সুচিপত্র
- পুরানো পদবি পরিবর্তন করা
- ডিফল্ট সুবিধাভোগী
- কাস্টমাইজড উপাধি
- ট্রাস্ট বেনিফিশিয়ারি
আপনি কীভাবে সম্প্রতি আপনার অবসর অ্যাকাউন্টের উত্তরাধিকারী হিসাবে মনোনীত করেছেন তা পরীক্ষা করেছেন? যদি তা না হয় তবে আপনি দেখতে পাবেন যে আপনার মনোনীত সুবিধাভোগী কে বা আপনার কী হওয়া উচিত বলে মনে করেন না।
যদিও আমাদের মধ্যে অনেকেই নিশ্চিত করে যে অন্যান্য গুরুত্বপূর্ণ নথি যেমন উইলগুলি নিয়মিতভাবে আপডেট হয় তবে আমরা আমাদের আইআরএ এবং 401 (কে) এর অ্যাকাউন্টে উপকরণগুলি ভুলে যাব।
এগুলি উপেক্ষা করা সহজ: সর্বোপরি, আপনি বহু বছর আগে যখন অ্যাকাউন্টটি প্রতিষ্ঠা করেছিলেন তখন আপনি একটি নাম পূরণ করেছিলেন এবং তখন থেকে নিবন্ধকরণের কাগজপত্র দেখার প্রয়োজন নেই।
তবে আপনি যাওয়ার পরে আপনার ইচ্ছাকে অনুসরণ করা হয়েছে তা নিশ্চিত করার জন্য - এবং আপনার বেঁচে থাকা ব্যক্তিদের আইনী লড়াইয়ের ট্রমা এবং ব্যয় বাঁচাতে - এই পদক্ষেপগুলি পর্যায়ক্রমে পরীক্ষা করে দেখুন এবং সুবিধাভোগীদের বর্তমান রাখুন।
কী Takeaways
- অবসর অ্যাকাউন্টের সুবিধাভোগী উপাধি ট্রাম্পের উপর নির্ভর করে এবং নির্দেশের উপর নির্ভর করে, তাই তাদের পর্যায়ক্রমিকভাবে পরীক্ষা করা এবং আপডেট করা দরকার ene পুনঃবিবাহ বা বিবাহবিচ্ছেদ, স্বামী / স্ত্রী মারা যাওয়া বা কোনও সন্তানের দত্তক গ্রহণ বা জন্মের মতো বড় বড় জীবনের ঘটনার পরে অবধি অবধি পর্যালোচনা করা উচিত ene.আপনার সুবিধাভোগী উপাধিগুলি কাস্টমাইজ করতে পারেন এমন কয়েকটি উপায় রয়েছে।
পুরানো বেনিফিশিয়ারির পদবি পরিবর্তন করা
অবসর অ্যাকাউন্টের উপাধিগুলি কীভাবে উপেক্ষা করা যায়? কখনও কখনও এটি কেবলমাত্র জীবন all সর্বোপরি, আপনার যদি সবেমাত্র আপনার দ্বিতীয় সন্তান হয় তবে আপনার প্রথম চিন্তা সম্ভবত হতে চলেছে না, "আমি তাকে আইআরএ উপকারকারীর তালিকায় যুক্ত করব, অন্যথায় তার বড় ভাই এটি অধিকার করবে will সব।"
তবে এছাড়াও, লোকেরা প্রায়শই বুঝতে পারে না যে অবসর অ্যাকাউন্টের নকশাগুলি তাদের নিজস্ব পৃথক জিনিস। রাষ্ট্রীয় আইনগুলি পরিবর্তিত হয় তবে সাধারণভাবে বলতে গেলে, এই অ্যাকাউন্টগুলি আপনার ইচ্ছা বা ট্রাস্টের বিধান দ্বারা পরিচালিত হয় না (যদি আপনি বিশ্বাসটির নাম উপকারকারীর নাম না রাখেন; নীচে তার আরও কিছু)।
অনেক আদালতের যুদ্ধের কারণেই একজন ব্যক্তির ইচ্ছার ইঙ্গিত হয়েছে, বলুন, "আমি চাই আমার আইআরএ আমার তিন সন্তানের মধ্যে সমানভাবে বিভক্ত করা হোক, " তবে এই শিশুদের মধ্যে একজনেরই আসলে আইআরএ রেকর্ডে সুবিধাভোগী হিসাবে নামকরণ করা হয়েছে।
সাধারণত, অ্যাকাউন্টের রক্ষক (দালালি বা অ্যাকাউন্ট অ্যাকাউন্ট রক্ষণাবেক্ষণকারী) এবং প্রায়শই আইনের দৃষ্টিতে আইআরএর পদবি অন্য কোনও নির্দেশকে ট্রাম্প করে।
