সামাজিক সুরক্ষা আয়ের উপর কর প্রদান থেকে বিরত থাকুন

সামাজিক সুরক্ষা কৌশল

সামাজিক সুরক্ষা সুবিধাগুলি প্রাপ্ত বেশিরভাগ লোক সেই আয়ের কিছুতে আয়কর দেয়। কারণ, 1983 সালের হিসাবে, সামাজিক সুরক্ষা প্রদানগুলি নির্দিষ্ট আয়ের প্রান্তিকের উপরে করের সাপেক্ষে। 1983 সাল থেকে এই মানদণ্ডগুলিতে কোনও মূল্যস্ফীতি সমন্বয় করা হয়নি, তারা এখন বেশিরভাগ করদাতাদের দ্বারাও পেরিয়ে গেছে যারা সামাজিক সুরক্ষা সুবিধা পেয়ে থাকে এবং আয়ের অন্যান্য উত্সও রয়েছে।

আপনার অবসর গ্রহণের আগে এবং পরে উভয়ই বেশ কয়েকটি কৌশলগুলি সামাজিক সুরক্ষা সুবিধাগুলিতে আপনি যে পরিমাণ কর দেবেন তা সীমাবদ্ধ করতে পারে। এর মধ্যে হ'ল সাবধানে পরিকল্পনার অন্তর্ভুক্ত রয়েছে কখন এবং কী আদেশে - আপনি ট্যাক্স-আশ্রয়প্রাপ্ত অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলি থেকে অর্থ উত্তোলন করবেন। আপনি যে বছরগুলিতে সামাজিক সুরক্ষা আঁকছেন তার সময়কালে আপনার করযোগ্য আয় হ্রাস করার অন্যান্য সুবিধাও থাকতে পারে, যেমন আপনার মেডিকেয়ার প্রিমিয়ামগুলি হ্রাস করা, যা আয়ের পরিবর্তে পৃথক হয়।

কী Takeaways

• কমপক্ষে, 000 25, 000, বা কমপক্ষে, 000 32, 000 ডলারের যৌথ আয়ের সাথে যৌথভাবে দায়ের করা ব্যক্তিদের জন্য 50% পর্যন্ত সামাজিক সুরক্ষা বেনিফিট ট্যাক্সযোগ্য। সামাজিক সুরক্ষা বেনিফিটের 85% থেকে সম্মিলিত ব্যক্তিদের জন্য করযোগ্য কমপক্ষে, 000 34, 000, বা একটি দম্পতি কমপক্ষে 44, 000 ডলার সম্মিলিত আয়ের সাথে যৌথভাবে ফাইলিং করুন retire অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার বেতন বা অন্যান্য উপার্জন থেকে খুব সামান্য অন্যান্য আয় প্রাপ্ত রিটারিরা সম্ভবত তাদের সামাজিক সুরক্ষা বেনিফিটের উপর ট্যাক্স দেবেন না।

আপনার সামাজিক সুরক্ষা আয় কতটা করযোগ্য

আয়কর নির্বিশেষে কোনও করদাতাকে তাদের সামাজিক সুরক্ষা সুবিধাগুলির উপরের সবকটি কর দেওয়া হয়নি। এখানে আইআরএস কতগুলি করযোগ্য তা গণনা করে।

গণনাটি সামাজিক সুরক্ষা ব্যতীত অন্য উত্সগুলি থেকে আপনার সমন্বিত মোট আয়ের সাথে শুরু হয়। সেই আয়ের মধ্যে মজুরি, স্ব-কর্মসংস্থান উপার্জন, সুদ, লভ্যাংশ, যোগ্য অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলি থেকে প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ এবং অন্যান্য করযোগ্য আয়ের অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে যা আপনার ট্যাক্স রিটার্নে অবশ্যই রিপোর্ট করতে হবে। তারপরে যে কোনও শুল্ক ছাড়ের সুদ যুক্ত করা হয়। অবশেষে, (শুধুমাত্র) অর্ধেক সম্মিলিত-আয়ের পরিসংখ্যানে উপস্থিত হওয়ার জন্য আপনার অন্যান্য সামাজিক আয়ের সুবিধাগুলিতে যোগ করা হয়েছে যা আপনার বেনিফিটগুলির কতটা করযোগ্য tax

তারপরে হারের সময়সূচী প্রয়োগের আয়ের উপর প্রয়োগ করা হয় করের কাছে পৌঁছানোর জন্য, যদি কোনও হয় তবে আপনাকে দিতে হবে। আপনার জন্য প্রযোজ্য হারটি আপনার ফাইলিংয়ের স্থিতি এবং আয়ের উপর নির্ভর করে।

