সুচিপত্র
- 401 (কে) এর সীমা এবং সীমাবদ্ধতা
- 1. মূল্যস্ফীতি ও কর
- ২. ফি ও যৌগিক ব্যয়
- ৩. তরলতার অভাব
- তলদেশের সরুরেখা
401 (কে) পরিকল্পনার অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয়কারী কর্মচারীদের জন্য অনেকগুলি সুবিধা রয়েছে। এটি তাদের প্রিটেক্স ভিত্তিতে বেতন-হ্রাস অবদান রাখতে সহায়তা করে (এবং কিছু ক্ষেত্রে কর-পরবর্তী ভিত্তিতে))
401 (কে) অফারকারী নিয়োগকর্তারা পরিকল্পনার জন্য অ-নির্বাচনী বা মিলে যাওয়া অবদান রাখতে পারেন, যার অর্থ কর্মীদের জন্য আরও অর্থ, এবং তাদের পরিকল্পনায় একটি লাভ-ভাগ করে নেওয়ার বৈশিষ্ট্য যুক্ত করার বিকল্প রয়েছে। আরও কী, 401 (কে) পরিকল্পনার সমস্ত উপার্জন ট্যাক্স-স্থগিত ভিত্তিতে অর্জিত হয়।
কী Takeaways
- যদিও 401 (কে) পরিকল্পনাগুলি সংরক্ষণের একটি দুর্দান্ত উপায়, তবে আইআরএস সীমাবদ্ধতার কারণে কিছুটা আরামদায়ক অবসর গ্রহণের পক্ষে পর্যাপ্ত পরিমাণ রাখা সম্ভব হবে না n ইনফ্লেশন, 401 (কে) ডিস্ট্রিবিউশনের উপর ট্যাক্সগুলি, আপনার মূল্য হ্রাস করে সঞ্চয়.বিজ্ঞান ফি এবং মিউচুয়াল ফান্ডের ফি 401 (কে) অ্যাকাউন্টগুলিতে যৌগিক সুদের ইতিবাচক প্রভাবকে হ্রাস করতে পারে। একটি সমাধান হ'ল স্বল্পমূল্যের সূচক তহবিলগুলিতে বিনিয়োগ করা। যদি আপনাকে আপনার 401 (কে) তাড়াতাড়ি ডুবতে হয় তবে আপনাকে সাধারণত যে পরিমাণ অর্থ তুলে নেবেন তার জন্য আপনাকে সাধারণত একটি জরিমানা - পাশাপাশি কর দিতে হবে।
সীমাবদ্ধতা এবং 401 (কে) এর সীমাবদ্ধতা
ডাউনসাইডে, ক্যাপগুলি 401 (কে) অবদানের উপর স্থাপন করা হয়। আইআরএস বিধিগুলি বেতন অবদানের অনুমোদিত শতাংশকে সীমাবদ্ধ করে। 2019 সালে 401 (কে) এর সর্বাধিক অবদান, 000 19, 000, যা 2020 সালে বেড়ে $ 19, 500 হয়ে যায় someone যে ব্যক্তি প্রতি বছর $ 150, 000 এর বেশি আয় করেন, তার সর্বোচ্চ অবদানের ফলে তাদের কেবলমাত্র 12.67% সাশ্রয় হবে। এবং কেউ $ 150, 000 এর উপরে যত বেশি উপার্জন করবে, তার অবদানের পরিমাণটি তত কম হবে।
সমস্যাটি হল যে একটি আরামদায়ক অবসরে পৌঁছাতে 12% এর সঞ্চয় হার সম্ভবত খুব কম। ক্যালিফোডের ক্যালিফোডে অ্যান্ড্রু মার্শাল ফিনান্সিয়াল, এলএলসি-র অ্যান্ড্রু মার্শাল বলেছেন, "10% এর নীচে সঞ্চয়ী হার খুব কম, যদি আপনি 50 বা তার বেশি হন, তবে আপনি এই পরিমাণে 6, 000 ডলার ক্যাচ-আপ অবদান যুক্ত করতে পারেন, 2019 সালে মোট 25, 000 ডলার, তবে আপনার অর্থের পরিমাণ বাড়তে থাকবে না। (২০২০ সালে, ক্যাচ-আপ সীমা ছড়িয়ে পড়ে $,, ৫০০ ডলারে, মোট ২$, ০০০ ডলারে))
