আপনার ক্লায়েন্টদের কাছে কীভাবে মিউচুয়াল ফান্ডগুলি বিক্রয় করবেন

সুচিপত্র

• স্বয়ংক্রিয় বিবিধকরণ
• অনুকূলিতকরণের জন্য মিউচুয়াল তহবিল
• পছন্দসই আয়ের জন্য মিউচুয়াল তহবিল
• উচ্চ-মূল্যবান সম্পদের অ্যাক্সেস
• সাশ্রয়ীকরণ এবং তরলতা
• পেশাদার ব্যবস্থাপনা
• মিউচুয়াল ফান্ডগুলি অনর্থক রিটার্নস
• মিউচুয়াল ফান্ড এবং ট্যাক্স কৌশল
• মিউচুয়াল ফান্ড ডাউনসাইড
• আপনার ক্লায়েন্ট প্রথম রাখুন
• কখন না বলুন জানুন

মিউচুয়াল তহবিলগুলি আপনার ক্লায়েন্টদের পোর্টফোলিওগুলিতে দুর্দান্ত সংযোজন করতে পারে, তবুও অনেক লোক - বিশেষত যারা বিনিয়োগে নতুন - তারা মিউচুয়াল ফান্ডগুলির সাথে পরিচিত নয় বা তারা কী জড়ায়।

পেশাদার হিসাবে, আপনার মিউচুয়াল ফান্ডগুলির সুবিধাগুলি এবং এই নির্দিষ্ট পণ্যগুলি কীভাবে আপনার ক্লায়েন্টদের তাদের বিনিয়োগের লক্ষ্যগুলি পূরণ করতে সহায়তা করতে পারে সে সম্পর্কে তথ্য সরবরাহ করা উচিত। এই টিপসগুলিতে থাকা ধরণের তথ্য সরবরাহ করা আপনাকে এমনকি সবচেয়ে সংশয়ী ক্লায়েন্টদের কাছে মিউচুয়াল ফান্ডগুলি বিক্রয় করতে সহায়তা করবে।

স্বয়ংক্রিয় বিবিধকরণ

মিউচুয়াল ফান্ডগুলির প্রথম সুবিধাটি যা আপনাকে জোর দেওয়া উচিত তা হ'ল তারা অফার করে। বিবিধকরণ কীভাবে আপনার ক্লায়েন্টদেরকে বিপর্যয়কর ক্ষতি এড়াতে সহায়তা করে এবং বিভিন্ন শিল্পে বিভিন্ন ধরণের সম্পদে মোট বিনিয়োগ ছড়িয়ে অর্থনৈতিক অশান্তির সময় পোর্টফোলিওগুলি রক্ষা করে।

ব্যয় ছাড়াই বিবিধকরণ

তাদের নিজস্বভাবে অনুকূল বৈচিত্রপূর্ণ পোর্টফোলিওগুলি তৈরি করতে, আপনার ক্লায়েন্টদের বিভিন্ন সেক্টর থেকে বিস্তৃত সিকিওরিটিতে বিনিয়োগ করতে হবে। পর্যাপ্ত বৈচিত্র্যময়, স্ব-পরিচালিত পোর্টফোলিওর জন্য গবেষণা সময় এবং মূলধনের এক বিশাল বিনিয়োগের প্রয়োজন। এমনকি লাভজনক সম্পদ বাছাইতে আপনার সহায়তার পরেও, আপনার ক্লায়েন্টরা ট্রেডিং কমিশন এবং লেনদেনের ফিগুলির আকারে যথেষ্ট ব্যয়ের দিকে নজর রাখবে।

একটি মিউচুয়াল ফান্ড শেয়ারহোল্ডারদের স্বয়ংক্রিয় বৈচিত্র্য সরবরাহ করে, হয় শিল্প জুড়ে বা একক ক্ষেত্রে within মিউচুয়াল তহবিলগুলি আপনার ক্লায়েন্টদের উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ, উচ্চ-পুরষ্কারের সিকিওরিটি এবং স্থিতিশীল বৃদ্ধির সম্পদের মিশ্রণ বাছাই করতে, ঝুঁকি ছড়িয়ে দেওয়ার এবং উভয় বিনিয়োগের ধরণের সুবিধা উপকারের জন্য অনুমতি দেয়।