এই পরিস্থিতিগুলি রোধ করার জন্য, আপনি পরিবারের অবস্থার কোনও পরিবর্তন অনুভব করার সাথে সাথে আপনার সুবিধাভোগী উপাধিটি আপডেট করতে হবে এবং পর্যায়ক্রমে পর্যালোচনা করা উচিত যাতে এটি কখনই পুরানো বা ভুল না হয়ে যায়।
ভাগ্যক্রমে, আপনার সুবিধাভোগী পরিবর্তন করা কঠিন নয়। আপনি আপনার বিদ্যমান উপকারভোগীকে প্রত্যাহার করতে পারেন এবং উপকারভোগী পরিবর্তনের ফর্ম জমা দিয়ে নতুন উপকারভোগী মনোনীত করতে পারেন। আপনি একইভাবে অতিরিক্ত সুবিধাভোগী যুক্ত করতে পারেন। আপনি "কী-যদি" পরিস্থিতিগুলিকে সম্বোধন করতে কাস্টমাইজড সুবিধাভোগী উপাধিগুলি খসড়া করতে পারেন।
আপনার অবসর অ্যাকাউন্টের ট্রাস্টি, কাস্টোডিয়ান বা প্রশাসকের কাছ থেকে পদবি প্রাপ্তির নিশ্চয়তার জন্য অনুরোধ করুন। নথিগুলি সর্বদা তাদের উদ্দেশ্যপ্রাপ্ত প্রাপকদের কাছে পৌঁছায় না। সুবিধাভোগী পদক্ষেপগুলি তখনই কার্যকর হিসাবে বিবেচিত হবে যদি তারা অ্যাকাউন্ট মালিকের মৃত্যুর আগে দায়বদ্ধ পক্ষের (যেমন, ট্রাস্টি, রক্ষক বা প্রশাসক) কর্তৃক গৃহীত হয়।
যদিও আপনার এস্টেটের অংশ, আপনার অবসর অ্যাকাউন্টগুলি সাধারণত আপনার ইচ্ছার বিধান দ্বারা পরিচালিত হয় না।
ডিফল্ট সুবিধাভোগী
কাস্টোডিয়ানরা আজকাল এটি এতটা হতে দেয় না, তবে আপনি যখন অ্যাকাউন্টটি প্রতিষ্ঠা করেছিলেন তখন আপনি আপনার সুবিধাভোগী পদবি ফাঁকা রেখেছিলেন possible আপনি যদি আপনার সুবিধাভোগী উপাধি নথিতে ব্যর্থ হন তবে আপনার সুবিধাভোগী ফেডারাল বা রাষ্ট্রীয় আইন বা আপনার অবসর অ্যাকাউন্টগুলি পরিচালনা করে এমন পরিকল্পনা নথির দ্বারা নির্ধারিত হতে পারে।
মুনাফা-ভাগাভাগির পরিকল্পনা, 401 (কে) ও অর্থ ক্রয় পেনশন পরিকল্পনার মতো যোগ্য পরিকল্পনাগুলির জন্য, ফেডারাল বিধিগুলি অ্যাকাউন্টের মালিকের স্বামী / স্ত্রীকে স্বয়ংক্রিয়ভাবে সুবিধাভোগী হিসাবে মনোনীত করে। স্বামী / স্ত্রী পদবি অনুমোদনের কোনও নথিতে স্বাক্ষর না করে এবং যদি তা স্বীকৃত না হয় তবে অন্য কাউকেই প্রাথমিক উপকারভোগী হিসাবে মনোনীত করা যাবে না। অবসর অ্যাকাউন্টের মালিক বিবাহিত না হলে এস্টেটটি ডিফল্ট সুবিধাভোগী হতে পারে।
রাষ্ট্রীয় আইন আইআরএগুলির চিকিত্সা নির্ধারণ করে। সম্প্রদায় বা বৈবাহিক সম্পত্তির রাজ্য হিসাবে পরিচিত কয়েকটি রাজ্যের আইআরএ মালিক যদি স্বামী / স্ত্রী ব্যতীত অন্য কাউকে মনোনীত করেন বা তার সাথে যুক্ত করে থাকেন তবে লিখিত স্ত্রীর সম্মতি প্রয়োজন।
নিম্নলিখিত রাষ্ট্রগুলিতে নোটারাইজড হওয়ার সম্মতি প্রয়োজন: আলাস্কা, অ্যারিজোনা, ক্যালিফোর্নিয়া, আইডাহো, লুইসিয়ানা, নেভাদা, নিউ মেক্সিকো, টেক্সাস, ওয়াশিংটন এবং উইসকনসিন। অন্যান্য রাজ্যে, আইআরএ পরিকল্পনার ডিফল্ট বিধানটি যদি হোল্ডার কর্তৃক মনোনীত না হয় তবে সুবিধাভোগী নির্ধারণ করে।