কোনও কর্মচারী কতটুকু অবদান রাখুক না কেন নিয়োগকর্তারা বৈকল্পিক অবদান রাখতে পারেন, তবে এগুলিরও সীমাবদ্ধতা রয়েছে। 2019 সালে, কোনও উত্স থেকে 401 (কে) এর মোট অবদানের সীমা $ 56, 000, যা ২০২০ সালে $ 57, 000 এ পৌঁছেছে All সমস্ত 401 (কে) অবদান 31 ডিসেম্বর এর পরে কোনও দিনই করা উচিত।
যে কোনও উপায়ে কর্মচারীরা এই সম্পদগুলি প্রত্যাহার করতে সক্ষম হবেন এবং যখন তাদের কোনও কর জরিমানা ব্যতীত এগুলি করার অনুমতি দেওয়া হয় তখনও তার উপর বিধিনিষেধ রয়েছে।
401 (কে) গুলি এর এই বেসিকগুলি দেওয়া, আপনি সর্বাধিক সঞ্চয় করলেও, আপনার 401 (কে) সম্ভবত অবসর নেওয়ার পক্ষে যথেষ্ট নয়। কারণটা এখানে.
1. মূল্যস্ফীতি ও কর
জীবনযাত্রার ব্যয় ক্রমাগত বৃদ্ধি পায়। আমাদের বেশিরভাগ সময় দীর্ঘমেয়াদে মুদ্রাস্ফীতির প্রভাবকে কম করে দেখায়। অনেক অবসর গ্রহণকারী বিশ্বাস করেন যে তাদের ৪০১ (কে) অ্যাকাউন্টে অবসর নেওয়ার জন্য প্রচুর অর্থ আছে এবং তারা আর্থিকভাবে সুদৃ.়, কেবল এটি পেতে যে তাদের জীবনযাত্রাকে হ্রাস করতে হবে এবং এখনও শেষ হতে পারে আর্থিকভাবে লড়াই করতে পারে।
করগুলিও একটি বিষয়। মঞ্জুর, 401 (কে) গুলি কর মুলতুবি করা হয়, এবং তারা কর আদায় না করে বৃদ্ধি পায়। তবে একবার আপনি অবসর নেওয়ার পরে এবং আপনার 401 (কে) থেকে উত্তোলন শুরু করলে বিতরণগুলি আপনার বার্ষিক আয়ের সাথে যুক্ত হয় এবং সেগুলি আপনার বর্তমান আয়কর হারে আরোপিত হবে। মূল্যস্ফীতির মতো, এই হারটি 20 বছর আগে আপনি প্রত্যাশার চেয়েও বেশি হতে পারে। অথবা সম্ভবত আপনি আপনার 401 (কে) -তে 20 বা 30 বছর ধরে যে নীড়ের ডিম তৈরি করছেন তা আপনার প্রত্যাশার মতো দুর্দান্ত হতে পারে না।
গেইথার্সবার্গে ব্লু ওশান গ্লোবাল ওয়েলথের চিফ এক্সিকিউটিভ অফিসার মোঃ মোঃ মোঃ মোঃ মোঃ মোঃ মোঃ মোঃ মোঃ মোঃ মোঃ মোঃ মোঃ মোঃ আজকে এই কথাটি বলেছেন: সিগুফের সিএফপি, সিএফপি® মার্গুরিটা চেং ita
সমস্ত ডলার কর মুলতুবি করা হয়েছে যার অর্থ আপনি আজ প্রতি $ 1 সঞ্চয় করেন আপনার ট্যাক্স বন্ধনীর উপর ভিত্তি করে আপনার কেবল প্রায় 63 থেকে 88 সেন্ট থাকবে। আমাদের উচ্চ-আয়ের উপার্জনকারীদের জন্য, এটি আরও মারাত্মক সমস্যা কারণ তারা উচ্চতর কর বন্ধনে রয়েছে। আপনার অবসর নেওয়ার জন্য $ 1 মিলিয়ন ব্যালান্স সত্যিই 1 মিলিয়ন ডলার নয়।
এনসি, অ্যাশভিলিতে হরিজনস ওয়েলথ ম্যানেজমেন্ট, ইনক। এর সভাপতি ডেভিড এস হান্টার, সিএফপিও যোগ করেছেন: "আমরা আমাদের ক্লায়েন্টদের তাদের 401 (কে) এর 30% চলে যাওয়ার পরিকল্পনা করার কথা বলি। এটি আঙ্কেলের মধ্যে শেষ হতে চলেছে। স্যামের হাত, সুতরাং সেই মানটি আপনার হওয়ার সাথে সাথে 100% এর সাথে যুক্ত হবেন না।
ন্যাশভিল: অবসর গ্রহণের জন্য কীভাবে বিনিয়োগ করব?