বৈদেশিক সম্পত্তিতে বিবিধকরণ

মিউচুয়াল তহবিলগুলি প্রায় কোনও সম্পদ শ্রেণিতে বৈচিত্র্যময় এক্সপোজার পাওয়ার জন্য দুর্দান্ত উপায় উপস্থাপন করতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, অনেক আন্তর্জাতিক বাজার, বিশেষত উদীয়মানগুলি, সরাসরি বিনিয়োগ করা খুব কঠিন। আশ্চর্যের বিষয় হল, অনেক ইউরোপীয় বাজার অত্যন্ত তরল বা বিনিয়োগকারী বান্ধব নয়। এই ক্ষেত্রে, সমস্ত জটিলতার মধ্য দিয়ে আপনার পক্ষে পেশাদার ম্যানেজার রাখার অর্থ প্রদান করা হয় w একটি মিউচুয়াল তহবিল ছোট বাজারগুলিতে বিশেষীকরণ করতে পারে এবং বিনিয়োগের দক্ষতা সরবরাহ করতে পারে যা সক্রিয় পরিচালকের ফি প্রদানের জন্য উপযুক্ত।

অনুকূলিতকরণের জন্য মিউচুয়াল তহবিল

বিবিধকরণের পাশাপাশি মিউচুয়াল ফান্ডের সর্বাধিক সুবিধা হ'ল তাদের কার্যত অন্তহীন বিভিন্নতা। পণ্যগুলির এই বিস্তৃত ভাণ্ডারটি আপনার ক্লায়েন্টদের প্রয়োজন অনুসারে তহবিলগুলি সন্ধান করতে তুলনামূলক সহজ করে তোলে।

আপনি যখন আপনার ক্লায়েন্টদের সাথে মিউচুয়াল ফান্ডগুলির সুবিধাগুলি নিয়ে আলোচনা করবেন, নির্দিষ্ট বিনিয়োগের লক্ষ্যগুলি সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করুন এবং আপনার ক্লায়েন্টদের ঝুঁকি সহনশীলতার মূল্যায়ন করুন। এই দুটি কারণের একটি পরিষ্কার বোঝা আপনাকে কোন তহবিলের প্রস্তাব দেয় তা নির্ধারণ করতে সহায়তা করে এবং সফল বিনিয়োগ এবং খুব অসন্তুষ্ট ক্লায়েন্টের মধ্যে পার্থক্য বোঝাতে পারে।

যদি আপনার ক্লায়েন্টরা তাদের প্রাথমিক বিনিয়োগগুলি সংরক্ষণ করতে চান এবং কিছুটা নির্ধারিত হারে প্রত্যাশার সাথে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করেন তবে তাদেরকে মানি মার্কেট ফান্ড বা বন্ড ফান্ডগুলির দিকে নির্দেশ করুন যা উচ্চ রেটযুক্ত দীর্ঘমেয়াদী debtণে বিনিয়োগ করে।

পছন্দসই আয়ের জন্য মিউচুয়াল তহবিল

মিউচুয়াল ফান্ডগুলি দুই ধরণের উপার্জন করে: মূলধন লাভ এবং লভ্যাংশ। যদিও তহবিলের মাধ্যমে উত্পাদিত যে কোনও নেট মুনাফা অবশ্যই শেয়ারহোল্ডারদের বছরে কমপক্ষে একবারে অর্পণ করতে হবে, বিভিন্ন তহবিলের সাথে যে পরিমাণ ফ্রিকোয়েন্সি বিতরণ করা হয় তা ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হয়।

যদি আপনার ক্লায়েন্ট দীর্ঘমেয়াদে তাদের সম্পদ বৃদ্ধি করতে চাইছেন এবং তাত্ক্ষণিক উপার্জন উত্সাহিত করার বিষয়ে উদ্বিগ্ন না হন, তহবিলগুলি যা গ্রোথ স্টকগুলিতে ফোকাস করে এবং কেনা-ধরে রাখার কৌশল ব্যবহার করে, সেগুলি সর্বোত্তম, কারণ এগুলি সাধারণত কম ব্যয় করে এবং একটি থাকে অন্যান্য ধরণের তহবিলের তুলনায় করের প্রভাব কম।

