সুচিপত্র
- স্বতন্ত্র অবসর অ্যাকাউন্টসমূহ
- ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট
- কর-স্থগিত বার্ষিকী
- রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগ
- একটি ছোট ব্যবসায় বিনিয়োগ করুন
- তলদেশের সরুরেখা
অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করা আপনার পক্ষে সবচেয়ে বড় আর্থিক চ্যালেঞ্জগুলির মধ্যে একটি। অবসর নেওয়ার সময় আপনার কী পরিমাণ অর্থ আরামের সাথে বাঁচতে হবে তা নিয়ে বিভিন্ন চিন্তাভাবনা রয়েছে। এই চিত্রটি যাই হোক না কেন, আপনি যদি অবসর গ্রহণের লক্ষ্যে পৌঁছাতে চান তবে সংরক্ষণ সম্পর্কে সক্রিয় হওয়া জরুরি।
401 (কে) গুলি এবং 403 (বি) এর মতো নিয়োগকর্তা-স্পনসরিত পরিকল্পনাগুলিতে অবসর গ্রহণের জন্য অনেক লোক যখন সংরক্ষণ করেন, তারা সবসময় কোনও বিকল্প হন না। তবে এখানে সুসংবাদ: সেই নীড়ের ডিম তৈরির আরও অনেক উপায় রয়েছে। আপনার কাছে 401 (কে) না থাকলেও আপনি কীভাবে আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়ী লক্ষ্য অর্জন করতে পারেন তা এখানে।
কী Takeaways
- অনেক লোকের কর্মস্থলে ৪০১ (কে) থাকে তবে অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করার অন্যান্য উপায় রয়েছে যদি আপনার কোনও অ্যাক্সেস না থাকে nd স্বতন্ত্র অবসর অ্যাকাউন্টগুলি (আইআরএ) সেট আপ এবং পরিচালনা করা সহজ এবং তারা মূল্যবান করের সুবিধাদি সরবরাহ করে । আপনি ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট, বার্ষিকী, রিয়েল এস্টেট এবং একটি ছোট ব্যবসায় আপনার অর্থ সঞ্চয় করতে (এবং বৃদ্ধি) করতে পারেন।
স্বতন্ত্র অবসর অ্যাকাউন্ট (আইআরএ)
আইআরএ হ'ল কর-সুবিধাযুক্ত অ্যাকাউন্ট যা আপনার পছন্দসই বিনিয়োগগুলি ধারণ করে। দুটি ধরণের আইআরএ রয়েছে: প্রচলিত এবং রথ। দু'জনের মধ্যে সবচেয়ে বড় পার্থক্য হ'ল আপনি যখন ট্যাক্স প্রদান করেন।
Traditionalতিহ্যবাহী আইআরএর সাহায্যে, আপনি যে বছর আপনার অবদানগুলি বানাবেন সেগুলি আপনি হ্রাস করতে পারেন। তারপরে, আপনি যখন অবসর গ্রহণের সময় অর্থোপার্জন শুরু করেন, তখন এই প্রত্যাহারগুলি সাধারণ আয়ের হিসাবে ট্যাক্সযুক্ত হয়।
বিপরীতে রথ আইআরএ কাজ করে। আপনি যখন অ্যাকাউন্টে অর্থ যোগ করেন তখন ট্যাক্স বিরতি পাবেন না। তবে যোগ্য প্রত্যাহারগুলি ½ যারা 59 বছরের পরে তৈরি হয়েছে - এবং যখন আপনি প্রথম কোনও রথকে অবদান রেখেছিলেন তার কমপক্ষে পাঁচ বছর হয়ে গেছে tax এটি ট্যাক্সমুক্ত। এবং আপনি যে কোনও সময়ে কোনও কারণ ছাড়, কোনও শুল্ক বা জরিমানা ছাড়াই আপনার অবদানগুলি প্রত্যাহার করতে পারেন।
Aতিহ্যবাহী বা রথ আইআরএতে সঞ্চয় করার সবচেয়ে বড় অসুবিধা হ'ল কম অবদানের সীমা। এবং আপনি যদি খুব বেশি অর্থোপার্জন করেন তবে আপনি কোনও রথের জন্য কোনওভাবেই অবদান রাখতে পারবেন না।
2019 এবং 2020 এর জন্য, আপনার বয়স 50 বা তার বেশি হলে আপনি 6, 000 ডলার বা $ 7, 000 অবধি স্ট্যাশ করতে পারেন। তবুও, আপনি যদি প্রতি বছর আপনার আইআরএ সর্বাধিক উন্নত করেন তবে অবসর গ্রহণের সময় আপনি একটি পরিপাটি অঙ্কের সমাপ্ত হতে পারেন। অবশ্যই, আপনি যত তাড়াতাড়ি শুরু করবেন তত ভাল।
ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট
অবশ্যই, পৃথক স্টকের মতো উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগের সিডি-র মতো স্বল্প ঝুঁকির চেয়ে বেশি বিনিয়োগের সম্ভাবনা রয়েছে have তবে আপনি অর্থ হারাতে পারেন। বন্ড, সিডি এবং অর্থ বাজারের তহবিলগুলি আরও রক্ষণশীল, তবে তারা স্থায়িত্ব দেয় যা দীর্ঘকাল ধরে উপকারী। কৌশলটি হ'ল একটি ভারসাম্য খুঁজে পাওয়া যা আপনি স্বাচ্ছন্দ্যযুক্ত এবং এটি আপনাকে আপনার সঞ্চয়ী লক্ষ্যে পৌঁছাতে সহায়তা করবে।
ফিজের দিকে মনোযোগ দিতে ভুলবেন না। এমনকি পারিশ্রমিকের ক্ষুদ্র পার্থক্যগুলিও আপনার সময়ের সাথে নীড়ের ডিমগুলিতে বিশাল প্রভাব ফেলতে পারে।
আপনার অর্থের কতটুকু উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ, উচ্চ-পুরষ্কারের বিনিয়োগে রাখা হবে তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার কোনও মানক সূত্র নেই। তবে সাধারণভাবে অবসর গ্রহণের কাছাকাছি আসার কারণে বেশিরভাগ লোকেরা ঝুঁকিটি কমিয়ে দেন, যখন বড় লোকসান থেকে উদ্ধার করার জন্য তাদের কম বছর থাকে। তবুও, লোকেরা আজ বেশি দিন বাঁচছে, সুতরাং আপনি 60 এর দশকের মধ্যে থাকার অর্থ এই নয় যে আপনার স্টক বিক্রি করা দরকার।
কর-স্থগিত বার্ষিকী
বার্ষিকী আপনার অবসর গ্রহণের লক্ষ্যে পৌঁছানোর জন্য অন্য উপায় দেয়। বীমা সংস্থাগুলির মাধ্যমে সরবরাহিত, বার্ষিকীগুলি বিভিন্ন বিনিয়োগের সুযোগের সাথে কর মুলতুবি সরবরাহ করে। নিম্নলিখিত যে কোনও একটি সহ বার্ষিকী উপলব্ধ:
- একটি নির্দিষ্ট সুদের হার বাজারের পারফরম্যান্সের সাথে জড়িত একটি নির্দিষ্ট সূচক পরিবর্তনশীল হারের পারফরম্যান্সের ভিত্তিতে সূচকযুক্ত সুদের হার
আপনি বার্ষিকীতে যে পরিমাণ অর্থ জমা করেন তা কর-মুলতুবি বাড়ে তবে অবসর নেওয়ার সময় টাকা উত্তোলনের পরে করযোগ্য হয়ে যায়। কর স্থগিতের পাশাপাশি, বার্ষিকী নির্দিষ্ট বছরের জন্য বা আজীবন একটি গ্যারান্টিযুক্ত আয়ের প্রবাহ সরবরাহ করতে পারে।
প্রতিটি বিনিয়োগকারীর জন্য বার্ষিকী উপযুক্ত নয়। এগুলি কেবল ইস্যুকারী বীমা সংস্থার দাবী প্রদানের ক্ষমতার দ্বারা সমর্থিত এবং বিনিয়োগের কোনও গ্যারান্টিযুক্ত পারফরম্যান্স নেই। এছাড়াও, বার্ষিকীগুলি ব্যয়বহুল হতে থাকে — অর্থ, আপনি ফিতে অনেক অর্থ প্রদান করতে পারেন।
আপনি যদি কোনও বার্ষিকী বিবেচনা করেন তবে এটি সাবধান হওয়ার জন্য অর্থ প্রদান করে। “বার্ষিকী জীবন বীমা সংস্থাগুলির সাথে চুক্তি হয়, এবং বিনিয়োগকারীদের সুবিধার পরিবর্তে তারা যে বড় কমিশন উপার্জন করে তার জন্য বার্ষিকী বিক্রয় করার হেরফেরের একটি দীর্ঘ ইতিহাস রয়েছে, ” সিএফপি, প্রতিষ্ঠাতা এবং প্রধান নির্বাহী কর্মকর্তা জেমস বি টোয়াইং বলেছেন। আর্থিক পরিকল্পনা, ইনক। এর বেলিংহাম, ওয়াশ এ।
"এই কমিশন-ভিত্তিক বার্ষিকীগুলি সাধারণত অন্যান্য সমষ্টিগত ইক্যুইটি সিকিওরিটি যেমন মিউচুয়াল ফান্ড এবং ইটিএফগুলির তুলনায় বেশি ব্যয়বহুল year ব্যয়।"
রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগ
অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করার অন্য একটি উপায় হ'ল রিয়েল এস্টেটের বিনিয়োগ। আপনার যদি আইআরএ বা ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট থাকে তবে আপনার ইতিমধ্যে মিউচুয়াল ফান্ড বা ইটিএফের মাধ্যমে রিয়েল এস্টেট সেক্টরে অ্যাক্সেস থাকতে পারে।
ক্যালিফোর্নিয়ার ইরভিনের ইনডেক্স ফান্ড অ্যাডভাইজারদের মার্ক হ্যাবনার বলেছেন, “বিনিয়োগকারীদের জন্য সর্বোত্তম বিকল্প হ'ল এমন একটি তহবিল কেনা যা বিশ্বজুড়ে রিয়েল এস্টেট ইনভেস্টমেন্ট ট্রাষ্টগুলিতে (আরআইআইটি) বিনিয়োগ করে।
“REITs অত্যন্ত ব্যয়বহুল, স্বচ্ছ এবং তরল। মিউচুয়াল ফান্ডের মাধ্যমে আরআইআইটিতে অ্যাক্সেস অর্জনের ফলে বিনিয়োগকারীরা ব্যয়-কার্যকর উপায়ে রিয়েল এস্টেটে বৈশ্বিক বৈচিত্র্য অর্জন করতে পারে।"
REIT- এর বাইরে, আপনি অবসরকালীন বছরগুলিতে আয়ের স্রোত তৈরি করতে সরাসরি রিয়েল এস্টেট কিনতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি একটি বহু-পরিবার বাড়িতে বিনিয়োগ করেন তবে আপনি একটি বিভাগে থাকতে পারেন এবং অন্য অংশটি ভাড়া নিতে পারেন। বন্ধকটি প্রদান করার সময় এটি আপনার মোট জীবনযাত্রাকে কার্যকরভাবে হ্রাস করে।
পরে, আপনি সম্পত্তিটি ভাড়া দেওয়া চালিয়ে যাওয়ার বিষয়ে সিদ্ধান্ত নিতে পারেন এবং ভাড়া থেকে অবিরাম আয় অর্জন করতে পারেন। বিকল্পভাবে, আপনি বাড়িটি (আদর্শভাবে প্রশংসিত) বিক্রি করতে পারেন এবং উপার্জনটি জীবনযাত্রার ব্যয় বা অন্যান্য বিনিয়োগের জন্য ব্যবহার করতে পারেন।
একটি ছোট ব্যবসায় বিনিয়োগ করুন
আপনাকে অবসর গ্রহণের লক্ষ্যে পৌঁছাতে সহায়তা করার আরেকটি বিকল্প হ'ল একটি ছোট ব্যবসায় বিনিয়োগ করা। একটি ছোট ব্যবসায়ের বিনিয়োগের অর্থ অগত্যা ব্যবসায়ের মালিক হওয়ার কথা নয়। আপনি যদি জাহাজটি চালাতে না চান তবে আপনি একটি নিরব অংশীদার হিসাবে একটি প্রতিষ্ঠিত সংস্থায় বিনিয়োগ করতে পারেন।
আপনি উদ্যোক্তা বা বিনিয়োগ নির্বাচন করুন না কেন, ছোট ব্যবসায়ের মুনাফা ক্যাপড হয় না এবং বিনিয়োগের সম্ভাব্য আয় অন্যান্য বিকল্পের চেয়ে বেশি হয়। অবশ্যই, এই বিনিয়োগগুলি তাদের সাথে একটি বিশাল ঝুঁকির সাথে বহন করে। কোনও ছোট্ট ব্যবসায় আপনি যে সময় বা অর্থ বিনিয়োগ করেন তা সময়ের সাথে সাথে যথেষ্ট পরিমাণে আয় করতে পারে তার কোনও নিশ্চয়তা নেই। বিচক্ষনতার সঙ্গে বেছে নাও.
তলদেশের সরুরেখা
যখন 401 (কে) কোনও বিকল্প না হয়, আপনার এখনও কাজের পরবর্তী বছরগুলিতে বিনিয়োগের জন্য অনেকগুলি উপায় থাকতে পারে। বিশ্বস্ত আর্থিক পরামর্শদাতার সাথে কাজ করা সর্বদা একটি ভাল ধারণা, বিশেষত যদি আপনি কোনও উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগের জন্য বেছে নেন।
এবং আপনি যেখানে নিজের অর্থ রাখেন তা নির্বিশেষে আপনার লক্ষ্য, ঝুঁকি প্রোফাইল এবং সময়ের দিগন্তের পরিবর্তন হিসাবে আপনার পোর্টফোলিওটি নিয়মিত ভারসাম্য নিশ্চিত করে নিন।