২. ফি ও যৌগিক ব্যয়
401 (কে) এর ও এর সাথে সম্পর্কিত মিউচুয়াল তহবিলের প্রশাসনিক ফিগুলির প্রভাব মারাত্মক হতে পারে। এই ব্যয়গুলি একজন ব্যক্তির সঞ্চয়ের অর্ধেকেরও বেশি গিলে ফেলতে পারে। একটি 401 (কে) এর সাধারণত এক ডজনেরও বেশি ফি থাকে যা অঘোষিত, যেমন ট্রাস্টি ফি, বুককিপিং ফি, সন্ধানকারীর ফি এবং আইনী ফি। আপনি ন্যায্য চিকিত্সা করছেন বা পালিয়ে যাচ্ছেন কিনা তা নির্ধারণের চেষ্টা করার সময় অভিভূত বোধ করা সহজ।
এটি কোনও তহবিলের ফি ছাড়াও। 401 (কে) এর মধ্যে মিউচুয়াল ফান্ডগুলি প্রায়শই উপরে থেকে 2% ফি নেয়। যদি বছরের জন্য কোনও তহবিল 7% অবধি থাকে তবে 2% ফি নেয় তবে আপনার 5% থাকে। মনে হচ্ছে আপনি অধিক পরিমাণে পাচ্ছেন, তবে তহবিল ব্যবসায়ের যাদু আপনার লাভের অংশটি অদৃশ্য করে কারণ 7% চক্রবৃদ্ধি 5% যৌগিক রিটার্নের চেয়ে কয়েক হাজারকে আরও বেশি ফেরত দেবে। শীর্ষস্থান থেকে নেওয়া ২% ফি দ্রুততরভাবে রিটার্নকে হ্রাস করে। আপনি অবসর নেওয়ার সময়, একটি মিউচুয়াল ফান্ড আপনার লাভের দুই-তৃতীয়াংশ গ্রহণ করতে পারে।
স্বল্প ব্যয় সূচক ফান্ডগুলিতে বিনিয়োগ করা ভাল বিকল্প হতে পারে। এছাড়াও, সহজেই ব্যবহারযোগ্য লক্ষ্য-তারিখের তহবিলগুলি দেখুন, যা আরও বেশি বেশি 401 (কে) পরিকল্পনার মধ্যে তাদের পথ সন্ধান করছে তবে সেগুলির সাথে ফিও পরীক্ষা করবে।
৩. তরলতার অভাব
401 (কে) এর মধ্যে যে অর্থ যায় তা মূলত একটি সেফটিতে লক থাকে যা কেবলমাত্র যখন আপনি একটি নির্দিষ্ট বয়সে পৌঁছান বা যখন আপনার কোনও যোগ্য ব্যতিক্রম থাকে যেমন চিকিত্সা ব্যয় বা স্থায়ী অক্ষমতা। অন্যথায়, আপনি তাড়াতাড়ি প্রত্যাহারের দণ্ড এবং ট্যাক্স ভোগ করবেন। সংক্ষেপে, 401 (কে) তহবিলের তরলতার অভাব রয়েছে।
"এটি আপনার জরুরী তহবিল নয়, বা যদি আপনি কোনও বড় ক্রয় করে থাকেন তবে যে অ্যাকাউন্টটি আপনি ব্যবহার করার পরিকল্পনা করছেন তা নয় you যদি আপনি অর্থটি অ্যাক্সেস করেন তবে এটি একটি ব্যয়বহুল তোলা, " ওয়েলথ কোচের সিএমপি, সিএফপি থেরেস আর নিক্লাস বলেছেন। রকল্যান্ড, ম্যাসে উইমেন, ইনক। এর জন্য। "আপনি যদি ৫৯-১ / ২ বছর বয়সের আগে তহবিল উত্তোলন করেন তবে আপনাকে উত্তোলনের পরিমাণের উপর সম্ভাব্য 10% জরিমানা লাগতে হবে def ট্যাক্স স্থগিত অবসর অ্যাকাউন্টগুলি থেকে সমস্ত প্রত্যাহারগুলি করযোগ্য আপনার বর্তমান ট্যাক্স বন্ধনীতে ইভেন্টগুলি the প্রত্যাহারের পরিমাণের উপর নির্ভর করে আপনি ব্যয়কে আরও বাড়িয়ে একটি উচ্চতর ট্যাক্স বন্ধনীতে আটকে দিতে পারেন ""