কোনও আইআরএ পরিকল্পনার নথিও যদি মনোনীত সুবিধাভোগী আইআরএ মালিককে পূর্বনির্ধারিত করে তবে এই উপাধি ডিফল্ট হয়। ডিআরএল অপশনগুলি আইআরএর রক্ষক এবং ট্রাস্টিদের মধ্যে পরিবর্তিত হয়।
ডিফল্ট বিকল্পগুলি অ্যাকাউন্টের মালিকদের কাছ থেকে প্রশাসনিক দায়িত্বগুলি সরিয়ে দেয়, তারা তাদের পছন্দগুলি প্রতিফলিত করতে পারে না। এ কারণেই অ্যাকাউন্টের মালিকদের পরিকল্পনার নথিটি যাচাই করা উচিত এবং নিশ্চিত হওয়া উচিত যে তারা তাদের উপকারকারীর উপাধিগুলি প্রায়শই আপডেট করেন।
অনেক পত্নী আশা করে যে একজন একে অপরকে পূর্বসূর করে দেবে, একে অপরকে তাদের মনোনীত সুবিধাভোগী হিসাবে নাম দেবে। তবে, ট্র্যাজিকভাবে, যদি উভয় একই সময়ে মারা যায় - উদাহরণস্বরূপ বিমানের দুর্ঘটনায়?
যুগপত মৃত্যুর বিষয়টি রাষ্ট্রীয় আইন দ্বারা সমাধান করা হয়েছে, এটি নির্ধারণ করবে যে একজন স্বামী / স্ত্রী প্রথম মারা গিয়েছিলেন died এই সংকল্পটি গুরুত্বপূর্ণ কারণ এটি নির্দেশ করে যার ইচ্ছায় বা নির্দেশগুলি পরবর্তী দোসরগুলিকে পরিচালনা করে।
আবার যথাযথ অ্যাকাউন্ট ডকুমেন্টেশন সাধারণ এবং নিঃসংশ্লিষ্ট পরিস্থিতিতে উত্তরসূরি উপকারভোগীদের মনোনীত করে এই ধরণের পরিস্থিতি উত্থাপন থেকে রক্ষা করবে।
একটি কাস্টমাইজড উপাধি বিবেচনা করুন
বেশিরভাগ আইআরএ পরিকল্পনার নথিগুলি ডিফল্ট সুবিধাভোগী বিকল্প সরবরাহ করে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি দুজন ব্যক্তিকে আপনার মনোনীত সুবিধাভোগী হিসাবে নামকরণ করেন এবং একজন আপনাকে পূর্বসূচী দেয় তবে মৃত সুবিধাভোগীর অংশটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে বেঁচে থাকা সুবিধাভোগীর কাছে যায়।
একটি কাস্টমাইজড উপাধি দিয়ে, আপনি চয়ন করতে পারেন যে কীভাবে সেই অংশটি ডিফল্ট হয়ে বেঁচে থাকা উপকারকারীর কাছে বিতরণ করা হবে।
উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার কোনও উপকারকারীর বাচ্চা থাকে তবে আপনি সেই শিশুদের প্রাথমিক উপকারকারীর ভাগ পাওয়ার জন্য মনোনীত করতে পারেন যদি সে আপনার আগে চলে যায়।
আপনার কাস্টমাইজড সুবিধাভোগী উপাধিগুলি খসড়া করার সময়, আপনি আপনার প্রয়োজনীয়তা পূরণ করে তা নির্ধারণের জন্য বিভিন্ন বিকল্প আবিষ্কার করতে পারেন। আপনার চয়ন করা সুবিধাভোগী উপাধি নির্ধারণ করতে পারে যদি আপনার নির্বাচনগুলি পরবর্তী প্রজন্মের কাছে চলে যায়।
নিম্নলিখিত কয়েকটি বেসিক সুবিধাভোগী উপাধি ডিজাইন রয়েছে:
প্রতি স্ট্রিপস উপাধি
