বার্ষিকী একবারে দুটি মূল জাত আসে in একদিকে স্থায়ী বার্ষিকী ছিল যা মালিককে বিনয়ী রিটার্ন প্রদান করে তবে গ্যারান্টেড পেমেন্টের সুরক্ষা দেয়। বিকল্পটি একটি চলক ধরণ ছিল, যার প্রত্যাবর্তন স্টকগুলির একটি নির্দিষ্ট ঝুড়ি কত ভালভাবে সম্পাদিত হয়েছিল তার উপর ভিত্তি করে। আরও সাম্প্রতিক বছরগুলিতে, বার্ষিকী গ্রাহকদের তৃতীয়, মাঝারি অফ-রোড বিকল্প, সূচিযুক্ত বার্ষিকী রয়েছে।
কী Takeaways
- ইনডেক্সেড বার্ষিকী এস এস পি পি 500 এর মতো একটি বাজার সূচকের উপর ভিত্তি করে একটি গ্যারান্টিযুক্ত রিটার্ন প্লাস দেয়। অনেক বার্ষিকী চুক্তিগুলি আপনি প্রিমিয়ামে প্রদত্ত অর্থের একটি অংশের জন্য গ্যারান্টেড সুদের হার প্রয়োগ করে Y আপনার বাজার ভিত্তিক রিটার্নও এর চেয়ে কম হতে পারে বাজারের আসল শতাংশ লাভ
সূচক বার্ষিকীতে গ্যারান্টিযুক্ত রিটার্ন প্লাস বাজার ভিত্তিক রিটার্ন বৈশিষ্ট্যযুক্ত। একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিকীর চেয়ে কম ঝুঁকি নিয়ে ফলাফলটি প্রচলিত স্থির চুক্তির চেয়ে বৃহত্তর সম্ভাব্য potential
বিক্রয় পরিসংখ্যান যদি কোনও ইঙ্গিত হয় তবে অনেক বিনিয়োগকারী সূচিকৃত বার্ষিকিকে "উভয় বিশ্বের সেরা" প্রস্তাব হিসাবে দেখেন। লিম্রা সিকিওর অবসরপ্রাপ্ত ইনস্টিটিউট অনুসারে, ২০১ in সালে বিক্রয় রেকর্ডে $.6৯. billion বিলিয়ন ডলারে পৌঁছেছে, ২০১ 2016 সালে রেকর্ড করা আগের রেকর্ডের তুলনায় billion ৯ বিলিয়ন ডলার বেড়েছে।
তবে সূচকযুক্ত বার্ষিকীতে ঝাঁপ দেওয়ার আগে বিনিয়োগকারীদের সূক্ষ্ম মুদ্রণটি পড়তে হবে। এই পণ্যগুলি নির্দিষ্ট পোর্টফোলিওগুলির জন্য ভাল ফিট হিসাবে প্রতিনিধিত্ব করতে পারে তবে এগুলি কুখ্যাতভাবে জটিল এবং মানের ক্ষেত্রে উল্লেখযোগ্যভাবে পরিবর্তিত হতে পারে।
সূচক বার্ষিকী কীভাবে কাজ করে
অন্যান্য বার্ষিকী চুক্তির মতো, ইনডেক্সেড বার্ষিকী বীমা সংস্থাগুলি দ্বারা বিক্রয় করা হয় এবং ক্রেতাকে এককালীন প্রদান বা সিরিজ প্রিমিয়াম প্রদানের প্রয়োজন হয়। তারপরে, পূর্বনির্ধারিত তারিখে, বার্ষিকী বাৎসরিক হোল্ডারের কাছে একক পরিমাণ বা নিয়মিত তফসিল পেমেন্ট বিতরণ করে।
ঠিক কতটুকু আপনি পাবেন তা হ'ল সূচিভিত্তিক বার্ষিকীর একটি দিক যা আপনাকে আপনার মাথা আঁচড়াতে ছাড়তে পারে। প্রারম্ভিকদের জন্য, আপনার ফেরতের গ্যারান্টিযুক্ত-সুদের অংশটি আপনি প্রদত্ত প্রিমিয়ামের পুরো পরিমাণের জন্য প্রযোজ্য নয়। বেশিরভাগ রাজ্যে, গ্যারান্টিযুক্ত ন্যূনতম রিটার্নটি প্রদত্ত প্রিমিয়ামগুলির কমপক্ষে 87.5% এর উপর 1% থেকে 3% সুদ হয়। এই বিধানগুলি সংস্থা অনুসারে পরিবর্তিত হয়, সুতরাং চুক্তির বিশদটি পড়া গুরুত্বপূর্ণ।
রিটার্নের বাজারভিত্তিক অংশটি নির্দিষ্ট সূচকের পারফরম্যান্সের উপর ভিত্তি করে যেমন এস এন্ড পি 500 But গ্যারান্টিযুক্ত রিটার্ন কিছু সংস্থাগুলি "অংশীদারিত্ব হার" নামে অভিহিত হয় যা তারা বাজারের কতটা লাভ তা বার্ষিকী ধারককে দিয়ে দেবে। উদাহরণস্বরূপ, যদি অংশগ্রহণের হার 70% হয় এবং বাজার কোনও নির্দিষ্ট বছরে 10% বৃদ্ধি পায় তবে সূচী সম্পর্কিত রিটার্নটি হবে মাত্র 7%।