আইআরএস আপনাকে 401 (কে) এর বাইরে টাকা তোলা থেকে নিরুৎসাহিত করে যদি আপনি ছাড়ের যোগ্যতা অবলম্বন না করেন তবে আপনি 59% বয়সের পূর্বে গ্রহণের ক্ষেত্রে 10% জরিমানা আদায় করবেন।
এর অর্থ একটি উল্লেখযোগ্য পরিমাণে কঠিন আলোচনা এবং একটি বিশাল আর্থিক আঘাত ব্যতীত আপনি আপনার জীবন বিনিয়োগের জন্য অর্থ বিনিয়োগ করতে বা ব্যয় করতে পারবেন না। এর একক ব্যতিক্রম হ'ল নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে আপনার 401 (কে) থেকে সীমিত পরিমাণ bণ নেওয়ার জন্য একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে এটি ফেরত দেওয়ার বাধ্যবাধকতা is
তলদেশের সরুরেখা
যেহেতু 401 (কে) আপনার অবসর গ্রহণের পক্ষে পর্যাপ্ত না হতে পারে, তাই অন্যান্য বিধানগুলি যেমন aতিহ্যগত বা রোথ আইআরএর জন্য পৃথক, নিয়মিত অবদানের জন্য তৈরি করা গুরুত্বপূর্ণ।
পেচ্রি সিটি, গা-তে বার্গার ওয়েলথ ম্যানেজমেন্টের ক্যারল বার্গার, সিএফপি® ব্যাখ্যা করেছেন:
আপনি যখন আপনার জীবনের "বিতরণ" পর্যায়ে পৌঁছান তখন আরও বিকল্প থাকা সর্বদা ভাল ধারণা। যদি আপনার প্রি-ট্যাক্স 401 (কে) -তে সমস্ত কিছু আবদ্ধ থাকে তবে তোলা প্রত্যাহারের ক্ষেত্রে আপনার কোনও নমনীয়তা থাকবে না। আমি সর্বদা সুপারিশ করি, যদি সম্ভব হয় তবে করযোগ্য অ্যাকাউন্ট, রথ আইআরএ এবং আইআরএ (বা 401 কে) রয়েছে। এটি ট্যাক্স পরিকল্পনায় সত্যই সহায়তা করতে পারে।
"বাস্তবতা হ'ল অনেক অবসরপ্রাপ্তদের অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলি বন্ধ করার জন্য অবসর গ্রহণের সময় কিছুটা অর্থোপার্জনের প্রয়োজন হবে, " উটাহের স্প্রিংভিলের in টি টেলভ পোর্টফোলিওর নির্মাতা ক্রেগ ইস্রায়েলসেন যোগ করেছেন। "একটি খণ্ডকালীন চাকরির ফলে একজন ব্যক্তি তার কর্মজীবনের শীতল টার্কিটি কেবল শেষ না করে কর্মশক্তি থেকে বেরিয়ে 'স্বাচ্ছন্দ্য' করতে সহায়তা করবে।"