যদি নিয়মিত বিনিয়োগের আয় আপনার ক্লায়েন্টের প্রধান লক্ষ্য হয় তবে আপনার লভ্যাংশ তহবিলের সুবিধাগুলি নিয়ে আলোচনা করা উচিত যা লভ্যাংশ বহনকারী স্টক এবং সুদ বহনকারী বন্ডগুলিতে বিনিয়োগ করে। আপনার ক্লায়েন্টদের ঝুঁকি সহনশীলতার উপর নির্ভর করে বিভিন্ন তহবিল বিভিন্ন উত্স থেকে নিয়মিত বার্ষিক আয় দিতে পারে তা ব্যাখ্যা করুন।

যদি তারা প্রাথমিকভাবে দ্রুত বড় লাভের দিকে মনোনিবেশ করে তবে স্টক ফান্ডগুলির বিষয়ে কথা বলুন যা দ্রুত লাভের সর্বোত্তম সুযোগ দিতে পারে। যাইহোক, আগ্রাসীভাবে পরিচালিত উচ্চ-ফলনের তহবিলের সাথে ক্ষতির ঝুঁকিপূর্ণ বর্ধিত ঝুঁকি নিয়ে আলোচনা করতে ভুলবেন না। আপনার ক্লায়েন্টদের বুঝতে সাহায্য করুন যে আকাশ-উচ্চতর লাভ কোনও দাম ছাড়াই আসে না।

উচ্চ-মূল্যবান সম্পদের অ্যাক্সেস

মিউচুয়াল ফান্ডগুলি হাজার হাজার শেয়ারহোল্ডারদের বিনিয়োগকে সজ্জিত করে, যাতে তারা স্টক, বন্ড এবং অন্যান্য সিকিওরিটিতে বিনিয়োগ করতে পারে যা আপনার ক্লায়েন্টদের পৃথকভাবে বিনিয়োগ করলে তাদের দামের সীমাটি বাইরে থাকতে পারে। এই পুলিংটি আপনার ক্লায়েন্টদের বড় বড় টিকিটের সম্পদের বৃদ্ধি এবং লভ্যাংশ প্রদানগুলি যেমন কোকা-কোলা সংস্থা, বর্ণমালা, এবং কোস্টকো হোলসেল কর্পোরেশনকে, কোনও সংস্থায় যে কোনও পরিমাণ পর্যাপ্ত হোল্ডিং কেনার জন্য প্রয়োজনীয় পরিমাণের মূলধনের প্রয়োজন ছাড়াই উপকৃত হতে দেয় allows ।

সাশ্রয়ীকরণ এবং তরলতা

মিউচুয়াল ফান্ডগুলি যে পরিমাণ সম্পত্তিতে মিউচুয়াল ফান্ডগুলি বিনিয়োগ করে তার চেয়ে গড় বিনিয়োগকারীর পক্ষে অনেক বেশি সাশ্রয়ী। গণিত করুন, এবং আপনার ক্লায়েন্টদের দেখান কীভাবে মিউচুয়াল ফান্ডগুলি তাদের ওয়ারেন্ট বাফেটের মোট সম্পদ ব্যয় না করে একই সম্পদে বিনিয়োগ করতে দেয়।

ওপেন-এন্ড ফান্ডগুলি কীভাবে কাজ করে তা ব্যাখ্যা করুন। ওপেন-এন্ডেড তহবিলগুলি আপনার ক্লায়েন্টদের যে কোনও সময় তাদের হোল্ডিংগুলি তলিয়ে যাওয়ার অনুমতি দেবে, যখন তাদের প্রয়োজন হয় তখন তাদের ডলারগুলিতে সহজে অ্যাক্সেস দেয়। এছাড়াও, অনেক তহবিল আপনার ক্লায়েন্টকে রিডিম্পশন শিডিউল সেট করার অনুমতি দেয়, যাতে তারা নিয়মিত বিনিয়োগের আয় নিশ্চিত করে প্রতি মাস, ত্রৈমাসিক বা বছরে নির্দিষ্ট দিনে তাদের হোল্ডিংগুলির কিছু অংশ হ্রাস করতে পারে।

