নতুন নিয়োগকর্তাকে 401 (কে) এর মাধ্যমে কীভাবে রোল করবেন

সুচিপত্র

• কোম্পানির পরিকল্পনাগুলির সাথে তুলনা করুন
• নতুন নিয়োগকর্তার পরিকল্পনায় অর্থ সরান
• 401 (কে) রোলওভারগুলি কীভাবে কাজ করে
• রোলওভার ব্যতিক্রম
• 401 (কে) কে একটি আইআরএ রোল করুন
• তলদেশের সরুরেখা

যত তাড়াতাড়ি বা পরে, আপনি সম্ভবত আপনার বর্তমান কাজটি অন্য একজনের জন্য ছেড়ে চলে যাবেন এবং আপনার বর্তমান সংস্থার 401 (কে) পরিকল্পনায় যে অর্থ বিনিয়োগ করেছেন তা দিয়ে কী করবেন তা সিদ্ধান্ত নিতে হবে। বিকল্পগুলির মধ্যে সাধারণত এটি যেখানে থাকে সেখানে রাখা, এটি কোনও নতুন নিয়োগকর্তার পরিকল্পনায় ঘুরিয়ে দেওয়া, বা কোনও আইআরএ রোলওভার বেছে নেওয়া অন্তর্ভুক্ত।

কী Takeaways

• আপনার 401 (কে) এর উপর ঘূর্ণায়মানের আগে, আপনার পুরানো এবং নতুন নিয়োগকর্তার মধ্যে পরিকল্পনাগুলির তুলনা করুন ind প্রত্যক্ষ বনাম পরোক্ষ রোলওভারের পক্ষে বেছে নেওয়া ভাল। আপনি যদি 401 (কে) এর উপরে রোল না বেছে নেন তবে আপনি আপনার তহবিল ত্যাগ করতে সক্ষম হতে পারেন পুরানো পরিকল্পনায় এবং আপনি একটি আইআরএ রোলওভারটিও বেছে নিতে পারেন।

কোম্পানির পরিকল্পনাগুলির সাথে তুলনা করুন

আপনার বর্তমান সংস্থার পক্ষ থেকে আপনাকে খুব বেশি কিছু বলা হয়নি বলে সম্ভাবনা রয়েছে। আপনি নিযুক্ত থাকা অবস্থায় আপনার 401 (কে) পরিকল্পনার সাথে যদি গাইডেন্স সরবরাহ করা হয়েছিল, আপনি রোলওভারগুলির সম্পর্কে অদ্ভুতভাবে অভাবের তথ্য পেতে পারেন। বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, সুসংবাদটি হ'ল সেই সিদ্ধান্তটি নেওয়ার সময় নমনীয়। আপনি যত তাড়াতাড়ি চলে যাবেন বা বিলম্ব করার সাথে সাথে আপনি পদক্ষেপ নিতে পারেন।

প্রকৃতপক্ষে, পরেরটি সেরা হতে পারে। "অপেক্ষা করা, তদন্ত করা, এবং তারপরে স্থানান্তর করার সিদ্ধান্ত নেওয়া ভাল” "আর্লিংটন, ওয়াশের অর্ক ফিনান্সিয়ালের বিনিয়োগ পরামর্শদাতা এলিয়ট জি ফোর্ড বলেছেন, যিনি দেশব্যাপী ব্রোকার এবং অবসর গ্রহণ পরিকল্পনার পরামর্শক হিসাবে সংগঠনগুলিকে পরিবেশন করেন। "সাধারণত নতুন সংস্থার কেউ আপনাকে নতুন সংস্থার বিনিয়োগ, ব্যয় এবং পরিকল্পনার শর্তাদি বুঝতে সহায়তা করতে পারে।"

ফোর্ড বিনিয়োগের রিটার্ন এবং ব্যয়ের ইতিহাসের তুলনা করার পরামর্শ দেয়। “ব্যয় বিশেষভাবে গুরুত্বপূর্ণ। অসংখ্য গবেষণায় দেখা গেছে যে আপনি যে পরিমাণ অবদান রেখেছেন তা ব্যতীত আপনার সর্বশেষ বিনিয়োগের নীড় ডিমের আকারের একক বৃহত্তম ভবিষ্যদ্বাণী হবেন বিনিয়োগের ব্যয়ের অনুপাত। "ব্যয় অনুপাতটি প্রশাসনের অধীনে থাকা সম্পত্তির মোট শতাংশ যা প্রশাসনিক, পরিচালনার জন্য অর্থ প্রদান করে?, কিছু বিজ্ঞাপন এবং একটি তহবিলের অপারেটিং ব্যয়। "একটি তহবিলের নিট রিটার্নে প্রভাব উল্লেখযোগ্য হতে পারে, " ফোর্ড বলেছিলেন।

