দুটি বন্ধককে কীভাবে এক সাথে সংযুক্ত করবেন?

সুচিপত্র

• বন্ধক সংমিশ্রণ
• আপনি কী দিয়ে শুরু করছেন তা জানুন
• কীভাবে একীকরণ করা যায়
• তলদেশের সরুরেখা

দু'টি বন্ধক রাখা আপনার ভাবার মতো বিরল নয়। যে লোকেরা তাদের বাড়িতে যথেষ্ট পরিমাণে ইক্যুইটি সংগ্রহ করে থাকে তারা প্রায়শই দ্বিতীয় বন্ধক গ্রহণের জন্য নির্বাচন করে। তারা এই অর্থ aণ পরিশোধের জন্য, একটি শিশুকে কলেজে প্রেরণ, কোনও ব্যবসায় শুরু করার অর্থায়ন, বা একটি বড় ক্রয় করতে ব্যবহার করতে পারে। অন্যরা পুনরায় তৈরি বা সুইমিং পুল ইত্যাদির মাধ্যমে তাদের বাড়ি বা সম্পত্তির মূল্য বাড়ানোর জন্য দ্বিতীয় বন্ধক ব্যবহার করবে

দুটি বন্ধক অবশ্য কেবল একটি ধরে রাখার চেয়ে কৌশলযুক্ত হতে পারে। ভাগ্যক্রমে, এমন একটি ব্যবস্থা রয়েছে যার সাথে দুটি gণ বন্ধককে এক intoণে একত্রিত করা বা একীকরণ করা যায়। তবে, একীকরণ প্রক্রিয়া নিজেই কৃপণ হতে পারে এবং গণিতটি শেষ পর্যন্ত এটি সার্থক না করে শেষ হতে পারে।

কী Takeaways

• দুটি বন্ধক রাখা একটি সাধারণ পরিস্থিতি, যা তাদের একক loanণে একত্রিত করে সহজ করা যায় two দুটি loansণ একের মধ্যে একত্রীকরণের জন্য অভিজ্ঞ ব্রোকারের সাহায্যের প্রয়োজন হতে পারে h একীকরণ আপনার আর্থিক সহজীকরণ করতে পারে এবং আপনার অর্থের বেশি সাশ্রয় করতে পারে সময়, তারা এমন ব্যয় নিয়ে আসে যা শেষ পর্যন্ত এটি একটি স্মার্ট সিদ্ধান্ত গ্রহণ না করে।

বন্ধক সংমিশ্রণ

আসুন একটি উদাহরণ দেখুন: আপনি দশ বা তারও বেশি বছর আগে এবং ড্রয়ের সময়কালে creditণের একটি হোম ইক্যুইটি লাইন বের করেছিলেন - যে সময়টি আপনি আপনার ক্রেডিট লাইনে "অঙ্কন" করতে পারতেন - আপনি একটি পরিচালনাযোগ্য পরিমাণ অর্থ প্রদান করছিলেন: প্রতি মাসে $ 275 ক্রেডিট একটি, 000 100, 000 লাইন।

এই loanণের শর্তাবলী অনুসারে, দশ বছর পর ড্রয়ের সময়টি পুনঃতফসিলের সময় হয়ে যায় - পরের 15 বছর যেখানে আপনাকে বন্ধকের মতো loanণ পরিশোধ করতে হয়। তবে সম্ভবত আপনি প্রত্যাশা করেননি যে 5 275 অর্থপ্রদানটি payment 700 পেমেন্টে পরিণত হবে যা প্রাইম রেট বাড়লে আরও বেশি স্থানান্তরিত হতে পারে।

দুটি loansণ একীকরণের মাধ্যমে, আপনি সম্ভাব্যভাবে প্রতি মাসে 100 ডলারের বেশি সাশ্রয় করতে পারেন এবং প্রাইম উপরে গেলে এটি আরও বাড়িয়ে দেখার চেয়ে আপনার সুদের হারে লক করতে পারেন। অন্যদিকে, আপনি সম্ভবত theণ দ্রুত পরিশোধ করতে চান এবং আরও ভাল শর্তাদি চান যা আপনাকে এটি করতে সহায়তা করবে। এই ধরণের একীকরণ কীভাবে কাজ করে এবং এটি কী ভাল ধারণা?

