বিনিয়োগ পরামর্শদাতা কী?
বিনিয়োগ পরামর্শদাতা এমন কোনও পেশাদারকে বোঝায় যা বিনিয়োগকারীদের বিনিয়োগ পণ্য, পরামর্শ এবং / অথবা পরিকল্পনা সরবরাহ করে। বিনিয়োগ পরামর্শদাতারা তাদের ক্লায়েন্টদের জন্য বিনিয়োগের কৌশলগুলি তৈরি করতে, তাদের চাহিদা পূরণে এবং তাদের আর্থিক লক্ষ্যে পৌঁছাতে সহায়তা করার বিষয়ে গভীর কাজ করে।
বিনিয়োগ পরামর্শদাতাদের আর্থিক বিশ্বের বিভিন্ন দিকের অভিজ্ঞতা রয়েছে এবং তারা কোনও ব্যাংক, বিনিয়োগ সংস্থা বা তাদের নিজস্ব হয়ে কাজ করতে পারেন। এগুলি সাধারণত একটি আর্থিক ক্ষেত্রে শিক্ষিত, আর্থিক পরিষেবা শিল্পে অবশ্যই অভিজ্ঞতা থাকতে হবে এবং কাজ করার জন্য অবশ্যই লাইসেন্স হওয়া উচিত।
বিনিয়োগ পরামর্শদাতা বোঝা
একটি বিনিয়োগ পরামর্শদাতাদের বিনিয়োগের কৌশল গঠনে ক্লায়েন্টদের সাথে কাজ করে। ক্লায়েন্ট ব্যক্তি বা ব্যবসা - বৃহত্তর কর্পোরেশন থেকে ছোট ব্যবসা হতে পারে। বিনিয়োগ পরামর্শদাতা ক্লায়েন্টের আর্থিক পরিস্থিতি পর্যালোচনা এবং তাদের লক্ষ্য পূরণের জন্য একটি পরিকল্পনা নিয়ে আসতে দায়বদ্ধ। তাদের কিছু দায়িত্বের মধ্যে রয়েছে ক্লায়েন্টের বিনিয়োগগুলিকে সক্রিয়ভাবে পর্যবেক্ষণ করা এবং তাদের আর্থিক উদ্দেশ্যগুলি সময়ের সাথে সাথে পরিবর্তিত হওয়ায় তাদের সাথে কাজ করা অন্তর্ভুক্ত। তাদের কাজের প্রকৃতির কারণে, অনেক বিনিয়োগ পরামর্শদাতারা তাদের ক্লায়েন্টদের সাথে দীর্ঘমেয়াদী কাজের সম্পর্ক গড়ে তোলেন।
এই আর্থিক পেশাদাররা ব্যাংক, সম্পদ পরিচালন সংস্থাগুলি, বেসরকারী বিনিয়োগ সংস্থাগুলি সহ বিভিন্ন সেটিংসে কাজ করে অথবা তারা স্বাধীনভাবে কাজ করতে পারে। তারা তাদের ক্লায়েন্টদের একটি গুরুত্বপূর্ণ পরিষেবা সরবরাহ করে, তাদের আর্থিক সংস্থান এবং তাদের উন্নত করতে সহায়তা করে
আর্থিক পরিস্থিতি অনেক বিনিয়োগ পরামর্শদাতাই প্রায়শই কর ও এস্টেট পরিকল্পনা, সম্পদ বরাদ্দ, ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা, শিক্ষামূলক এবং অবসর পরিকল্পনায় অভিজ্ঞ হন।
একটি বিনিয়োগ পরামর্শদাতা হয়ে উঠতে কলেজ ডিগ্রি এবং কাজের অভিজ্ঞতা প্রয়োজন। বিনিয়োগ পরামর্শদাতাদের যে কয়েকটি গুরুত্বপূর্ণ দক্ষতা দরকার তা হ'ল সমস্যা সমাধান, গণিত এবং যোগাযোগের ক্ষমতা। এই শেষ দক্ষতাটি গুরুত্বপূর্ণ কারণ পরামর্শকদের তাদের ক্লায়েন্টদের কাছে জটিল আর্থিক ধারণাগুলি ব্যাখ্যা করার প্রয়োজন হতে পারে।