পেশাদার ব্যবস্থাপনা

মিউচুয়াল ফান্ডগুলি পেশাদারদের দ্বারা পরিচালিত হয় যার পুরো ক্যারিয়ার শেয়ারহোল্ডারদের জন্য লাভ ঘুরিয়ে ঘুরিয়ে দেয়। আপনার ভূমিকাটি এখনও আপনার ক্লায়েন্টদের সঠিক সম্পদ বাছতে সহায়তা করার জন্য, মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করে আপনার ক্লায়েন্টের বিনিয়োগ সেনাবাহিনীতে একটি পাকা জেনারেল নিয়োগ দেয়। আপনি আপনার ক্লায়েন্টদের মিউচুয়াল ফান্ডগুলি নির্বাচন করতে সহায়তা করেন যা সর্বোপরি তাদের প্রয়োজন অনুসারে উপযুক্ত হয় এবং তহবিলের ব্যবস্থাপক নিশ্চিত করে যে আপনার প্রস্তাবটি পরিশোধিত হয়েছে।

অনর্থক রিটার্নের জন্য মিউচুয়াল তহবিল

পেশাদার পরিচালনার সুবিধা মিউচুয়াল ফান্ডগুলির পরবর্তী সুবিধা বা অনায়াসে রিটার্নের সাথে সম্পর্কিত ties প্রথমদিকে অবশ্যই অবশ্যই কিছু লেগওয়ার্ক রয়েছে যা সঠিক তহবিল নির্বাচন করার ক্ষেত্রে চলে। বিনিয়োগ করার পরে, আপনার ক্লায়েন্টরা মূলত পিছনে বসে তাদের রিটার্ন রোলটি দেখতে পারবেন, জেনে যে তহবিল পরিচালকদের তহবিলকে লাভজনক রাখার জন্য কাজ করা হচ্ছে। যতক্ষণ না তারা তাদের শেয়ার বিক্রি করতে প্রস্তুত না হয় ততক্ষণ আপনার এবং আপনার ক্লায়েন্টদের তহবিলের কার্যকারিতা এবং নিট লাভের উপর নজরদারি করা বাদ দিয়ে কিছু করার নেই।

যদি আপনার ক্লায়েন্টরা তাদের পোর্টফোলিওগুলি স্ব-পরিচালনার দিকে ঝুঁকে থাকে, তবে আপনি গবেষণা এবং প্রতিদিনের জড়িততার পরিমাণটি নির্দেশ করতে পারেন যা তাদের নিজেরাই এত বিস্তৃত সম্পদ পরিচালনা করতে হবে।

মিউচুয়াল ফান্ড এবং ট্যাক্স কৌশল

মিউচুয়াল ফান্ডগুলির উপযুক্ততার মূল্যায়ন করার সময়, ট্যাক্সগুলি বিবেচনা করা গুরুত্বপূর্ণ। একজন বিনিয়োগকারীর বর্তমান আর্থিক পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে মিউচুয়াল ফান্ড থেকে প্রাপ্ত আয় তার বার্ষিক কর দায়ের উপর মারাত্মক প্রভাব ফেলতে পারে। প্রদত্ত বছরে তিনি যত বেশি আয় করেন, তার সাধারণ আয় এবং মূলধন লাভ কর বন্ধনীগুলি তত বেশি।

লভ্যাংশ বহনকারী তহবিলগুলি তাদের করের দায়বদ্ধতা হ্রাস করার জন্য তাদের পক্ষে একটি দুর্বল পছন্দ। যদিও দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের কৌশল নিয়োগকারী তহবিলগুলি উপযুক্ত মূলধনগুলি প্রদান করতে পারে, যা নিম্ন মূলধন লাভের হারে আরোপিত হয়, যে কোনও লভ্যাংশ প্রদানগুলি বছরের জন্য বিনিয়োগকারীর করযোগ্য আয় বৃদ্ধি করে।