আপনি কী দিয়ে শুরু করছেন তা জানুন

একত্রীকরণের পরে কী ঘটে তা বোঝার জন্য আপনার বর্তমান loansণ সম্পর্কে কয়েকটি জিনিস জানতে হবে। যদি আপনি loansণ একীকরণ করতে যান, আপনি বুঝতে পারেন যে আপনার দ্বিতীয় বন্ধকটি কোনও কারণে আপনার বাড়ি থেকে নগদ টানতে ব্যবহৃত হয়েছিল - নগদ-আউট loanণ বলা হয় - এটি নতুন loanণের জন্য ব্যয় যোগ করতে পারে এবং আপনি যে পরিমাণ অর্থের পরিমাণ হ্রাস করতে পারেন তা হ্রাস করতে পারে যোগ্যতা. নগদ-বহির্ভূত loansণের দাম বেশি, ndণদাতারা বলছেন যে owerণগ্রহীতা যদি সমস্যায় পড়েন তবে পরিসংখ্যানগতভাবে তারা loanণ থেকে দূরে চলে যাওয়ার সম্ভাবনা বেশি।

তারপরে রেট / টার্ম পুনঃতফসিল (রিফাই) রয়েছে। এই ধরণের loanণ আপনার সুদের হার এবং আপনার বর্তমান rateণের শর্তাদির উপর সামঞ্জস্য মাত্র। Loanণদান toণদানকারীর কাছে ferণটিকে নিরাপদ হিসাবে বিবেচনা করা হয় কারণ orণগ্রহীতা কোনও অর্থ পকেট করে না বা সম্পত্তিতে তাদের যে পরিমাণ ইক্যুইটি থাকে তার পরিমাণ হ্রাস করে না। বন্ধকী হারগুলি.তিহাসিক নীচে নেমে গেলে আপনি সম্প্রতি পুনরায় ফিনান্সিং করতে পারেন।

কেন এই পার্থক্যগুলি গুরুত্বপূর্ণ? ক্যাসি ফ্লেমিংয়ের মতে, সি 2 ফিনান্সিয়াল কর্পোরেশন সহ বন্ধকী উপদেষ্টা এবং "anণ গাইড: সেরা সম্ভাব্য বন্ধক কীভাবে পাবেন, " সেগুলি গুরুত্বপূর্ণ কারণ তারা নতুন বন্ধকগুলির জন্য শর্তাদি এবং যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করবেন তা খুব আলাদা হতে পারে।

“ধরা যাক যে আপনি এবং আপনার প্রতিবেশী উভয়ই 7১7, ০০০ ডলার formণের সীমাবদ্ধতার অধীনে %৫% toণ-থেকে-মূল্য পুনঃতফসিল loansণ পাচ্ছেন। আপনার একটি নগদ আউট, তার না। আপনার loanণের জন্য এপ্রিল, ২০১৫-তে আপনার প্রতিবেশীর তুলনায় ০..6২৫ পয়েন্ট বেশি দাম পড়বে 1 এবং ১ পয়েন্ট theণের পরিমাণের ১%, সুতরাং আপনার loanণের পরিমাণ যদি 200, 000 ডলার হয় তবে সমস্ত কিছু সমান হওয়ার কারণে আপনি $ 1, 250 ($ 200, 000 x.00625) বেশি দিতে পারবেন আপনার প্রতিবেশীর মতো একই সুদের হারের জন্য।

এই ভাবে চিন্তা করুন। বাড়ি কেনার সময় আপনি যদি মূলত দুটি acquiredণ অর্জিত হন তবে এটি দ্বিতীয় নগদ বন্ধকী হয়ে বাড়ি কেনার জন্য ব্যবহৃত হয়েছিল - এটি থেকে নগদ টানবেন না it তবে পরবর্তীতে, আপনি যদি দ্বিতীয় বন্ধক নেওয়ার ফলাফল হিসাবে অর্থ পান তবে তা নগদ আউট loanণ ছিল এবং তাই নতুন একীভূত loanণ একই হিসাবে বিবেচিত হবে।

এই পার্থক্যটি গুরুত্বপূর্ণ হয়ে ওঠার আরও একটি কারণ রয়েছে। নগদ আউট loansণ theণদানকারীর পক্ষে আরও ঝুঁকিপূর্ণ, তারা কেবল আপনার বাড়ীতে আপনার ইক্যুইটির 75% থেকে 80% রেট / টার্ম রেফাইয়ের তুলনায় 90% ndণ দিতে পারে। ফ্লেমিং এটিকে সরল ইংরেজিতে এইভাবে রাখে: "যদি আপনার loanণ নগদ আউট loanণ হিসাবে বিবেচিত হয়, তবে যোগ্যতার জন্য আপনার সম্পত্তিতে আরও বেশি ইক্যুইটি দরকার হবে।"

