একটি নির্দিষ্ট বার্ষিকী হ'ল বিনিয়োগকারী, বা বার্ষিকী এবং একটি বীমা সংস্থার মধ্যে চুক্তি। বিনিয়োগকারী বার্ষিকীর সঞ্চয়ের পর্যায়ে গ্যারান্টিযুক্ত সুদের হার এবং তার পরিশোধের সময়কালে অনুমানযোগ্য আয়ের প্রবাহের বিনিময়ে বার্ষিকীতে অর্থের অবদান রাখে।
কী Takeaways
- নির্দিষ্ট বার্ষিকী বিনিয়োগকারীদের অবদানের জন্য নিশ্চিত সুদের হার প্রদানের প্রতিশ্রুতি দেয়। নির্দিষ্ট বার্ষিকীর ধরণ - মুলতুবি বা তাত্ক্ষণিক pay কখন পরিশোধ শুরু হবে তা নির্ধারণ করে u বার্ষিকীতে বিনিয়োগগুলি করমুক্ত হয় যতক্ষণ না প্রত্যাহার করা হয় বা আয়ের হিসাবে নেওয়া হয়, সাধারণত অবসর গ্রহণের সময় পর্যন্ত।
স্থির বনাম পরিবর্তনশীল বার্ষিকী ities
স্থির বার্ষিকী বাজারের ওঠানামা ছাড়াই গ্যারান্টিযুক্ত হার প্রদানের প্রতিশ্রুতি দেয়। পরিবর্তিত অ্যানুয়েটিস, বিপরীতে, মিউচুয়াল ফান্ড এবং ক্রেতা দ্বারা নির্বাচিত অন্যান্য বাজার-ভিত্তিক সিকিওরিটির সাথে বেঁধে দেওয়া হয় এবং সেগুলি অনুসারে সেগুলি দামে ওঠানামা করে। এ কারণেই অনেক ঝুঁকি-প্রতিরোধকারী বিনিয়োগকারীরা নির্দিষ্ট বার্ষিকী বেছে নেন। একটি নির্দিষ্ট বার্ষিকী সহ, ধীরে ধীরে বৃদ্ধি হ'ল সেট সুদের হারের সুরক্ষার জন্য দাম।
তাত্ক্ষণিক বনাম স্থগিত অ্যানিউটিস
একটি নির্দিষ্ট বার্ষিকী থেকে আয় তাত্ক্ষণিক বা মুলতবি হতে পারে।
তাত্ক্ষণিক বার্ষিকী সহ, ক্রেতা বীমা সংস্থাকে একক, একক পরিমাণ অর্থ প্রদান করে। প্রদানগুলি প্রায় অবিলম্বে শুরু হয় এবং এগুলি সাধারণত সেই ব্যক্তির বাকী জীবন অব্যাহত থাকে। তাত্ক্ষণিক বার্ষিকীগুলি প্রায়শই অবসরপ্রাপ্তদের কাছে আকর্ষণীয় বা শীঘ্রই অবসরপ্রাপ্ত যারা তাদের সংস্থানগুলি সম্ভাব্যভাবে বহিষ্কারের বিষয়ে উদ্বিগ্ন। তাত্ক্ষণিক বার্ষিকী হ'ল এমন এক ব্যক্তির জন্যও একটি বিকল্প, যিনি কোনও ব্যবসায় বিক্রয় থেকে উত্তরাধিকার বা লাভের মতো বিশাল, এককালীন বায়ুপ্রবাহ পেয়েছেন এবং এটিকে আয়ের প্রবাহে রূপান্তর করতে চান।
অন্যদিকে, একটি বিলম্বিত বার্ষিকী ক্রেতার দ্বারা নির্বাচিত ভবিষ্যতের কোনও সময়ে তার অর্থ প্রদান শুরু করবে। বিলম্বিত বার্ষিকীর সাথে, বার্ষিকী হয় এককভাবে অবদান রাখে, সময়ের সাথে সাথে একাধিক অবদান রাখে, বা দু'জনের কিছু সংমিশ্রণ করে। এই ধরণের বার্ষিকী এমন লোকদের উদ্দেশ্যে করা হয় যারা অবসর থেকে এখনও কয়েক বছর অবধি রয়েছেন এবং এখনই আয়ের দরকার নেই।
নির্দিষ্ট বার্ষিকী প্রদান
যখন কোনও বিনিয়োগকারী তাদের বার্ষিকী থেকে আয়ের প্রবাহ পেতে শুরু করেন, তারা বীমা সংস্থাকে অবহিত করেন। এরপরে বীমাকারীর কার্যপত্রক পর্যায়ক্রমিক প্রদানের পরিমাণ গণনা করে। এই গণনায় অ্যাকাউন্টের ডলারের মূল্য, বার্ষিকীর বর্তমান বয়স এবং আয়ু, সম্ভাব্য ভবিষ্যতের অ্যাকাউন্টের সম্পদের উপর প্রত্যাবর্তন, এবং বার্ষিকী মারা যাওয়ার পরে বার্ষিকীর জন্য স্ত্রীকে আয় প্রদান করার উদ্দেশ্যে বা না হয় বা না হওয়ার মতো বিষয়গুলি অন্তর্ভুক্ত করে।
সাধারণত, বার্ষিকী প্রদানের আগে বার্ষিকী যত বেশি সময় অপেক্ষা করে, তত বেশি পরিমাণে অর্থ প্রদানের পরিমাণ হবে।
বেশিরভাগ এ্যানুয়ান্ট্যান্টরা যৌথ এবং বেঁচে থাকা বার্ষিকীর মাধ্যমে তাদের বাকী জীবন এবং তাদের স্ত্রী / স্ত্রীর জীবনের জন্য মাসিক অর্থ প্রদান পছন্দ করে। দু'জনেই মারা গেলে, বীমাকারীর সাধারণত পরিশোধ পুরোপুরি বন্ধ হয়ে যায়।