পৃথক করের হার

যদি আপনি "স্বতন্ত্র" হিসাবে ফেডারেল ট্যাক্স রিটার্ন দাখিল করেন এবং সমস্ত উত্স থেকে আপনার সম্মিলিত আয় নীচে দেওয়া হ'ল সুবিধাগুলি করের সাপেক্ষে:

• , 000 25, 000 থেকে 34, 000 ween এর মধ্যে: আপনার বেনিফিটের 50% পর্যন্ত আপনাকে আয়কর দিতে হতে পারে $ 34, 000 ডলারের বেশি: আপনার সুবিধার 85% অবধি করযোগ্য হতে পারে।

বিবাহিত করের হার

যৌথ রিটার্ন দাখিলকারী দম্পতিদের জন্য আপনার এবং আপনার স্ত্রীর সম্মিলিত আয় নিচে দেওয়া থাকলে আপনার সুবিধাগুলি করযোগ্য হবে:

• $ 32, 000 এবং 44, 000 ডলার মধ্যে: আপনার বেনিফিটের 50% পর্যন্ত আপনাকে আয়কর দিতে হতে পারে M 44, 000 ডলারের বেশি: আপনার বেনিফিটের 85% পর্যন্ত করযোগ্য হতে পারে।

আপনি যদি বিবাহিত হন এবং আলাদা আলাদা ট্যাক্স রিটার্ন দাখিল করেন তবে আপনার বেনিফিটের উপর ট্যাক্সগুলি ব্যক্তিদের জন্য উপরের তালিকাভুক্ত হারে ধরা হবে।

সামাজিক সুরক্ষার উপর কর প্রদান করা

আপনি প্রতি জানুয়ারীতে একটি সামাজিক সুরক্ষা বেনিফিট স্টেটমেন্ট (ফর্ম এসএসএ-1099) পাবেন, যা আগের ট্যাক্স বছরের সময় আপনি কী পরিমাণ সুবিধাগুলি পেয়েছিলেন তা বিশদ বর্ণনা করে। আপনি আপনার সুবিধাগুলির উপর ফেডারেল আয়কর প্রাপ্য কিনা তা নির্ধারণ করতে আপনি এটি ব্যবহার করতে পারেন। যদি আপনি আপনার সামাজিক সুরক্ষা সুবিধাগুলির উপর ণী কর থাকে তবে আপনি আইআরএসকে ত্রৈমাসিক আনুমানিক করের অর্থ প্রদান করতে পারেন বা ফেডারেশন ট্যাক্সগুলি গ্রহণের পূর্বে আপনার পেমেন্টগুলি থেকে আটকানো বেছে নিতে পারেন।

সামাজিক সুরক্ষার উপর সম্ভাব্য রাষ্ট্রীয় কর

এখানে 13 টি রাজ্য রয়েছে যাতে আপনার সামাজিক সুরক্ষা সুবিধাগুলি রাজ্য পর্যায়েও কমপক্ষে কিছু সুবিধাভোগকারীদের জন্য করযোগ্য হতে পারে। আপনি যদি সেইগুলির মধ্যে একটিতে বাস করেন - কলোরাডো, কানেকটিকাট, ক্যানসাস, মিনেসোটা, মিসৌরি, মন্টানা, নেব্রাস্কা, নিউ মেক্সিকো, নর্থ ডাকোটা, রোড আইল্যান্ড, ইউটা, ভার্মন্ট এবং পশ্চিম ভার্জিনিয়া relevant সম্পর্কিত রাষ্ট্রীয় কর সংস্থার সাথে যোগাযোগ করুন। ফেডারেল ট্যাক্সের মতো, কীভাবে এই সংস্থাগুলি সামাজিক সুরক্ষা আয় করে এবং অন্যান্য মানদণ্ডে পৃথক হয়।

সামাজিক সুরক্ষা সংগ্রহ করার সময় আমি কী কাজ করতে পারি?

যখন সামাজিক সুরক্ষা করযোগ্য নয়

অবসর গ্রহণ পরিকল্পনা বিতরণ বা অন্যান্য উপার্জন থেকে যদি আপনার পরিপূরক আয় কম হয় তবে আপনার সামাজিক সুরক্ষা বেনিফিটের উপর করের মূল্যায়ন করা অসম্ভব। ২০১৮ সালের নভেম্বরের হিসাবে প্রদত্ত গড় বেনিফিটটি প্রতি মাসে প্রায় 35 1, 359 বা বার্ষিক $ 16, 308 ছিল। উপরোক্ত সময়সূচী হিসাবে দেখানো হয়েছে, একক অবসরপ্রাপ্তদের জন্য সামগ্রিক আয় 25, 000 ডলার বা যৌথ কর রিটার্ন দাখিলকারী দম্পতিদের জন্য 32, 000 ডলারের বেশি হলে বেনিফিটগুলি কেবলমাত্র করযোগ্য।