কীভাবে একীকরণ করা যায়

Nderণদাতা theণকে একীকরণের সাথে যাবতীয় জটিল কাগজপত্রের সমস্ত কাজ করবেন। আপনার কাজটি একজন সচেতন গ্রাহক হওয়া। একজন nderণদানকারীর সাথে কথা বলবেন না - বেশ কয়েকজনের সাথে কথা বলুন।

যেহেতু দুটি loansণের একীকরণ সহজ সরল ঘরের বন্ধকের চেয়ে জটিল, তাই ব্যক্তিগতভাবে প্রায় তিন বা চার জন ndণদাতার সাথে কথা বলা ভাল। আপনি আপনার ব্যাংক বা ক্রেডিট ইউনিয়ন, বন্ধকী ব্রোকারের সাথে কথা বলতে বা আপনার বিশ্বাসী শিল্প পেশাদারদের কাছ থেকে সুপারিশ নিতে পারেন।

অবশ্যই, তাদের জিজ্ঞাসা করুন যে নতুন loanণ নগদ আউট loanণ বা হার / মেয়াদী রিফাই হয়ে উঠবে কিনা। এটি কি স্থির বা পরিবর্তনশীল হার loanণ? 15 বা 30 বছর?

একবার আপনি কোনও নির্দিষ্ট nderণদানকারীর সাথে খুশি হয়ে গেলে, তারা আপনাকে প্রক্রিয়াটিতে নিয়ে যাবে। প্রথমে এটি না পড়ে কোনও বিষয়ে স্বাক্ষর করবেন না এবং নিশ্চিত হয়ে নিন যে আপনি অর্থ প্রদানের সময়সূচীটি বুঝছেন।

যদি আপনার loanণ নগদ আউট loanণ হয় তবে ক্যাসি ফ্লেমিং বলেছেন যে এক বছর পরে এটি হার / টার্ম রেফিতে রূপান্তর করার উপায় রয়েছে be

“Cashণ নগদ আউট হিসাবে একীভূত করুন তবে লেনদেনের সাথে যুক্ত সমস্ত ব্যয়ের জন্য অর্থ প্রদান করে এমন leণদানকারী creditণ পান। এক বছর অপেক্ষা করুন এবং পুনরায় ফিনান্স করুন। যেহেতু আপনি কেবলমাত্র তখন একক loanণ পুনরায় ফিনান্সিং করছেন, এটি নগদ আউট loanণ নয়। সুদের হার কমিয়ে দেওয়ার জন্য এখন আপনি পয়েন্টগুলিতে অর্থ ব্যয় করতে পারবেন যেহেতু আপনি দীর্ঘ সময়ের জন্য loanণ রাখবেন। "আপনি যদি বিশ্বাস করেন যে সুদের হার স্থিতিশীল রয়েছে বা হ্রাস পেতে পারে তবেই ফ্লেমিং এটি করার পরামর্শ দেয়।

তলদেশের সরুরেখা

“কেবলমাত্র আপনার মাসিক প্রদানের হ্রাসের ভিত্তিতে loansণ পুনরায় ফিনান্স বা একীকরণের সিদ্ধান্ত নেবেন না। ফ্লেমিং বলেন, বেশিরভাগ ক্ষেত্রে আপনি আপনার lifetimeণটি আপনার আজীবন নতুন loanণের জন্য বেশি ব্যয় করবেন যেহেতু আপনি কেবল বিদ্যমান loansণ পরিশোধ করবেন, "ফ্লেমিং বলেছেন। "কয়েক মিলিয়ন ভোক্তা তাদের ভবিষ্যতের বন্ধক রেখে অবসর গ্রহণের দশক বা এমনকি কয়েক লক্ষ কয়েক হাজার ডলার কমিয়ে রেখেছেন”"

পরিবর্তে, আপনি ঘরে বসে থাকবেন বলে আপনি কী ভাবেন তা নির্ধারণ করুন এবং আপনার বর্তমান বন্ধক (গুলি) এর নতুন বন্ধকটির সাথে নতুন loanণের সাথে সম্পর্কিত যে কোনও ব্যয় আপনি যে পরিমাণ loanণ গ্রহণ করবেন তার সাথে তুলনা করুন। ব্যয়গুলি যদি কম হয় তবে একীকরণ সম্ভবত একটি ভাল ধারণা।