সুদের হার ক্যাপ কাঠামো কি?
একটি সুদের হার ক্যাপ কাঠামো পরিবর্তনশীল-হার ক্রেডিট পণ্যগুলিতে সুদের হার বৃদ্ধি নিয়ন্ত্রণকারী বিধানগুলি বোঝায়। সুদের হার ক্যাপ পরিবর্তনশীল-হার debtণের উপর একটি সুদের হার কত বেশি বাড়তে পারে তার একটি সীমা। সুদের হার ক্যাপগুলি সমস্ত ধরণের পরিবর্তনশীল হারের পণ্য জুড়ে প্রতিষ্ঠিত করা যেতে পারে।
তবে সুদের হারের ক্যাপগুলি সাধারণত পরিবর্তনশীল-হার বন্ধক এবং বিশেষত স্থায়ী-হার বন্ধক (এআরএম) inণে ব্যবহৃত হয়।
সুদের হার ক্যাপ কীভাবে কাজ করে
সুদের হার ক্যাপ স্ট্রাকচারগুলি ক্রমবর্ধমান সুদের হারের পরিবেশে orণগ্রহীতাকে উপকৃত করতে পারে। ক্যাপগুলি গ্রাহকদের জন্য পরিবর্তনশীল হারের সুদের পণ্যগুলি আরও আকর্ষণীয় এবং আর্থিকভাবে টেকসই করতে পারে।
পরিবর্তনীয় হারের সুদ
Endণদানকারীরা পরিবর্তনশীল হারের সুদের পণ্যগুলির বিস্তৃত অফার দিতে পারে। যখন হারগুলি বাড়ছে এবং.ণগ্রহীতাদের জন্য হারগুলি যখন কমছে তখন সবচেয়ে আকর্ষণীয় এই পণ্যগুলি ndণদাতাদের পক্ষে সবচেয়ে লাভজনক।
পরিবর্তনশীল-হারের সুদের পণ্যগুলি পরিবর্তিত বাজারের পরিবেশের সাথে ওঠানামা করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। একটি পরিবর্তনীয় হারের সুদের পণ্যের বিনিয়োগকারীরা একটি সুদের হার প্রদান করবে যা অন্তর্নিহিত সূচক হারের সাথে সূচক হারের সাথে যুক্ত একটি মার্জিনের ভিত্তিতে রয়েছে interest এই দুটি উপাদানগুলির সংমিশ্রণের ফলে orণগ্রহীতার সম্পূর্ণ সূচকী হারের ফল হয়। Endণদানকারীরা বিভিন্ন বেঞ্চমার্কগুলিতে অন্তর্নিহিত সূচিকৃত হারকে সূচক করতে পারেন যার মধ্যে সবচেয়ে সাধারণ তাদের প্রধান হার বা মার্কিন ট্রেজারি হার।
Endণদাতারা orণগ্রহীতার creditণ প্রোফাইলের উপর ভিত্তি করে আন্ডাররাইটিং প্রক্রিয়ায় একটি মার্জিনও সেট করে। অন্তর্নিহিত সূচকযুক্ত হারের ওঠানামার সাথে সাথে একজন rণগ্রহতার সম্পূর্ণ সূচকযুক্ত সুদের হার পরিবর্তন হবে।
সুদের হার ক্যাপগুলি কীভাবে কাঠামোগত করা যায়
সুদের হারের ক্যাপগুলি বিভিন্ন ফর্ম নিতে পারে। Interestণদাতাদের কীভাবে সুদের হারের ক্যাপটি কাঠামোযুক্ত হতে পারে তা কাস্টমাইজ করার ক্ষেত্রে কিছুটা নমনীয়তা রয়েছে। Forণের সুদের উপর সামগ্রিক সীমা থাকতে পারে। সীমা হ'ল একটি সুদের হার যা আপনার neverণ কখনও অর্থের অতিক্রম করতে পারে না যে loanণের জীবনযাত্রার তুলনায় সুদের হার যতই বাড়ুক না কেন, loanণের হার কখনই পূর্বনির্ধারিত হারের সীমা ছাড়িয়ে যায় না।