আপনার নতুন প্রতিষ্ঠানের সাথে কাউকে খুঁজে পাওয়া আপনার পুরানো পরিকল্পনাকে আপনার নতুনটির সাথে তুলনা করতে সহায়তা করা কঠিন হওয়া উচিত নয়। বেশিরভাগেরই তথ্য সরবরাহ করার জন্য নিবেদিত কর্মী রয়েছে এবং 401 (কে) পরিকল্পনা সম্পর্কিত প্রশ্নের উত্তর দিতে ইচ্ছুক বা পরিকল্পনার প্রশাসকের কাছে একটি সহজ সহায়তা লাইন রয়েছে। তারা আপনার অর্থ চান, সর্বোপরি।

নতুন নিয়োগকর্তার 401 (কে) এর জন্য অর্থ সরান

যদিও আপনার পুরানো নিয়োগকর্তার সাথে আপনার পরিকল্পনা রাখার জন্য কোনও জরিমানা নেই, আপনি কিছু পার্সস হারাবেন। প্রাক্তন সংস্থার পরিকল্পনায় থাকা অর্থ loansণের ভিত্তি হিসাবে ব্যবহার করা যায় না। আরও গুরুত্বপূর্ণ বিষয়, বিনিয়োগকারীরা সহজেই পূর্ববর্তী পরিকল্পনাগুলিতে থাকা বিনিয়োগের ট্র্যাক হারাতে পারেন। ফোর্ড বলেছিলেন, "আমি এমন কর্মচারীদের পরামর্শ দিয়েছি যাদের দুটি, তিন, বা চারটি 401 (কে) অ্যাকাউন্ট রয়েছে 20 বছর বা তার বেশি সময় ধরে চাকরিতে জমা হয়, " "এই বিনিয়োগকারীদের তাদের বিনিয়োগগুলি কতটা ভাল করছে সে সম্পর্কে খুব কম বা ধারণা নেই।"

$ 1000 থেকে 5, 000 ডলারের অ্যাকাউন্টগুলির জন্য, আপনার সংস্থা যদি আপনার পরিকল্পনা থেকে সরিয়ে দেয় তবে আপনার পক্ষ থেকে এই অর্থটি আপনার পক্ষে একটি আইআরএ রোল করতে হবে।

১, ০০০ ডলারের নিচে পরিমাণের জন্য, ফেডারাল বিধিগুলি এখন সংস্থাগুলি আপনাকে একটি চেক প্রেরণের অনুমতি দেয়, প্রযোজ্য ক্ষেত্রে ফেডারেল ট্যাক্স এবং রাজ্যকরগুলি ট্রিগার করে এবং যদি আপনার 59 বছরের কম বয়সী 10% প্রাথমিক প্রত্যাহার জরিমানা হয় ½ উভয় পরিস্থিতিতেই, যদি আপনি with০ দিনের সাথে অন্য অবসর পরিকল্পনায় তহবিলের উপরে অর্থ নিয়ে যান তবে কর এবং একটি সম্ভাব্য জরিমানা এড়ানো যেতে পারে।

401 (কে) রোলওভারগুলি কীভাবে কাজ করে

কিছুটা ঝুঁকিপূর্ণ পদ্ধতি, ফোর্ড বলেছেন, হ'ল পরোক্ষ বা -০ দিনের রোলওভার যাতে আপনি আপনার পুরানো নিয়োগকর্তার কাছ থেকে অনুরোধ করেন যে আপনার নামে একটি চেক আপনার কাছে প্রেরণ করা হোক। এই ম্যানুয়াল পদ্ধতিতে বাধ্যতামূলক ট্যাক্স হোল্ডিংয়ের অপূর্ণতা রয়েছে — সংস্থাটি ধরে নেয় আপনি অ্যাকাউন্টটি নগদ করে নিচ্ছেন এবং ফেডারাল ট্যাক্সের 20% তহবিল রোধ করতে হবে। এর অর্থ হ'ল আপনার clear 100, 000 ডলার 401 (কে) বাসা ডিমটি কেবলমাত্র $ 80, 000 এর জন্য একটি চেক হয়ে যায় এমনকি আপনার স্পষ্ট অভিপ্রায়টি অর্থটিকে অন্য পরিকল্পনায় সরিয়ে নেওয়া হয়।

তারপরে পুরো পরিমাণে শুল্ক এড়ানোর জন্য আপনার নতুন সংস্থার 401 (কে) পরিকল্পনায় আপনার বাকী বাকী (বা পার্থক্য করতে) জমা দেওয়ার জন্য আপনার 60 দিনের দিন এবং সম্ভবত 10% প্রারম্ভিক প্রত্যাহারের জরিমানা রয়েছে। তবুও, এই প্রতিরোধকটি $ 20, 000 আপনার ট্যাক্স রিটার্নে রিপোর্ট করতে হবে এবং আপনাকে একটি উচ্চতর ট্যাক্স বন্ধনীতে ঠেলে দিতে পারে। সমস্ত 401 (কে) বিতরণ অবশ্যই প্রাপকের ট্যাক্স রিটার্নে জানাতে হবে। পুরানো পরিকল্পনার প্রশাসক আপনাকে একটি ফর্ম 1099-আর জারি করতে হবে।