বিনিয়োগ পরামর্শদাতারা চার্জিং ফি এবং / অথবা কমিশনের মাধ্যমে পারিশ্রমিক পান এবং সেট সেটও পেতে পারেন। পেস্কেল ডট কম রিপোর্ট করেছে যে বিনিয়োগের পরামর্শদাতার গড় বার্ষিক বেতন ছিল $ 67, 984, যা এক ঘন্টা 21.99 ডলারে অনুবাদ হয়েছিল। মার্কিন শ্রম পরিসংখ্যান ব্যুরোর অধীনে বিনিয়োগ পরামর্শদাতার নিকটতম পেশা একটি ব্যক্তিগত আর্থিক উপদেষ্টা। 2018 সালে ব্যক্তিগত আর্থিক উপদেষ্টার জন্য মধ্যম বেতন প্রতি ঘন্টা $ 42.73 বা প্রতি বছর, 88, 890 ছিল। ব্যক্তিগত আর্থিক উপদেষ্টাদের চাকরির বাজারটি 2016 থেকে 2026 পর্যন্ত 15% টি বাড়বে বলে আশা করা হয়েছিল।
কী Takeaways
- একটি বিনিয়োগ পরামর্শদাতা এমন একজন পেশাদারকে বোঝায় যা বিনিয়োগকারীদের বিনিয়োগের পণ্য, পরামর্শ এবং / অথবা পরিকল্পনা সরবরাহ করে clients তারা ক্লায়েন্টদের জন্য বিনিয়োগের কৌশল তৈরির ক্ষেত্রে গভীরভাবে কাজ করে, তাদের চাহিদা পূরণে এবং তাদের আর্থিক লক্ষ্য অর্জনে সহায়তা করে their তাদের কর্তব্যগুলির মধ্যে কয়েকটি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে S সক্রিয়ভাবে ক্লায়েন্টের বিনিয়োগগুলির নিরীক্ষণ করা এবং তাদের আর্থিক উদ্দেশ্যগুলি সময়ের সাথে সাথে পরিবর্তিত হওয়ার সাথে তাদের সাথে কাজ করা an বিনিয়োগ পরামর্শদাতার আগমনের জন্য একটি কলেজ ডিগ্রি এবং কাজের অভিজ্ঞতা প্রয়োজন, এবং তাদের অবশ্যই কাজের লাইসেন্স থাকতে হবে।
বিনিয়োগ পরামর্শদাতার প্রকার
বিনিয়োগ পরামর্শদাতারা চারটি প্রধান বিভাগে পড়ে:
- নিবন্ধিত প্রতিনিধি: এই বিনিয়োগ পরামর্শদাতারা যারা বিনিয়োগ এবং বীমা পণ্য যেমন স্টকব্রোকার এবং ব্যাংকিং প্রতিনিধি বিক্রয় করার জন্য কমিশন প্রদান করেন। তারা বিক্রয়-পক্ষ সংস্থাগুলি known আর্থিক সংস্থাগুলি যা আর্থিক সরঞ্জাম তৈরি করে, প্রচার করে এবং বিক্রি করে। নিবন্ধিত প্রতিনিধিরা সাধারণত সিরিজ 6 বা সিরিজ 7 লাইসেন্স রাখেন। আর্থিক পরিকল্পনাকারী: বিনিয়োগ পরামর্শদাতারা যারা তাদের ক্লায়েন্টদের ব্যক্তিগত আর্থিক পরিচালনা করেন তারা আর্থিক পরিকল্পনাকারী হিসাবে পরিচিত। তারা ক্লায়েন্টকে কলেজ টিউশন ফি পরিচালনা করতে সহায়তা করার জন্য আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি করতে পারে। যোগ্য আর্থিক পরিকল্পনাকারীদের একটি প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী (সিএফপি), প্রত্যয়িত পাবলিক অ্যাকাউন্ট্যান্ট (সিপিএ), বা ব্যক্তিগত আর্থিক বিশেষজ্ঞ (পিএফএস) শংসাপত্র রয়েছে hold