সুদের হারের ক্যাপগুলি loanণের হারে বর্ধনশীল বৃদ্ধি সীমাবদ্ধ করার জন্যও কাঠামোগত করা যেতে পারে। একটি সামঞ্জস্যযোগ্য-হার বন্ধকী বা এআরএমের একটি সময়কাল থাকে যার দ্বারা বন্ধকের হার বৃদ্ধি পেলে হারটি আবার সমন্বয় করতে এবং বাড়তে পারে। এআরএম হার anণদানকারীর দ্বারা যুক্ত হওয়া কয়েক শতাংশ পয়েন্টের সাথে একটি সূচক হারে সেট করা যেতে পারে। সুদের হার ক্যাপ কাঠামো সীমাবদ্ধতার সময়কালে bণগ্রহীতার হারকে কতটা সামঞ্জস্য বা উচ্চতর স্থানান্তর করতে পারে তা সীমাবদ্ধ করে। অন্য কথায়, পণ্যটি সুদের হারের শতাংশের পয়েন্টের সংখ্যাকে সীমাবদ্ধ করে যে এআরএম উচ্চতর স্থানান্তর করতে পারে।
সুদের হারের ক্যাপগুলি orrowণগ্রহীতাদের নাটকীয় হার বৃদ্ধির বিরুদ্ধে সুরক্ষা দিতে পারে এবং সর্বাধিক সুদের হারের ব্যয়ের জন্য সিলিংও সরবরাহ করতে পারে।
কী Takeaways
- সুদের হার ক্যাপ পরিবর্তনশীল হার debtণের উপর একটি সুদের হার কত বেশি বাড়তে পারে তার একটি সীমা। সুদের হার ক্যাপগুলি সাধারণত পরিবর্তনশীল-হার বন্ধকী এবং বিশেষত সমন্বয়-হার বন্ধক (এআরএম) loansণে ব্যবহৃত হয় n আগ্রহী হারের ক্যাপগুলি loanণের সুদের উপর একটি সামগ্রিক সীমা থাকতে পারে এবং aণের হারে বর্ধিত বৃদ্ধি সীমাবদ্ধ করার জন্যও কাঠামোগত গঠন করা যেতে পারে ইন্টারেস্ট রেট ক্যাপগুলি orrowণগ্রহীতাদের নাটকীয় হার বৃদ্ধির বিরুদ্ধে সুরক্ষা দিতে পারে এবং সর্বাধিক সুদের হারের ব্যয়ের জন্য সিলিংও সরবরাহ করতে পারে।
একটি সুদের হার ক্যাপ কাঠামোর উদাহরণ
সামঞ্জস্যযোগ্য-হার বন্ধকের সুদের হার ক্যাপ কাঠামোর অনেকগুলি প্রকরণ রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, আসুন আমরা বলি যে কোনও orণগ্রহীতা 5-1 এআরএম বিবেচনা করছে, যার জন্য পাঁচ বছরের জন্য একটি নির্দিষ্ট সুদের হার এবং তারপরে পরিবর্তনশীল সুদের হারের পরে প্রয়োজন হয়, যা প্রতি 12 মাস অন্তর পুনরায় সেট করে।
এই বন্ধকী পণ্যের সাথে, orণগ্রহীতাকে 2-2-5 সুদের হার ক্যাপ কাঠামো সরবরাহ করা হয়। সুদের হারের ক্যাপ কাঠামোটি নীচে ভেঙে গেছে:
