প্রতিটি বয়সে কীভাবে বিনিয়োগ করবেন

সুচিপত্র

• সম্পদ বরাদ্দ
• বয়স অনুসারে সম্পদ বরাদ্দ
• শুরু করার পরিকল্পনা: আপনার 20s
• কেরিয়ার-কেন্দ্রীভূত: আপনার 30s
• অবসর অবধি: আপনার 40s
• প্রায় অবসরপ্রাপ্ত: আপনার 50s এবং 60 এর দশক
• অবসর: 70 এবং 80 এর দশকে
• তলদেশের সরুরেখা

অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা করা বেশিরভাগ লোকেরা কীভাবে বিনিয়োগ করবেন তা সন্ধানে খুব আগ্রহী। সর্বোপরি, আপনি আপনার নয়-থেকে-পাঁচটি কাজের প্রভাব ছেড়ে দেওয়ার আগে আপনি কীভাবে আপনার পোস্ট-ওয়ার্ক বছরগুলি ব্যয় করবেন তা দশকের দশকে আপনি কীভাবে সংরক্ষণ এবং বিনিয়োগ করেন। আপনার 20 এবং 30 এর দশকে যে সম্পদ বরাদ্দ কৌশল আপনি অবসর নেওয়ার কাছাকাছি থাকবেন না তখন সেগুলি কাজ করবে না তাও জানা গুরুত্বপূর্ণ। আপনার অবসর গ্রহণের লক্ষ্যে পৌঁছানোর জন্য প্রতিটি বয়সে কীভাবে বিনিয়োগ করবেন তা এখানে।

কী Takeaways

• অবসর গ্রহণের জন্য বিনিয়োগ যে কোনও বয়সে গুরুত্বপূর্ণ, তবে একই কৌশলটি আপনার জীবনের প্রতিটি স্তরের জন্য ব্যবহার করা উচিত নয় h যারা কম বয়সী তারা বেশি ঝুঁকি সহ্য করতে পারে তবে তাদের বিনিয়োগের জন্য প্রায়শই কম আয় থাকে। যারা অবসর গ্রহণের কাছাকাছি রয়েছে তাদের বিনিয়োগের জন্য বেশি অর্থ থাকতে পারে, তবে কোনও ক্ষতি থেকে পুনরুদ্ধার করার জন্য কম সময় থাকতে পারে। বয়স অনুসারে সম্পদ বরাদ্দ একটি সঠিক অবসর বিনিয়োগের কৌশল তৈরিতে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে।

সম্পদ বরাদ্দ

আপনার জীবনের বিভিন্ন পর্যায়ে কীভাবে বিনিয়োগ করবেন তা বিবেচনা করার আগে, সম্পদ বরাদ্দের ধারণাটি বোঝা সহায়ক। যখন বিনিয়োগের কথা আসে, তখন প্রচুর সম্পদ শ্রেণি থাকে — বা এটিকে সহজভাবে বলা যায়, "বিভাগ"। তিনটি মূল সম্পদের শ্রেণি হ'ল:

• স্টক (ইকুইটি) বন্ড (স্থির-আয় সিকিউরিটিজ) নগদ এবং নগদ সমতুল্য

অন্যান্য সম্পদ শ্রেণীর অন্তর্ভুক্ত:

• পণ্যদ্রব্য রিয়েল এস্টেট ফিউচার এবং অন্যান্য ডেরাইভেটিভস

প্রতিটি সম্পদ শ্রেণীর ঝুঁকি এবং পুরষ্কারের আলাদা স্তর থাকে - সাধারণত তাদের বলা হয়। যেমন সামগ্রিক অর্থনীতি এবং অন্যান্য কারণগুলির মধ্যে কী ঘটছে তার উপর নির্ভর করে প্রতিটি শ্রেণি সময়ের সাথে আলাদা আচরণ করে।

উদাহরণস্বরূপ, যখন অর্থনীতি সমৃদ্ধ হয়, বিনিয়োগকারীরা আত্মবিশ্বাসী হন। তারা বন্ডের বাজার থেকে অর্থ গ্রহণ করে স্টকগুলিতে নিয়ে যায়, যেখানে আয়ের সম্ভাবনা অনেক বেশি।

একইভাবে, যখন অর্থনীতি শীতল হয়, বিনিয়োগকারীরা কম আত্মবিশ্বাসী হন। তারা স্টক থেকে অর্থ গ্রহণ করে - যা এখন খুব ঝুঁকিপূর্ণ বলে মনে হচ্ছে এবং বন্ডের বাজারের নিরাপদ আশ্রয় খুঁজছে। স্টক এবং বন্ডগুলি তখন নেতিবাচকভাবে সম্পর্কিত হয়। যখন একটি উপরে যায়, অন্যটি নীচে যায় এবং বিপরীতে।

