যে কোনও প্রত্যাহার করা তহবিল আপনার মোট আয়ের মধ্যে অন্তর্ভুক্ত থাকে। ধরা যাক যে বছরে আপনার আয়কর হার 20% আপনার 401 (কে) তরল করা হয়েছে। এটি সেই প্রত্যাহারের জন্য মোট করের প্রভাব 30% পর্যন্ত চালিত করে (10% প্রারম্ভিক প্রত্যাহার জরিমানা + 20% আয়কর হার)।

অতএব, আপনি যখন আপনার 401 (কে) থেকে, 000 15, 000 প্রত্যাহার করবেন তখন আপনাকে মোট $ 4, 500 ডলার ট্যাক্স দিতে হবে, যা আপনার গৃহ-গৃহের পরিমাণের পরিমাণকে 10, 500 ডলারে কমিয়ে দেয়। ঠিক এই কারণেই অনেক আর্থিক উপদেষ্টা মার্কিন বাসিন্দাদের জানান যে 59½-তে আঘাত করার আগে তাদের 401 (কে) নগদ করা অর্থাত্বক বিকল্প নয়।

তবে কোনও ট্যাক্স বিশেষজ্ঞ কোনও ননডিসেন্টকে যারা নিজের দেশে ফিরে যাওয়ার পরিকল্পনা করছেন তাদের জন্য বিভিন্ন পরামর্শ দিতে পারেন। যদি আপনি পিছনে যান এবং আপনার 401 (কে) কে নগদ করার জন্য পরবর্তী কর বছর পর্যন্ত অপেক্ষা করেন তবে আপনি সম্ভবত কম ট্যাক্স বন্ধনে পড়ে যাবেন যেহেতু আপনি আর মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে কাজ করছেন না এবং আয়ও অর্জন করবেন না যা এই পরিমাণকে হ্রাস করতে পারে আয়করের আপনাকে 401 (কে) বিতরণ করতে হবে। মনে রাখবেন: নগদ আউট করার সময় আপনি যেখানেই থাকুন না কেন, আপনি 59% এর চেয়ে কম বয়সী হলে আপনাকে 10% প্রারম্ভিক প্রত্যাহারের জরিমানা দিতে হবে ½

রোল ইট ওভার

401 (কে) উত্তোলনে আপনার করের অর্থ হ্রাস করার আরেকটি উপায় হ'ল পৃথক অবসর গ্রহণ অ্যাকাউন্ট (আইআরএ) এর মতো অন্য ট্যাক্স-সুবিধাযুক্ত অ্যাকাউন্টে তহবিল স্থানান্তর করা। আপনি যখন আপনার 401 (কে) থেকে কোনও আইআরএতে সরাসরি রোলওভার নেন, আপনি 10% তাড়াতাড়ি প্রত্যাহারের জরিমানা এড়াতে পারবেন। এটি সরাতে, আপনাকে প্রথমে আইআরএটি খুলতে হবে এবং তারপরে এটি 401 (কে) দিয়ে ফান্ড করতে হবে।

401 (কে) এর মতো, যদি আপনি 59 age বয়সে পৌঁছানোর আগে আপনার আইআরএ থেকে বিতরণ নেন, "আপনাকে এখনও 10% করের জরিমানা নিতে হবে, তবে অনিবন্ধিত চিকিত্সা ব্যয়ের মতো জরিমানা এড়ানোর ক্ষেত্রে ব্যতিক্রমের ক্ষেত্রে আপনার আরও নমনীয়তা রয়েছে, প্রথম বারের হোমবায়ার, অক্ষমতা ইত্যাদি "" মার্ক হেবনার বলেছেন, সূচক তহবিল উপদেষ্টা, ইনক। এর প্রতিষ্ঠাতা ও সভাপতি, ইরভিন, ক্যালিফোর্নিয়া, এবং "ইনডেক্স ফান্ডস: সক্রিয় বিনিয়োগকারীদের জন্য 12-পদক্ষেপ পুনরুদ্ধার প্রোগ্রাম" says

