সুচিপত্র
- একজন রোব-অ্যাডভাইজারকে মূল্যায়ন করা
- রোবো-অ্যাডভাইজার পরিষেবাদি সনাক্তকরণ
- এটা কত খরচ হবে?
- আমি কি একজন ব্যক্তির সাথে কথা বলতে পারি?
- রোবোয়াডভিসরস বনাম মানব পরামর্শদাতা
- তলদেশের সরুরেখা
একজন রোব-অ্যাডভাইজারকে মূল্যায়ন করা
সাম্প্রতিক বছরগুলিতে জনপ্রিয়তা অর্জনকারী অটোমেটেড অনলাইন বিনিয়োগ পরামর্শদাতাদের, রোবো-অ্যাডভাইজারদের আবির্ভাব আর্থিক পরিকল্পনা এবং সম্পদ পরিচালনার বিশ্বে আপ্লুত হয়েছে। আপনি যদি প্রাথমিকভাবে ডিজিটালি বিতরণ করা এমন পরামর্শের সাথে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করেন তবে আপনার প্রয়োজনের জন্য এই কোর্সটি ভাল হতে পারে।
তবে আপনি কীভাবে রোবু-পরামর্শদাতা ব্যবহার করবেন তা মূল্যায়ন এবং সিদ্ধান্ত নেবেন?
কী Takeaways
- এখন প্রচুর রোবো-অ্যাডভাইজাররা উপলব্ধ এবং একে অপরের সাথে প্রতিযোগিতা করার জন্য, আপনার জন্য সেরাটি বেছে নেওয়ার ক্ষেত্রে আপনার কী সন্ধান করা উচিত? প্রথমে প্রদত্ত পরিষেবাদিগুলি একবার দেখুন। অনেক রোবু-পরামর্শদাতাদের এখন অতিরিক্ত মূল্য ব্যতীত স্ট্যান্ডার্ড ট্যাক্স-লোকসান কাটা এবং স্বয়ংক্রিয় পুনঃসামালিকরণ রয়েছে S সেকেন্ড, আপনি যে পরিমাণ হস্তক্ষেপ বা যোগাযোগ পছন্দ করেন তার পরিমাণ নির্ধারণ করুন। আপনি কি সব কিছু স্বয়ংক্রিয় করতে চান বা আপনি কি নিয়মিত কারও সাথে কথা বলার চান? শেষ অবধি, আপনার আগ্রহী রোব-পরামর্শদাতাদের কাছ থেকে নেওয়া ব্যয় এবং ফিগুলি মূল্যায়ন করুন এবং আপনি যে অতিরিক্ত বৈশিষ্ট্যগুলি এবং সুবিধাগুলি পছন্দ করতে পারেন তার বিপরীতে মূল্যায়ন করুন ।
রোবো-অ্যাডভাইজার পরিষেবাদি সনাক্তকরণ
প্রথম পদক্ষেপটি হ'ল কোন ধরণের আর্থিক পরামর্শ এবং পরিষেবাদি আপনার প্রয়োজন তা নির্ধারণ করা। বেশিরভাগ রোবু-পরামর্শদাতারা আপনার অর্থ এক বা অন্য কোনও আকারে পরিচালনা করে। লারভেস্ট একটি ব্যতিক্রম: তাদের ফোকাস ফোনের মাধ্যমে বাজেট সহায়তা এবং আর্থিক পরিকল্পনায়, লাইভ সহায়তায় অ্যাক্সেস সরবরাহের দিকে। তারা যখন বিনিয়োগের প্রস্তাব দেয়, তারা আসলে আপনার তহবিল বিনিয়োগ করে না।