কেন এটি গুরুত্বপূর্ণ তা এখানে। যদি আপনি আপনার সমস্ত অর্থ একটি সম্পদ শ্রেণিতে (অর্থাত্, আপনার সমস্ত ডিম এক ঝুড়িতে) এবং সেই শ্রেণীর ট্যাঙ্কগুলিতে রেখে দেন তবে আপনার মূলধন রক্ষার জন্য আপনার কোনও হেজ নেই। বিভিন্ন সম্পদ শ্রেণিতে বিনিয়োগ আপনার পোর্টফোলিওটিতে বৈচিত্র্য সরবরাহ করে। যদি কোনও সম্পদ শ্রেণি দক্ষিণে চলে যায় তবে এই বৈচিত্র আপনাকে আপনার সমস্ত অর্থ হারাতে বাধা দেয়। আপনি আপনার পোর্টফোলিওতে কীভাবে সম্পদগুলি সাজান তাকে সম্পদ বরাদ্দ বলা হয়। অবসর নেওয়ার আগ পর্যন্ত আপনার বয়স এবং আপনার কতগুলি বছরের উপর নির্ভর করে প্রস্তাবিত সম্পদ বরাদ্দটি খুব আলাদা দেখাচ্ছে looks

বয়স অনুসারে সম্পদ বরাদ্দ

জীবনের বিভিন্ন পর্যায়ে সম্পদ বন্টন সম্পর্কে এখানে একবার দেখুন। অবশ্যই, এটি সাধারণ প্রস্তাবনা যা আপনার নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে বা ঝুঁকি প্রোফাইল বিবেচনা করতে পারে না। কিছু বিনিয়োগকারী আরও আক্রমণাত্মক বিনিয়োগের পদ্ধতির সাথে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করে, অন্যরা স্থিতিশীলতার তুলনায় অন্য সব কিছুর চেয়েও বেশি — বা এমন জীবনের পরিস্থিতি থাকে যা অতিরিক্ত সতর্কতার জন্য ডাকে, যেমন প্রতিবন্ধী শিশু।

বিশ্বস্ত আর্থিক পরামর্শদাতা আপনাকে আপনার ঝুঁকি প্রোফাইলটি বের করতে সহায়তা করতে পারে। বিকল্পভাবে, অনেক অনলাইন ব্রোকারের ঝুঁকিপূর্ণ প্রোফাইল "ক্যালকুলেটর" এবং প্রশ্নপত্র রয়েছে যা আপনার বিনিয়োগের স্টাইলটি রক্ষণশীল বা আগ্রাসী — বা এর মধ্যে কোথাও কিনা তা নির্ধারণ করতে পারে।

যে কোনও বয়সে, আপনার প্রথমে সহজেই অ্যাক্সেসযোগ্য জায়গায় যেমন সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্ট, অর্থ বাজারের অ্যাকাউন্ট বা তরল সিডি হিসাবে কমপক্ষে ছয় থেকে 12 মাসের জীবনযাত্রার ব্যয় সংগ্রহ করা উচিত।

অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা শুরু করুন: আপনার 20s

নমুনা সম্পদ বরাদ্দ:

• স্টক: 80% থেকে 90% বন্ড: 10% থেকে 20%

যদিও আপনি সম্প্রতি কলেজ থেকে স্নাতক হয়েছেন এবং সম্ভবত এখনও শিক্ষার্থী loansণ পরিশোধ করছেন, বিনিয়োগ শুরু করার জন্য এই সময়টি ব্যবহার করুন। এটি কোনও সংস্থা 401 (কে) বা আপনি নিজেকে স্থাপন করেছেন এমন একটি আইআরএ-তে থাকুক না কেন, আপনি যদি 20% প্রস্তাবিত পরিমাণের অবদান না দিতে পারেন তবে 20-কিছু হিসাবে যা পারেন তা বিনিয়োগ করুন।

আপনার এখনই বিনিয়োগ করে সবার উপরে সবচেয়ে বেশি সুবিধা রয়েছে: সময়। যৌগিক সুদের কারণে, আপনি এই দশকে যা বিনিয়োগ করেন তার সর্বাধিক সম্ভব বৃদ্ধি হয়। যেহেতু আপনার কাছে বাজারে পরিবর্তনগুলি শোষণ করার জন্য আরও বেশি সময় রয়েছে, আপনি আরও আক্রমণাত্মক গ্রোথ স্টকগুলিতে মনোনিবেশ করতে পারেন এবং বন্ডের মতো ধীরগতিতে বৃদ্ধি হওয়া সম্পদ এড়াতে পারেন।