- প্রথম সংখ্যাটি স্থির-হারের মেয়াদ শেষ হওয়ার পরে প্রাথমিক বর্ধিত বৃদ্ধি ক্যাপকে বোঝায়। অন্য কথায়, পাঁচ বছরের মধ্যে স্থির-হারের সময়সীমা শেষ হওয়ার পরে 2% হ'ল সর্বোচ্চ হার বাড়তে পারে। যদি স্থির-হার 3.5% নির্ধারণ করা হয়, পাঁচ বছরের মেয়াদ শেষ হওয়ার পরে হারের ক্যাপটি 5.5% হবে second দ্বিতীয় সংখ্যাটি পর্যায়ক্রমিক 12 মাসের ইনক্রিমেন্টাল বর্ধিত ক্যাপ মানে পাঁচ বছরের সময়সীমার পরে মেয়াদ উত্তীর্ণ হয়েছে, হার প্রতি বছর একবারের বর্তমান বাজারের সাথে সামঞ্জস্য করবে। এই উদাহরণে, এআরএমের সেই সমন্বয়ের জন্য 2% সীমা থাকবে। এটি বেশ সাধারণ যে পর্যায়ক্রমিক ক্যাপটি প্রাথমিক ক্যাপের সাথে সমান হতে পারে third তৃতীয় নম্বরটি আজীবন ক্যাপ, সর্বাধিক সুদের হার সিলিং সেট করে। এই উদাহরণে, পাঁচটি বন্ধকের উপর সর্বাধিক সুদের হার বৃদ্ধি উপস্থাপন করে।
সুতরাং, ধরা যাক স্থির হারটি 3.5% ছিল এবং প্রাথমিক বর্ধিত বৃদ্ধির সময় এই হারটি 2% দ্বারা উচ্চতর স্থগিত করা হয়েছিল 5.5% হারে। 12 মাস পরে বন্ধকের হার 8% এ উন্নীত হয়েছে; বার্ষিক সমন্বয়ের জন্য 2% ক্যাপের কারণে loanণের হার 7.5% এ সমন্বিত হবে। যদি হারগুলি আরও 2% বৃদ্ধি পেয়ে থাকে তবে loanণটি 1% থেকে 8.5% এ বৃদ্ধি পাবে কারণ আজীবন ক্যাপটি মূল স্থির হারের চেয়ে পাঁচ শতাংশ পয়েন্ট বেশি।
পর্যায়ক্রমিক সুদের হার ক্যাপ বনাম সুদের হার ক্যাপ
একটি পর্যায়ক্রমিক সুদের হার ক্যাপটি অ্যাডজাস্টেবল-loanণ বা বন্ধকের নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে অনুমোদিত সর্বোচ্চ সুদের হার সমন্বয়কে বোঝায়। সাময়িক হার ক্যাপ ণগ্রহীতাকে কোনও একক ব্যবধানের সময় অ্যাডজাস্টেবল-হার বন্ধক (এআরএম) কতটা পরিবর্তন বা সমন্বয় করতে পারে তা সীমাবদ্ধ করে রক্ষা করে। পর্যায়ক্রমে সুদের হার ক্যাপ সামগ্রিক সুদের হার ক্যাপ কাঠামোর মাত্র একটি উপাদান।
সুদের হারের ক্যাপের সীমাবদ্ধতা
কোনও বন্ধক বা loanণ দেওয়ার সময় bণগ্রহীতা যে পণ্যটি চয়ন করে তার উপর নির্ভর করে সুদের হারের ক্যাপ কাঠামোর সীমাবদ্ধতা depend সুদের হার বাড়তে থাকলে, হার আরও বেশি সমন্বয় করবে এবং orণগ্রহীতা স্থির-স্থিত aণে প্রবেশের চেয়ে আরও ভাল হতে পারে।
যদিও ক্যাপটি শতাংশ বৃদ্ধি সীমাবদ্ধ করে, তবুও risingণের হারগুলি ক্রমবর্ধমান হারের পরিবেশে বৃদ্ধি পায়। অন্য কথায়, ratesণগ্রহীতারা অবশ্যই হারগুলি উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পেলে loanণের জন্য সবচেয়ে খারাপ পরিস্থিতি হার বহন করতে সক্ষম হবেন।
