বিনিয়োগের উদ্দেশ্য কী?
একটি বিনিয়োগের উদ্দেশ্য হ'ল একটি ক্লায়েন্টের তথ্য ফর্ম যা নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা (আরআইএ), রোবু-পরামর্শদাতা এবং অন্যান্য সম্পদ পরিচালকরা ব্যবহার করে যা কোনও ক্লায়েন্টের জন্য অনুকূল পোর্টফোলিও মিশ্রণ নির্ধারণ করতে সহায়তা করে। কোনও ব্যক্তি নিজস্ব পোর্টফোলিও পরিচালনা করে বিনিয়োগের উদ্দেশ্য পূরণ করতে পারে।
মূলত, পৃথক বা ক্লায়েন্ট দ্বারা পূরণ করা ফর্ম থেকে প্রাপ্ত তথ্য ক্লায়েন্টের পোর্টফোলিওর জন্য পোর্টফোলিওতে কী ধরণের সুরক্ষা অন্তর্ভুক্ত করতে হবে তার শর্তে লক্ষ্য বা লক্ষ্য নির্ধারণ করে।
বিনিয়োগের উদ্দেশ্য
একটি বিনিয়োগের উদ্দেশ্য সাধারণত একটি প্রশ্নাবলীর আকারে থাকে এবং জিজ্ঞাসা করা প্রশ্নের উত্তরগুলি ক্লায়েন্টের ঝুঁকি (ঝুঁকি সহনশীলতা) প্রতিরোধ করতে এবং অর্থটি কত সময়ের জন্য (সময়ের দিগন্ত) বিনিয়োগ করতে হয় তা নির্ধারণ করে। এই উদ্দেশ্যটি বের করার জন্য ফর্মটিতে অন্তর্ভুক্ত কয়েকটি প্রশ্নের মধ্যে রয়েছে:
- আপনার আনুমানিক বার্ষিক আয় এবং আর্থিক নিট মূল্য কী? আপনার গড় বার্ষিক ব্যয়টি কী? এই অর্থ বিনিয়োগের জন্য আপনার অভিপ্রায় কী? আপনি কখন আপনার অর্থ উত্তোলন করতে চান? আপনি কী চান যখন আপনি এই অর্থটি মূলধনের প্রবৃদ্ধি অর্জন করবেন তখন আপনি? এটিকে প্রত্যাহার করুন বা আপনি মূল মূল্য বজায় রাখতে আরও আগ্রহী? আপনার পোর্টফোলিওর মূল্যে সর্বাধিক হ্রাস কী যা আপনি স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করবেন? বিনিয়োগের পণ্য যেমন আপনার ইক্যুইটি, স্থির আয়, মিউচুয়াল ফান্ড, ডেরিভেটিভস ইত্যাদি?
এই প্রশ্নগুলির উত্তরগুলি অনুযায়ী কোনও ব্যক্তি বা ক্লায়েন্টের তার বা তার পোর্টফোলিও তৈরি করা উচিত। উদাহরণস্বরূপ, একটি উচ্চ-ঝুঁকি সহনশীলতার সাথে ক্লায়েন্ট যার লক্ষ্য পাঁচ বছরে একটি বাড়ি কেনা এবং মূলধন বৃদ্ধিতে আগ্রহী তার বা তার জন্য একটি স্বল্প-মেয়াদী আগ্রাসী পোর্টফোলিও থাকবে। এই আক্রমণাত্মক পোর্টফোলিওটিতে সম্ভবত নির্দিষ্ট আয় এবং অর্থ বাজারের সিকিওরিটির চেয়ে বেশি স্টক এবং ডেরিভেটিভ যন্ত্র থাকতে পারে।
অন্যদিকে, 40 বছর বয়সী উচ্চ-আয়ের উপার্জনকারী ব্যক্তি 20 বছরে অবসর নেওয়ার জন্য বিনিয়োগ করছেন এবং যিনি কেবলমাত্র মূলধন সংরক্ষণে আগ্রহী তিনি স্বল্প-ঝুঁকিপূর্ণ সিকিওরিটি সহ একটি দীর্ঘমেয়াদী পোর্টফোলিও নির্মাণ করতে পারেন যা ভারী স্থির আয়, অর্থ বাজার এবং মুদ্রাস্ফীতি থেকে তার মূলধন রক্ষা করতে পারে যে কোনও বিনিয়োগ।