কেরিয়ার-কেন্দ্রীভূত: আপনার 30s

নমুনা সম্পদ বরাদ্দ:

• স্টক: 70% থেকে 80% বন্ড: 20% থেকে 30%

এমনকি যদি আপনি এখন বন্ধকের জন্য অর্থ প্রদান করছেন বা একটি পরিবার শুরু করছেন, আপনার অবসর অবদানকে সর্বোচ্চ অগ্রাধিকার দেওয়া উচিত। আপনার এখনও 30 থেকে 40 সক্রিয় কাজের বছর বাকি রয়েছে, সুতরাং যখন আপনার এই অবদানটি সর্বাধিক বাড়ানো দরকার। আপনার 401 (কে) এর সাথে কোম্পানির ম্যাচটি পাওয়ার জন্য যথেষ্ট পরিমাণে রাখার বিষয়টি নিশ্চিত করুন এবং আপনি যদি পারেন তবে এটি সর্বোচ্চ করে তোলার বিষয়ে বিবেচনা করুন। এবং আপনার আইআরএগুলি সর্বাধিক বাড়িয়ে তোলেন while

আপনি এখনও কিছুটা ঝুঁকি বহন করতে পারেন, তবে কিছুটা সুরক্ষার জন্য মিক্সটিতে বন্ড যুক্ত করা শুরু করার সময় হতে পারে।

অবসর অবধি: আপনার 40s

নমুনা সম্পদ বরাদ্দ:

• স্টক: 60% থেকে 70% বন্ড: 30% থেকে 40%

যদি আপনি আপনার 40s অবসর অবধি অবসর গ্রহণের জন্য বিলম্ব করে থাকেন — বা আপনি যদি স্বল্প বেতনের কর্মজীবনে ছিলেন এবং আরও কিছু লাভজনক কিছুতে চলে এসেছেন - এখন সময় নেমে আসার এবং গুরুতর হওয়ার। আপনি যদি ইতিমধ্যে ট্র্যাক এ থাকেন তবে গুরুতর পোর্টফোলিও বিল্ডিং করতে এই সময়টি ব্যবহার করুন। আপনি আপনার ক্যারিয়ারের মাঝপথে রয়েছেন এবং আপনি সম্ভবত আপনার শীর্ষ উপার্জনের সম্ভাবনার কাছে পৌঁছেছেন।

এমনকি যদি আপনি আপনার বাচ্চাদের কলেজ তহবিলের জন্য সঞ্চয় করে বা আপনার বন্ধক প্রদান অব্যাহত রাখেন, অবসরকালীন সঞ্চয় প্রতিটি আর্থিক সিদ্ধান্তের ক্ষেত্রে সর্বাগ্রে হওয়া উচিত। আপনি যদি সাবধান হন তবে তা ধরতে আপনার যথেষ্ট সময় আছে তবে চারদিকে গোলযোগের জন্য পর্যাপ্ত সময় নেই। কোনও আর্থিক উপদেষ্টার সাথে সাক্ষাত করুন যদি আপনি নিশ্চিত হন না কোন তহবিল নির্বাচন করবেন। আপনার তহবিলকে মূল্যস্ফীতি হারাতে সেরা সুযোগ দেওয়ার জন্য আপনাকে স্টকগুলির মতো আগ্রাসী সম্পদগুলিতে সঞ্চয় করতে হবে।

তবে, "আক্রমণাত্মক" এর অর্থ "অযত্নহীন" নয়। যে বিনিয়োগগুলিতে রিটার্ন উত্পাদনের ট্র্যাক রেকর্ড রয়েছে এবং সেই চুক্তিগুলি এড়িয়ে চলুন যা "সত্য হতে পারে না খুব ভাল"। এবং আপনার 401 (কে) এবং আইআরএতে অবদান অবিরত করুন।

প্রায় অবসর: আপনার 50 এবং 60 এর দশক

নমুনা সম্পদ বরাদ্দ:

• স্টক: 50% থেকে 60% বন্ড: 40% থেকে 50%

যেহেতু আপনি অবসর বয়সের কাছাকাছি আসছেন তাই এখন মনোযোগ হারানোর সময় নয়। আপনি যদি সর্বশেষ হট স্টকগুলিতে অর্থ রাখার জন্য আপনার কনিষ্ঠ বছরগুলি ব্যয় করেন তবে আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়টি যতটা প্রয়োজন ততই আপনার কাছে যত বেশি রক্ষণশীল হওয়া দরকার।

