অনেক লোকের জন্য, জীবন বীমা এককালীন ক্রয় নয়। তাদের নীতিটি একটি নতুনের সাথে প্রতিস্থাপন করার অনেক কারণ রয়েছে more বেশি বা কম কভারেজ পাওয়ার জন্য, প্রিমিয়ামের পেমেন্ট কমিয়ে আনতে, বা তাদের প্রয়োজনের জন্য আরও উপযুক্ত কোনও পলিসির জন্য। যাইহোক, কখনও কখনও লোকেরা তাদের নীতিগুলি পরিবর্তনের জন্য প্রলুব্ধ হয় যেগুলি তাদের সর্বোত্তম স্বার্থ নয়, যার কারণেই এই ধরনের প্রতিস্থাপনের বিরুদ্ধে তাদের রক্ষা করার জন্য কিছু কঠোর নিয়ম, আইন এবং আইন রয়েছে।
কী Takeaways
- জীবন বীমা পলিসিগুলি প্রতিস্থাপনের ক্ষেত্রে কিছু সীমাবদ্ধতা রয়েছে। এই সীমাবদ্ধতাগুলি বীমাকারীদের সুরক্ষার জন্য। জীবন নীতি প্রতিস্থাপনের সাথে মুখ্য বিষয়গুলির মধ্যে প্রতিযোগিতা, আত্মসমর্পণ ফি এবং মন্থন অন্তর্ভুক্ত। জাতীয় বীমা সংস্থা কমিশনারগুলি প্রতিস্থাপনের নীতিগুলির জন্য মডেল নিয়ন্ত্রণ নিয়ন্ত্রণ করে, যেমন একটি বীমা অ্যাপ্লিকেশনটিতে জিজ্ঞাসার জন্য একটি নির্দিষ্ট সেট এবং বীমাকারী প্রতিস্থাপনের ক্রিয়াকলাপ পর্যবেক্ষণের জন্য রাখে এমন একটি সিস্টেম।
প্রতিস্থাপনের সাথে সমস্যা
লাইফ ইন্স্যুরেন্স পলিসি প্রতিস্থাপন করা অন্যের জন্য অটো বীমা পলিসি বিনিময় করার মতো সহজ নয়। এমন অনেকগুলি বিষয় জড়িত রয়েছে যা কোনও পলিসিধারীর কভারেজ এবং ভবিষ্যতের ব্যয়কে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করতে পারে। যদিও কোনও প্রতিস্থাপন কভারেজ উন্নত করতে পারে বা প্রিমিয়ামের পরিমাণ কমিয়ে আনতে পারে, জীবন বীমা চুক্তিতে কিছু নির্দিষ্ট বিধিনিষেধ অন্তর্ভুক্ত থাকে যা একটি সতর্কতা পলিসিধারকে আরও বেশি ঝুঁকিতে ফেলতে পারে।
Contestability
প্রথমত, জীবন বীমা চুক্তিতে সাধারণত একটি প্রতিযোগিতার সময়কাল অন্তর্ভুক্ত থাকে, সাধারণত দুই বছর, এই সময়ের মধ্যে, যদি বীমাপ্রাপ্ত ব্যক্তি মারা যায়, তবে জীবন বিমা প্রদানকারী আবেদনে যে কোনও ভুল উপস্থাপনার ভিত্তিতে দাবির সাথে প্রতিযোগিতা করতে পারে। যখন কোনও পলিসিধারক কোনও নীতি প্রতিস্থাপন করেন, তখন সেই প্রতিযোগিতার সময়কাল আবার শুরু হয়, আত্মহত্যার বর্জন যেমন বিমাপ্রাপ্ত ব্যক্তিকে প্রথম দু'বছরের মধ্যে আত্মহত্যার কারণে বিমুক্তির মৃত্যুর কারণ হিসাবে দাবি অস্বীকার করতে দেয়।
আত্মসমর্পণ ফি
নগদ মূল্য নীতিগুলির জন্য, যেমন পুরো জীবন, সর্বজনীন জীবন বা পরিবর্তনশীল জীবনের জন্য, অতিরিক্ত জটিলতা রয়েছে যা প্রতিস্থাপনকে কম পছন্দসই করে তুলবে। উদাহরণস্বরূপ, কিছু নীতিতে আত্মসমর্পণ ফি অন্তর্ভুক্ত থাকে, যখন নীতি সমর্পণ করা হয় বা নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে নগদ মান প্রত্যাহার করা হয় তখন চার্জ করা হয়।