সর্বোত্তম পছন্দ হ'ল তাদের দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভের দিকে ফোকাস দেয় এবং লভ্যাংশ স্টক বা সুদ বহনকারী কর্পোরেট বন্ডগুলি এড়ানোর জন্য তহবিলগুলির দিকে পরিচালিত করা। করমুক্ত সরকারী বা পৌরসভায় বন্ডগুলিতে বিনিয়োগ করা তহবিল সুদের উত্পন্ন করে যা ফেডারেল আয়কর সাপেক্ষে নয় এবং এগুলি একটি ভাল পছন্দ হতে পারে। তবুও, সমস্ত করমুক্ত বন্ডগুলি পুরোপুরি করমুক্ত নয়, তাই নিশ্চিত হয়ে নিন যে এই উপার্জনগুলি রাষ্ট্রীয় বা স্থানীয় করের সাপেক্ষে কিনা।

অনেক তহবিল ট্যাক্স-দক্ষতার নির্দিষ্ট লক্ষ্য দিয়ে পরিচালিত পণ্য সরবরাহ করে। এই তহবিলগুলি একটি কেনা-ধরে রাখা কৌশল নিয়োগ করে এবং লভ্যাংশ রোধ করে- বা সুদ-প্রদান সিকিওরিটিগুলি। এগুলি বিভিন্ন ধরণের আকারে আসে, তাই ট্যাক্স-দক্ষ তহবিলের দিকে তাকানোর সময় ঝুঁকি সহনশীলতা এবং বিনিয়োগের লক্ষ্যগুলি বিবেচনা করা গুরুত্বপূর্ণ।

মিউচুয়াল ফান্ড ডাউনসাইড

আপনার ক্লায়েন্টদের প্রতি যদি আপনার বিশ্বস্ত দায়িত্ব না থাকে তবে আপনার যেমন করা হয়েছে তেমন আচরণ করা উচিত। মিউচুয়াল ফান্ডের কিছু কম-আকর্ষণীয় দিক সম্পর্কে আপনার ক্লায়েন্টদের সাথে সৎ হন, যাতে তারা সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় তাদের সম্পূর্ণ অবহিত হয়। এই অসুবিধাগুলির মধ্যে প্রধান হ'ল বর্ধিত কর এবং বার্ষিক ব্যয়ের সম্ভাবনা।

ফি অসুবিধা

কোন ধরণের তহবিলগুলি আপনার ক্লায়েন্টদের প্রয়োজনগুলির সাথে খাপ খায় সে সম্পর্কে আপনার ইতিমধ্যে একটি পরিষ্কার ধারণা থাকা উচিত, তাই এই ধরণের বিনিয়োগের দ্বারা ব্যয় করা সাধারণ ব্যয় সম্পর্কে তাদের সাথে কথা বলুন। উদাহরণস্বরূপ, যদি তারা সক্রিয় তহবিল পরিচালকদের সাথে উচ্চ-ফলনের তহবিল সন্ধান করে থাকে তবে ব্যাখ্যা করুন যে বর্ধিত ট্রেডিং ক্রিয়াকলাপটি সম্ভবত উচ্চ ব্যয়ের অনুপাতকে বোঝায়।

করের অসুবিধা

তাদের বিনিয়োগের পছন্দগুলির করের প্রভাবগুলি নিয়ে আলোচনা করুন। যে কোনও ধরণের বিনিয়োগ আপনার ক্লায়েন্টদের ট্যাক্স দায়কে কিছুটা হলেও প্রভাবিত করবে, তবুও তারা যে ধরণের তহবিল বিবেচনা করছে তার সুনির্দিষ্ট প্রভাবগুলির বাহ্যরেখা তৈরি করা গুরুত্বপূর্ণ। যদি তারা লভ্যাংশ তহবিলের দিকে তাকাচ্ছে, বলুন, আপনি লভ্যাংশের আয়ের কর নিয়ে আলোচনা করতে পারেন, এবং কেনা-হোল্ড কৌশল নিয়োগকারী তহবিলগুলিতে বিনিয়োগ কীভাবে মূলধন লাভের হারে ট্যাক্সযুক্ত যোগ্য লভ্যাংশ প্রদানের মাধ্যমে ট্যাক্স দায়কে হ্রাস করতে পারে? সাধারণ আয়ের চেয়ে