একটি উদাহরণ হিসাবে, আপনি যোগ্য উচ্চ-শিক্ষার ব্যয়ের জন্য যেমন কোনও শিক্ষাপ্রতিষ্ঠান, বই, এবং কোনও যোগ্য প্রতিষ্ঠানে তালিকাভুক্তির জন্য সরবরাহের জন্য কোনও আইআরএ থেকে শুরুর দিকে শুল্ক ছাড় করতে পারেন – পাশাপাশি ঘর এবং বোর্ডের জন্য নির্দিষ্ট পরিমাণ হিসাবে আপনার দ্বারা নির্ধারিত যদি আপনি কমপক্ষে অর্ধবার উপস্থিত হন। আইআরএস নোট করে যে কিছু বিদেশী শিক্ষা প্রতিষ্ঠান শিক্ষা বিভাগের ফেডারেল স্টুডেন্ট এইড (এফএসএ) প্রোগ্রামগুলিতে অংশ নেয়। এটিকে কোনও যোগ্য শিক্ষাপ্রতিষ্ঠান হিসাবে বিবেচনা করা হয় কিনা তা দেখার জন্য প্রথমে বিদ্যালয়ের সাথে চেক করতে ভুলবেন না।

মনে রাখবেন যে আমেরিকার বাইরে কোনও ঠিকানায় প্রেরিত আইআরএ বিতরণগুলি 10% বাধ্যতামূলক ফেডারেল হোল্ডিং সাপেক্ষে। তবে কিছু আর্থিক প্রতিষ্ঠান আপনাকে বিশেষ ডকুমেন্ট ফাইল করে এই আধিপত্য মওকুফ করার অনুমতি দেবে। আপনি যদি এই পথটি বেছে নিতে চান তবে আপনার বিতরণটি আপনার বর্তমান দেশের চুক্তির হারের সাপেক্ষে। চুক্তির হার শূন্য থেকে 30% পর্যন্ত।

আপনি একবার আপনার 401 (কে) কে আইআরএ-র ঘূর্ণায়মান করার পরে, আপনি নিজের দেশের অবসর অ্যাকাউন্টে আইআরএ তহবিল স্থানান্তর করতেও বেছে নিতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, কানাডিয়ান নাগরিকরা তাদের মার্কিন আইআরএ পরিকল্পনাটি কানাডিয়ান আরআরএসপি (নিবন্ধিত অবসরকালীন সঞ্চয় পরিকল্পনা) -এ গড়াতে পারে। তবে, কানাডার বাসিন্দা হিসাবে, আপনি যদি এখনও 59 বছর বয়সে পৌঁছন না করেন তবে 10% প্রারম্ভিক প্রত্যাহার জরিমানার পাশাপাশি 15% হারে হোল্ডিং ট্যাক্সেরও ফলস্বরূপ।

শেষের সারি

৪০১ (কে) এর উত্তোলনগুলি একইভাবে বাসিন্দা এবং অনাবাসিকদের জন্য ট্যাক্স করা হয়। যদি আপনি ৪০১ (কে) নিয়ে অপ্রস্তুত থাকেন এবং আপনার নিজের দেশে ফিরে যাওয়ার পরিকল্পনা করছেন, আপনি অ্যাকাউন্টটি নগদ করতে পারেন, এটিকে একটি আইআরএতে রোল করতে পারেন, বা আপনি যে পরিমাণ তহবিল সেখানে রয়েছেন সেখানে আপনি ½৯-এ পরিণত না হওয়া অবধি শুরু করতে পারেন জরিমানা মুক্ত প্রত্যাহার গ্রহণ। এক্সেল ট্যাক্স অ্যান্ড ওয়েলথ গ্রুপের সম্পদ ব্যবস্থাপক কার্লোস ডায়াস জুনিয়র বলেছেন, "যদিও আপনাকে বয়স ৪৯½ বা তার পরবর্তী বয়স না হওয়া অবধি 401 (কে) এর মধ্যে আপনার তহবিল ছাড়তে দেওয়া হয়, তহবিলগুলি আপনার নিয়োগকর্তার বিকল্পগুলি এবং ফিগুলির সাপেক্ষে" লেক মেরি, ফ্লা। এটি লক্ষণীয়ও গুরুত্বপূর্ণ যে কিছু বিনিয়োগ সংস্থাগুলি কোনও মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে বসবাস করে না এমন কোনও ব্যক্তির দ্বারা বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট রাখতে নারাজ

আপনার 401 (কে) উত্তোলনের বিষয়ে এই গুরুত্বপূর্ণ সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে, আপনি কোনও আর্থিক পেশাদার বা ট্যাক্স অ্যাটর্নি দিয়ে কথা বলবেন।