অন্যান্য বিষয় বিবেচনা করা উচিত
কোনও ব্যক্তির সময় দিগন্ত এবং ঝুঁকি প্রোফাইল ছাড়াও, কোনও ব্যক্তির বিনিয়োগের সিদ্ধান্তকে প্রভাবিত করে এমন অন্যান্য কারণগুলির মধ্যে রয়েছে: কর-পরবর্তী আয়; মূলধন লাভ কর এবং লভ্যাংশ করের মতো বিনিয়োগ কর; পোর্টফোলিও সক্রিয়ভাবে বা নিষ্ক্রিয়ভাবে পরিচালিত হবে কিনা তার উপর ভিত্তি করে কমিশন এবং ফি; পোর্টফোলিও তরলতা, যা জরুরী ক্ষেত্রে সিকিওরিটিগুলিকে নগদে রূপান্তর করতে স্বাচ্ছন্দ্য নির্ধারণ করে; মোট সম্পদ, যার মধ্যে সামাজিক সুরক্ষা সুবিধা, প্রত্যাশিত উত্তরাধিকার এবং পেনশনের মূল্য হিসাবে পোর্টফোলিওটিতে অন্তর্ভুক্ত সম্পদ অন্তর্ভুক্ত নয়; প্রভৃতি
বিনিয়োগের উদ্দেশ্য সাধারণত কোনও ক্লায়েন্ট কর্তৃক আর্থিক পরিকল্পনাকারী বা উপদেষ্টার পরিষেবাগুলি ব্যবহার করার সিদ্ধান্ত না নেওয়া পর্যন্ত সম্পূর্ণ করা হবে না, যেহেতু প্রদত্ত তথ্যটি অত্যন্ত সংবেদনশীল। বিবাহ, অবসর, বাড়ি ক্রয়, আয়ের পরিবর্তন ইত্যাদির মতো একটি বড় জীবন পরিবর্তনের কারণে ক্লায়েন্টের লক্ষ্যগুলি পরিবর্তনের সাথে সাথে, পোর্টফোলিও ম্যানেজার ক্লায়েন্টের বিনিয়োগের লক্ষ্যগুলি পুনরায় মূল্যায়ন করবে এবং প্রয়োজনে বিনিয়োগের পোর্টফোলিওটিকে ভারসাম্যহীন করবে সেই অনুযায়ী।
রোবো-পরামর্শদাতাদের প্রভাব
ডিজিটাল যুগে আর্থিক প্রযুক্তির উত্থানের সাথে সাথে রোবু-পরামর্শদাতারা মানব আর্থিক উপদেষ্টা, পরিকল্পনাকারী এবং অর্থ পরিচালকদের ভূমিকা গ্রহণ করার জন্য প্রস্তুত। কোনও রোবু-পরামর্শদাতা ব্যবহার করে, একজন ক্লায়েন্ট রোবো অ্যাপ্লিকেশন বা ওয়েব প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে প্রদত্ত বিনিয়োগের উদ্দেশ্য ফর্মটি পূরণ করতে পারে। ভরাট করা প্রশ্নাবলির ভিত্তিতে রোবু-পরামর্শদাতারা traditionalতিহ্যবাহী পরামর্শদাতাদের কাছ থেকে নেওয়া বেশি পারিশ্রমিকের তুলনায় ক্লায়েন্টের জন্য সর্বনিম্ন পারিশ্রমিকের জন্য সর্বোত্তম পোর্টফোলিওর প্রস্তাব করবেন। রোবো-অ্যাডভাইজার দ্বারা প্রদত্ত বিনিয়োগের উদ্দেশ্য ফর্মটি প্রচলিত সেটিং-এ দেওয়া অনুরূপ। তবে, কোনও স্বয়ংক্রিয় বা মানব পরামর্শদাতার পক্ষে যাওয়ার পছন্দ কোনও ক্লায়েন্টের বিবেচনার ভিত্তিতে এবং বিনিয়োগের পণ্যগুলির সাথে তারা কতটা স্বাচ্ছন্দ্যময় তা নির্ভর করে।