$ 1, 359

নভেম্বর ২০১২ পর্যন্ত গড় মাসিক সামাজিক সুরক্ষা সুবিধা; বার্ষিক মোট $ 16, 308।

বেনিফিটের উপর ট্যাক্স এড়ানো

আপনার সামাজিক সুরক্ষা সুবিধাগুলি আয়কর থেকে মুক্ত রাখার সহজতম উপায় হ'ল আপনার মোট সম্মিলিত আয় এত কম রাখুন যে এটি কর প্রদানের দ্বারের নীচে পড়ে। তবে, বেশিরভাগ অবসরপ্রাপ্তরা বিনিয়োগ বা অন্যান্য উত্স থেকে পরিপূরক না করে মোটামুটি স্বল্পতম মাসিক বেনিফিটের উপরে বাঁচতে পারবেন না।

বেশিরভাগ লোকের ক্ষেত্রে, একটি বাস্তব লক্ষ্য হ'ল সামাজিক সুরক্ষা সুবিধাগুলিতে কত কর দেওয়া হয় তা সীমাবদ্ধ করা। অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলি যেখানে আপনি আপনার সঞ্চয়টি রেখেছেন এবং আয়ের জন্য এই সম্পদগুলিতে আপনি যে ক্রমটি রেখেছেন সেটির চারপাশে বেশ কয়েকটি সৃজনশীল সমাধানের মাধ্যমে এটি অর্জন করা যেতে পারে। এই জাতীয় কয়েকটি সমাধানের মূল স্থান এখানে রয়েছে:

অবসর গ্রহণের পূর্বে করযোগ্য আয় পান

এক প্রতিশ্রুতিবদ্ধ অর্থ হ'ল সামাজিক সুরক্ষা আঁকানোর সময় আপনার করযোগ্য আয়কে হ্রাস করা আপনার সুবিধাগুলি নেওয়া শুরু করার আগে বছরগুলিতে আপনার করযোগ্য আয়কে সর্বাধিক বৃদ্ধি করা বা কমপক্ষে বৃদ্ধি করা।

একটি প্রধান উপায় হ'ল আইআরএ এবং 401 (কে) এর মতো আপনার ট্যাক্স-আশ্রয়প্রাপ্ত অবসর গ্রহণ অ্যাকাউন্টগুলি থেকে অবসর গ্রহণের আগে funds বা "বিতরণ করা" withdraw মনে রাখবেন যে আপনি 59 age বয়সের পরে ডিস্ট্রিবিউশনগুলি জরিমানা-মুক্ত করতে পারেন ½ তার অর্থ আপনি এই তাড়াতাড়ি খুব শীঘ্রই তুলতে পারবেন না তবে আপনি যে পরিমাণ অর্থ প্রত্যাহার করবেন তার উপর আপনাকে এখনও কর দিতে হবে।

যেহেতু যে কোনও প্রত্যাহার করযোগ্য হ'ল, অবশ্যই অবশ্যই আপনাকে বছরের জন্য আয়ের অন্যান্য করের সাথে যত্ন সহকারে পরিকল্পনা করা উচিত। লক্ষ্যটি হ'ল এই প্রাক-সামাজিক সুরক্ষা সময়কালে আপনি সুবিধাগুলি আঁকতে শুরু করার চেয়ে বেশি উত্তোলন করে ট্যাক্সে কম অর্থ প্রদান করা। এর জন্য প্রত্যাহার, সামাজিক সুরক্ষা সুবিধা এবং অন্য কোনও উত্স থেকে মোট ট্যাক্সের কাটা বিবেচনা করা দরকার।

এও মনে রাখবেন যে 72 বছর বয়সে আপনাকে এই অ্যাকাউন্টগুলি থেকে ন্যূনতম বিতরণ নেওয়া দরকার, সুতরাং আপনাকে এই বাধ্যতামূলক উত্তোলনের জন্য তহবিল পরিকল্পনা করতে হবে। 2019 এর সিকিউর অ্যাক্ট দ্বারা প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণের বয়স 70½ থেকে 72 এ উন্নীত হয়েছিল।

এই কৌশলগুলি আপনাকে এই অ্যাকাউন্টগুলি থেকে অর্থ নেওয়ার কর চিকিত্সার অনুকূলকরণের চেয়ে আরও বেশি কিছু করতে সহায়তা করতে পারে। অবসর গ্রহণের জন্য প্রাথমিক আয় প্রদানের মাধ্যমে এটি আপনাকে সামাজিক সুরক্ষা সুবিধা পেতে আরম্ভ করতে বিলম্ব করতে দেয়। এবং এটি প্রদানের আকার বাড়ে।