অতএব, যদি কোনও বার্ষিক ব্যক্তি দীর্ঘকাল বেঁচে থাকে তবে তারা তাদের বার্ষিকীতে যে মূল্য পাবে তা তার জন্য মূল্য প্রদানের চেয়ে বেশি হতে পারে। যদি তারা খুব শীঘ্রই মারা যায় তবে তারা দিতে পারে তার চেয়ে কম সংগ্রহ করতে পারে et তবে, উভয় পরিস্থিতিই একটি বার্ষিকীর মূল বিক্রয়কেন্দ্রটি সম্পাদন করে: বাকি জীবনের আয়, তবে দীর্ঘ বা সংক্ষিপ্ত আকারে তা পরিণত হয়।
বার্ষিকীতে অতিরিক্ত বিধানগুলিও অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে, যেমন পরিশোধের বছরের গ্যারান্টিযুক্ত সংখ্যা। এই বিকল্পের সাহায্যে, যদি বার্ষিকী এবং তাদের স্ত্রী গ্যারান্টিযুক্ত সময় শেষ হওয়ার আগে মারা যায়, তবে বীমাকারী দম্পতির উত্তরাধিকারীদের বাকী তহবিল প্রদান করবেন। সাধারণভাবে বলতে গেলে, বার্ষিক চুক্তিতে যত বেশি বিধান অন্তর্ভুক্ত হবে, তত বেশি মাসিক পরিশোধ হবে।
বার্ষিকীতে ডাউনসাইডস রয়েছে: অবসর গ্রহণের অন্যান্য অনেক বিনিয়োগের তুলনায় এগুলি মূল্যবান এবং প্রাথমিক বছরের মধ্যে আপনি যে কোনও প্রত্যাহার করেন তা আত্মসমর্পণ ফি সাপেক্ষে।
কীভাবে স্থায়ী বার্ষিকী কর হয়
বেশিরভাগ বার্ষিকী ট্যাক্স সুবিধা দেয়। যদি বার্ষিকী একটি উপযুক্ত বর্ষপূর্তি হয় তবে অবদানগুলি কর-ছাড়যোগ্য হয় এবং যদি বিনিয়োগকারী তাদের কাছ থেকে আয় অর্জন না করা পর্যন্ত বিনিয়োগের আয় করমুক্ত হয় tax আইআরএ এবং অন্যান্য অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলির মতো, এই ট্যাক্স-বিলম্বিত উপার্জন সময়ের সাথে সাথে আরও দ্রুত বাড়তে এবং মিশ্রিত করতে পারে যদি টাকাটি নিয়মিত, করযোগ্য অ্যাকাউন্টে থাকে than
একবার অর্থ প্রদান শুরু হয়ে গেলে, বার্ষিকী তাদের উপর তাদের সাধারণ আয়কর হারে কর দিতে হবে - মূলধনের লাভের হার নয়, যা সাধারণত কম থাকে। এটি বেশিরভাগ ধরণের অবসর অ্যাকাউন্টগুলির ক্ষেত্রেও সত্য। যাইহোক, বার্ষিকী ততক্ষণে কম ট্যাক্স বন্ধনে থাকতে পারে, যেহেতু অনেক লোক অবসরপ্রাপ্ত।
বিবেচনার জন্য ত্রুটিগুলি
বার্ষিকী, স্থির বা পরিবর্তনশীল যাই হোক না কেন, তাদের ডাউনসাইড থাকে। উদাহরণস্বরূপ, মিউচুয়াল ফান্ড এবং আমানতের শংসাপত্রগুলির তুলনায় তাদের ব্যয় বেশি থাকে। বার্ষিকীগুলি প্রায়শই এজেন্টদের মাধ্যমে বিক্রি হয় এবং তাদের কমিশনের ব্যয় ক্রেতার হাতে চলে যায়। বার্ষিক বার্ষিক ব্যয়ও বার্ষিক বার বার আসে 2% এরও বেশি 2 যে কোনও বিশেষ রাইডার সাধারণত ব্যয় বাড়িয়ে তুলবে।
অনেক বিলম্বিত বার্ষিকী সহ, বার্ষিকী চুক্তির শুরুর বছরগুলিতে (সাধারণত ছয় থেকে আট বছর বা তারও বেশি সময়) তহবিল প্রত্যাহার করে নিলে তাকে আত্মসমর্পণ ফি দিতে হবে। প্রথম বার্ষিকী বিতরণকারীও বার্ষিকী 59 age বয়সে পৌঁছানোর আগে করের জরিমানার বিষয় হতে পারে ½ তবে বেশিরভাগ বার্ষিকীতে এমন বিধান রয়েছে যা জরুরী প্রয়োজনে অ্যাকাউন্টের 10% থেকে 15% জরিমানা ছাড়াই প্রত্যাহার করে।
নিয়মিত অর্থ প্রদানের শুরু করার আগে যে কাউকে বার্ষিকী থেকে অর্থ নেওয়া দরকার তাদের চুক্তিটি মনোযোগ সহকারে পড়তে হবে এবং একজন জ্ঞানী আর্থিক পরামর্শদাতার সাথে পরামর্শ করার কথা বিবেচনা করা উচিত।
