আপনার ক্লায়েন্ট (কেওয়াইসি) কী জানেন?
আপনার ক্লায়েন্টকে জানুন বা আপনার গ্রাহককে জানুন বিনিয়োগের শিল্পের একটি মান যা নিশ্চিত করে যে বিনিয়োগের পরামর্শদাতারা তাদের ক্লায়েন্টদের ঝুঁকি সহনশীলতা, বিনিয়োগের জ্ঞান এবং আর্থিক অবস্থান সম্পর্কে বিশদ তথ্য জানেন। কেওয়াইসি ক্লায়েন্ট এবং বিনিয়োগের পরামর্শদাতা উভয়কেই সুরক্ষা দেয়। গ্রাহকরা তাদের বিনিয়োগের পরামর্শদাতাদের দ্বারা সুরক্ষিত থাকে যেগুলি তাদের ব্যক্তিগত পরিস্থিতিতে বিনিয়োগগুলি সবচেয়ে উপযুক্ত। বিনিয়োগ পরামর্শদাতারা তাদের ক্লায়েন্টের পোর্টফোলিওতে কী কী অন্তর্ভুক্ত করতে পারে এবং কী না তা জেনে তা সুরক্ষিত থাকে are কেওয়াইসি সম্মতিতে সাধারণত ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা, গ্রাহক গ্রহণযোগ্যতা নীতি এবং লেনদেন পর্যবেক্ষণের মতো প্রয়োজনীয়তা এবং নীতি জড়িত।
আপনার ক্লায়েন্ট (কেওয়াইসি) বোঝা
সিকিওরিটি শিল্পে যারা অ্যাকাউন্ট খোলার ও রক্ষণাবেক্ষণের সময় গ্রাহকদের সাথে আচরণ করে তাদের জন্য নোক ইয়োর ক্লায়েন্ট (কেওয়াইসি) বিধি নীতিগত প্রয়োজন। জুলাই ২০১২ এ দুটি নিয়ম কার্যকর করা হয়েছে যা এই বিষয়টিকে একত্রিত করে: আর্থিক শিল্প নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষ (ফিনরা) বিধি 2090 (আপনার গ্রাহককে জানুন) এবং ফিনরা বিধি 2111 (উপযুক্ততা)। এই নিয়মগুলি ব্রোকার-ডিলার এবং গ্রাহক উভয়কেই সুরক্ষার জন্য রয়েছে এবং যাতে দালাল এবং সংস্থাগুলি ক্লায়েন্টদের সাথে সুষ্ঠুভাবে আচরণ করে।
জানুন আপনার গ্রাহক বিধি 2090 মূলত উল্লেখ করেছে যে প্রত্যেক ব্রোকার-ডিলারের ক্লায়েন্ট অ্যাকাউন্ট খুলতে এবং রক্ষণাবেক্ষণের সময় যুক্তিসঙ্গত প্রচেষ্টা ব্যবহার করা উচিত। প্রতিটি গ্রাহকের প্রয়োজনীয় তথ্যগুলি রেকর্ড করা এবং রাখার পাশাপাশি গ্রাহকের পক্ষে কাজ করার অধিকার রয়েছে এমন প্রতিটি ব্যক্তি সনাক্ত করার প্রয়োজন।
যে কোনও সুপারিশ করার আগে প্রতিটি গ্রাহকের প্রয়োজনীয় তথ্য প্রতিষ্ঠার জন্য গ্রাহক-ব্রোকার সম্পর্কের শুরুতে কেওয়াইসি বিধি গুরুত্বপূর্ণ। প্রয়োজনীয় তথ্যগুলি হ'ল গ্রাহকের অ্যাকাউন্টকে কার্যকরভাবে পরিষেবা দেওয়ার জন্য এবং অ্যাকাউন্টের জন্য কোনও বিশেষ পরিচালনা সংক্রান্ত নির্দেশনা সম্পর্কে সচেতন হওয়া। এছাড়াও, ব্রোকার-ডিলারের প্রত্যেকটি ব্যক্তির সাথে পরিচিত হওয়া উচিত যার কাছে গ্রাহকের পক্ষে কাজ করার ক্ষমতা রয়েছে এবং সিকিওরিটিজ শিল্পের সমস্ত আইন, বিধি এবং নিয়ম মেনে চলতে হবে।
উপযুক্ততা বিধি
ন্যায্য অনুশীলনের FINRA বিধিগুলিতে পাওয়া যায়, বিধি 2111 কেওয়াইসি নিয়মের সাথে সামঞ্জস্য হয় এবং সুপারিশ করার বিষয়টিকে অন্তর্ভুক্ত করে। উপযুক্ততার বিধি 2111 নোট করে যে গ্রাহকের আর্থিক পরিস্থিতি এবং প্রয়োজনের ভিত্তিতে গ্রাহকের পক্ষে উপযুক্ত এমন একটি সুপারিশ করার সময় ব্রোকার-ডিলারের অবশ্যই যুক্তিসঙ্গত ভিত্তি থাকতে হবে। এই দায়বদ্ধতার অর্থ দালাল-ডিলার কোনও ক্রয়, বিক্রয়, বা কোনও সুরক্ষা বিনিময় করার আগে গ্রাহকের অন্যান্য সিকিওরিটি সহ গ্রাহকের বর্তমান তথ্য এবং প্রোফাইলের সম্পূর্ণ পর্যালোচনা করেছে।
গ্রাহক প্রোফাইল স্থাপন করা
বিনিয়োগের পরামর্শদাতা এবং সংস্থাগুলি গ্রাহকের বয়স, অন্যান্য বিনিয়োগ, করের স্থিতি, আর্থিক চাহিদা, বিনিয়োগের অভিজ্ঞতা, বিনিয়োগের সময় দিগন্ত, তরলতার প্রয়োজনীয়তা এবং ঝুঁকি সহনশীলতার সন্ধান ও সংগ্রহের মাধ্যমে প্রতিটি গ্রাহকের আর্থিক পরিস্থিতি জানার জন্য দায়বদ্ধ। এসইসির প্রয়োজন একটি নতুন গ্রাহক বিশদ আর্থিক তথ্য সরবরাহ করুন যাতে অ্যাকাউন্ট খোলার আগে নাম, জন্ম তারিখ, ঠিকানা, কর্মসংস্থানের অবস্থা, বার্ষিক আয়, নিট মূল্য, বিনিয়োগের উদ্দেশ্য এবং সনাক্তকরণ নম্বর অন্তর্ভুক্ত থাকে।