রথ অ্যাকাউন্টগুলিতে কিছু অবসরকালীন আয় রাখুন

কোনও রোথ আইআরএ বা ৪০১ (কে) -এ প্রদত্ত অবদানগুলি ট্যাক্স-পরবর্তী ডলারে রয়েছে, অর্থাত্ যখন তহবিলগুলি প্রত্যাহার করা হয় তখন তারা ট্যাক্সের অধীন হয় না। Traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ বা অন্যান্য যোগ্য অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা থেকে করযোগ্য বিতরণ গ্রহণের পরিবর্তে, রোথ আইআরএ থেকে বিতরণ নেওয়া সম্মিলিত আয়ের গণনাকে প্রভাবিত না করে পরিপূরক আয় প্রদান করতে পারে। এর পরিবর্তে, এর অর্থ হল তারা আপনার সামাজিক সুরক্ষা সুবিধাগুলিতে প্রদেয় যে কোনও কর বাড়িয়ে দেবে না।

এই সুবিধাটি নিয়মিত এবং রোথ অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলির মিশ্রণ বিবেচনা করার জন্য অবসর গ্রহণের আগে ভাল করে তোলে। এই জাতীয় মিশ্রণ আপনাকে আপনার সামাজিক সুরক্ষা সুবিধাগুলির উপর ধার্যকর করকে হ্রাস করতে প্রতিটি অ্যাকাউন্ট থেকে উত্তোলন পরিচালনা করার ক্ষেত্রে আরও নমনীয়তার সুযোগ দেয়। কর-আশ্রয়কৃত পরিবর্তে প্রচলিত সঞ্চয় বা অর্থের বাজারের অ্যাকাউন্টগুলি থেকে প্রত্যাহার করে অনুরূপ প্রভাব অর্জন করা যেতে পারে।

একটি বার্ষিকী চুক্তি কিনুন

একটি যোগ্য দীর্ঘায়ু বার্ষিকী চুক্তি (কিউএলএসি) একটি যোগ্য অবসর পরিকল্পনা বা আইআরএর বিনিয়োগের মাধ্যমে অর্থায়িত একটি মুলতুবি বার্ষিকী। কিউএলসিগুলি মৃত্যুর আগ পর্যন্ত গ্যারান্টিযুক্ত মাসিক প্রদান প্রদান করে এবং শেয়ার বাজারের মন্দা থেকে রক্ষা পায়। যতক্ষণ না বার্ষিকী অভ্যন্তরীণ রাজস্ব পরিষেবাদির (আইআরএস) প্রয়োজনীয়তা মেনে চলে, নির্দিষ্ট বার্ষিকী শুরু হওয়ার তারিখের পরে অর্থ প্রদান শুরু না হওয়া পর্যন্ত প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ বিধি থেকে এটি অব্যাহতিপ্রাপ্ত।

অবসর বিতরণকে সীমাবদ্ধ করে এবং এইভাবে করযোগ্য আয় থেকে অবসর নেওয়ার সময় কিউএলসি আপনার সামাজিক সুরক্ষা সুবিধাগুলি থেকে নেওয়া ট্যাক্সের দংশন হ্রাস করতে সহায়তা করতে পারে। বর্তমান নিয়মের অধীনে, কোনও ব্যক্তি একক প্রিমিয়ামের মাধ্যমে একটি কিউএলসি কিনতে তাদের অবসরকালীন সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্ট বা আইআরএর 25% বা 135, 000 ডলার (যেটি কম হোক) ব্যয় করতে পারে। একজন ব্যক্তি যত বেশি জীবন বেঁধে রাখে, তত বেশি একটি QLAC প্রদান করে।

কিউএলএসি আয় 85 বছর বয়স পর্যন্ত মুলতবি হতে পারে Q কিউএলএসি একটি স্ত্রী বা স্ত্রী বা অন্য কাউকে যৌথ বার্ষিকী হিসাবে অনুমতি দেয়, যার অর্থ উভয় নামক ব্যক্তিরা কতকাল বেঁচে থাকুক না কেন (কিছু শর্তের সাথে) আবৃত থাকে।

করযোগ্য আয়ের সীমাবদ্ধতায় কিউএলসি-র আবেদন থাকা সত্ত্বেও, কেবলমাত্র সামাজিক সুরক্ষা সুবিধাগুলির উপর ট্যাক্স হ্রাস করতে সহায়তা করার জন্য বা সাধারণভাবে তাদের কেনা উচিত নয়। অবসর গ্রহণের বার্ষিকীগুলির উভয় সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি উভয়ই যা সাবধানতার সাথে বিবেচনা করা উচিত, অবসরকালীন উপদেষ্টার সাহায্যে, আপনার কর্মজীবন শেষ হওয়ার পরে আয়ের সরবরাহ করার জন্য আপনি এই যানটি বেছে নেওয়ার আগে।