আপনার প্রাথমিক সুবিধাভোগী যদি আপনার পূর্বে থাকে, তবে প্রতি লাভবান হওয়া উপকারী উপাধি সরবরাহ করে যে ব্যক্তি তার কাছ থেকে প্রাপ্ত অংশটি তার বা তার উত্তরাধিকারীদের কাছে যায়।
উদাহরণস্বরূপ, ধরে নিন যে আপনি আপনার দুটি সন্তানের নাম মেরি এবং জনকে আপনার প্রাথমিক সুবিধাভোগী হিসাবে রাখবেন। মরিয়মের ভাগ সম্পদের ৮০% এবং জনের ভাগ ২০% 20 যদি মেরি আপনাকে পূর্বসূর করে দেয় তবে তার মৃত্যুর পরে তার অংশ তার উত্তরাধিকারীর কাছে চলে যেত।
মাথাপিছু পদবি
মাথাপিছু উপকারভোগী উপাধি এছাড়াও সরবরাহ করে যে আপনার প্রাথমিক উপকারকারীর ভাগ সেই ব্যক্তির উত্তরাধিকারীর কাছে যায়। যাইহোক, বরাদ্দগুলি প্রতি স্ট্রিপস ডিজাইনিংয়ের মতো একইভাবে পরিচালিত হয় না। আপনার প্রাথমিক সুবিধাভোগী যদি আপনার পূর্বে থাকে তবে তাদের ভাগটি আপনার উত্তরসূরি উত্তরাধিকারীদের মধ্যে সমানভাবে বিভক্ত হবে।
উদাহরণস্বরূপ, মেরি এবং জন পূর্ববর্তী উদাহরণ থেকে ধরে নিন যে আপনি উভয়ই পূর্ববর্তী হন। সম্পদগুলি তাদের বাচ্চাদের মধ্যে সমানভাবে বরাদ্দ করা হবে, যদিও সুবিধাভোগী উপাধি মেরিকে সম্পদের একটি বৃহত অংশ সরবরাহ করে।
যদি মেরি এবং জন উভয়ের দুটি সন্তান থাকে তবে প্রতিটি সন্তানের 25% ভাগ প্রাপ্ত হত। (বিপরীতভাবে, প্রতি স্ট্রিপস সূত্রের অধীনে, মেরির বাচ্চারা আপনার ইআরএর 80% ভাগ করবে, যার মধ্যে প্রতিটি 40% পাবে John জন সন্তানের 20% বিভক্ত হবে, এবং প্রত্যেকে 10% পেয়ে যাবে))
ট্রাস্ট বেনিফিশিয়ারি
যোগ্য টার্মিনেবল ইন্টারেস্ট প্রপার্টি (কিউটিআইপি) এবং যোগ্য ঘরোয়া বিশ্বাস (কিউডিওটি) সহ বিভিন্ন পছন্দসই বিকল্পের বিকল্প রয়েছে।
আপনি যে ধরণের সুবিধাভোগী বাছাই করেছেন, যেমন স্ত্রী বা স্বামী / স্ত্রী, দাতব্য সংস্থা, আপনার এস্টেট বা একটি ট্রাস্টের জন্য কর প্রভাবের বিষয়টি অবশ্যই লক্ষ্য করুন।
আপনার সুবিধাভোগী হিসাবে সঠিক ধরণের আস্থা স্থাপনের ফলে আপনি পূর্ববর্তী বিবাহ থেকে আপনার বেঁচে থাকা স্ত্রী এবং বাচ্চাদের উভয়কেই আর্থিক সহায়তা দিতে পারবেন।
স্বামী / স্ত্রীর জীবনকাল স্থায়ীভাবে পর্যাপ্ত রয়েছে তা নিশ্চিত করার জন্য, কিছু আস্থা বিধানগুলি বেঁচে থাকা স্ত্রী / স্ত্রীর সম্পদে অ্যাক্সেসকে সীমাবদ্ধ করে। এটি আর্থিকভাবে পরিশীলিত নাও হতে পারে এমন সুবিধাভোগীদের জন্য কার্যকর হতে পারে।
ট্রাস্টগুলি জটিল এবং এগুলি নিশ্চিত করার জন্য বিশেষজ্ঞের সহায়তা প্রয়োজন যাতে তারা শুল্কের বিরূপ প্রতিক্রিয়া না ঘটায় make আপনার পছন্দসই বা বিশ্বাসী সুবিধাভোগী উপাধি সংক্রান্ত কোনও সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে একটি ট্রাস্ট এবং এস্টেট আইনজীবীর কাছ থেকে উপযুক্ত পরামর্শ নেওয়ার বিষয়ে নিশ্চিত হন।