কিছু বীমা সংস্থা তাদের বাজার-ভিত্তিক রিটার্নগুলিতে একটি ক্যাপ রাখে। উদাহরণস্বরূপ, তাদের সর্বাধিক পরিশোধ 8% হতে পারে, আপনার সূচকটি যদি আপনার বার্ষিকীতে তার চেয়ে আরও ভাল পারফরম্যান্স করতে প্রস্তুত হয়।
বাজার-ভিত্তিক রিটার্ন গণনা করার সূত্রটি একটি বীমা ক্যারিয়ার থেকে পরের ক্ষেত্রে যথেষ্ট পরিবর্তিত হয়, সুতরাং বিশদটি বোঝা গুরুত্বপূর্ণ। তবে সাবধান: কিছু ইনডেক্সেড বার্ষিকী আপনার বার্ষিকী কেনার পরেও কোম্পানিকে তাদের অংশগ্রহণের হার বা ক্যাপটি পরিবর্তনের অনুমতি দেয়।
আপনি টাকা হারাতে পারেন
সূচিবদ্ধ বার্ষিকাগুলি পরিবর্তনশীল বার্ষিকাদের চেয়ে বেশি রক্ষণশীল হিসাবে বিবেচিত হয় - এবং তাদের গ্যারান্টিযুক্ত ফেরতের একটি বিক্রয়কেন্দ্র তৈরি করে - তবে তারা ঝুঁকি বহন করে। একটি হ'ল যদি আপনার কোনও আর্থিক জরুরি বা অন্য চাপের প্রয়োজনের কারণে শুরুর দিকে চুক্তি থেকে বেরিয়ে আসতে হয়। কিছু বিমা প্রদানকারীরা তথাকথিত আত্মসমর্পণের সময়কালকে সংক্ষিপ্ত করে রেখেছেন, তবে বেশিরভাগের এখনও আপনাকে বার্ষিকী পাঁচ থেকে 10 বছরের জন্য আটকে রাখা বা একটি বড় আকারের আত্মসমর্পণের চার্জের মুখোমুখি হতে হয় যার ফলে বার্ষিকীতে যতটা টাকা দেওয়া হয় তার চেয়ে কম অর্থ ফিরে পাওয়া যায়। তদতিরিক্ত, আপনার নীতি সমর্পণ করা আপনাকে আইআরএস থেকে 10% করের জরিমানার সাপেক্ষে করতে পারে।
এটিও মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে বার্ষিকীর নির্ভরযোগ্যতা তাদের যে সংস্থার জারি করে তাদের আর্থিক শক্তির উপর নির্ভর করে depends যদি বীমাকারী স্বল্পমূল্যের হয়, তবে বাইরের কোনও সম্ভাবনা রয়েছে যে এটি তার সম্পূর্ণ গ্যারান্টিতে ভাল করতে সক্ষম হবে না। এএম সেরা, স্ট্যান্ডার্ড এবং পুয়ারস এবং মুডি'র মতো গ্রেডিং এজেন্সিগুলি থেকে ফার্মের আর্থিক রেটিংটি সন্ধান করা নিশ্চিত হন। একাধিক সংস্থা থেকে সর্বোচ্চ নম্বর অর্জনকারী ক্যারিয়ারের সাথে লেগে থাকুন।
তবে ব্রোকার একটি ফ্যাট কমিশন পায়
সূচিত বার্ষিকিকে নিয়ন্ত্রণ করে যে গোলকধাঁধা নিয়মগুলি কেবল বিতর্কিত তা নয়। বীমা সংস্থাগুলি সাধারণত দালালদের এ জাতীয় পণ্য বিক্রয় করার জন্য একটি প্রচুর কমিশন দেয়, যা মোটামুটি বা না তারা কেন তাদের সুপারিশ করা হচ্ছে তা নিয়ে সন্দেহ তৈরি করতে পারে। যদিও সাম্প্রতিক বছরগুলিতে কমিশনগুলি হ্রাস পেয়েছে, বীমাকারীরা তাদের বিক্রয়কারী দালালদেরকে গড়ে ৫% এরও বেশি প্রদান করে চলেছে।
একটি নির্ভরযোগ্য বিনিয়োগ পেশাদারের পরামর্শ নেওয়া, বিশেষত যার বিশেষ কোনও পণ্যকে ধাক্কা দেওয়ার মতো কোনও আর্থিক উত্সাহ নেই, এমন সিদ্ধান্ত নিতে আপনাকে সহায়তা করতে পারে যা আপনার লক্ষ্যগুলির পক্ষে সবচেয়ে উপযুক্ত।