যদিও বেশিরভাগ ক্ষেত্রে পোর্টফোলিও পরিচালনা এবং সম্পদ বরাদ্দ হ'ল প্রধান পরিষেবা যা রোবু-অ্যাডভাইজাররা সরবরাহ করে। তারা এটি কোনও ধরণের অ্যালগরিদম ব্যবহারের মাধ্যমে করে। তাদের পছন্দের বিনিয়োগের যানটি সাধারণত এক্সচেঞ্জ-ট্রেড ফান্ড (ইটিএফ) হয়। ফোলিও বিনিয়োগ স্টক বা ইটিএফগুলির বেশ কয়েকটি প্রাক-সেট পোর্টফোলিও সরবরাহ করে যা ক্লায়েন্টরা যেমন কিনতে পারে তেমন। একইভাবে, মোটিফ ইনভেস্টিং একটি দামের জন্য 30 টি স্টকের প্রাক-সম্পন্ন পোর্টফোলিওগুলি সরবরাহ করে।
পরিষেবার এই প্রাথমিক স্তরের উপরে, বেশ কয়েকটি রোবু-পরামর্শদাতা পোর্টফোলিওগুলির জন্য কর-ক্ষতি কাটা সংগ্রহের পরিষেবাগুলি সরবরাহ করে যা কোনও উপায়ে ট্যাক্স সুবিধাযুক্ত নয়। অনেকেই এখন ট্যাক্স অপ্টিমাইজেশান কৌশলগুলি স্ট্যান্ডার্ড অফার করে তবে মনে রাখবেন যে ট্যাক্স-লোকসান কাটা সবসময় উপকারী হয় না — এটি সব আপনার ট্যাক্সের অবস্থার উপর নির্ভর করে।
কিছু রোবু-উপদেষ্টা আরও বিশেষজ্ঞ: উদাহরণস্বরূপ, ভারসাম্যহীন আইআরএ অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলিতে মনোনিবেশ করে এবং ব্লুম 401 (কে) বিনিয়োগগুলিকে অনুকূল করে optim ব্যক্তিগত মূলধন, যা আপনার সমস্ত অ্যাকাউন্টকে একীভূত ভিত্তিতে পরিচালনা করার দক্ষতা সরবরাহ করে, এটি সামান্য আরও উচ্চতর বাজারের লক্ষ্য; এর পরিচালন পরিষেবাগুলি অংশ নিতে, বিনিয়োগকারীদের সর্বনিম্ন $ 100, 000 প্রয়োজন।
এটা কত খরচ হবে?
প্রদত্ত পরিষেবাদিতে যেমন বিভিন্নতা রয়েছে তেমনি চার্জ করা ফিতেও তারতম্য রয়েছে। এগুলি সাধারণত পরিচালনার অধীনে থাকা সম্পদের 0.15% থেকে 0.50% পর্যন্ত থাকে। কিছু উপদেষ্টা পাশাপাশি এককালীন সেটআপ ফিও নেন।
LearnVest এর তাদের প্রাথমিক পর্যালোচনার জন্য ফিগুলি 89 ডলার থেকে 399 ডলার এবং তার পরের মাসে 19 ডলার। ব্যক্তিগত মূলধন এর বিনিয়োগের পরিমাণের ফি 0.49% থেকে 0.89% পর্যন্ত। অ্যাকর্নস প্রতি মাসে $ 1 চার্জ করে, অন্যদিকে বেটারমেন্ট এবং ওয়েলথফ্রন্ট পরিচালনার অধীনে থাকা সম্পত্তির উপর ভিত্তি করে একটি সাধারণ 0.25% বার্ষিক ফি নেয়।
মনে রাখবেন যে অন্তর্নিহিত ইটিএফ বা মিউচুয়াল ফান্ডগুলির ব্যয় অনুপাতগুলি রোবু-পরামর্শদাতারা বিনিয়োগ করছেন তাও প্রযোজ্য হবে। বিভিন্ন বিনিয়োগের ব্যবসায়ের জন্য লেনদেনের ব্যয়ও হতে পারে।
আমি কি একজন ব্যক্তির সাথে কথা বলতে পারি?