আপনার ক্লায়েন্ট প্রথম রাখুন

কমিশন বা অন্যান্য সুবিধার প্রতিশ্রুতি ভিত্তিতে পণ্য সুপারিশ করা এড়িয়ে চলুন। আপনার ক্লায়েন্টদের সর্বদা এমন পণ্যগুলির দিকে পরিচালিত করুন যা তাদের নির্দিষ্ট চাহিদার সাথে সবচেয়ে উপযুক্ত উপযুক্ত, নির্বিশেষে কোন ফার্ম তাদের সরবরাহ করে।

কখন না বলুন জানুন

একজন আর্থিক উপদেষ্টা হওয়ার জন্য উচ্চাকাঙ্ক্ষা এবং বাস্তবতার একটি সূক্ষ্ম ভারসাম্য দরকার। যদিও মিউচুয়াল ফান্ডগুলি বিনিয়োগকারীদের বিস্তৃত বর্ণালীগুলির জন্য দুর্দান্ত ফিট, তবে আপনাকে এই লক্ষণগুলি অবলম্বন করা উচিত যে এই ধরণের বিনিয়োগ আপনার ক্লায়েন্টদের বিনিয়োগের স্টাইলে উপযুক্ত নয়।

যদি আপনার ক্লায়েন্টরা কীভাবে এবং যখন তাদের অর্থ বিনিয়োগ করা হয় তাতে সক্রিয় ভূমিকা পালন করা উপভোগ করে তবে মিউচুয়াল ফান্ডগুলি তাদের জন্য নাও হতে পারে। মিউচুয়াল ফান্ডগুলির পেশাদার পরিচালন একটি বিশাল সুবিধা হ'ল, এটি সুরক্ষা এবং বাজার বিশ্লেষণ এবং ব্যবসায়ের প্রতিদিন মেকানিক্স থেকে বিনিয়োগকারীদের সরিয়ে দেয়। নিশ্চিত হয়ে নিন যে আপনার ক্লায়েন্টরা তাদের বিনিয়োগ অন্য কারও হাতে অর্পণ করতে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করছেন, এভাবে সম্পদ বরাদ্দ এবং বাণিজ্য কৌশলের উপর নিয়ন্ত্রণ বাজেয়াপ্ত করে।

এছাড়াও, প্রাথমিকভাবে বার্ষিক ব্যয়ের সাথে উদ্বিগ্ন ক্লায়েন্টদের জন্য মিউচুয়াল ফান্ডগুলি সেরা পছন্দ নাও হতে পারে। পৃথক স্টক বা বন্ডে অবস্থান গ্রহণের বিপরীতে বিনিয়োগকারী হওয়া - অন্য কথায়, একজন শেয়ারহোল্ডার - মিউচুয়াল ফান্ডে নিজের বিনিয়োগের মূল্যের শতাংশের শতাংশের সমান বার্ষিক ফি প্রদান করা উচিত। এর অর্থ যে কোনও মিউচুয়াল ফান্ডে শেয়ারহোল্ডারদের লাভের জন্য তার ব্যয়ের অনুপাতের চেয়ে বার্ষিক রিটার্ন উত্পন্ন করতে হবে।

উচ্চ-ফলনের তহবিলগুলির একটি খুব সক্রিয় পরিচালনা শৈলীর প্রয়োজন, যা সম্পদের ঘন ঘন ব্যবসায়ের ফলে উত্পন্ন ফিজের ক্ষতিপূরণ দেওয়ার জন্য ব্যয় অনুপাত 2% -3% হতে পারে। আরও নিষ্ক্রিয়ভাবে পরিচালিত পোর্টফোলিওগুলিতে ব্যয় অনুপাত খুব কম হতে পারে, তবে এগুলি প্রায়শই কম আয়গুলির সাথে মিলে যায়, কারণ এই তহবিলগুলি প্রাথমিকভাবে সর্বাধিক ফলনের পরিবর্তে দীর্ঘমেয়াদী বৃদ্ধির দিকে দৃষ্টি নিবদ্ধ করে।