আপনার কিছু বিনিয়োগকে আরও স্থিতিশীল, কম উপার্জনকারী তহবিলের মতো বন্ড এবং অর্থ বাজারে স্যুইচ করা ভাল পছন্দ হতে পারে যদি আপনি নিজের সমস্ত টেবিলের ঝুঁকি নিতে চান না। আপনার কাছে যা আছে তা খেয়াল করার সময়টি আসলে আপনার অবসর নেওয়ার উপযুক্ত সময় কখন হতে পারে তা নিয়ে চিন্তাভাবনা শুরু করা। পেশাদার পরামর্শ পাওয়া দূরে হাঁটার সঠিক সময় চয়ন করার ক্ষেত্রে সুরক্ষিত বোধ করার জন্য একটি ভাল পদক্ষেপ হতে পারে।

আরও একটি উপায় হ'ল আরও বেশি টাকা জোর করে ক্যাচ আপ খেলুন। আইআরএস অবসরপ্রাপ্ত লোকদের তাদের আয়ের আরও বেশি বিনিয়োগের অ্যাকাউন্টে রাখার অনুমতি দেয়। 5020 বা তার চেয়ে বেশি বয়স্ক কর্মীরা 2020 সালে 401 (কে) এর জন্য 26, 000 ডলার অবধি অবদান রাখতে পারেন you আপনার যদি আইআরএ থাকে তবে আপনার বয়স 50 বা তার বেশি হলে 2020 অবদানের সীমা 7, 000 ডলার।

অবসর: 70 এবং 80 এর দশকে

নমুনা সম্পদ বরাদ্দ:

• স্টক: 30% থেকে 50% বন্ড: 50% থেকে 70%

আপনি সম্ভবত অবসর গ্রহণ করেছেন — বা খুব শীঘ্রই — তাই আপনার ফোকাসকে বৃদ্ধির থেকে আয়ের দিকে সরিয়ে নেওয়ার সময় এসেছে। তবুও, এর অর্থ এই নয় যে আপনি আপনার সমস্ত স্টক নগদ করতে চান। লভ্যাংশ আয় সরবরাহ করে এবং আপনার বন্ড হোল্ডিংগুলিতে যুক্ত করে এমন স্টকগুলিতে মনোনিবেশ করুন।

এই পর্যায়ে, আপনি সম্ভবত সামাজিক সুরক্ষা অবসর সুবিধা, একটি কোম্পানির পেনশন (যদি আপনার একটি থাকে) সংগ্রহ করবেন এবং আপনি যে বছর 72 বছর বয়সী হবেন, আপনি সম্ভবত অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলি থেকে প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ (আরএমডি) নেওয়া শুরু করবেন।

নিশ্চিত হয়ে নিন যে আপনি এই আরএমডিগুলি যথাসময়ে নিচ্ছেন - আপনার যে পরিমাণ অর্থ প্রত্যাহার করা উচিত ছিল কিন্তু নেওয়া হয়নি তার 50% জরিমানা রয়েছে। আপনার যদি রথ আইআরএ থাকে, আপনাকে আরএমডি নিতে হবে না, যাতে অর্থের প্রয়োজন না হলে আপনি নিজের উত্তরাধিকারীদের জন্য অ্যাকাউন্টটি ছেড়ে যেতে পারেন।

আপনি যদি এখনও কাজ করে থাকেন তবে যাইহোক, আপনি যে সংস্থায় কর্মরত আছেন সেখানে আপনার 401 (কে) -র উপর আরএমডি পাওনা হবে না। এবং আপনি এখনও আইআরএতে অবদান রাখতে পারেন (এমনকি এটি যদি গতানুগতিক হয় তবে সিকিউর অ্যাক্টকে ধন্যবাদ যা 2019 এর শেষ দিকে পাস হয়েছিল) যদি আপনার যোগ্য উপার্জিত আয় থাকে যা আইআরএস আয়ের প্রান্তিকের বেশি না হয়।

তলদেশের সরুরেখা

একটি চীনা প্রবাদ বলেছেন: “20 বছর আগে গাছ লাগানোর সবচেয়ে ভাল সময় ছিল। দ্বিতীয় সেরা সময় এখন."

সেই মনোভাব বিনিয়োগের কেন্দ্রবিন্দুতে। আপনার বয়স কতই না, বিনিয়োগ শুরু করার সেরা সময়টি কিছুটা আগে ছিল। তবে কিছু করতে কখনই দেরি হয় না।

কেবলমাত্র নিশ্চিত হয়ে নিন যে আপনি যে সিদ্ধান্ত গ্রহণ করেন তা আপনার বয়সের জন্য সঠিক — আপনার বিনিয়োগের পদ্ধতির সাথে আপনার বয়স হওয়া উচিত। আপনি কোথায় দাঁড়িয়ে আছেন এবং কোথায় আপনাকে যেতে হবে তা আপনাকে বলতে পারে এমন একজন যোগ্য আর্থিক পেশাদারের সাথে দেখা করাও ভাল ধারণা।