উদাহরণস্বরূপ, আপনি আপনার 401 (কে) থেকে সম্পূর্ণ বিতরণের জন্য অনুরোধ করেছেন, যার ব্যালেন্স $ 55, 000 রয়েছে। ডাইরেক্ট রোলওভার ব্যবহার করে, আপনার পুরানো কাজ থেকে আপনার নতুন কাজের জায়গায় 55, 000 ডলার আপনার পরিকল্পনা থেকে স্থানান্তর করে। যদি আপনাকে পরোক্ষ রোলওভারে অর্থ প্রদান করা হয়, তবে ফেডারাল ট্যাক্সের জন্য 11, 000 ডলার আটকানো হবে এবং আপনি 44, 000 ডলারে একটি চেক পাবেন। এই বিতরণটি পুরোপুরি শুল্কিত হওয়ার জন্য, আপনাকে অবশ্যই 401 (কে) থেকে $ 44, 000 এবং অন্য উত্স থেকে 11, 000 ডলার 60 দিনের মধ্যে যোগ্যতার পরিকল্পনায় জমা করতে হবে।

রোলওভার ব্যতিক্রম

কয়েকটি ব্যতিক্রম রয়েছে যেখানে 401 (কে) এর অংশগুলি রোলওভারগুলির জন্য যোগ্য নাও হতে পারে। এর মধ্যে রয়েছে:

• প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ (আরএমডি) ansণ বিতরণ হিসাবে গণ্য করা হয় কষ্ট বিতরণ অতিরিক্ত অবদান এবং সম্পর্কিত উপার্জনের বিতরণ এমন একটি বিতরণ যা স্বয়ংক্রিয় অবদানের ব্যবস্থা থেকে নির্বাচিত প্রত্যাহার দুর্ঘটনা, স্বাস্থ্য বা জীবনের জন্য অর্থ বিতরণ নিয়োগকর্তা সিকিওরিটিজগুলির জন্য বীমা লভ্যাংশ এস কর্পোরেশন বরাদ্দকে গণ্য বিতরণ হিসাবে বিবেচনা করা হয়

401 (কে) কে একটি আইআরএ রোল করুন

যারা তাদের নতুন সংস্থার 401 (কে) পরিকল্পনার বিনিয়োগের প্রস্তাবগুলির উপর নির্ভর না করা পছন্দ করেন তাদের জন্য 401 (কে) এর বেশি আইআরএ রোলিং করা অন্য বিকল্প is উপরে উল্লিখিত একই রোলওভার বিধি প্রযোজ্য। রোলওভারগুলি অ্যাকাউন্টের মালিককে প্রদান করা বিতরণের মাধ্যমে প্রত্যক্ষ ট্রাস্টি-থেকে-ট্রাস্টি স্থানান্তর বা অপ্রত্যক্ষ হতে পারে। তবে যেভাবেই হোক, একবার আপনি প্রক্রিয়াটি শুরু করার পরে, এটি 60 দিনের মধ্যেই ঘটতে হবে।

ফোর্ড সাধারণত নতুন কোম্পানির ৪০১ (কে) পরিকল্পনায় অর্থ ফেরানোর পক্ষে, যদিও: "বেশিরভাগ বিনিয়োগকারীদের জন্য, 401 (কে) পরিকল্পনাটি সহজ কারণ পরিকল্পনা ইতিমধ্যে আপনার জন্য সেট আপ করা হয়েছে; নিরাপদ কারণ ফেডারাল সরকার 401 (কে) পরিকল্পনা সাবধানে পর্যবেক্ষণ করে; কম ব্যয়বহুল, কারণ ব্যয়গুলি অনেক পরিকল্পনার অংশগ্রহণকারীদের মধ্যে ছড়িয়ে পড়ে; এবং আরও ভাল রিটার্ন সরবরাহ করে, কারণ বিনিয়োগের পরামর্শগুলি সাধারণত বিনিয়োগ উপদেষ্টা এবং একটি সংস্থা 401 (কে) বিনিয়োগ কমিটি দ্বারা তাদের কার্য সম্পাদনের জন্য পর্যালোচনা করে।"

তলদেশের সরুরেখা

আপনার পুরানো 401 (কে) সাথে কী করবেন তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে প্রথমে আপনাকে উপলব্ধ বিকল্পগুলি বুঝতে পারেন। Avoid০ দিনের নিয়মের দিকে মনোযোগ না দিয়ে কর এবং সম্ভাব্য প্রত্যাহার জরিমানা এড়াতে সবচেয়ে বড় ক্ষতি হতে পারে। পরবর্তী সবচেয়ে সাধারণ সমস্যাটি হল একটি পুরানো অ্যাকাউন্ট অবহেলা করা। উপরের পদক্ষেপগুলি অনুসরণ করে আপনার কোনওটি হবে না।