কোনও নির্দিষ্ট পরিমাণের উপরে আত্মসমর্পণ করা নগদ মানগুলির যে কোনও পরিমাণে অ্যাকাউন্টের মূল্যের 10% হিসাবে ফি নেওয়া হয়। আত্মসমর্পণের সময়কালের শুরুতে ফিগুলি বেশি শুরু হয় এবং প্রতি বছর শূন্যের না হওয়া পর্যন্ত হ্রাস করা হয়। কোনও পলিসিধারক যখন পলিসি সমর্পণের সময়কালের মধ্যে থাকে তখন তাকে নগদ মূল্যকে অন্য পলিসিতে স্থানান্তর করতে ফি দিতে হয়।
মন্থ
জীবন বীমা এজেন্টদের দ্বারা মন্থন করার বিষয়টিও রয়েছে, যা নতুন কমিশন উপার্জনের স্বার্থে পলিসিধারকে কোনও পলিসি প্রতিস্থাপনের জন্য রাজি করার প্রথা। এই সমস্ত কারণে যে বীমা শিল্প, রাজ্য বীমা বিভাগ এবং ন্যাশনাল অ্যাসোসিয়েশন অফ ইন্স্যুরেন্স কমিশনার্স (এনএআইসি) এর মাধ্যমে এমন একটি প্রক্রিয়া প্রতিষ্ঠা করেছে যা অবশ্যই জীবন বীমাকারী এবং তাদের চুক্তিবদ্ধ এজেন্ট এবং দালালদের দ্বারা অনুসরণ করা উচিত।
প্রতিস্থাপন প্রবিধান এবং পদ্ধতি
প্রতিটি রাজ্যের বিমা বিভাগকে প্রতিস্থাপনের ক্ষেত্রে তার নিজস্ব নির্দিষ্ট বিধি এবং পদ্ধতি জারী করার অনুমতি দেওয়া হলেও তাদের এনএআইসি দ্বারা প্রতিষ্ঠিত মডেল রেগুলেশন অনুসরণ করতে হবে। মডেল রেগুলেশন ন্যূনতম প্রয়োজনীয়তা স্থাপন করে যা প্রতিটি রাজ্যের প্রতিস্থাপন পদ্ধতিতে অবশ্যই অন্তর্ভুক্ত থাকতে হবে যা অবশ্যই বীমাকারী এবং প্রতিস্থাপনে জড়িত প্রযোজককে অনুসরণ করতে হবে।
প্রতিস্থাপন পদ্ধতিগুলির জন্য ট্রিগার প্রক্রিয়াটি সাধারণত জীবন বীমা অ্যাপ্লিকেশন সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করা বেশ কয়েকটি প্রশ্ন, যেমন, "আপনার বর্তমানে একটি জীবন বীমা পলিসি রয়েছে?" এবং "আপনি কি আপনার বর্তমান নীতিটি নতুন দিয়ে প্রতিস্থাপন করার পরিকল্পনা করছেন?" ক উভয়ের "হ্যাঁ" উত্তর প্রতিস্থাপনটি পরিচালনা করার জন্য একটি সুস্পষ্টভাবে সংজ্ঞায়িত প্রক্রিয়া শুরু করে: পলিসিধারাকে কোনও প্রতিস্থাপনের প্রভাব সম্পর্কে অবহিত করা; পলিসিধারক এবং এজেন্ট দ্বারা স্বাক্ষরিত প্রতিস্থাপনকারী বীমাকারীর নিকট স্বাক্ষরিত প্রতিস্থাপনের বিজ্ঞপ্তির একটি নোটিশ জমা দেওয়া, এটি একটি নতুন নীতিমালা জারির প্রস্তাবকারী সংস্থা, এবং বিদ্যমান বীমাকারী, যে সংস্থাটি যার নীতি প্রতিস্থাপন করা হচ্ছে; এবং পলিসিধারকে লেনদেনের আগে ব্যবহৃত সমস্ত বিক্রয় সামগ্রীর একটি হার্ড কপি সরবরাহ করে with
বীমাকারীর প্রযোজকদের প্রয়োজনীয় যে প্রযোজকদের প্রশিক্ষণ এবং সমস্ত প্রযোজকের প্রতিস্থাপন কার্যক্রম পর্যবেক্ষণ করার জন্য একটি সিস্টেম সহ রাষ্ট্রের প্রতিস্থাপন পদ্ধতি রয়েছে তা প্রমাণ করতে হবে।
মডেল রেগুলেশন লঙ্ঘনের জন্য জরিমানাও প্রতিষ্ঠা করে, যার মধ্যে কোনও প্রযোজক বা কোনও কোম্পানির বীমা লাইসেন্স বাতিল করা বা স্থগিতকরণ এবং আর্থিক জরিমানা অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে, কোনও বীমাকারীকে পলিসিধারীর জন্য পুনর্বাসন বা পলিসি এবং নগদ মান পুনরুদ্ধার করার আদেশ দেওয়া যেতে পারে।