আর্থিক উপদেষ্টা: এই বিনিয়োগ পরামর্শদাতারা সাধারণ এবং ব্যক্তিগতকৃত আর্থিক পরামর্শ দেয়। এগুলি চার্জিংয়ের মাধ্যমে ক্ষতিপূরণ দেওয়া হয় এবং সাধারণত সিরিজ 65 বা 66 লাইসেন্স থাকে। মানি ম্যানেজার: বিনিয়োগ পরামর্শদাতারা যারা ক্লায়েন্টের পক্ষে বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নেন তাদের মানি ম্যানেজার বলা হয়। মানি ম্যানেজাররা সম্পদ পরিচালন সংস্থাগুলি, তহবিল পরিচালকদের, বা হেজ তহবিলগুলির জন্য কাজ করে, যা বাই-সাইড সংস্থাগুলি হিসাবে উল্লেখ করা হয়।
বিনিয়োগ পরামর্শদাতাদের জন্য যোগ্যতা
বিনিয়োগ পরামর্শদাতাদের সাধারণত আর্থিক সম্পর্কিত বিভাগ যেমন অ্যাকাউন্টিং, ব্যবসা, বা অর্থনীতিতে স্নাতক বা স্নাতক ডিগ্রি থাকে। যদিও এটি কোনও প্রয়োজনীয়তা নয়, তারা বিনিয়োগ, কর, ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার এবং এস্টেট পরিকল্পনার ক্ষেত্রেও কোর্সওয়ার্ক সম্পূর্ণ করতে পারে।
বিনিয়োগ পরামর্শদাতাদের যুক্তরাষ্ট্রে কাজ করার জন্য লাইসেন্স দেওয়া উচিত।
মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে, বেশিরভাগ বিনিয়োগ পরামর্শদাতাদের ফিনান্সিয়াল ইন্ডাস্ট্রি রেগুলেটরি অথরিটি (এফআইএনআরএ) দ্বারা লাইসেন্স দেওয়া হয়, এটি একটি স্বতন্ত্র নিয়ন্ত্রণকারী। সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ কমিশন (এসইসি) সরকারী স্তর থেকে বিনিয়োগ পরামর্শকদের কার্যক্রম তদারকি করে।
বিনিয়োগ পরামর্শদাতা নির্বাচন করা
বিনিয়োগ পরামর্শদাতার পরিষেবা নেওয়ার আগে তাদের পটভূমি গবেষণা করুন। তাদের সম্মতি রেকর্ড পর্যালোচনা করুন এবং যে কোনও গুরুতর লঙ্ঘনের জন্য পরীক্ষা করুন। উদাহরণস্বরূপ, তারা অভ্যন্তরীণ ব্যবসায়ের জন্য অনুসন্ধান করা হয়েছে কিনা তা পরীক্ষা করে দেখুন। তাদের বিশ্বস্ততার স্থিতি এবং অপরাধমূলক রেকর্ড পরীক্ষা করাও বুদ্ধিমানের।
বিনিয়োগকারী পরামর্শদাতার শংসাপত্রগুলি যাচাই করে নিন যাতে সে সঠিক লাইসেন্স রাখে। তাদের প্রয়োজনীয় অভিজ্ঞতা এবং দক্ষতা আছে কিনা তা নির্ধারণ করতে তাদের শিক্ষা এবং সমিতির সদস্যতার মূল্যায়ন করুন।
বিনিয়োগ পরামর্শদাতা বাছাই করার আগে, তারা আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলি বোঝে এবং অ্যাক্সেসযোগ্য কিনা তা নির্ধারণের জন্য ব্যক্তি-ব্যক্তিগত সভার আয়োজন করা সর্বদা ভাল ধারণা। ফি সম্পর্কে এবং তারা কোনও কমিশন পেয়েছে কিনা তা জিজ্ঞাসা করুন।