রোবো-পরামর্শদাতারা এই ধারণাটি দিয়ে শুরু করেছিলেন যে ন্যূনতম মানুষের জড়িত ব্যয়গুলি কমতে পারে এবং লোকেরা এটি অ্যালগরিদমগুলি শো চালিয়ে দিয়ে কেবল এটি-ও-ভুলে যেতে পারে। তবে লোকেরা এখনও সময়ে সময়ে একজন পেশাদারের সাথে কথা বলতে পছন্দ করে। ভাল ক্ষেত্রের প্রশ্নগুলির সহায়তা করতে এবং বিনিয়োগকারীদের মানসিক শান্তি দেওয়ার জন্য প্রকৃত আর্থিক উপদেষ্টা আনার প্রথম বাবু-পরামর্শদাতা ছিলেন ter এখন, আরও বেশ কয়েকটি রোবু-পরামর্শদাতা মামলা অনুসরণ করেছেন এবং অনেকে ব্যবহারকারীদের ব্যক্তিগতকৃত পরামর্শদাতাও নিয়োগ করবেন। মনে রাখবেন যে পেশাদারদের অর্থ প্রদান করা দরকার, এবং তাই কর্মীদের উপর আর্থিক পরামর্শদাতাদের মধ্যে থাকা রোবু-পরামর্শদাতারা বেশি বিনিয়োগের জন্য ম্যানেজমেন্ট ফি নিতে পারেন।
এছাড়াও, এটি লক্ষ করা উচিত যে এই প্ল্যাটফর্মগুলির অনেকের আর্থিক পরামর্শদাতাদের সরাসরি বিনিয়োগ পরিবর্তন বা সুপারিশ করার ক্ষমতা নেই। পরিবর্তে, তারা প্রশ্নের উত্তর, ক্ষেত্রের সাধারণ আর্থিক পরামর্শ এবং ব্যবহারকারীদের আবেগকে তদারক করতে পারে।
Robতিহ্যবাহী আর্থিক পরিষেবাদি সংস্থাগুলি বনাম রোবো-উপদেষ্টা
আর্থিক পরিষেবা শিল্পের বড় খেলোয়াড়দের উপর রোবু-উপদেষ্টাদের জনপ্রিয়তা হারাতে পারেনি। বিশ্বস্ত বিনিয়োগগুলি বেটেরমেন্টের সাথে একটি ব্যবস্থা তৈরি করেছে, এটি অন্যতম প্রাচীন (২০০৮ সালে প্রতিষ্ঠিত) রোবো-অ্যাডভাইজার; বিশ্বস্ততার দলের মানব পরামর্শদাতারা তাদের ক্লায়েন্টদের জন্য বেটারমেন্টের পেশাদার নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা প্ল্যাটফর্মের একটি সংস্করণ সরবরাহ করতে পারেন। বিশ্বস্ততা লার্নভেস্টের সাথে একটি চুক্তিও করেছে।
ভানগার্ডের স্বল্প দামের রোবো-অ্যাডভাইজারের নিজস্ব সংস্করণ রয়েছে, যেমনটি চার্লস সোয়াব কর্প কর্পোরেশন। সোয়াব ইন্টেলিজেন্ট পোর্টফোলিওস 2017 সালে তার নো-ফি পরিষেবা চালু করার সময় আলোড়ন তুলেছিল। শোয়াব ব্যবস্থাপনায় থাকা সম্পদগুলিতে অর্থ উপার্জনের পরিকল্পনা করেছে (plans 5, 000 ডলার সর্বনিম্ন পোর্টফোলিও আকার)।
কোনও রোবু-পরামর্শদাতার কথা বিবেচনা করার সময়, ফিডেলিটি, ভ্যানগার্ড বা শ্বাবের মতো বড় বড় সংস্থাগুলির সাথে সম্পর্কিত হওয়া বিবেচনা করার মতো বিষয় হতে পারে। এই সংস্থাগুলির বিনিয়োগের অর্থ এবং এই পরিষেবাগুলিকে আরও বাড়তে দেওয়ার সময় রয়েছে। অতিরিক্ত হিসাবে, আপনার চাহিদা যেমন পরিবর্তন হয় বা আপনি আরও ব্যক্তিগত স্পর্শ চান, আপনি এই সংস্থাগুলি দ্বারা প্রদত্ত অন্যান্য পরিষেবাদিতে নির্বিঘ্নে স্থানান্তরিত হতে পারেন।
তলদেশের সরুরেখা
যদি আপনি কোনও রোবু-পরামর্শদাতার সাথে যেতে চান, তবে আপনাকে এখনও বিবেচনা করতে হবে যে একজন বিনিয়োগকারী হিসাবে আপনার প্রয়োজনগুলির মধ্যে সবচেয়ে উপযুক্ত। বিবেচনা করার বিষয়গুলি হ'ল রবোয়াডভাইজার অফার করে এমন পরামর্শ এবং সেবার ধরণগুলি, মানব যোগাযোগের স্তরটি (যদি থাকে তবে) ন্যূনতম বিনিয়োগের প্রয়োজন হয়, এবং যে কোনও ফি বা ব্যয় আপনাকে বহন করবে। এই অঙ্গনে বড় বড় আর্থিক পরিষেবা সংস্থাগুলির ক্রমবর্ধমান আগ্রহ আরও বিবেচ্য।
